Raons per llançar un programari bancari compatible amb criptomonedes

La cadena de blocs, la tecnologia que sustenta les criptomonedes, pot transformar l'economia global. El seu llibre major distribuït pot contenir informació com ara qui és el propietari d'una propietat o un bo en particular. La tecnologia es pot utilitzar per conservar un registre immutable de la propietat i facilitar les transaccions d'actius entre parts que desconfien mútuament. Això obre la porta a crear una solució bancària criptogràficament compatible per infiltrar-se en l'espai bancari tradicional i superar les deficiències d'un ecosistema anomenat solució anticonsumista.

Quan les criptomonedes es casen amb la banca, tothom hi guanya.

Desintermediació: La cadena de blocs permet la immutabilitat de les transaccions i una arquitectura de llibre major distribuït, que són essencials per eliminar la necessitat d'un encarregat de fer complir la confiança a l'ecosistema. Les dades distribuïdes a prova de manipulacions creen un entorn on la confiança no és un problema, permetent a les contraparts treballar sabent que totes treballen amb la mateixa versió de la veritat en tot moment i que el seu historial no es pot canviar.

Transparència: La tecnologia blockchain millora dràsticament la transparència dels participants del mercat. Les implementacions de blockchain fomenten la construcció d'un registre públic de les activitats de l'ecosistema al qual tots els participants del mercat tenen accés en temps real.

ProcedènciaCom que l'actiu apareix per primera vegada en una transacció a la cadena de blocs, la cadena de blocs manté un registre immutable de les transaccions i, per tant, de la propietat dels actius. Això redueix considerablement el risc i la necessitat de procediments de mitigació associats per a nombrosos tipus d'actius. El robatori, el frau i la venda indeguda d'actius d'alt valor i drets intel·lectuals es redueixen gràcies a aquesta capacitat. També ajuda a crear una petjada digital a la cadena de blocs per a articles la procedència dels quals determina el valor.

Possibles casos d'ús de solucions bancàries compatibles amb les criptomonedes:

Remeses: Els pagaments transfronterers han arribat a més de 600 milions de dòlars anuals, i s'espera que el mercat continuï creixent a un ritme d'aproximadament el 3% anual, impulsat pel comerç internacional. D'altra banda, el processament de pagaments sovint és maldestre, opac i està molt gestionat. Com a resultat, els costos s'estan disparant. Les comissions solen ser del 2 al 3% del valor de la transacció, però poden arribar al 10%.

L'auge de múltiples tecnologies financeres (fintech) en el sector dels pagaments (aproximadament una quarta part de totes les fintech es centren en la indústria) augmenta la competència. Això es tradueix en una major eficiència en alguns segments de la cadena de valor. A més, els operadors establerts estan treballant en les seves solucions. La Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT), per exemple, està treballant amb els bancs per millorar l'experiència de pagaments transfronterers a través del seu projecte d'innovació en pagaments globals. Tanmateix, si s'aborden alguns colls d'ampolla, la cadena de blocs pot generar valor. Els pagaments es podrien fer i finalitzar en minuts en lloc de dies si les contraparts intercanviessin actius de criptomoneda (monedes digitals que no requereixen un òrgan de govern central) en lloc de monedes fiduciàries. La naturalesa distribuïda de les cadenes de blocs augmentaria la transparència i la immutabilitat (les dades enregistrades a les cadenes de blocs no es poden alterar). Segons McKinsey, les cadenes de blocs utilitzades en pagaments transfronterers podrien estalviar 4 milions de dòlars cada any.

Detecció de fraus i operacions KYC:

Els bancs minoristes han fet inversions considerables en automatització, estandardització, intercanvi de dades en temps real i modelització predictiva per combatre el frau, protegir les dades i prevenir el blanqueig de capitals. A causa dels canvis significatius en el model operatiu i la mà d'obra manual necessària, aquestes iniciatives han donat lloc a períodes d'incorporació més llargs i a despeses més essencials.  La tecnologia blockchain podria ser una opció viable. Els clients poden utilitzar una empremta digital que, com a empremta digital real, es pot utilitzar com a identitat única per a la incorporació o l'obertura de comptes, gràcies a la tecnologia basada en blockchain. Qualsevol banc de la xarxa pot consultar-la perquè està registrada en un llibre major distribuït. El propietari d'una empremta digital la pot utilitzar per obrir nous comptes i establir la seva identificació a qualsevol lloc del món. El marc de treball descentralitzat de la cadena de blocs elimina les comprovacions de compliment KYC i AML superposades (els bancs comparteixen informació d'autenticació), redueix la càrrega d'informació i permet als bancs comunicar les dades a mesura que estan disponibles.

Solucions de préstecs sense risc:

Les institucions financeres sovint es veuen obligades a prendre decisions de gestió de riscos basades en dades restringides obtingudes d'un petit nombre de corredories i agències. En algunes circumstàncies, les dades poden fins i tot no existir. Les persones no bancaritzades (aproximadament el 40% de la població mundial), les persones amb pocs serveis bancaris i les microempreses poden no haver realitzat prou transaccions financeres no monetàries per ser considerades solvents. Com a resultat, els bancs són més cautelosos en les seves decisions de crèdit.

La tecnologia blockchain pot agrupar grans quantitats de dades que es poden anonimitzar i protegir mitjançant els algoritmes de xifratge utilitzats pel llibre major. Sense permís exprés en aquell moment, es podria accedir a les dades d'un llibre major distribuït (el consentiment del client es pot atorgar mitjançant contractes intel·ligents preprogramats). Qualsevol banc de la xarxa podria teòricament examinar les dades enviades per un altre banc. Com a resultat, haurien de ser possibles judicis més ràpids, processos més eficients i la possibilitat d'un procés d'assignació de crèdit més informat.

Què és una solució de banca de criptomonedes de marca blanca?

A solució bancària de criptomoneda de marca blanca és una solució llesta per al mercat amb un backend llest per implementar. El front-end es pot personalitzar fàcilment segons les necessitats de la marca i el programari es pot llançar ràpidament al mercat. 

Una solució bancària de criptomoneda de marca blanca elimina la necessitat de crear una solució bancària criptogràficament compatible des de zero, estalviant així temps i costos de desenvolupament. 

Característiques clau que ofereix la solució de banca de criptomonedes de marca blanca:

Excel·lent UI/UX per a una navegació fluida – Una solució de banca criptogràfica de marca blanca ha de tenir funcionalitats imprescindibles per dissenyar una solució web/mòbil impecable que sigui fàcil d'utilitzar i que atregui els usuaris a realitzar transaccions.

Incorporació de clients — quan un client es registra als vostres serveis, passa per un procés d'incorporació en què se li proporciona tota la informació essencial per configurar el seu compte. Una solució de marca blanca de banca de criptomonedes pot utilitzar contractes intel·ligents per a aquest propòsit.

Estalvi i comptes corrents - Una solució bancària de criptomoneda de marca blanca us pot permetre oferir serveis com ara la gestió de comptes corrents i d'estalvi als vostres clients a un cost relativament baix.

Emissió de targetes virtuals — podeu emetre targetes de dèbit i crèdit virtuals als usuaris mitjançant una plataforma de banca de criptomoneda de marca blanca.

Pagaments de factures simplificats – la banca de criptomonedes de marca blanca us pot ajudar a proporcionar operacions de pagament de factures còmodes i senzilles.

Sistemes de transferència de factures per a pagaments en línia – un usuari pot transferir diners deguts a un emissor de factures en una sola transacció.

Préstecs personals – ofereixen diversos serveis per ajudar els usuaris a gestionar les seves finances i obtenir préstecs personals de manera que requereixin menys temps.

Dipòsits i retirades – Una solució de criptomoneda de marca blanca us pot ajudar a crear una plataforma que permeti dipositar i retirar fons fàcilment al vostre telèfon mòbil.

Transaccions tant en moneda fiduciària com en criptomoneda – Un ideal solució de banca criptogràfica de marca blanca pot ajudar els seus usuaris/consumidors a convertir els seus dipòsits tant en criptomoneda com en moneda fiduciària ràpidament i sense pagar comissions elevades per la conversió.

Espai per a la venda creuada d'altres solucions financeres – El sector bancari depèn en gran mesura de l'aterratge i la retenció de reserves. Tanmateix, els productes OTC, com ara les assegurances i les solucions d'inversió, han augmentat constantment la seva quota en la contribució global als ingressos bancaris. Una solució de marca blanca basada en criptomonedes ha de tenir espai per a aquests productes, que proporcionen vies d'ingressos addicionals per a una empresa bancària.

Conclusió És fonamental que les noves plataformes puguin adaptar-se a la maduresa contínua i al valor emmagatzemat de les criptomonedes i les CBDC en un moment en què moltes institucions estan duent a terme reformes bàsiques. Això no requereix una gran inversió especulativa inicial amb l'esperança d'un benefici posterior. El que es necessita és una arquitectura componentitzada que pugui adaptar-se a capacitats addicionals de bitcoin, així com a la integració amb borses especialitzades. Si esteu pensant en desenvolupar una solució de banca de criptomonedes per al vostre projecte, és essencial contractar una empresa de desenvolupament de blockchain fiable.

A Antier Solutions, oferim serveis personalitzats per desenvolupar i lliurar plataformes bancàries criptogràfiques. Proporcionem una solució de banca criptogràfica de marca blanca que ofereix serveis complets, des de la incorporació d'usuaris, préstecs fins a targetes de crèdit/dèbit i molt més. A més, ens especialitzem en el desenvolupament de plataformes bancàries personalitzades des de zero. 

Programa una demostració gratuïta del nostre solució de banca criptogràfica de marca blanca o connecteu-vos amb els nostres experts en la matèria per compartir les vostres necessitats empresarials.