પીઅર-ટુ-પીઅર ધિરાણ: ધિરાણના દાખલામાં ક્રાંતિ લાવવી

પરંપરાગત નાણાકીય વ્યવસ્થા ભૂતકાળમાં વિવિધ નાણાકીય ઉત્ક્રાંતિનું પરિણામ છે. શરૂઆતની સંસ્કૃતિમાં, માનવજાતે વિનિમય પ્રણાલીના રૂપમાં વ્યવહારો શરૂ કર્યા. કોઈ ચલણ નહોતું અને વેપારીઓ તેમના ભૌતિક માલનો વેપાર કરતા હતા, મોટે ભાગે પશુધન અને અનાજ સાથે. વધુમાં, અર્ધ-બેંકિંગ પદ્ધતિના ઉદાહરણો બેંકિંગ પ્રવૃત્તિઓના દસ્તાવેજીકરણ માટે મંજૂરી આપતા હતા.

^{ધીમે ધીમે, સોનું અને અન્ય કિંમતી ધાતુઓ વિનિમય અને સંગ્રહ માટે ચીજવસ્તુ બની. 17 મી} સદીના ઉત્તરાર્ધમાં બેંકિંગ ઉધાર લેનારાઓ અને ધિરાણકર્તાઓ વચ્ચે નાણાકીય મધ્યસ્થી બની. પરંપરાગત બેંકિંગના પરંપરાગત કાર્યોમાં થાપણો સ્વીકારવી, ભંડોળનું ટ્રાન્સફર કરવું અને નાણાં ઉધાર આપવાનો સમાવેશ થાય છે.

ખરેખર, લોન આપવામાં મુખ્ય અવરોધ ઉભો થાય છે. લોન કાર્યક્ષમતા કરવામાં બેંકોની કાર્યક્ષમતા વિચિત્ર હોય છે. ક્યારેક, બેંક ઉધાર લેનાર પાસેથી 25% સુધી વ્યાજ વસૂલ કરે છે અને ઓછામાં ઓછા 5%-6% ના દરે ધિરાણ આપે છે. નફાના રૂપમાં બેંકો સાથે સંતુલન રહે છે. આમ, આ એક ચિંતાજનક પરિસ્થિતિ છે જ્યાં બેંકો ગ્રાહકો કરતાં ઓછી નફો કમાય છે. ખરાબ ક્રેડિટ ઇતિહાસ અને ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર સાથે, ઉધાર લેનારાઓ "પગાર દિવસની લોન" માટે સંપર્ક કરે છે. આ પરિસ્થિતિ ગ્રાહકોનો સિસ્ટમ પરથી વિશ્વાસ પણ ઘટાડી દે છે અને ત્યારબાદ ઉધાર લેનારાઓને દેવાના ચક્કરમાં ફસાવી દે છે.

2008 માં સબપ્રાઇમ મોર્ટગેજ નાણાકીય કટોકટીના કારણે ગ્રાહકોનો બેંકિંગ સિસ્ટમમાં રસ ઓછો થઈ ગયો. આમ, સાતોશી નાકામોટોનું શ્વેતપત્ર વર્તમાન ચુકવણી સિસ્ટમની બધી નિષ્ફળતાઓનો જવાબ છે. બ્લોકચેન ટેકનોલોજી તમામ પક્ષોના સામાન્ય હિત માટે ઇકોસિસ્ટમમાં ક્રાંતિ લાવી રહી છે.

પીઅર ટુ પીઅર લેન્ડિંગ સોફ્ટવેર

પીઅર ટુ પીઅર લેન્ડિંગ સોફ્ટવેર , જેને P2P લેન્ડિંગ સોફ્ટવેર તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે, તે વર્તમાન લોન ચુકવણી સિસ્ટમ દ્વારા સર્જાયેલા સમગ્ર હંગામાનો ઉકેલ છે. આ સિસ્ટમ ક્રિપ્ટો-બેક્ડ લોન ઓફર કરે છે અને આ ખ્યાલ ઝડપથી વેગ અને સ્વીકૃતિ મેળવી રહ્યો છે. P2P લેન્ડિંગ પ્લેટફોર્મ ધિરાણ પ્રક્રિયામાં સામેલ કાગળકામને દૂર કરે છે અને ઉધાર લેનારાઓને ઓછા વ્યાજ દરે લોન મેળવવાની મંજૂરી આપે છે.

તેનાથી વિપરીત, પરંપરાગત ચુકવણી પ્રણાલીમાં, ઉધાર લેનારાઓને લાંબા દસ્તાવેજીકરણ અને ચકાસણી પ્રક્રિયાઓમાંથી પસાર થવું પડે છે. તેમની પાસેથી લોન પર વ્યાજનો દર પણ વધારે વસૂલવામાં આવે છે.

P2P ધિરાણ પ્રક્રિયા પરંપરાગત ધિરાણ પ્રક્રિયાના પડકારોને દૂર કરવામાં મદદ કરે છે, તેથી તે વિશ્વભરમાં ઝડપથી લોકપ્રિયતા મેળવી રહી છે. આ પ્રક્રિયામાં, ઉધાર લેનારને તેની/તેણીની કોલેટરલાઇઝ્ડ રકમના આધારે લોન આપવામાં આવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો LVR (લોન ટુ વેલ્યુ રેશિયો) 50% હોય તો તેનો અર્થ એ છે કે કુલ કોલેટરલાઇઝ્ડ રકમમાંથી 50% લોન તરીકે ગણવામાં આવશે. લોન બ્લોકચેન પ્રોટોકોલ પર સ્માર્ટ-કોન્ટ્રાક્ટ-આધારિત ઓપરેટિંગ સિસ્ટમ સામે સુરક્ષિત છે. ખરીદનારની જરૂરિયાતો અનુસાર કરારમાં ફેરફાર કરી શકાય છે. કરારનો સમયગાળો દિવસોથી મહિનાઓ અથવા વર્ષો સુધીનો હોય છે.

વાટાઘાટો પ્રક્રિયામાં, ક્રેડિટ સ્કોર કે લોનનો ઇતિહાસ તપાસવામાં આવતો નથી. પ્રક્રિયામાંથી બિનજરૂરી દસ્તાવેજો અથવા કાગળકામ દૂર કરવામાં આવે છે. બ્લોકચેન પર મૂળભૂત ઓળખ અને ચકાસણી દર્શાવવામાં આવે છે અને લોન લેનારાને મોકલવામાં આવે છે.

ખરેખર, દેશના ફુગાવાના વાતાવરણમાં, સ્થાનિક બેંકો પાસેથી ઉધાર લેવું એક અશક્ય કાર્ય બની જાય છે. તેથી, ક્રિપ્ટો લોન એડવાન્સ્ડ અને સુરક્ષિત રીતે હેતુ પૂર્ણ કરી શકે છે.

P2P ધિરાણ પ્લેટફોર્મની અંતર્ગત પ્રક્રિયા

પીઅર ટુ પીઅર લેન્ડિંગ સોફ્ટવેર પરંપરાગત લોન બેંકિંગની જેમ જ કામ કરે છે. લેન્ડિંગ પ્લેટફોર્મ, ઉધાર લેનારાઓ અને ધિરાણકર્તાઓ વચ્ચે પરસ્પર સંકલન જાળવવામાં આવે છે. ઉધાર લેનારને વ્યાજની ચુકવણી કરવી પડે છે જે નિશ્ચિત અથવા ફ્લોટિંગ હોઈ શકે છે. કોન્ટ્રેક્ટમાં કોલેટરલની ગુણવત્તા, લોનની મુદત, બજારની સ્થિતિ અને અન્ય જેવી વિવિધ શરતો ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે.

મૂળ રકમ અને વ્યાજ ચૂકવ્યા પછી, કોલેટરલાઇઝ્ડ ક્રિપ્ટોકરન્સી ઉધાર લેનારને પરત કરવામાં આવે છે. ક્રિપ્ટોકરન્સીના અસ્થિર સ્વભાવને ધ્યાનમાં રાખીને, માર્જિન કોલ્સની એક પદ્ધતિ છે. જેમ જેમ કોલેટરલનું મૂલ્ય ઘટે છે, તેમ તેમ ઉધાર લેનાર ઇચ્છિત સંતુલન જાળવવા માટે સોફ્ટવેરમાં વધુ ક્રિપ્ટોકરન્સી ઉમેરવા માટે જવાબદાર હોય છે. માર્જિન કોલ્સ ધિરાણકર્તાઓના હિતને નુકસાનના જોખમથી સુરક્ષિત કરે છે.

P2P ધિરાણ સોફ્ટવેર: શું ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ?

P2P ધિરાણ પ્લેટફોર્મ બનાવતી વખતે વિવિધ ચેકલિસ્ટ વસ્તુઓનો વિચાર કરવો જોઈએ.

• લોન ટુ વેલ્યુ રેશિયો

લોન ટુ વેલ્યુ રેશિયો (LVR) એ લોનના મૂલ્યના ગુણોત્તર તરીકે વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવે છે જે ઉધાર લેનારને તેણે જમા કરાવેલી કોલેટરલના આધારે આપી શકાય છે. તે સામાન્ય રીતે ટકાવારીના રૂપમાં વ્યક્ત થાય છે.

આંકડામાં કહીએ તો, જો કોઈ ઉધાર લેનાર $70,000 ની કિંમતની મિલકત માટે $100,000 ઉધાર લે છે, તો LVR 70,000/100,00 થશે જે 70% છે.

ઊંચા LVR ગુણોત્તરનો અર્થ એ છે કે ધિરાણકર્તાએ સમાન કોલેટરલ મૂલ્ય માટે ઉધાર લેનારને વધુ રકમ પૂરી પાડવી પડશે. સામાન્ય રીતે, પીઅર ટુ પીઅર ધિરાણ સોફ્ટવેરમાં, જો ક્રિપ્ટોકરન્સીનું મૂલ્ય ચોક્કસ મર્યાદા સુધી ઘટી જાય તો ઉધાર લેનાર તેની ક્રિપ્ટો સંપત્તિ ગુમાવે છે કારણ કે તે નાણાં ધિરાણકર્તા માટે જોખમ વધારે છે.

આ જ કારણ છે કે, ક્રિપ્ટો-સમર્થિત લોનમાં, લોન લેનારાઓ અને ધિરાણકર્તાઓ બંનેની સ્થિતિ સુરક્ષિત કરવા માટે LVR રેશિયો સામાન્ય રીતે 50% ની આસપાસ રહે છે.

• વ્યાજદર

ઉધાર લેનારને જરૂરિયાતના સમયે લોન આપવા માટે ધિરાણકર્તાને પછીના સમયગાળામાં વ્યાજ દર ચૂકવવા પડે છે. P2P ધિરાણમાં, સામાન્ય રીતે ઓછા વ્યાજ દર હોય છે કારણ કે ઉધાર લેનાર અને ધિરાણકર્તા વચ્ચે સીધો સંબંધ હોય છે. આમ, એવું કહેવું ખોટું નહીં હોય કે પીઅર ટુ પીઅર લેન્ડિંગ સોફ્ટવેર વ્યાજ દરોની દ્રષ્ટિએ ઓછો ખર્ચ કરે છે.

• લોન ચલણ

ક્રિપ્ટો-બેક્ડ લોનમાં, ક્રિપ્ટોકરન્સી ફિયાટ ચલણ લોન માટે પણ કોલેટરલ તરીકે કાર્ય કરે છે, ખાસ કરીને યુએસ ડોલર. ઘોષણાપત્રો બનાવતી વખતે, આગળ વધતા પહેલા બધા નિયમો અને શરતો નક્કી કરવી આવશ્યક છે. સમય, પ્રોસેસિંગ ફી, LVR દર અને અન્ય બાબતોનો અગાઉથી વિચાર કરવો આવશ્યક છે. ઉદાહરણ તરીકે, ઉધાર લેનારને $4,400 ની લોનની જરૂર હોય છે, પછી તેણે LVR ને 8,800% ગણીને સોફ્ટવેર સાથે કોલેટરલ તરીકે $50 ની ખાતરી કરવી આવશ્યક છે.

• ચુકવણી વિકલ્પો

લીધેલી લોન નિયત સમયમર્યાદામાં ચૂકવવી પડશે. બેંકો પાસેથી લોનની ચુકવણીમાં ડિફોલ્ટ થવાના કિસ્સામાં, ક્રેડિટ સ્કોરમાં ઘટાડો થાય છે, જેના કારણે ખરાબ ક્રેડિટ ઇતિહાસ બને છે. ડિફોલ્ટરનું વ્યક્તિગત ખાતું પણ બેંક અધિકારીઓ દ્વારા જપ્ત કરવામાં આવી શકે છે.

પરંતુ ક્રિપ્ટો-બેક્ડ લોનના કિસ્સામાં, લોનની ચુકવણી માટે કોઈ ન્યૂનતમ સમયમર્યાદા નથી. આ પદ્ધતિ લોન લેનારાઓને નાના બેચમાં લોન ચૂકવવાની મંજૂરી આપે છે, આમ તેમને વ્યાજ ચૂકવણીમાંથી પણ મુક્તિ મળે છે.

P2P ધિરાણનું ભવિષ્ય

P2P ધિરાણ સોફ્ટવેર બહુવિધ છે. આ પ્લેટફોર્મ વ્યવહારોમાં પારદર્શિતા અને ખુલ્લાપણું સક્ષમ બનાવે છે. ઉધાર લેનારાઓ, ધિરાણકર્તાઓ અને પ્લેટફોર્મ માલિકોમાં પરસ્પર આચાર પણ જાળવવામાં આવે છે. આ પદ્ધતિ ધિરાણકર્તાને વ્યાજ સાથે મૂળ રકમની ચુકવણીની ખાતરી આપે છે. વધુમાં, ક્રિપ્ટો-સમર્થિત લોનમાં ડિફોલ્ટ્સ તેમના કોલેટરલાઇઝેશનના યોગ્ય પાસાને કારણે ન્યૂનતમ છે.

આ સિસ્ટમ એવા લોકોના શ્રેષ્ઠ હિતમાં કાર્ય કરે છે જેઓ લાંબા ગાળા માટે ક્રિપ્ટોકરન્સી રાખવા માંગે છે. તે એ પણ સુનિશ્ચિત કરે છે કે મૂડી જાળવી રાખીને તેનો ઉપયોગ કરી શકાય.

ઉપરોક્ત તમામ મુદ્દાઓ તારણ આપે છે કે પીઅર-ટુ-પીઅર લેન્ડિંગ સોફ્ટવેરને હજુ ઘણી લાંબી મજલ કાપવાની છે. વ્યાપારી સંસ્થાઓએ હજુ સુધી આ ટેકનોલોજીની સંપૂર્ણ સંભાવનાને સ્વીકારી નથી, જોકે, એવો અંદાજ છે કે 290 સુધીમાં ધિરાણ બજાર $2020 બિલિયન સુધી પહોંચી જશે.

જો તમે અબજો ડોલરના ધિરાણ બજારમાં પ્રવેશવા અને જંગી નફો મેળવવા માટે P2P ધિરાણ પ્લેટફોર્મ બનાવવાની યોજના બનાવી રહ્યા છો, તો અમે તમને મદદ કરી શકીએ છીએ.

એન્ટિઅર તમને ખંતથી રચાયેલ, સુવિધાથી ભરપૂર વ્હાઇટ લેબલ ધિરાણ સોલ્યુશન પૂરું પાડે છે જે જમાવટને ઝડપી બનાવે છે અને વિકાસ ખર્ચ ઘટાડે છે.

અમારા ટર્નકી લેન્ડિંગ પ્લેટફોર્મની સુવિધાઓ અને કાર્યપદ્ધતિ વિશે ઊંડાણપૂર્વકની સમજ મેળવવા માટે એક મફત ડેમો શેડ્યૂલ કરો અથવા તમારી વિકાસ જરૂરિયાતો શેર કરવા માટે અમારા નિષ્ણાતો સાથે વાત કરો.