Βήμα προς βήμα διαδικασία για την ανάπτυξη μιας πλατφόρμας δανεισμού P2P

Οι εποχές του αβίαστου δανεισμού κεφαλαίων από τράπεζες έχουν περάσει προ πολλού. Προσωπικά δάνεια με χαμηλά επιτόκια εξακολουθούν να υπάρχουν, αν και η διαθεσιμότητά τους και η προσιτή τιμή τους έχουν γίνει σπάνιες. Η γραφειοκρατία των τραπεζών έχει φτάσει σε κρίσιμα επίπεδα και η απόδειξη εξασφαλίσεων είναι μια δύσκολη υπόθεση. Πρέπει επίσης να περιμένετε στην ουρά και να κάνετε επιπλέον επισκέψεις στην τράπεζα, αλλά ακόμα δεν λαμβάνετε το δάνειο. Ωστόσο, με την πρόοδο του λογισμικού δανεισμού Peer to Peer (P2P) και των συνδεδεμένων συσκευών, μπορείτε πλέον να εξασφαλίσετε ένα δάνειο άμεσα χρησιμοποιώντας εφαρμογές smartphone για δανεισμό peer-to-peer.

Μια ιδέα λογισμικού δανεισμού Peer-to-Peer σάς επιτρέπει να δανείζετε χρήματα χωρίς να εμπλέκετε μια τυπική τράπεζα ή πιστωτικό ίδρυμα. Μπορείτε να δανείζετε χρήματα ενώ χαλαρώνετε στον καναπέ σας. Έχουν γίνει μια από τις πιο δημοφιλείς τεχνολογίες στον τομέα Fintech. Αυτό έχει προσελκύσει πολλούς λάτρεις του fintech να αναπτύξουν το δικό τους λογισμικό πλατφόρμας δανεισμού P2P και να το λειτουργήσουν ως επιχείρηση για να εξυπηρετήσουν χρήστες που αναζητούν καλύτερες υπηρεσίες δανεισμού.

Τι ακριβώς είναι ένα λογισμικό δανεισμού P2P;

Ο δανεισμός P2P είναι ένας τύπος δανεισμού χρημάτων στον οποίο οι οφειλέτες και οι πιστωτές είναι και οι δύο ισότιμα ​​μέρη, όπως επιχειρήσεις ή άτομα. Δεν εμπλέκονται μεσάζοντες, όπως μεσίτες δανείων, τράπεζες ή άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Επειδή δεν υπάρχουν μεσάζοντες, το επιτόκιο είναι χαμηλότερο και οι επενδυτές επωφελούνται περισσότερο.

Όλη αυτή η διαδικασία λήψης και προσέλκυσης κεφαλαίων πραγματοποιείται χρησιμοποιώντας μια εφαρμογή γνωστή ως εφαρμογή δανεισμού P2P, η οποία μπορεί να χρησιμοποιηθεί τόσο από δανειστές όσο και από δανειολήπτες.

Τι χαρακτηριστικά απαιτεί μια πλατφόρμα crowdfunding peer-to-peer

Αφού αποφασίσετε για μια εξειδικευμένη αγορά, θα πρέπει να σκεφτείτε πώς να δημιουργήσετε λογισμικό για επιχειρήσεις δανεισμού P2P. Είτε θέλετε να ξεκινήσετε μια μικρο-startup εταιρεία είτε να δημιουργήσετε μια τεράστια επιχείρηση για όλες τις απαιτήσεις P2P, υπάρχει ένα σύνολο εργαλείων και λειτουργιών που πρέπει να διαθέτει η ψηφιακή σας πλατφόρμα.

Ακολουθεί η άποψή μας σχετικά με διάφορα βασικά χαρακτηριστικά μιας πλατφόρμας δανεισμού peer-to-peer:

• Οι χρήστες προστατεύονται από απάτη και κλοπή δεδομένων μέσω μιας ενότητας ασφάλειας και προστασίας. Αυτό διασφαλίζει ότι τα στοιχεία των χρηστών σας, οι προσωπικές πληροφορίες και η εικόνα της επωνυμίας τους δεν τίθενται σε κίνδυνο.
• Οι καταθέσεις και οι ψηφιακές πληρωμές αποτελούν κρίσιμα στοιχεία του λογισμικού πλατφόρμας δανεισμού P2P. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι δεν είναι όλα τα συστήματα πληρωμών κατάλληλα για τους δανειστές, καθώς χρειάζεστε μια υπηρεσία που μπορεί να φροντίσει τόσο τις λειτουργίες του αγοραστή όσο και της εταιρείας.
• Η ενότητα διαχείρισης εγγράφων σάς επιτρέπει να βελτιστοποιήσετε τις διαδικασίες ηλεκτρονικών συναλλαγών, αφαιρώντας τα χαρτιά και τις αναφορές.
• Μια πανοραμική εικόνα 360 μοιρών της απόδοσης της πλατφόρμας, των τυπικών διοικητικών εργασιών, των πληροφοριών διακομιστή, των δεδομένων χρήστη και ούτω καθεξής παρέχεται μέσω του πίνακα ελέγχου διαχειριστή και του CRM.
• Ένα προϊόν της αγοράς που αντιστοιχίζει αυτόματα δανειολήπτες και επενδυτές για δάνεια. Δεν θα μπορείτε να παρέχετε υπηρεσίες P2P χωρίς αυτήν την ενότητα.

Πώς να δημιουργήσετε μια πλατφόρμα δανεισμού peer-to-peer

Για να ενισχυθεί η προσέγγιση κοινού, η εφαρμογή δανεισμού P2P πρέπει να είναι αξιόπιστη, πρακτική και ισχυρή, καθώς και να υποστηρίζει πολλές γλώσσες. Η δημιουργία μιας τέτοιας πλατφόρμας μπορεί να είναι δύσκολη. Ωστόσο, θα είναι παραγωγική αν επιλέξετε προσεκτικά τη στρατηγική σας. Ως εκ τούτου, για την ευκολία σας, παρακάτω παραθέτουμε τις φάσεις ανάπτυξης λογισμικού δανεισμού Peer to Peer, προκειμένου να δημιουργήσετε μια πλατφόρμα δανεισμού P2P:

Βήμα 1: Επιλέξτε μια κατάλληλη φόρμα εγγραφής επιχείρησης.

Όταν αποφασίζετε για μια φόρμα εγγραφής νομικής οντότητας, λάβετε υπόψη τους ακόλουθους παράγοντες:

• Η απόφαση για το είδος του οργανισμού.
• Αποφασίζοντας για τον τύπο ιδιοκτησίας, τους διευθυντές και τα στελέχη που θα αποτελούν το πρόσωπο της εταιρείας και τους ρόλους τους.
• Λήψη απόφασης για το οικονομικό μοντέλο, τον τύπο της εταιρείας, τη σύσταση εταιρείας περιορισμένης ευθύνης κ.λπ.
• Λήψη απόφασης σχετικά με το σύνολο των κανόνων για τις λειτουργίες, τις επιχειρηματικές προβλέψεις και τις φορολογικές υποχρεώσεις που θα προκύψουν στο μέλλον.

Βήμα 2: Οριστικοποίηση της επωνυμίας της επιχείρησης.

Μια εταιρεία (εμπορικό σήμα) πρέπει συνήθως να έχει συσταθεί στην πολιτεία όπου θα λειτουργεί η εταιρεία. Αυτή είναι η κύρια τοποθεσία γραφείων για πλατφόρμες P2P. Σε αυτό το σημείο, πρέπει να λάβετε υπόψη τα εξής:

Αποφασίστε για ένα όνομα που σχετίζεται με τη φιλοσοφία της επιχείρησής σας και ταιριάζει απόλυτα με την εντύπωση που έχει ο πελάτης για την επωνυμία σας.

Επιλογή λογότυπου μάρκας που να μιλάει για την ποιότητα των υπηρεσιών και τη φιλοσοφία σας.

Βήμα 3: Αγοράστε το domain της πλατφόρμας.

Ο τομέας σας είναι η διεύθυνση URL του ιστότοπού σας. Θα πρέπει να είναι σύντομη και ευανάγνωστη. Εάν πρόκειται για μια εναλλακτική έκδοση του ονόματος της επωνυμίας, επιτρέπονται οι συντομογραφίες. Προς το παρόν, τα ακόλουθα είναι σημαντικά:

Τόσο το domain όσο και το όνομα της εταιρείας πρέπει να είναι κάτι που θα κάνει αμέσως την εμφάνισή σας. Ο έλεγχος του αν ένα domain είναι ανοιχτό ή όχι μπορεί να γίνει σε μια ποικιλία ιστότοπων που είναι εύκολα προσβάσιμοι στο διαδίκτυο.

Βήμα 4: Συγκέντρωση της Ομάδας Επιτυχίας

Επειδή αυτή είναι η πιο σημαντική πτυχή της επιτυχίας οποιουδήποτε έργου, η επιλογή του προσωπικού πρέπει να λαμβάνεται πολύ σοβαρά υπόψη. Για να το πετύχετε αυτό, πρέπει να ακολουθήσετε τα εξής:

– Το προσωπικό θα πρέπει να περιλαμβάνει άτομα που κατανοούν πώς να διευθύνουν την επιχείρησή σας στο διαδίκτυο και είναι επαγγελματίες στον τομέα των οικονομικών, του οικονομικού δικαίου, της επωνυμίας ή της προώθησης.

– Χρειαζόμαστε επίσης επαγγελματίες με τραπεζικούς εμπειρογνώμονες που κατανοούν πώς να δημιουργήσουν μια επιχείρηση δανεισμού και να αναλύσουν τους κινδύνους που σχετίζονται με τις συμφωνίες.

– Πρέπει να προσλαμβάνετε άτομα με μακροπρόθεσμη νοοτροπία, πράγμα που σημαίνει ότι προσφέρετε μακροπρόθεσμες συμφωνίες και κοινωνικά προγράμματα με άμεσα αυξανόμενα μπόνους.

Είναι προτιμότερο να προσλαμβάνετε άτομα από άλλους οργανισμούς, ιδανικά από επιτυχημένους, εάν είναι καθόλου εφικτό. Τέτοια άτομα διαθέτουν την απαιτούμενη εμπειρογνωμοσύνη, τα ταλέντα και την κατανόηση της εργασίας.

Βήμα 5: Δημιουργία Συγκεντρωτικού Κεφαλαίου

Από εδώ και στο εξής, για να διαχειριστείτε το περιεχόμενο του ιστότοπού σας και άλλα έξοδα εκκίνησης, θα χρειαστείτε χρήματα για να κάνετε τα αρχικά σας δάνεια. Μην περιμένετε ότι οι επενδυτές P2P θα συρρέουν αμέσως στον ιστότοπό σας. Μπορείτε να συγκεντρώσετε κεφάλαια με τους ακόλουθους τρόπους:

– Αρχική Προσφορά Νομισμάτων (ICO / STO). Μπορείτε να σχεδιάσετε tokens που δημιουργούν κέρδη από μερίσματα ή χαμηλότερες προμήθειες.

– Απόκτηση επιχειρηματικών κεφαλαίων Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να δημιουργήσετε ένα λεπτομερές επιχειρηματικό σχέδιο και να προσεγγίσετε επιχειρηματικούς αγγέλους, οι οποίοι είναι άτομα που ξοδεύουν μεγάλα χρηματικά ποσά σε αντάλλαγμα για ένα μερίδιο στην εταιρεία.

Το ποσό των αρχικών κεφαλαίων που απαιτούνται καθορίζεται από το κόστος δημιουργίας της πλατφόρμας, το μέγεθος της ομάδας ανάπτυξης και μάρκετινγκ, καθώς και την προωθητική προσέγγιση. Το κόστος ανάπτυξης μιας πλατφόρμας για δανεισμό από ομοτίμους κυμαίνεται μεταξύ 10 και 200 ​​χιλιάδων δολαρίων. Εάν θέλετε να πραγματοποιήσετε μερικές μαζικές καμπάνιες, θα ξοδέψετε ένα σημαντικό ποσό σε δραστηριότητες μάρκετινγκ.

Βήμα 6: Δημιουργήστε ένα λογισμικό δανεισμού Peer-to-Peer

Η πλατφόρμα μπορεί να κατασκευαστεί από την αρχή είτε με την πρόσληψη μιας ομάδας ανάπτυξης blockchain είτε με την εξωτερική ανάθεση της ανάπτυξης. Ωστόσο, είναι προτιμότερο να επιλέξετε λύσεις όπως η White Label, οι οποίες είναι έτοιμα προς χρήση στοιχεία που μπορούν να τροποποιηθούν σύμφωνα με τις απαιτήσεις. Όταν χρησιμοποιείτε μια λύση White Label, λάβετε υπόψη τα ακόλουθα σημεία:

– Πρόκειται για προ-κωδικοποιημένες λύσεις που δεν είναι κατάλληλες για προσαρμοσμένα πιστωτικά προϊόντα. Η White Label μπορεί να ενσωματώσει τις δικές σας πιστωτικές καταστάσεις, αλλά αυτό θα απαιτήσει τον διορισμό ενός τεχνικού επαγγελματία που μπορεί να διαχειριστεί εύκολα τις αδικαιολόγητες καταστάσεις.

– Είναι προτιμότερο να χρησιμοποιείτε μια λευκή ετικέτα ανοιχτού κώδικα. Οι χρήστες είναι πιο πιθανό να εμπιστεύονται τέτοια προϊόντα, καθώς διαθέτουν δοκιμασμένο υπόβαθρο και είναι γρήγορα στην ανάπτυξη.

Βήμα 7: Κατασκευή ιστοσελίδας

Κατά την ανάπτυξη ενός ιστότοπου δανεισμού peer-to-peer, είναι σημαντικό να λάβετε υπόψη τα ακόλουθα σενάρια:

– Ο ιστότοπος πρέπει να είναι συνδεδεμένος με όσο το δυνατόν περισσότερες πύλες πληρωμών.

– Η δομή, η εμφάνιση και η αίσθηση του ιστότοπου θα πρέπει να είναι εύχρηστες και να υποστηρίζουν πολλές γλώσσες.

– Μερικές φορές, ορισμένες λευκές ετικέτες περιλαμβάνουν μόνο πανομοιότυπες λειτουργίες UI/UX. Χρησιμοποιήστε το μόνο ως πρόχειρο προσχέδιο. Ο σχεδιασμός του ιστότοπου/εφαρμογής σας πρέπει να είναι ξεχωριστός και αναγνωρίσιμος και να ταιριάζει καλά με το λογότυπό σας.

Βήμα 8: Δοκιμάστε το προϊόν σας Peer to Peer

Κάθε προσαρμοσμένο σενάριο χρήσης πλατφόρμας πρέπει να αξιολογείται για να διασφαλιστεί ότι όλα λειτουργούν σωστά. Σε αυτήν την περίπτωση, τα ακόλουθα θα πρέπει να λάβουν τη μεγαλύτερη προσοχή:

Ασφάλεια . Τα προσωπικά δεδομένα πρέπει να προστατεύονται από μη εξουσιοδοτημένη πρόσβαση και οι οικονομικές πύλες πρέπει να αποκλείονται με κατάλληλα μέτρα ασφαλείας.

Ευκολία . Όταν ένας χρήστης επισκέπτεται για πρώτη φορά τον ιστότοπο, πρέπει να κατανοήσει πώς να δημιουργήσει ένα προφίλ, να υποβάλει αίτηση για να λάβει χρήματα ή να δανείσει χρήματα σε όσους τα χρειάζονται.

Αποδοτικότητα . Το εργαλείο PageSpeed ​​Insights μπορεί να σας δείξει πόσο γρήγορα φορτώνει ένας ιστότοπος σε διάφορα μέσα. Υπάρχουν διάφορες τεχνολογίες διαθέσιμες για να βοηθήσουν στην αύξηση της ταχύτητας της πύλης.

Βήμα 9: Έναρξη λειτουργίας της πλατφόρμας

Πριν διαθέσετε τον ιστότοπο ή την εφαρμογή σας στους χρήστες, θα πρέπει να εκτελέσετε ένα προωθητικό πρόγραμμα στο οποίο θα παρέχετε στους χρήστες που χρησιμοποιούν για πρώτη φορά – δανειολήπτες και επενδυτές – επιδοτούμενα επιτόκια, προσοδοφόρα επιτόκια για τους δανειστές καθώς και για τους πιστωτές, πιο πιστούς όρους χορήγησης δανείων και ούτω καθεξής. Ωστόσο, λάβετε υπόψη τα εξής:

– Χάκερ που επιδιώκουν να δανειστούν χρήματα και στη συνέχεια εξαφανίζονται από τη σκηνή. Μπορεί να βρείτε πολλούς τέτοιους απατεώνες στα αρχικά στάδια, επειδή υπάρχει η πιθανότητα να εντοπίσετε ελαττώματα στην ανάλυση κινδύνου ή στο σύστημα ασφαλούς ελέγχου ταυτότητας.

– Οι χάκερ είναι ικανοί να εκτοξεύσουν πόρους ηλεκτρονικού «ψαρέματος» (phishing), να επιχειρήσουν πρόσβαση σε κεφάλαια χωρίς εξουσιοδότηση ή να εξαπολύσουν επίθεση DDoS στον πυρήνα του λογισμικού δανεισμού Peer to Peer.

Βήμα 10: Ανοίξτε το Κέντρο Υποστήριξης Πελατών

Ακόμα και μετά τη λήψη των παραπάνω μέτρων, τις δοκιμές και την αντιμετώπιση προβλημάτων, η πλατφόρμα ενδέχεται να παρουσιάσει σφάλματα και ελαττώματα που ενδέχεται να ανακαλυφθούν από πελάτες ή τεχνικές ομάδες μετά την κυκλοφορία της. Ως εκ τούτου, είναι κρίσιμο να ξεκινήσει η υποστήριξη πελατών που μπορεί να χειριστεί την υψηλότερη επισκεψιμότητα κατά την αρχική περίοδο.

Ως αποτέλεσμα αυτού, θα επιτευχθούν τα εξής:

– Εντοπισμός και επίλυση προβλημάτων και προβλημάτων που αντιμετωπίζουν οι πελάτες.

– Αναγνωρίστε τι παραβλέφθηκε κατά την ανάπτυξη και προσθέστε γρήγορα επιπλέον δυνατότητες, στοιχεία ή οδηγίες. Επίσης, συνεχίστε να βελτιώνετε το τελικό σας προϊόν.

– Συλλογή στοιχείων από τους χρήστες και προσδιορισμός πρόσθετων απαιτήσεων για να γίνει η υπηρεσία πιο φιλική προς τον χρήστη και πιο κατανοητή.

Τα παραπάνω βήματα μπορούν να σας βοηθήσουν να αναπτύξετε ένα ισχυρό λογισμικό δανεισμού Peer to Peer για τη δική σας επιχείρηση με πιο επαγγελματικό τρόπο. Μια εξειδικευμένη υπηρεσία ανάπτυξης blockchain μπορεί να σας βοηθήσει να αναπτύξετε ένα ισχυρό λογισμικό πλατφόρμας δανεισμού P2P που όχι μόνο θα αρέσει στους χρήστες σας, αλλά μπορεί επίσης να ανατρέψει την αγορά δίνοντάς σας ένα επιπλέον ανταγωνιστικό πλεονέκτημα.