Développement de la finance décentralisée : ce que vous devez savoir ?

La finance décentralisée (DeFi) utilise les cryptomonnaies et la technologie blockchain pour gérer les transactions financières. La DeFi vise à démocratiser la finance en remplaçant les institutions centralisées traditionnelles par des connexions pair-à-pair capables de fournir une large gamme de services financiers. Le développement de logiciels DeFi couvre un large éventail de services, allant des opérations bancaires classiques (prêts, hypothèques) aux interactions contractuelles complexes et au trading d'actifs.

La finance décentralisée est la nouvelle voie

En privant de pouvoir les intermédiaires et les gardiens et en donnant du pouvoir aux gens ordinaires via des échanges entre pairs, la DeFi menace le système financier centralisé.

Voyons comment cela pourrait se passer à l'aide d'un exemple. Vous pouvez gagner 0.50 % d'intérêt sur vos fonds en les déposant sur un compte d'épargne en ligne ; la banque prête ensuite le même montant à un autre client à un taux de 4 %, empochant ainsi un bénéfice de 3.5 %.

DeFi permet aux gens de prêter leurs fonds directement à d'autres, éliminant ainsi la perte de profit de 3.5 % et leur permettant d'obtenir un rendement total de 4 % sur leur investissement.

DeFi est basé sur la blockchain.

La technologie leader qui permet la finance décentralisée est la blockchain.

Lorsque vous effectuez une transaction sur un compte courant traditionnel, celle-ci est enregistrée dans un registre secret – votre historique de transactions bancaires – détenu et contrôlé par une grande institution financière. La blockchain est un registre public distribué et décentralisé qui enregistre les transactions financières en code informatique.

Lorsque nous disons que la blockchain est distribuée, nous voulons dire que toute personne qui utilise une application DeFi dispose d'une réplique du grand livre public, qui enregistre chaque transaction dans un code crypté.

Cela protège le système en garantissant l’anonymat des utilisateurs, la vérification des paiements et un enregistrement de la propriété des actifs qui est (presque) impossible à modifier par un comportement frauduleux.

Lorsqu'on dit que la blockchain est décentralisée, le système est géré sans médiateur ni gardien. En résolvant des problèmes mathématiques complexes et en ajoutant de nouveaux blocs de transactions à la chaîne, les transactions sont validées et enregistrées par des parties utilisant la même blockchain.

Les partisans de la DeFi soutiennent que la blockchain décentralisée rend les transactions financières plus sûres et plus transparentes que les systèmes privés et opaques de la finance centralisée.

Voici les caractéristiques communes d’une plateforme DeFi :

• Décentralisation : Aspect central de toutes les initiatives DeFi, elle implique que le projet sera géré par les utilisateurs ou un groupe de gestionnaires désignés par un vote des membres du réseau. Par ailleurs, les contrats intelligents peuvent être utilisés pour décentraliser des fonctions spécifiques, telles que l’émission ou la destruction de jetons dans Sögur.

• Logiciels libres : Les logiciels libres sont transparents, ce qui renforce leur réputation, car leur fonctionnement est clairement visible. De plus, si vous n’êtes pas d’accord avec le plan de développement majoritaire d’un projet libre, vous pouvez modifier le code et créer votre propre projet « légitime » (selon vos préférences).

• Automatisation des processus : Dans Bitcoin, des éléments tels que l’émission de monnaie, la validation des transactions, l’enregistrement de l’historique des transactions sur la blockchain et de nombreuses autres fonctions sont intégrés au système, ce qui le rend automatisé. Les contrats intelligents, capables d’automatiser toutes les procédures courantes comme l’octroi de prêts, le paiement des intérêts, la facturation, le dédouanement, etc., ont propulsé Ethereum vers de nouveaux sommets.

• Fortement inclusif : La plupart des services DeFi sont transfrontaliers et ne comportent aucune restriction d’accès (d’utilisation) ; tout le monde peut utiliser le bitcoin. Par exemple, la plateforme Compound permet à tous, d’un agriculteur congolais à un investisseur en capital-risque des Émirats arabes unis, de prêter à des personnes de tous horizons.

Voici quelques exemples de la manière dont les DApps et les protocoles sont utilisés de nos jours :

La DeFi est utilisée pour la plupart des choses, des paiements à la négociation d’actions et d’assurances en passant par les prêts et les emprunts, de manière traditionnelle.

La majorité des investisseurs en Bitcoin utilisent actuellement des plateformes d'échange centralisées comme Coinbase ou Gemini. Les DEX (bourses décentralisées) permettent aux utilisateurs d'effectuer des transactions financières entre particuliers tout en gardant un contrôle total sur leurs liquidités.

Portefeuilles électroniques : les programmeurs DeFi travaillent sur des portefeuilles numériques qui permettront aux investisseurs d’accéder à divers actifs, notamment le bitcoin et les jeux basés sur la blockchain, sans avoir à utiliser l’une des principales plateformes d’échange de cryptomonnaies.

Les stablecoins : contrairement aux cryptomonnaies, les stablecoins tentent de maintenir leur valeur en les liant à des devises non cryptographiques, comme le dollar américain.

La DeFi permet aux investisseurs spéculatifs de prêter des cryptomonnaies pour réaliser un profit lorsque les devises propriétaires que les plateformes d'emprunt DeFi leur donnent pour accepter le prêt augmentent considérablement.

Jetons non fongibles : les NFT transforment des éléments non échangeables, comme les vidéos de dunks spectaculaires et le premier tweet publié sur Twitter, en actifs numériques. Les NFT rendent échangeable ce qui était auparavant invendable.

Prêts éclair : Il s’agit de prêts en cryptomonnaie où l’argent est emprunté et remboursé en une seule transaction. Cela vous paraît paradoxal ? Voici comment cela fonctionne : les emprunteurs peuvent gagner de l’argent en concluant un contrat basé sur la blockchain Ethereum qui emprunte des fonds, effectue une transaction et rembourse immédiatement le prêt – sans avoir besoin d’avocat.

Si la transaction ne peut être finalisée ou entraîne une perte, les fonds sont automatiquement restitués au prêteur. Après déduction des intérêts et des frais, vous conservez le bénéfice réalisé. Les prêts flash peuvent être considérés comme une sorte d'arbitrage décentralisé.

En matière de développement DeFi, les entreprises s'aventurent dans différents domaines : le développement de jetons DeFi, d'échanges et de portefeuilles DeFi, de plateformes de prêt DeFi, de plateformes de yield farming DeFi, etc. Quelle que soit la plateforme lancée, les entreprises ou les start-ups ont plus de chances de générer des bénéfices, compte tenu du potentiel de la DeFi.

Conclusion

En raison de l'essor des cryptomonnaies, le développement de la DeFi est actuellement très demandé. C'est le moment idéal pour lancer un projet DeFi, car il offre des rendements supérieurs à ceux des instruments financiers classiques.

Si vous envisagez de lancer un projet DeFi, Antier Solutions peut vous accompagner. Nous proposons une gamme complète de services de développement : création de cryptomonnaies , de plateformes d’échange et de portefeuilles DeFi, développement de plateformes de yield farming, de prêt et d’assurance.

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