✨ Resum d'IA
- Descobreix l'evolució del sistema monetari tradicional i com la tecnologia blockchain l'està transformant amb el programari de préstecs P2P.
- Des dels antics sistemes de bescanvi fins a l'era bancària del segle XVII, el bloc destaca els defectes de les pràctiques bancàries convencionals, com ara els tipus d'interès elevats i els problemes d'emissió de préstecs.
- Els préstecs P2P ofereixen un procés simplificat amb tipus d'interès més baixos i una documentació mínima, revolucionant el panorama dels préstecs.
- Factors com la ràtio préstec-valor, els tipus d'interès, la moneda del préstec i les opcions de reemborsament són crucials per crear una plataforma de préstecs P2P reeixida.
- El futur dels préstecs P2P sembla prometedor, amb la seva transparència, impagaments mínims i el potencial d'un mercat de 290 milions de dòlars el 2020.
El sistema monetari convencional és el resultat de diverses evolucions financeres del passat. En les primeres civilitzacions, els éssers humans van començar les transaccions en forma de sistema de bescanvi. No hi havia moneda i els comerciants intercanviaven els seus béns físics, principalment amb bestiar i cereals. A més, els casos del mètode quasibancari van permetre la documentació de les activitats bancàries.
Gradualment, l'or i altres metalls preciosos es van convertir en la mercaderia per a l'intercanvi i l'emmagatzematge. Va ser a finals del segle XVII que la banca es va convertir en la intermediació financera entre els prestataris i els prestadors. Les funcions tradicionals de la banca convencional impliquen acceptar dipòsits, transferir fons i préstecs de diners.
De fet, el principal obstacle sorgeix per a l'emissió de préstecs. La funcionalitat dels bancs a l'hora de dur a terme els préstecs és estranya. De vegades, un banc cobra fins a un 25% dels interessos al prestatari i presta un mínim del 5%-6%. L'equilibri es fa amb els bancs en forma de beneficis. Per tant, aquesta és una situació alarmant on els bancs obtenen beneficis a la vora dels clients. Amb el mal historial creditici i la baixa puntuació creditícia, els prestataris s'acosten als "préstecs de dia de pagament". Aquesta situació fins i tot erosiona la fe dels clients en el sistema i, posteriorment, fa que els prestataris quedin atrapats en el cercle del deute.
La crisi financera de les hipoteques subprime del 2008 va fer que els clients perdessin l'interès pel sistema bancari. Per tant, el llibre blanc de Satoshi Nakamoto és la resposta a tots els errors del sistema de pagament actual. La tecnologia blockchain està revolucionant l'ecosistema pel bé comú de totes les parts.
Programari de préstecs entre particulars
El programari de préstecs entre iguals , també conegut com a programari de préstecs P2P, és la solució per a tot l'enrenou creat pel sistema de pagament de préstecs actual. El sistema ofereix préstecs amb suport de criptomonedes i el concepte està guanyant impuls i acceptació ràpidament. Una plataforma de préstecs P2P elimina la paperassa implicada en el procés de préstec i permet als prestataris obtenir préstecs a un tipus d'interès més baix.
Al contrari, en el sistema de pagament convencional, els prestataris han de passar per llargs processos de documentació i verificació. Fins i tot se'ls cobra un tipus d'interès inflat sobre els préstecs.
A mesura que el procés de préstecs P2P ajuda a superar els reptes d'un procés de préstec tradicional, està guanyant popularitat ràpidament a tot el món. En aquest procés, es concedeix un préstec al prestatari en funció de l'import garantit. Per exemple, si el LVR (ràtio préstec-valor) és del 50%, significa que de l'import total garantit, el 50% es considerarà un préstec. El préstec està garantit amb el sistema operatiu basat en contractes intel·ligents del protocol blockchain. El contracte es pot modificar segons els requisits del comprador. La durada del contracte varia des de dies fins a mesos o fins i tot anys.
En el procés de negociació, no es comproven ni la puntuació creditícia ni l'historial dels préstecs. La documentació o els tràmits innecessaris s'eliminen del procés. La identificació i la verificació bàsiques s'il·lustren a la cadena de blocs i els préstecs es remeten al prestatari.
De fet, en la situació de l'entorn inflacionista del país, demanar préstecs als bancs locals esdevé una tasca impossible. Per tant, els préstecs amb criptomonedes poden servir per a aquest propòsit de manera avançada i segura.
El procés subjacent de la plataforma de préstecs P2P
El programari de préstecs entre particulars funciona de manera similar a la banca de préstecs tradicional. Es manté una coordinació mútua entre la plataforma de préstecs, els prestataris i els prestadors. El prestatari ha de fer un pagament d'interessos que pot ser fix o variable. En el contracte es tenen en compte diverses condicions, com ara la qualitat de la garantia, la durada del préstec, les condicions del mercat i altres.
Després de pagar l'import principal i els interessos, la criptomoneda garantida es retorna al prestatari. Donada la naturalesa volàtil de la criptomoneda, hi ha un mecanisme de crides de marge. A mesura que el valor de la garantia disminueix, el prestatari és responsable d'afegir més criptomoneda al programari per mantenir el saldo desitjat. Les crides de marge protegeixen els interessos dels prestadors del risc a la baixa.
Programari de préstecs P2P: què cal tenir en compte?
Hi ha diversos elements de la llista de comprovació que s'han de tenir en compte abans de crear una plataforma de préstecs P2P.
- Relació de préstec a valor
La ràtio préstec-valor (LVR) es defineix com la ràtio del valor del préstec que es pot proporcionar al prestatari en funció de la garantia que ha dipositat. Generalment s'expressa en forma de percentatge.
En xifres, si un prestatari demana 70,000 dòlars per una propietat valorada en 100,000 dòlars, el LVR seria de 70,000/100,00, és a dir, del 70%.
Una ràtio LVR alta significa que el prestador ha de proporcionar una suma de diners més alta al prestatari pel mateix valor de garantia. Generalment, en el programari de préstecs entre particulars, un prestatari perd els seus criptoactius si el valor de la criptomoneda disminueix fins a un límit determinat, ja que augmenta el risc per al prestador de diners.
És per això que, en els préstecs amb suport de criptomonedes, la ràtio LVR generalment es manté al voltant del 50% per assegurar la posició tant dels prestataris com dels prestadors.
- Tipus d’interès
El prestatari ha de pagar els tipus d'interès en un període posterior al prestador per proporcionar els préstecs en el moment de la necessitat. En els préstecs P2P, generalment hi ha tipus d'interès més baixos, ja que hi ha una relació directa entre el prestatari i el prestador. Per tant, no seria erroni dir que el programari de préstecs entre iguals costa menys pel que fa als tipus d'interès.
- Moneda del préstec
En els préstecs amb criptomoneda, la criptomoneda actua com a garantia fins i tot per a préstecs en moneda fiduciària, principalment dòlars americans. En formular declaracions, s'han d'establir tots els termes i condicions abans de procedir. Cal tenir en compte prèviament el temps, la comissió de processament, la taxa LVR i altres factors. Per exemple, si un prestatari necessita un préstec de 4,400 dòlars, ha de garantir 8,800 dòlars en termes de garantia amb el programari, considerant el LVR com el 50%.
- Opcions d'amortització
El préstec contractat s'ha de retornar dins del termini establert. En cas d'impagament dels préstecs dels bancs, hi ha una reducció de la puntuació creditícia, cosa que comporta un mal historial creditici. El compte personal del morós també pot ser embargat per les autoritats bancàries.
Però en el cas dels préstecs amb criptomoneda, no hi ha un termini mínim per al reemborsament del préstec. Aquest mecanisme permet als prestataris retornar el préstec en quotes més petites, alliberant-los així també dels pagaments d'interessos.
El futur dels préstecs P2P
El programari de préstecs P2P és polifacètic. Aquesta plataforma permet la transparència i l'obertura de les transaccions. També es manté la conducta mútua entre els prestataris, els prestadors i els propietaris de la plataforma. Aquest mecanisme assegura al prestador el reemborsament de l'import principal juntament amb els interessos. A més, els impagaments en els préstecs amb garantia criptogràfica són mínims a causa del seu aspecte adequat de garantia.
Aquest sistema funciona en el millor interès d'aquells que aspiren a conservar les criptomonedes a llarg termini. També garanteix que el capital sigui utilitzable mentre el conserven.
Tots els punts esmentats conclouen que el programari de préstecs entre particulars encara té un llarg camí per recórrer. Les entitats empresarials encara no han aprofitat tot el potencial subjacent a aquesta tecnologia, però s'estima que el mercat de préstecs arribarà als 290 milions de dòlars l'any 2020.
Si teniu previst construir una plataforma de préstecs P2P per aprofitar el mercat de préstecs multimilionaris i obtenir grans beneficis, us podem ajudar.
Antier us ofereix una solució de préstecs de marca blanca diligentment elaborada i rica en funcions que accelera la implementació i redueix el cost de desenvolupament.
Programa una demostració gratuïta per obtenir informació detallada sobre les característiques i el funcionament de la nostra plataforma de préstecs clau en mà o parla amb els nostres experts per compartir les teves necessitats de desenvolupament.
