Razóns para lanzar software bancario compatible con criptomoedas

A tecnoloxía blockchain, que sustenta as criptomoedas, pode transformar a economía global. O seu rexistro distribuído pode conter información como quen posúe unha determinada propiedade ou un bono. A tecnoloxía pódese usar para manter un rexistro inmutable da propiedade e facilitar as transaccións de activos entre partes que desconfían unhas das outras. Isto abre a porta á construción de solucións bancarias compatibles coas criptomoedas para infiltrarse no espazo bancario tradicional e superar as deficiencias dun ecosistema denominado solución anticonsumo.

Cando as criptomoedas se unen á banca, é unha situación vantaxosa para todos.

Desintermediación: A cadea de bloques permite a inmutabilidade das transaccións e unha arquitectura de rexistro distribuído, que son esenciais para eliminar a necesidade dun executor de confianza no ecosistema. Os datos distribuídos a proba de manipulacións crean un ambiente onde a confianza non é un problema, o que permite ás contrapartes traballar sabendo que todas están a traballar coa mesma versión da verdade en todo momento e que o seu historial non se pode cambiar.

Transparencia: A tecnoloxía Blockchain mellora drasticamente a transparencia dos participantes do mercado. As implementacións de blockchain fomentan a construción dun rexistro público das actividades no ecosistema ao que todos os participantes do mercado teñen acceso en tempo real.

Procedencia : Dado que o activo aparece por primeira vez nunha transacción na cadea de bloques, a cadea de bloques mantén un rexistro inmutable das transaccións e, polo tanto, da propiedade dos activos. Isto reduce considerablemente o risco e a necesidade de procedementos de mitigación asociados para numerosos tipos de activos. O roubo, a fraude e a venda indebida de activos de alto valor e dereitos intelectuais redúcense grazas a esta capacidade. Tamén axuda a crear unha pegada dixital na cadea de bloques para elementos cuxa procedencia determina o valor.

Posibles casos de uso de solucións bancarias compatibles con criptomoedas:

Remesas: Os pagamentos transfronteirizos alcanzaron máis de 600 millóns de dólares ao ano e espérase que o mercado siga crecendo a unha taxa de arredor do 3 % anual, impulsado polo comercio internacional. Por outra banda, o procesamento de pagamentos adoita ser torpe, opaco e fortemente xestionado. Como resultado, os custos están a dispararse. As comisións adoitan ser do 2 ao 3 por cento do valor da transacción, pero poden chegar ao 10 %.

O auxe de múltiples tecnoloxías financeiras (fintech) no sector dos pagamentos (aproximadamente unha cuarta parte de todas as fintech céntranse nesta industria) aumenta a competencia. Isto resulta nunha maior eficiencia nalgúns segmentos da cadea de valor. Ademais, os operadores establecidos están a traballar nas súas propias solucións. A Sociedade para as Telecomunicacións Financeiras Interbancarias Mundiais (SWIFT), por exemplo, está a traballar cos bancos para mellorar a experiencia de pagamentos transfronteirizos a través do seu proxecto global de innovación en pagamentos. Non obstante, ao abordar algúns obstáculos, a cadea de bloques pode xerar valor. Os pagamentos poderían realizarse e finalizarse en minutos en lugar de días se as contrapartes intercambiasen activos de criptomoedas (moedas dixitais que non requiren un órgano de goberno central) en lugar de moedas fiduciarias. A natureza distribuída das cadeas de bloques aumentaría a transparencia e a inmutabilidade (os datos rexistrados nas cadeas de bloques non se poden alterar). Segundo McKinsey, as cadeas de bloques utilizadas nos pagamentos transfronteirizos poderían aforrar 4 millóns de dólares cada ano.

Detección de fraudes e operacións KYC:

Os bancos minoristas fixeron investimentos considerables en automatización, estandarización, intercambio de datos en tempo real e modelado preditivo para combater a fraude, protexer os datos e previr o branqueo de capitais. Debido aos cambios significativos no modelo operativo e á man de obra necesaria, estas iniciativas resultaron en períodos de incorporación máis prolongados e gastos máis esenciais. A tecnoloxía blockchain podería ser unha opción viable. Os clientes poden utilizar unha pegada dixital que, como unha pegada dixital real, pode usarse como unha identidade única para a incorporación ou a apertura de contas, grazas á tecnoloxía baseada en blockchain. Calquera banco da rede pode consultarla porque está rexistrada nun libro maior distribuído. O propietario dunha pegada dixital pode usala para abrir novas contas e establecer a súa identificación en calquera parte do mundo. O marco descentralizado de blockchain elimina as comprobacións de cumprimento KYC e AML superpostas (os bancos comparten información de autenticación), reduce a carga de información e permite aos bancos comunicar os datos a medida que estean dispoñibles.

Solucións de préstamos sen risco:

As institucións financeiras vense obrigadas con frecuencia a tomar decisións de xestión de riscos baseadas en datos restrinxidos obtidos dun pequeno número de corredurías e axencias. É posible que os datos nin sequera existan nalgunhas circunstancias. As persoas non bancarizadas (arredor do 40 % da poboación mundial), as persoas con acceso insuficiente a servizos bancarios e as microempresas poden non ter realizado suficientes transaccións financeiras non monetarias para ser consideradas solventes. Como resultado, os bancos son máis cautelosos nas súas eleccións de crédito.

A tecnoloxía Blockchain pode reunir grandes cantidades de datos que poden ser anonimizados e protexidos mediante os algoritmos de cifrado empregados polo libro maior. Sen permiso expreso nese momento, poderíase acceder aos datos dun libro maior distribuído (o consentimento do cliente pode outorgarse mediante contratos intelixentes preprogramados). Calquera banco da rede podería teoricamente examinar os datos enviados por outro banco. Como resultado, deberían ser posibles xuízos máis rápidos, procesos máis eficientes e a posibilidade dun proceso de asignación de crédito máis informado.

Que é unha solución de banca de criptomoedas de marca branca?

Unha solución de criptobanca de marca branca é unha solución lista para o mercado cun backend listo para despregar. O front-end pódese personalizar facilmente segundo as necesidades dunha marca e o software pódese lanzar rapidamente ao mercado.

Unha solución bancaria de criptomoedas de marca branca elimina a necesidade de construír unha solución bancaria compatible con criptomoedas desde cero, aforrando así tempo e custos de desenvolvemento.

Características principais que ofrece a solución de criptobanca de marca branca:

Excelente UI/UX para unha navegación fluída: unha solución de criptobanca de marca branca ten funcionalidades imprescindibles para deseñar unha solución web/móbil impecable que sexa doada de usar e atraia aos usuarios a realizar transaccións.

Incorporación do cliente : cando un cliente se rexistra nos teus servizos, pasa por un proceso de incorporación no que se lle proporciona toda a información esencial para configurar a súa conta. Unha solución de marca branca de banca de criptomoedas pode usar contratos intelixentes para este propósito.

Contas de aforro e correntes : unha solución bancaria de criptomoedas de marca branca pode permitirche ofrecer servizos como a xestión de contas correntes e de aforro aos teus clientes a un custo relativamente baixo.

Emisión de tarxetas virtuais : podes emitir tarxetas de débito e crédito virtuais a usuarios mediante unha plataforma de banca de criptografía de marca branca.

Pago de facturas simplificado : a banca criptográfica de marca branca pode axudarche a realizar operacións de pago de facturas cómodas e sinxelas.

Sistemas de transferencia de facturas para pagamentos en liña : un usuario pode transferir diñeiro debido a un emisor de facturas nunha única transacción.

Préstamos persoais: ofrecen varios servizos para axudar aos usuarios a xestionar as súas finanzas e obter préstamos persoais dun xeito que leve menos tempo.

Depósitos e retiradas : unha solución de criptomoedas de marca branca pode axudarche a crear unha plataforma que che permita depositar e retirar fondos con comodidade no teu teléfono móbil.

Transaccións en moeda fiduciaria e criptomoeda : unha solución ideal de banca criptográfica de marca branca pode axudar aos seus usuarios/consumidores a converter os seus depósitos en moeda criptográfica e fiduciaria de xeito rápido e sen pagar taxas elevadas pola conversión.

Espazo para a venda cruzada doutras solucións financeiras: o sector bancario depende en gran medida da captación e mantemento de reservas. Non obstante, os produtos extrabursátiles, como os seguros e as solucións de investimento, aumentaron constantemente a súa participación na contribución global aos ingresos bancarios. Unha solución de marca branca baseada en criptomoedas debe ter espazo para estes produtos, que proporcionan vías de ingresos adicionais para unha empresa bancaria.

Conclusión É fundamental que as novas plataformas poidan acomodar a madurez continua e o valor almacenado das criptomoedas e as CBDC nun momento no que moitas institucións están a realizar reformas fundamentais. Isto non require un enorme investimento especulativo inicial coa esperanza dun beneficio posterior. O que se necesita é unha arquitectura por compoñentes que poida acomodar capacidades adicionais de bitcoin, así como a integración con bolsas especializadas. Se estás a pensar en desenvolver unha solución de criptobanca para o teu proxecto, é esencial contratar unha empresa de desenvolvemento de blockchain fiable.

En Antier Solutions, ofrecemos servizos personalizados para desenvolver e entregar plataformas bancarias optimizadas para criptomonedas. Ofrecemos unha solución de banca criptográfica de marca branca que ofrece servizos completos, desde a incorporación de usuarios, préstamos ata tarxetas de crédito/débito e moito máis. Ademais, especializámonos no desenvolvemento de plataformas bancarias personalizadas desde cero. 

Programa unha demostración gratuíta da nosa solución de banca criptográfica de marca branca ou ponte en contacto cos nosos expertos na materia para compartir as túas necesidades empresariais.