راهکارهای بانکداری مصرف‌کننده مبتنی بر بلاکچین، تعریف جدیدی از صنعت ارائه می‌دهند

بلاکچین این پتانسیل را دارد که با ارائه خدمات نوین به مشتریان با هزینه‌ای ارزان‌تر، سریع‌تر و با امنیت بیشتر، کسب‌وکار بانکی را متحول کند. کاربردهای آن فراتر از سهولت ساده پردازش تراکنش‌ها است و حوزه‌هایی مانند پرداخت‌ها، برنامه‌های وفاداری، جذب مشتری و غیره را تحت تأثیر قرار می‌دهد. همچنین روشی ایمن برای ذخیره و انتقال دارایی‌های دیجیتال بدون نیاز به واسطه‌های شخص ثالث ارائه می‌دهد.

این ویژگی‌های متمایز بلاکچین، فرصت‌های مختلفی را برای تعریف مجدد بانکداری مصرف‌کننده فراهم می‌کند. کاربرد بلاکچین در بانکداری می‌تواند فرآیندهای زیر را متحول کند:

• مدیریت هویت و پذیرش مشتری

پذیرش مشتری یک فعالیت معمول و پیچیده است که مستلزم بررسی‌های شناخت مشتری (KYC) و مبارزه با پولشویی (AML) در چندین بخش است. گذشته از اینکه این فرآیند پرزحمت است و منجر به سوابق تکراری می‌شود، پذیرش مشتری باید ایمن باشد تا از داده‌های حساس محافظت شود. با سوار شدن بانک‌ها بر موج دیجیتال، بازیگران صنعت فین‌تک و غیرمالی که راه‌حل‌های بانکی مبتنی بر بلاکچین را برای پذیرش مشتری ارائه می‌دهند، احتمال بیشتری دارد که خود را به عنوان رهبر معرفی کنند. 

• مدیریت قرارداد هوشمند

یکی از مزایای اصلی بلاکچین، ظرفیت آن برای نگهداری قراردادهای هوشمند است که اغلب به عنوان قراردادهای خوداجرا شناخته می‌شوند. این قراردادهای هوشمند شامل قوانین و محدودیت‌های مرتبط با یک توافق هستند. مهمتر از همه، وقتی رویدادی رخ می‌دهد، مانند رسیدن به تاریخ انقضا یا برخورد با قیمت اعمال خاص، آنها به طور خودکار دستورالعمل‌های داخلی را اجرا می‌کنند. 

خدمات نرم‌افزاری بانکداری مبتنی بر بلاک چین که توسط قراردادهای هوشمند ارائه می‌شوند، می‌توانند به بانک‌های خرد در مدیریت وام‌های مسکن و وام‌های رهنی با هزینه‌های عملیاتی پایین‌تر کمک کنند و در نتیجه هزینه‌های خود و مشتریان را کاهش دهند.

• مبلغ پرداختی

در حال حاضر، انجام پرداخت‌های فرامرزی با بانک‌های کارگزار، مستلزم استفاده از یک طرف مقابل مرکزی است که از انتقال‌های سوئیفت پشتیبانی کند. در نتیجه، هزینه‌های اداری تراکنش به دلیل مداخله دستی و دخالت سازمان‌های شخص ثالث افزایش می‌یابد. فناوری بلاکچین پتانسیل ساده‌سازی و تسریع تراکنش‌های پرداخت را دارد که منجر به تسویه حساب‌های سریع‌تر و دقیق‌تر و همچنین صرفه‌جویی در هزینه‌ها می‌شود. با این حال، برای فعال کردن این امر، به ویژه برای پرداخت‌های بین‌المللی، بانک‌ها باید یا با یکدیگر همکاری کنند یا یک شبکه پشتیبان ایجاد کنند تا هزینه‌های جهانی بانک‌ها و هزینه‌های مشتری را تأمین کند.

• وام، اعتبار و رهن

با ایجاد نسخه‌های مشترک از توافق‌نامه‌ها با یک مسیر کاملاً قابل حسابرسی، قراردادهای هوشمند مبتنی بر بلاکچین پتانسیل تغییر مدیریت وام، اعتبار و رهن را دارند. این امر با فراهم کردن امکان تسویه سریع پرداخت و انتقال سند، فرآیند آزادسازی پول نقد را ساده می‌کند. بلاکچین از طریق افزایش سرعت و قابلیت ردیابی، می‌تواند کل طول عمر وام‌های مسکن را از زمان شروع تا تسویه، افزایش دهد و همچنین رویه‌های اجرا و خدمات را ساده کند.

• جلوگیری از کلاه برداری

با بهبود شفافیت پرداخت‌ها، یک کاربرد بلاکچین در بانکداری می‌تواند از کلاهبرداری جلوگیری کند. تراکنش‌های ثبت‌شده در بلاکچین تغییرناپذیر هستند، به این معنی که نمی‌توان آنها را حذف یا اصلاح کرد. علاوه بر این، یک بلاکچین می‌تواند مجوز داشته باشد، که در آن شرکت‌کنندگان شبکه ابتدا اعتبارسنجی و تأیید می‌شوند و سپس اجازه مشارکت در تراکنش‌ها به آنها داده می‌شود.

• پیشنهادات وفاداری/پاداش

شفافیت، تغییرناپذیری و امنیت بلاکچین می‌تواند با حذف مسئولیت امتیازهای پاداش و هزینه‌های اداری مرتبط با اجرای این برنامه‌ها، خدمات وفاداری و پاداش سنتی را بهبود بخشد. از طریق بلاکچین، امتیازهای تشویقی می‌توانند فوراً به‌روزرسانی شده و برای بازخرید سریع در دسترس مشتریان قرار گیرند.

• تسویه و تسویه حساب

فناوری بلاکچین به کاهش هزینه‌های عملیاتی و تسهیل تراکنش‌های بلادرنگ بین موسسات مالی کمک می‌کند. مزایای اصلی آن کاهش تأخیر، افزایش شفافیت تراکنش‌ها و ... است. 

نتیجه

با ظهور بلاکچین، صنایع بانکداری و خدمات مالی شاهد تحولات قابل توجهی هستند. بانک‌هایی که می‌خواهند قابلیت‌های دیجیتال را پیاده‌سازی کنند و به ارائه‌دهندگان واقعی خدمات دیجیتال تبدیل شوند، باید ارزشی را که بلاکچین ارائه می‌دهد، تشخیص دهند. خدمات نرم‌افزاری بانکداری بلاکچین با سیستم دفتر کل تغییرناپذیر، شفاف، ایمن و توزیع‌شده خود، این پتانسیل را دارند که نحوه مدیریت بانک‌ها در زمینه‌های پذیرش مشتری، برنامه‌های وفاداری، پرداخت‌ها، پردازش وام و اعتبار، مدیریت قراردادها و موارد دیگر را تغییر دهند.

شرکت Antier Solutions پلتفرم‌های بانکی مبتنی بر بلاکچین را منحصراً برای صنعت بانکداری توسعه داده و ارائه می‌دهد. این خدمات با هدف تسهیل پیاده‌سازی بلاکچین در فرآیندهای تجاری متعدد، کمک به بانک‌ها در کاهش هزینه‌ها، کاهش تلاش و دستیابی به قابلیت‌های پردازش تقریباً بلادرنگ ارائه می‌شوند. با این مزایا، بانک‌ها قادر خواهند بود از فعالیت‌های تحول دیجیتال خود بهره بیشتری ببرند. 

علاوه بر ساخت پلتفرم‌های بانکی سفارشی، ما یک اپلیکیشن بلاک‌چین برچسب سفید در بانکداری ارائه می‌دهیم که شامل تمام ویژگی‌های ضروری مانند حساب‌های بانکی، پرداخت‌ها، کارت‌های اعتباری و نقدی، معاملات، وام‌دهی و آشنایی کاربر با سیستم است.

برای یک نسخه آزمایشی رایگان از راهکار بانکداری سفید ما برنامه‌ریزی کنید یا با کارشناسان ما در زمینه‌های مختلف ارتباط برقرار کنید تا نیازهای بانکی خود را با آنها در میان بگذارید.