Stabiilse krüptoraha ülekandeplatvormi loomine USA-Ladina-Ameerika koridori jaoks

Kuidas finantstehnoloogia idufirma tegi Antieriga koostööd, et käivitada nõuetele vastav stablecoinidel põhinev rahaülekandeplatvorm, mis võimaldab kiiremaid ja odavamaid piiriüleseid makseid Ameerika Ühendriikide ja Ladina-Ameerika vahel.
Rääkige meie ekspertidega
Stablecoinide ülekandeplatvorm

Projekti tausta ülevaade

Konfidentsiaalsus

Konfidentsiaalne

Kliendi andmed on kaitstud allkirjastatud konfidentsiaalsuslepingu alusel
Kestus

Jaanuar 2024 – juuni 2025

18 kuud
Peakorter

Austin, Texas, USA

Teenindab USA-LATAMi koridori
Teenus

Lõpp-lõpuni ehitus

Plokiahela konsultatsioonid · Litsentsimisstrateegia · Toote tegevuskava koostamine · Arendus
Stablecoinide ülekandeplatvorm

Kaasamise ulatus

2023. aasta lõpus pöördus Antieri poole rahvusvahelises panganduses eelneva kogemusega fintech-ettevõtja selge, kuid ambitsioonika visiooniga: luua stabiilsetel krüptorahadel põhinev rahaülekandeplatvorm, mis oleks loodud teenindama USA ja Ladina-Ameerika vahelise suuremahuliste maksete koridori.

Peamine tähelepanu oli suunatud Mehhiko ja Kolumbia immigrantide kogukondadele Texases ja Floridas, kus piiriülesed üleviimised on sagedased, kuid kulukad.

Traditsioonilised rahaülekandeteenused võtsid tehingu kohta 5–7% tasu ning arveldamine võttis sageli aega kaks kuni kolm tööpäeva. Klient uskus, et stabiilsed krüptorahad võiksid seda mudelit oluliselt parandada, võimaldades peaaegu kohest arveldamist ja oluliselt madalamaid tasusid.

Kontseptsioon oli kaasahaarav.

Klient ei teadnud, et stabiilse krüptoraha ülekandeplatvormi käitamine USA-s nõuab föderaalsel tasandil FinCEN MSB registreeringut ja igas osariigis, kus kasutajad on registreeritud, individuaalset rahaülekande litsentsi (MTL). See avastus muutis projekti ajakava ja eelarvet põhjalikult.

Kuigi klient oli juba Delaware'i C-Corpi asutanud ja 40-leheküljelise esialgse kontseptsioonidokumendi ette valmistanud, puudusid mitmed olulised elemendid:

Piiriülese rahaülekande platvormi käitamise regulatiivne strateegia Ameerika Ühendriikides

Skaleeritav tehniline arhitektuur, mis on võimeline käsitlema plokiahelal põhinevaid arveldusi

AML-i ja KYC-i jälgimise vastavusraamistik

Realistlik arendusajakava ja käivitamise tegevuskava

Klient hindas algselt platvormi käivitamist kuue kuu pärast. Üks Antieri esimesi ülesandeid oli koostada realistlik tegevuskava kontseptsiooni muutmiseks nõuetele vastavaks ja tootmisvalmis finantstehnoloogia tooteks.

Kas mõtled juba stabiilsete müntide rahaülekande tootele?

Räägi meile oma koridorist. Meie ütleme sulle, mida ehitus tegelikult nõuab.
Hankige kohene pakkumine

Kliendi väljakutsed

Kuid selle idee reaalseks tooteks muutmine polnud nii lihtne, kui see kõlas. Enne platvormi käivitamist tuli lahendada mitmeid tehnilisi, regulatiivseid ja operatiivseid väljakutseid.

Kallid rahaülekanded

Traditsioonilised pakkujad võtavad piiriüleste ülekannete eest 5–7% tasu.

Aeglane asustamine

Tehingute lõpuleviimine võtab sageli 2-3 tööpäeva.

Regulatiivsed tõkked

Rahaülekandeplatvormi käivitamiseks on vaja FinCENi registreeringut ja riiklikke litsentse.

Kompleksne infrastruktuur

Haldus-, turbe- ja vastavusraamistikud toetavad skaleeritavat ja pikaajalist kasutuselevõttu.

Projekti elluviimise tegevuskava

1. etapp: avastamine ja konsultatsioonid

2024. jaanuar – 2024. veebruar
Koostöö algas struktureeritud avastusprotsessiga, mille eesmärk oli valideerida projekti tehnilise, regulatiivse ja ärilise mõõtme alusel. Antier viis kliendiga läbi kahepäevase kaugtöötoa, et analüüsida esialgset kontseptsiooni ja tuvastada võimalikke riske.

Funktsiooni ulatuse vähendamine

Algne kontseptsioon sisaldas mitmeid täiustatud funktsioone:
DeFi integratsioonid
Juhtimistokenite emiteerimine
Kaupmehe maksete API-d
Lojaalsuspreemiaprogrammid
Piiriüleste rahaülekannete funktsionaalsus
Antier soovitas keskenduda 1. faasis ainult põhilisele rahaülekandemootorile ja kasutaja rahakotile, lükates lisafunktsioonide lisamise edasi kuni turu valideerimiseni. See vähendas nii regulatiivset keerukust kui ka arendusriski.

Regulatiivsete lünkade tuvastamine

Algselt arvas klient, et Delaware'i üksuse registreerimine võimaldaks üleriigilist tegutsemist. Antier selgitas, et rahaülekandeplatvormi haldamine nõuab järgmist:
FinCENi rahateenuste ettevõtte (MSB) registreerimine
Rahaülekande litsentsid (MTL-id) igas tegutsevas osariigis
See avastus muutis oluliselt projekti ajakava ja vastavusstrateegiat.

1. etapi tulemused

Avastamisfaasi lõpus esitas Antier konsultatsioonitulemuste aruande, mis sisaldas järgmist:
Regulatiivsete lünkade analüüs
Soovitatav 1. etapi tootevalik
Kõrgetasemeline tehniline arhitektuur
Eeldatav arendusajakava
Litsentsimisstrateegia, milles eelistatakse võtmeriike
Sellest aruandest sai projekti operatiivne plaan.

2. etapp: regulatiivne tee ja litsentsimine

2024. märts – 2024. juuli
Arvestades USA makseregulatsiooni keerukust, tegi Antier litsentsimisprotsessi juhendamisel koostööd spetsialiseerunud finantstehnoloogia regulatiivsete nõustajatega.

Föderaalne registreerimine

Esimene samm oli ettevõtte registreerimine FinCENis rahateenuste ettevõttena. Protsess viidi lõpule kuue nädala jooksul, mis võimaldas kliendil luua föderaalse vastavusstandardi ja alustada rahapesu tõkestamise jälgimissüsteemide väljatöötamist.

riigi Licensing

Kliendi peamine kasutajaskond oli koondunud järgmistesse kategooriatesse:
Texas
Florida
Illinois
Texase litsentsimisprotsess nõudis:
Auditeeritud finantsaruanded
Äriplaani dokumentatsioon
Käendusvõlakiri (summa määratakse prognoositava tehingumahu põhjal)
Juhtkonna finantsaruanded
AML/KYC programmi dokumentatsioon
Texas kiitis litsentsi heaks 2024. aasta septembris, millele järgnesid aasta lõpus heakskiidud Floridas ja Illinoisis.

Strateegiline turule sisenemise otsus

New Yorgi BitLicense'i protsessi lükati tahtlikult edasi selle keerukuse ja tüüpilise 12–24-kuulise läbivaatamise ajakava tõttu. Selle asemel soovitas Antier selle esmalt käivitada Texases ja Floridas, kus sihtrühma kuuluv kasutajaskond oli kõige tugevam.

3. etapp: ärianalüüs ja ulatuse lukustamine

Aprill 2024 – juuni 2024
Litsentsitaotluste läbivaatamise ajal viis Antieri ärianalüüsi meeskond läbi üksikasjalikke nõuete töötubasid, mis hõlmasid järgmist:
Kasutajavood ja tehinguloogika
Kolmandate osapoolte integratsioonid
Administraatori paneeli kujundus
Vastavuse jälgimise töövood
Taristu ja tööaja nõuded
Kokku viidi läbi 14 struktureeritud nõuete sessiooni.

Peamised tooteotsused

Esimene samm oli ettevõtte registreerimine FinCENis rahateenuste ettevõttena. Protsess viidi lõpule kuue nädala jooksul, mis võimaldas kliendil luua föderaalse vastavusstandardi ja alustada rahapesu tõkestamise jälgimissüsteemide väljatöötamist.

BA etapi tulemused

BA etapp lõppes järgmiselt:
Prioriseeritud arendusmahajäämus
Allkirjastatud tarkvara nõuete spetsifikatsioon (SRS)
87 kasutajalugu koos vastuvõtukriteeriumidega

4. etapp: arendus

Juuli 2024 – veebruar 2025

Arendust alustas 11 insenerist koosnev valdkondadeülene meeskond, kuhu kuulusid back-end arendajad, plokiahela insenerid, mobiiliarendajad, front-end spetsialistid ja DevOps insenerid.

Meeskond töötas kahe nädala pikkuste agiilsete sprintide alusel, korraldades kliendile regulaarselt demonstratsioone.

Platvormi arhitektuur

Süsteem ehitati mikroteenuste arhitektuuri abil, mis on loodud toetama skaleeritavust ja regulatiivset jälgimist.

Tehnoloogia virn

Blockchain:plokk Chain

Tagaserver::

Mobiilirakendused:

Administraatori juhtpaneel:

Andmebaas:

Vahemälu kiht:

Infrastruktuur:

Arendusväljakutse: arhitektuuri lähtestamine

Kolm nädalat pärast arenduse algust tuvastas Antieri vanem plokiahela arhitekt esialgses nutika lepingu disainis latentsusriske. Arhitektuur kujundati ümber, kasutades Solana programmist tuletatud aadresse ja deponeerimisloogikat, parandades tehingute usaldusväärsust. Ümberkujundamine pikendas ajakava umbes kahe nädala võrra, kuid hoidis ära suuremad probleemid hilisema testimise ajal.

Kolmandate osapoolte integratsiooni viivitused!

KYC-teenuse pakkujaga integreerimine võttis oodatust kauem aega dokumenteerimata liivakasti kiirusepiirangute tõttu. Kinnitustaotluste stabiliseerimiseks rakendati vahemällu salvestamise lahendus.

5. etapp: turvaaudit ja kvaliteedi tagamine

2025. märts – 2025. aprill

Kui arendus oli lõppenud, läks platvorm struktureeritud testimise ja turvalisuse ülevaatuse faasi. Testimine hõlmas järgmist:
Funktsionaalne testimine
Regressioonitestimine
Vastavuse valideerimine
Jõudluskontroll
Kolmanda osapoole turvafirma viis läbi nutilepingute auditi. Audit ei leidnud kriitilisi haavatavusi ja leiti kaks keskmise raskusastmega probleemi, mis mõlemad lahendati viie päeva jooksul.

Tulemused

Koormustestid kinnitasid, et platvorm suudab töödelda:
150 samaaegset tehingut ilma latentsusaja vähenemiseta, ületades prognoositud turuletoomise nõudlust

6. etapp: pilootprojekti käivitamine

võib 2025

Kontrollitud pilootprojekt käivitati 500 kutsutud kasutajaga üle Texase ja Florida.
Tehingute limiidid olid algselt seatud järgmisele tasemele:
500 dollarit tehingu kohta

$ 2,000 kuus

Piloodi sooritusvõime

Neljanädalase pilootperioodi jooksul:

Töödeldi 2,340 tehingut

410 000 dollari suurune rahaülekannete maht

Keskmine arveldusaeg: 38 sekundit

Keskmine tasu: 1.2%

Sama koridori traditsioonilised rahaülekandeteenuse pakkujad võtavad tavaliselt 5–7% ülekande kohta.

7. etapp: täielik avalik turuletoomine

juuni 2025
Platvorm avati avalikuks registreerimiseks 2025. aasta juunis, umbes 18 kuud pärast esialgset avastusfaasi.
Esimese kahe nädala jooksul:
1,800 kinnitatud kasutajat on liitunud
Töödeldud piiriüleste tehingute maht üle 900 000 dollari

Iga etapp on planeeritud. Iga samm on tahtlik. Sinu oma võib seda ka olla.

Hankige kohene pakkumine

Projekti ajakava kokkuvõte

FaasPerioodPeamine tulemus
Avastus ja konsultatsioonid2024. jaanuar – 2024. veebruarRegulatiivne analüüs ja arhitektuur
litsentsimine2024. märts – 2024. juuliFinCEN MSB + MTL rakendused
ÄrianalüüsAprill 2024 – juuni 2024SRS + mahajäämus
& TarkvaraarendusJuuli 2024 – veebruar 2025Platvormi ehitus
Turvalisus Audit2025. märts - 2025. aprillTark lepingu audit
Piloot käivitaminevõib 2025500 kasutajat, maht 410 000 dollarit
Avalik käivitaminejuuni 20251,800 kasutajad

Tulemused ja põhinäitajad

18 Kuud

Täielik kaasamise kestus

5FinCEN MSB + TX, FL, IL

Keskmine tehingutasu

1.2%

Keskmine tehingutasu

5-7%

Tööstusharu keskmine tasu

~75%

Tasu vähendamine

38 sekundit

Arveldusaeg

1800+

Kasutajad pärast turuletoomist

$900000+

Maht kahe esimese nädala jooksul

Sulgev peegeldus

See projekt demonstreerib reguleeritud finantstehnoloogia infrastruktuuri loomise tegelikkust. Stabiilse krüptorahaga makseplatvormi käivitamine hõlmab palju enamat kui lihtsalt tarkvaraarendust. Regulatiivsele vastavusele, litsentsimisstrateegiale, arhitektuuri kujundamisele ja operatiivsele valmisolekule on võrdselt oluline roll.

Antieri varajane konsultatsioonileping osutus otsustavaks. Kliendi ootusi ümber sõnastades ja elujõulise regulatiivse ja tehnilise tegevuskava koostades aitas meeskond varajases staadiumis oleva kontseptsiooni muuta nõuetele vastavaks piiriüleseks rahaülekandeplatvormiks, mis on võimeline töötlema reaalseid tehinguid. Kaheksateist kuud pärast esialgset avastusfaasi käivitati platvorm edukalt ja hakati teenindama oma esimesi kasutajaid kogu USA ja Ladina-Ameerika koridoris.
Stablecoinide ülekandeplatvorm

Alusta vestlust Antieriga

Võtke ühendust meie konsultatsiooni- ja insenerijuhtidega, et arutada oma digitaalset transformatsiooni arhitektuuri ülevaatest kuni tootmisse juurutamiseni.




    Lisateabe saamiseks vaadake meie privaatsuspoliitikat.