Адраджэнне лічбавага банкінгу з дапамогай блокчэйна

Блокчэйн усё часцей разглядаецца як рэвалюцыйная тэхналогія з вялікім патэнцыялам для трансфармацыі галін прамысловасці, пракладваючы шлях да павышэння эфектыўнасці працэсаў, аптымізацыі выдаткаў, павышэння бяспекі і празрыстасці аперацый. Тэхналогія атрымлівае глабальнае распаўсюджванне ў розных галінах, асабліва ў банкаўскай сферы; гэта можна ацаніць па ўзроўні ўвагі, якую тэхналогія блокчэйн прыцягвае з боку стартапаў і існуючых кампаній па ўсім свеце.

Многія вядучыя амерыканскія і еўрапейскія банкі выкарыстоўваюць патэнцыял блокчэйна, супрацоўнічаючы са стартапамі для распрацоўкі крыпта-сумяшчальных мабільных банкаўскіх рашэнняў . Асноўныя напрамкі дзейнасці банкаў і стартапаў ўключаюць адаптацыю кліентаў, плацяжы, клірынг і разлік, а таксама крэдытаванне.

Асноўныя элементы блокчэйна, якія выкарыстоўваюць яго карыстальнікі, складаюцца з наступнага:

• Дэцэнтралізацыя: У адрозненне ад традыцыйнага працэсу, дзе адзін цэнтральны орган кантралюе ўсё ў экасістэме, блокчейн размяркоўвае кантроль паміж усімі ў сетцы, тым самым ствараючы агульную інфраструктуру.
• Лічбавы подпіс: Блокчэйн дазваляе абменьвацца транзакцыйнай вартасцю з выкарыстаннем унікальных лічбавых подпісаў, якія складаюцца з адкрытых ключоў (код, вядомы толькі ўладальніку) і адкрытых ключоў (код дэшыфравання, вядомы кожнаму ўдзельніку сеткі). Гэтыя лічбавыя подпісы выкарыстоўваюцца для стварэння доказу ўласнасці.
• Цэласнасць дадзеных: Блокчэйн выкарыстоўвае складаныя алгарытмы і механізм кансенсусу для забеспячэння нязменнасці. Дадзеныя транзакцый, пасля ўзгоднення, не могуць быць зменены нікім у сетцы. Гэта стварае адзіную версію праўды для ўсіх удзельнікаў транзакцыі, тым самым зніжаючы рызыку махлярства.

Як блокчэйн можа трансфармаваць банкаўскую галіну?

Рэвалюцыйная тэхналогія блокчэйн здольная рэвалюцыянізаваць практычна любы працэс — ад плацяжоў да разлікаў і кіравання запісамі. Гэта робіць тэхналогію прывабнай для банкаў, фінансавых устаноў і стартапаў, тым самым умацоўваючы іх рашэнні аб укараненні крыпта-сумяшчальнага мабільнага банкінгу.

Вось глыбокія, пазітыўныя змены, якія блокчэйн можа прынесці ў банкаўскую галіну:

• Дэцэнтралізаванае гандлёвае фінансаванне

Гандлёвае фінансаванне — адна з ідэальных абласцей для трансфармацыі блокчэйна. Сусветныя лідэры выкарыстоўваюць тэхналогію блокчэйна, каб прапанаваць сваім кліентам лепшыя банкаўскія рашэнні. Deutsche Bank далучыўся да сеткі крыптаплацяжоў JPMorgan на аснове блокчэйна.

Экасістэма гандлёвага фінансавання, якая ўключае рашэнні на базе блокчэйна, такія як акрэдытыў, накладная і транзакцыі з некалькімі подпісамі, можа дазволіць наступнае:

• Перавозчыкі выдаюць накладную ў якасці лічбавага актыву на блокчейне
• Банкі выдаюць акрэдытывы на блокчейне
• Шматлікія кантракты паміж бакамі, якія ўдзельнічаюць у гандлі
• Вызваленне сродкаў на аснове смарт-кантрактаў з забеспячэннем хуткасці і празрыстасці

• Дэцэнтралізаваныя гандлёвыя ўрэгуляванні

Цяперашні працэс разлікаў патрабуе ад двух да трох дзён для плацяжоў. Блокчэйн можа паскорыць працэс разлікаў, што прывядзе да трансфармацыйных змен на рынку капіталу. Асноўныя перавагі для банкаў і фінансавых устаноў, якія пераходзяць на разлікі на аснове блокчэйна, ўключаюць наступнае:

• Зніжэнне эксплуатацыйных выдаткаў, бо дэцэнтралізаваны працэс разлікаў па здзелках на аснове блокчейна ліквідуе неабходнасць у пасярэдніку. У той час як існуючыя здзелкі разлічваюцца ў тэрмін T+2, блокчейн можа прывесці да імгненных разлікаў у тэрмін T+0.
• Дэцэнтралізаваны клірынгавы працэс, які ліквідуе рызыку, звязаную з гандлем пазабіржавымі (OTC) прадуктамі, такімі як свопы.
• Беспраблемны глабальны гандаль шляхам падтрымання дэцэнтралізаванага рэестра для захавання пазіцый па каштоўных паперах.
• Празрысты ўлік транзакцый у размеркаваным рэестры, які можа дазволіць рынкам капіталу дасягнуць больш высокага ўзроўню даверу.

• Дэцэнтралізаванае кіраванне запісамі

Дэцэнтралізаваны працэс праверкі дакументаў можа дазволіць кампаніям атрымаць доступ да найноўшых дакументаў і пацвердзіць іх сапраўднасць. Такое рашэнне можа стымуляваць кампаніі наступнымі спосабамі:

• Беспраблемны абмен праверанымі дакументамі з кампаніямі, якія запытваюць іх
• Скарочаны час адаптацыі карыстальнікаў
• Доступ да апошняй версіі дакументаў
• Паскораны працэс шматбаковай праверкі

• Дэцэнтралізаванае кіраванне ідэнтыфікацыяй

Стартапы і фінансавыя ўстановы, якія прапануюць крыпта-сумяшчальныя рашэнні для мабільнага банкінгу, ужо выкарыстоўваюць дэцэнтралізаваны працэс кіравання ідэнтыфікацыяй, каб ліквідаваць неэфектыўнасць, звязаную з існуючым цэнтралізаваным працэсам захоўвання інфармацыі аб кліентах. Дзякуючы захоўванню дадзеных у блоках і абароненаму ад несанкцыянаванага доступу хэш-фармату, банкі і фінансавыя ўстановы могуць павысіць бяспеку дадзеных, якія захоўваюцца і абменьваюцца паміж староннімі запытчыкамі.

Будучыня банкаўскіх паслуг на аснове блокчэйна

Блокчэйн і размеркаваныя рэестры гатовыя змяніць банкаўскую галіну. Яны могуць даць банкам магчымасць не толькі знізіць выдаткі на апрацоўку плацяжоў, але і распрацаваць арыгінальныя прадукты і паслугі, якія могуць стварыць новыя крыніцы даходу.

Каб гэта стала рэальнасцю, банкам і фінансавым установам неабходна супрацоўнічаць з небанкаўскімі арганізацыямі і тэхнічнымі партнёрамі, каб стварыць аснову, якая можа стаць асновай для глабальнага рашэння для лічбавых банкаўскіх актываў на базе блокчэйна.