Revitalizar la banca digital con blockchain

Blockchain se considera cada vez más una tecnología innovadora con un gran potencial para transformar las industrias, abriendo camino hacia la eficiencia de los procesos, la optimización de costos, una mayor seguridad y la transparencia operativa. Esta tecnología está ganando terreno a nivel mundial en diversos sectores, especialmente en el bancario; esto se refleja en la atención que está recibiendo por parte de startups y empresas consolidadas a nivel mundial.

Muchos de los principales bancos estadounidenses y europeos están aprovechando el potencial de la tecnología blockchain mediante alianzas con startups para ofrecer soluciones de banca móvil compatibles con criptomonedas . Las áreas clave para bancos y startups incluyen la incorporación de clientes, pagos, compensación y liquidación, y préstamos.

Los elementos fundamentales de blockchain que aprovechan sus adoptantes son los siguientes:

• Descentralización: A diferencia del proceso convencional, donde una autoridad central controla todo dentro de un ecosistema, blockchain distribuye el control entre todos en la red, construyendo así una infraestructura compartida.
• Firma digital: La cadena de bloques permite el intercambio de valor transaccional mediante firmas digitales únicas que comprenden claves públicas (el código que solo conoce el propietario) y claves públicas (el código de descifrado que conoce cada participante de la red). Estas firmas digitales se utilizan para crear una prueba de propiedad.
• Integridad de los datos: La cadena de bloques utiliza algoritmos complejos y un mecanismo de consenso para garantizar la inmutabilidad. Una vez acordados, los datos de las transacciones no pueden ser modificados por nadie en la red. Esto crea una única versión de la verdad para todos los involucrados en una transacción, minimizando así el riesgo de fraude.

¿Cómo puede Blockchain transformar la industria bancaria?

La disruptiva tecnología blockchain tiene la capacidad de revolucionar prácticamente cualquier proceso, desde los pagos hasta la liquidación y la gestión de registros. Esto la hace atractiva para bancos, instituciones financieras y startups, lo que refuerza su decisión de implementar una solución de banca móvil compatible con criptomonedas.

Estos son los cambios profundos y positivos que blockchain puede aportar a la industria bancaria:

• Financiación comercial descentralizada

La financiación del comercio es una de las áreas ideales para la transformación blockchain. Los líderes mundiales están aprovechando la tecnología blockchain para ofrecer mejores soluciones bancarias a sus clientes. Deutsche Bank se unió a la red de pagos de criptomonedas de JPMorgan, basada en blockchain.

Un ecosistema de financiamiento comercial que comprende soluciones impulsadas por blockchain, como cartas de crédito, conocimientos de embarque y transacciones multifirma, puede permitir lo siguiente:

• Los transportistas emiten el conocimiento de embarque como un activo digital en la cadena de bloques
• Los bancos emiten cartas de crédito en la blockchain
• Contratos multifirma entre partes involucradas en el comercio
• Liberación de fondos basada en contratos inteligentes que garantiza velocidad y transparencia

• Liquidación comercial descentralizada

El proceso de liquidación actual requiere de dos a tres días para los pagos. Blockchain puede acelerar el proceso de liquidación, impulsando un cambio transformador en el mercado de capitales. Los principales beneficios para los bancos e instituciones financieras que adoptan la liquidación basada en blockchain incluyen los siguientes:

• Reducción de costos operativos gracias a un proceso de liquidación descentralizada de transacciones basado en blockchain que elimina la necesidad de intermediarios. Si bien las transacciones actuales se liquidan en un plazo de T+2, blockchain podría permitir una liquidación instantánea en un plazo de T+0.
• Un proceso de compensación descentralizado que elimina el riesgo que implica la negociación de productos extrabursátiles (OTC), como los swaps.
• Comercio global sin inconvenientes mediante el mantenimiento de un libro de contabilidad descentralizado para mantener las posiciones de valores.
• Un registro transparente de transacciones en un libro de contabilidad distribuido, que puede permitir que los mercados de capitales sean testigos de mayores niveles de confianza.

• Gestión de registros descentralizada

Un proceso descentralizado de verificación de documentos permite a las empresas acceder a los documentos más recientes y validar su autenticidad. Este tipo de solución puede incentivar a las empresas de las siguientes maneras:

• Intercambio continuo de documentos verificados con empresas que los solicitan
• Tiempo reducido para la incorporación de usuarios
• Acceso a la última versión de los documentos
• Proceso acelerado de verificación multipartita

• Gestión de identidad descentralizada

Las startups y las instituciones financieras que ofrecen soluciones de banca móvil compatibles con criptomonedas ya están aprovechando un proceso de gestión de identidad descentralizado para eliminar las ineficiencias del proceso centralizado actual de almacenamiento de información de clientes. Al almacenar los datos en bloques y con un formato hash a prueba de manipulaciones, los bancos y las instituciones financieras pueden mejorar la seguridad de los datos almacenados e intercambiados entre terceros solicitantes.

El futuro de la banca basada en blockchain

La tecnología blockchain y los registros distribuidos están a punto de transformar el sector bancario. Pueden permitir a los bancos no solo reducir los costes de procesamiento de pagos, sino también implementar productos y servicios innovadores que generen nuevas fuentes de ingresos.

Para que esto sea una realidad, los bancos y las instituciones financieras deben trabajar en conjunto con entidades no bancarias y socios técnicos para construir la columna vertebral que pueda sustentar una solución bancaria global de activos digitales liderada por blockchain.