✨ Обобщение на ИИ
- Открийте еволюцията на традиционната парична система и как блокчейн технологията я трансформира със софтуер за P2P кредитиране.
- От древните бартерни системи до банковата епоха на 17-ти век, блогът подчертава недостатъците в конвенционалните банкови практики, като високи лихвени проценти и предизвикателства при отпускането на заеми.
- P2P кредитирането предлага рационализиран процес с по-ниски лихвени проценти и минимална документация, революционизирайки кредитния пейзаж.
- Фактори като съотношението заем/стойност, лихвените проценти, валутата на заема и опциите за погасяване са от решаващо значение за създаването на успешна P2P платформа за кредитиране.
- Бъдещето на P2P кредитирането изглежда обещаващо, с прозрачността, минималните неизпълнения и потенциала за пазар от 290 милиарда долара до 2020 г.
Конвенционалната парична система е резултат от различни финансови развития в миналото. В ранната цивилизация хората са започвали транзакции под формата на бартерна система. Не е имало валута и търговците са търгували физическите си стоки, предимно с добитък и зърнени храни. Освен това, случаите на квазибанков метод са позволявали документирането на банковите дейности.
Постепенно златото и другите благородни метали се превръщат в стока за размяна и съхранение. В по-късния период на 17 -ти век банковото дело се превръща във финансово посредничество между кредитополучателите и кредиторите. Традиционните функции на конвенционалното банкиране включват приемане на депозити, превод на средства и отпускане на пари под наем.
Всъщност, основната пречка възниква за отпускането на заеми. Функционалността на банките при изпълнение на функциите по отпускане на заеми е странна. Понякога банката начислява до 25% от лихвата на кредитополучателя и отпуска заеми с минимум 5%-6%. Балансирането е с банките под формата на печалба. По този начин това е тревожна ситуация, при която банките печелят на ръба на клиентите. С лоша кредитна история и нисък кредитен рейтинг, кредитополучателите се обръщат за „бързи заеми“. Тази ситуация дори подкопава доверието на клиентите в системата и впоследствие ги въвлича в капана на дълга.
Финансовата криза с високорисковите ипотеки през 2008 г. накара клиентите да загубят интерес към банковата система. По този начин, бялата книга на Сатоши Накамото е отговорът на всички провали на настоящата платежна система. Блокчейн технологията революционизира екосистемата за общото благо на всички страни.
Софтуер за кредитиране от типа „peer to peer“
Софтуерът за P2P кредитиране , известен още като софтуер за P2P кредитиране, е решението за целия шум, създаден от настоящата система за плащане на заеми. Системата предлага заеми, обезпечени с криптовалута, и концепцията набира бърза скорост и приемане. Платформата за P2P кредитиране елиминира документите, свързани с процеса на кредитиране, и позволява на кредитополучателите да получават заеми с по-ниска лихва.
Напротив, в конвенционалната платежна система, кредитополучателите трябва да преминат през дълги процеси на документиране и проверка. Те дори биват таксувани със завишена лихва по заемите.
Тъй като процесът на P2P кредитиране помага за преодоляване на предизвикателствата на традиционния процес на кредитиране, той бързо набира популярност в световен мащаб. При този процес заемът се отпуска на кредитополучателя въз основа на обезпечената му сума. Например, ако LVR (съотношение заем към стойност) е 50%, това означава, че от общата обезпечена сума 50% ще се считат за заем. Заемът е обезпечен чрез операционна система, базирана на интелигентни договори, използваща блокчейн протокола. Договорът може да бъде променен според изискванията на купувача. Продължителността на договора варира от дни до месеци или дори години.
В процеса на договаряне не се проверява нито кредитният рейтинг, нито историята на заемите. Ненужната документация или документи се елиминират от процеса. Основната идентификация и проверка се илюстрират в блокчейна и заемите се превеждат на кредитополучателя.
Всъщност, в условията на инфлационна среда в страната, вземането на заеми от местни банки се превръща в невъзможна задача. Следователно, крипто заемите могат да послужат за целта по усъвършенстван и сигурен начин.
Основният процес на платформата за P2P кредитиране
Софтуерът за peer-to-peer кредитиране работи по подобен начин като традиционното банкиране за кредитиране. Поддържа се взаимна координация между платформата за кредитиране, кредитополучателите и заемодателите. Кредитополучателят трябва да извърши лихвено плащане, което може да бъде фиксирано или плаващо. В договора се вземат предвид различни условия, като качество на обезпечението, срок на кредита, пазарни условия и други.
След като главницата и лихвеното плащане бъдат изплатени, обезпечената криптовалута се връща на кредитополучателя. Предвид волатилния характер на криптовалутата, съществува механизъм за допълнителни обезпечения (margin calls). С намаляването на стойността на обезпечението, кредитополучателят е длъжен да добави допълнителна криптовалута в софтуера, за да поддържа желания баланс. Изискванията за допълнителни обезпечения защитават интересите на кредиторите от риск от спад.
Софтуер за P2P кредитиране: Какво трябва да се вземе предвид?
Има различни елементи от контролния списък, които трябва да се вземат предвид при създаването на платформа за P2P кредитиране.
- Съотношение заем / стойност
Съотношението заем/стойност (LVR) се определя като съотношението на стойността на заема, което може да бъде предоставено на кредитополучателя въз основа на обезпечението, което е депозирал. Обикновено се изразява под формата на процент.
За да се изразим в цифри, ако кредитополучател вземе назаем 70,000 100,000 долара за имот на стойност 70,000 100,00 долара, тогава LVR ще бъде 70 XNUMX/XNUMX, което е XNUMX%.
Високото съотношение на LVR означава, че заемодателят трябва да предостави по-голяма сума пари на кредитополучателя за същата стойност на обезпечението. Обикновено, при софтуера за peer-to-peer кредитиране, кредитополучателят губи своите крипто активи, ако стойността на криптовалутата намалее до определен лимит, тъй като това увеличава риска за заемодателя на пари.
Ето защо при заемите, обезпечени с криптовалути, коефициентът на LVR обикновено остава около 50%, за да се осигури позицията както на кредитополучателите, така и на кредиторите.
- Лихвени проценти
Кредитополучателят трябва да плаща лихвените проценти в последващ период на кредитора за предоставяне на заемите в момента на нужда. При P2P кредитирането обикновено има по-ниски лихвени проценти, тъй като има пряка връзка между кредитополучателя и кредитора. Следователно не би било погрешно да се каже, че софтуерът за peer-to-peer кредитиране струва по-малко по отношение на лихвените проценти.
- Валута на заема
При заемите, обезпечени с криптовалута, криптовалутата действа като обезпечение дори за заеми с фиатна валута, главно в щатски долари. При формиране на декларации, всички условия трябва да бъдат определени, преди да се продължи напред. Времето, таксата за обработка, LVR процентът и други трябва да бъдат взети предвид предварително. Например, ако кредитополучателят се нуждае от заем от 4,400 долара, той трябва да осигури 8,800 долара обезпечение със софтуера, като LVR се счита за 50%.
- Опции за погасяване
Взетият заем трябва да бъде изплатен в рамките на определения срок. В случай на неизпълнение на задълженията по банкови заеми, се наблюдава намаляване на кредитния рейтинг, което води до лоша кредитна история. Личната сметка на неплатежа може да бъде запорирана от банковите власти.
Но в случая на заемите, обезпечени с криптовалути, няма минимален срок за погасяване на заема. Този механизъм позволява на кредитополучателите да изплащат заема на по-малки вноски, като по този начин се освобождават и от лихвени плащания.
Бъдещето на P2P кредитирането
Софтуерът за P2P кредитиране е многообразен. Тази платформа позволява прозрачност и откритост на транзакциите. Взаимното поведение между кредитополучателите, заемодателите и собствениците на платформата също се поддържа. Този механизъм гарантира на заемодателя изплащането на главницата заедно с лихвата. Освен това, неизпълненията по заемите, обезпечени с криптовалути, са минимални поради правилното им обезпечение.
Тази система функционира в най-добрия интерес на тези, които се стремят да запазят криптовалутите за дългосрочен период. Тя също така гарантира, че капиталът е използваем, докато се запазва.
Всички гореспоменати точки стигат до заключението, че софтуерът за peer-to-peer кредитиране има дълъг път пред себе си. Бизнес субектите все още не са разгърнали пълния потенциал, залегнал в основата на тази технология, но се очаква пазарът на кредитиране да достигне 290 милиарда долара до 2020 г.
Ако планирате да изградите P2P платформа за кредитиране, за да се възползвате от пазара на кредитиране за милиарди долари и да реализирате огромни печалби, ние можем да ви помогнем.
Antier ви предоставя старателно изработено, богато на функции решение за кредитиране с бял етикет, което ускорява внедряването и намалява разходите за разработка.
Запазете си безплатна демонстрация, за да получите задълбочена представа за функциите и работата на нашата готова платформа за кредитиране или говорете с нашите експерти, за да споделите вашите нужди от развитие.
