احیای بانکداری دیجیتال با بلاکچین

بلاکچین به طور فزاینده‌ای به عنوان یک فناوری پیشگام با پتانسیل بالا برای متحول کردن صنایع با ایجاد مسیری برای افزایش کارایی فرآیندها، بهینه‌سازی هزینه‌ها، امنیت بهتر و عملیات شفاف دیده می‌شود. این فناوری در حال پذیرش جهانی در صنایع مختلف، به ویژه صنعت بانکداری است؛ این را می‌توان با میزان توجه استارتاپ‌ها و شرکت‌های فعال در سطح جهان به فناوری بلاکچین سنجید.

بسیاری از بانک‌های برتر آمریکایی و اروپایی با همکاری استارت‌آپ‌ها برای ارائه راه‌حل‌های بانکداری موبایلی سازگار با ارزهای دیجیتال، از پتانسیل بلاکچین بهره‌برداری می‌کنند . حوزه‌های تمرکز بانک‌ها و استارت‌آپ‌ها شامل آشنایی با مشتری، پرداخت‌ها، تسویه و انتقال وجه و وام است.

عناصر بنیادی بلاکچین که توسط پذیرندگان آن مورد استفاده قرار می‌گیرد شامل موارد زیر است:

• عدم تمرکز: برخلاف فرآیند مرسوم، که در آن یک مرجع مرکزی همه چیز را در یک اکوسیستم کنترل می‌کند، بلاکچین کنترل را بین همه افراد در شبکه توزیع می‌کند و در نتیجه یک زیرساخت مشترک ایجاد می‌کند.
• امضای دیجیتالی: بلاکچین امکان تبادل ارزش تراکنش را با استفاده از امضاهای دیجیتال منحصر به فرد که شامل کلیدهای عمومی (کدی که فقط برای مالک شناخته شده است) و کلیدهای عمومی (کد رمزگشایی که برای هر یک از شرکت‌کنندگان شبکه شناخته شده است) است، فراهم می‌کند. این امضاهای دیجیتال برای ایجاد اثبات مالکیت استفاده می‌شوند.
• یکپارچگی داده: بلاکچین از الگوریتم‌های پیچیده و یک مکانیسم اجماع برای تضمین تغییرناپذیری استفاده می‌کند. داده‌های تراکنش، پس از توافق، دیگر توسط هیچ‌کس در شبکه قابل تغییر نیستند. این امر یک نسخه واحد از حقیقت را برای همه افراد درگیر در یک تراکنش ایجاد می‌کند و در نتیجه خطر کلاهبرداری را کاهش می‌دهد.

چگونه بلاکچین می‌تواند صنعت بانکداری را متحول کند؟

فناوری بلاکچینِ متحول‌کننده، توانایی ایجاد انقلابی در تقریباً هر فرآیندی - از پرداخت‌ها گرفته تا تسویه حساب و مدیریت سوابق - را دارد. این امر باعث جذابیت این فناوری برای بانک‌ها، مؤسسات مالی و استارت‌آپ‌ها می‌شود و در نتیجه، تصمیمات آنها را برای ارائه راه‌حل بانکداری موبایلی سازگار با ارزهای دیجیتال، تثبیت می‌کند.

در اینجا تغییرات عمیق و مثبتی که بلاکچین می‌تواند برای صنعت بانکداری به ارمغان بیاورد، آورده شده است:

• تامین مالی تجاری غیرمتمرکز

تامین مالی تجاری یکی از حوزه‌های ایده‌آل برای تحول بلاکچین است. رهبران جهانی در حال بهره‌برداری از فناوری بلاکچین برای ارائه راه‌حل‌های بانکی بهتر به مشتریان خود هستند. دویچه بانک به شبکه پرداخت‌های رمزنگاری‌شده مبتنی بر بلاکچین جی‌پی‌مورگان پیوست.

یک اکوسیستم تأمین مالی تجاری شامل راهکارهای مبتنی بر بلاکچین، مانند اعتبارنامه، بارنامه و تراکنش‌های چندامضایی می‌تواند موارد زیر را امکان‌پذیر کند:

• شرکت‌های حمل و نقل، بارنامه را به عنوان یک دارایی دیجیتال در بلاکچین صادر می‌کنند.
• بانک‌ها اعتبارنامه‌ها را روی بلاکچین صادر می‌کنند
• قراردادهای چند امضایی بین طرفین درگیر در تجارت
• آزادسازی سرمایه مبتنی بر قرارداد هوشمند ضمن تضمین سرعت و شفافیت

• تسویه حساب تجاری غیرمتمرکز

فرآیند تسویه حساب فعلی برای پرداخت‌ها به دو تا سه روز زمان نیاز دارد. بلاکچین می‌تواند فرآیند تسویه حساب را تسریع کند و تغییر متحول‌کننده‌ای را در بازار سرمایه ایجاد کند. مزایای کلیدی برای بانک‌ها و موسسات مالی که به سمت تسویه حساب مبتنی بر بلاکچین روی می‌آورند شامل موارد زیر است:

• کاهش هزینه‌های عملیاتی به دلیل فرآیند تسویه معاملات غیرمتمرکز مبتنی بر بلاکچین، نیاز به واسطه را از بین می‌برد. در حالی که معاملات موجود در یک بازه زمانی T+2 تسویه می‌شوند، بلاکچین می‌تواند به تسویه فوری با یک بازه زمانی T+0 منجر شود.
• یک فرآیند تسویه غیرمتمرکز که ریسک معاملات محصولات فرابورس (OTC) مانند سوآپ‌ها را از بین می‌برد.
• تجارت جهانی یکپارچه با نگهداری یک دفتر کل غیرمتمرکز برای حفظ موقعیت‌های اوراق بهادار.
• یک رکورد شفاف از تراکنش‌ها در یک دفتر کل توزیع‌شده، که می‌تواند بازارهای سرمایه را قادر سازد تا شاهد سطوح اعتماد بالاتری باشند.

• مدیریت غیرمتمرکز سوابق

یک فرآیند تأیید اسناد غیرمتمرکز می‌تواند شرکت‌ها را قادر سازد تا به جدیدترین اسناد دسترسی داشته باشند و صحت آنها را تأیید کنند. این نوع راهکار می‌تواند به روش‌های زیر برای شرکت‌ها انگیزه ایجاد کند:

• اشتراک‌گذاری یکپارچه اسناد تأیید شده با شرکت‌هایی که درخواست مشابهی دارند
• کاهش زمان لازم برای آشنایی کاربر با سیستم
• دسترسی به آخرین نسخه اسناد
• فرآیند تأیید چندجانبه تسریع‌شده

• مدیریت هویت غیرمتمرکز

استارت‌آپ‌ها و موسسات مالی که راهکارهای بانکداری موبایلی سازگار با ارزهای دیجیتال ارائه می‌دهند ، در حال حاضر از یک فرآیند مدیریت هویت غیرمتمرکز برای از بین بردن ناکارآمدی‌های موجود در فرآیند متمرکز موجود برای ذخیره اطلاعات مشتری استفاده می‌کنند. با داده‌های ذخیره شده در بلوک‌ها و فرمت هش ضد دستکاری، بانک‌ها و موسسات مالی می‌توانند امنیت داده‌های ذخیره شده و تبادل شده بین درخواست‌کنندگان شخص ثالث را افزایش دهند.

آینده بانکداری مبتنی بر بلاکچین

بلاکچین و دفاتر کل توزیع‌شده آماده‌اند تا صنعت بانکداری را متحول کنند. آن‌ها می‌توانند بانک‌ها را قادر سازند تا نه تنها هزینه‌های پردازش پرداخت را کاهش دهند، بلکه محصولات و خدمات مبتکرانه‌ای را ارائه دهند که می‌توانند جریان‌های درآمدی جدیدی ایجاد کنند.

برای تحقق این امر، بانک‌ها و مؤسسات مالی باید با شرکای غیربانکی و فنی همکاری کنند تا ستون فقراتی را بسازند که بتواند زیربنای یک راهکار جهانی بانک دارایی‌های دیجیتال مبتنی بر بلاکچین باشد.