अमेरिका-लैटिन अमेरिका कॉरिडोर के लिए एक स्टेबलकॉइन रेमिटेंस प्लेटफॉर्म का निर्माण

एक फिनटेक स्टार्टअप ने एंटियर के साथ साझेदारी करके एक अनुपालन योग्य स्टेबलकॉइन-संचालित प्रेषण प्लेटफॉर्म कैसे लॉन्च किया, जो संयुक्त राज्य अमेरिका और लैटिन अमेरिका के बीच तेज और कम लागत वाले सीमा पार भुगतान को सक्षम बनाता है।

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प्रोजेक्ट की पृष्ठभूमि का संक्षिप्त विवरण

गोपनीयता

गोपनीय

ग्राहक की जानकारी हस्ताक्षरित एनडीए के तहत सुरक्षित रखी जाती है।

अवधि

जनवरी 2024 – जून 2025

18 महीने

मुख्यालय

ऑस्टिन, टेक्सास, संयुक्त राज्य अमेरिका

अमेरिका-लैटिन अमेरिका कॉरिडोर को सेवाएं प्रदान करना

सर्विस

एंड-टू-एंड बिल्ड

ब्लॉकचेन परामर्श · लाइसेंसिंग रणनीति · उत्पाद रोडमैपिंग · विकास

जुड़ाव का दायरा

2023 के अंत में, अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग में पूर्व अनुभव रखने वाले एक फिनटेक उद्यमी ने एक स्पष्ट लेकिन महत्वाकांक्षी दृष्टिकोण के साथ एंटियर से संपर्क किया: एक स्टेबलकॉइन-संचालित प्रेषण प्लेटफॉर्म का निर्माण करना जो उच्च मात्रा वाले अमेरिका से लैटिन अमेरिका भुगतान गलियारे की सेवा के लिए डिज़ाइन किया गया हो।

इस अध्ययन का मुख्य ध्यान टेक्सास और फ्लोरिडा में रहने वाले मैक्सिकन और कोलंबियाई आप्रवासी समुदायों पर था, जहां सीमा पार स्थानांतरण अक्सर होता है लेकिन महंगा होता है।

पारंपरिक धन प्रेषण सेवाएं प्रति लेनदेन 5-7% शुल्क लेती थीं, और निपटान में अक्सर दो से तीन कार्यदिवस लग जाते थे। ग्राहक का मानना था कि स्टेबलकॉइन लगभग तुरंत निपटान और काफी कम शुल्क को सक्षम करके इस मॉडल में नाटकीय रूप से सुधार कर सकते हैं।

यह अवधारणा आकर्षक थी।

ग्राहक को यह जानकारी नहीं थी कि अमेरिका में स्टेबलकॉइन रेमिटेंस प्लेटफॉर्म चलाने के लिए संघीय स्तर पर FinCEN MSB पंजीकरण और उपयोगकर्ताओं को जोड़ने वाले प्रत्येक राज्य में अलग-अलग मनी ट्रांसमीटर लाइसेंस (MTL) की आवश्यकता होती है। इस जानकारी से परियोजना की समय-सीमा और बजट में मौलिक परिवर्तन हो गया।

हालांकि, क्लाइंट ने पहले ही डेलावेयर सी-कॉर्प का गठन कर लिया था और 40 पेज का एक प्रारंभिक अवधारणा दस्तावेज तैयार कर लिया था, फिर भी कई महत्वपूर्ण तत्व गायब थे:

संयुक्त राज्य अमेरिका में सीमा पार धन प्रेषण प्लेटफॉर्म के संचालन के लिए एक नियामक रणनीति

ब्लॉकचेन-आधारित निपटान को संभालने में सक्षम एक स्केलेबल तकनीकी आर्किटेक्चर

एएमएल और केवाईसी निगरानी के लिए एक अनुपालन ढांचा

एक यथार्थवादी विकास समयरेखा और लॉन्च रोडमैप

ग्राहक ने शुरू में अनुमान लगाया था कि प्लेटफॉर्म को छह महीने में लॉन्च किया जा सकता है। एंटियर की पहली जिम्मेदारियों में से एक यह थी कि इस अवधारणा को एक अनुपालन योग्य, उत्पादन के लिए तैयार फिनटेक उत्पाद में बदलने के लिए एक यथार्थवादी रोडमैप प्रदान किया जाए।

क्या आप पहले से ही स्टेबलकॉइन रेमिटेंस उत्पाद के बारे में सोच रहे हैं?

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ग्राहक चुनौतियाँ

लेकिन इस विचार को एक वास्तविक उत्पाद में बदलना उतना आसान नहीं था जितना लग रहा था। प्लेटफॉर्म के लॉन्च से पहले कई तकनीकी, नियामक और परिचालन संबंधी चुनौतियों का समाधान करना आवश्यक था।

महंगी प्रेषण राशि

पारंपरिक सेवा प्रदाता सीमा पार धन हस्तांतरण के लिए 5-7% शुल्क लेते हैं।

धीमी गति से निपटान

लेन-देन पूरा होने में अक्सर 2-3 कार्यदिवस लग जाते हैं।

नियामक बाधाएं

धन प्रेषण प्लेटफॉर्म शुरू करने के लिए FinCEN पंजीकरण और राज्य लाइसेंस की आवश्यकता होती है।

जटिल बुनियादी ढाँचा

शासन, सुरक्षा और अनुपालन संबंधी ढाँचे व्यापक और दीर्घकालिक अपनाने में सहायक होते हैं।

परियोजना क्रियान्वयन रोडमैप

चरण 1: खोज और परामर्श

जनवरी 2024 - फरवरी 2024

परियोजना की शुरुआत एक सुनियोजित खोज प्रक्रिया से हुई, जिसका उद्देश्य तकनीकी, नियामक और व्यावसायिक पहलुओं पर परियोजना का सत्यापन करना था। एंटियर ने प्रारंभिक अवधारणा का विश्लेषण करने और संभावित जोखिमों की पहचान करने के लिए ग्राहक के साथ दो दिवसीय दूरस्थ कार्यशाला आयोजित की।

फ़ीचर स्कोप में कमी

मूल अवधारणा में कई उन्नत विशेषताएं शामिल थीं:

DeFi एकीकरण

शासन टोकन जारी करना

व्यापारी भुगतान एपीआई

वफादारी पुरस्कार कार्यक्रम

सीमा पार धन प्रेषण कार्यक्षमता

एंटीयर ने सुझाव दिया कि पहले चरण में केवल मुख्य धन वापसी इंजन और उपयोगकर्ता वॉलेट पर ध्यान केंद्रित किया जाए और अतिरिक्त सुविधाओं को बाजार में मान्यता मिलने के बाद ही लागू किया जाए। इससे नियामक जटिलता और विकास जोखिम दोनों कम हो गए।

नियामक अंतराल की पहचान

ग्राहक को शुरू में लगा था कि डेलावेयर में एक इकाई स्थापित करने से उसे राष्ट्रव्यापी संचालन की अनुमति मिल जाएगी। एंटियर ने स्पष्ट किया कि एक रेमिटेंस प्लेटफॉर्म चलाने के लिए निम्नलिखित की आवश्यकता होती है:

FinCEN मनी सर्विसेज बिजनेस (MSB) पंजीकरण

प्रत्येक परिचालन राज्य में मनी ट्रांसमीटर लाइसेंस (एमटीएल)

इस खोज ने परियोजना की समयसीमा और अनुपालन रणनीति को काफी हद तक बदल दिया।

चरण 1 के परिणाम

खोज चरण के अंत में, एंटियर ने एक परामर्श आउटपुट रिपोर्ट प्रस्तुत की, जिसमें निम्नलिखित शामिल थे:

नियामक अंतराल विश्लेषण

चरण 1 उत्पाद के लिए अनुशंसित दायरा

उच्च-स्तरीय तकनीकी वास्तुकला

अनुमानित विकास समयरेखा

प्रमुख राज्यों को प्राथमिकता देने वाली लाइसेंसिंग रणनीति

यह रिपोर्ट परियोजना के लिए परिचालन खाका बन गई।

चरण 2: नियामक प्रक्रिया एवं लाइसेंसिंग

2024 मार्च - 2024 जुलाई

अमेरिकी भुगतान नियमों की जटिलता को देखते हुए, एंटियर ने लाइसेंसिंग प्रक्रिया को निर्देशित करने के लिए विशेषज्ञ फिनटेक नियामक सलाहकारों के साथ सहयोग किया।

संघीय पंजीकरण

पहला कदम कंपनी को FinCEN के साथ मनी सर्विसेज बिजनेस के रूप में पंजीकृत करना था। यह प्रक्रिया छह सप्ताह के भीतर पूरी हो गई, जिससे ग्राहक को संघीय अनुपालन का आधारभूत ढांचा स्थापित करने और AML निगरानी प्रणाली विकसित करना शुरू करने की सुविधा मिली।

राज्य लाइसेंसिंग

ग्राहक का प्राथमिक उपयोगकर्ता आधार निम्नलिखित क्षेत्रों में केंद्रित था:

टेक्सास

फ्लोरिडा

इलिनोइस

टेक्सास लाइसेंसिंग प्रक्रिया के लिए निम्नलिखित की आवश्यकता थी:

अंकेक्षित वित्तीय अभिकथन

व्यवसाय योजना दस्तावेज़ीकरण

जमानत बांड (राशि का निर्धारण अनुमानित लेनदेन मात्रा के आधार पर किया जाएगा)

कार्यकारी वित्तीय खुलासे

एएमएल/केवाईसी कार्यक्रम दस्तावेज़ीकरण

टेक्सास ने सितंबर 2024 में लाइसेंस को मंजूरी दी, जिसके बाद उसी वर्ष फ्लोरिडा और इलिनोइस में भी मंजूरी मिल गई।

रणनीतिक बाजार प्रवेश निर्णय

न्यूयॉर्क की बिटलाइसेंस प्रक्रिया को जानबूझकर स्थगित कर दिया गया था क्योंकि यह जटिल थी और इसकी समीक्षा में आमतौर पर 12-24 महीने लगते थे। इसके बजाय, एंटियर ने टेक्सास और फ्लोरिडा में पहले लॉन्च करने की सिफारिश की, जहां लक्षित उपयोगकर्ता आधार सबसे मजबूत था।

चरण 3: व्यावसायिक विश्लेषण और कार्यक्षेत्र निर्धारण

2024 अप्रैल - 2024 जून

लाइसेंसिंग आवेदनों की समीक्षा के दौरान, एंटियर की बिजनेस एनालिसिस टीम ने विस्तृत आवश्यकता कार्यशालाओं का आयोजन किया, जिनमें निम्नलिखित विषय शामिल थे:

उपयोगकर्ता प्रवाह और लेनदेन तर्क

तृतीय-पक्ष एकीकरण

एडमिन पैनल डिज़ाइन

अनुपालन निगरानी कार्यप्रवाह

बुनियादी ढांचा और अपटाइम आवश्यकताएँ

कुल मिलाकर 14 संरचित आवश्यकता सत्र आयोजित किए गए।

प्रमुख उत्पाद संबंधी निर्णय

बीए चरण के परिणाम

बीए चरण का समापन इस प्रकार हुआ:

प्राथमिकता के आधार पर विकास का लंबित कार्यसूची

हस्ताक्षरित सॉफ्टवेयर आवश्यकता विनिर्देश (एसआरएस)

स्वीकृति मानदंडों के साथ 87 उपयोगकर्ता कहानियां

चरण 4: विकास

जुलाई 2024 - फरवरी 2025

इसका विकास कार्य बैकएंड डेवलपर्स, ब्लॉकचेन इंजीनियर, मोबाइल डेवलपर्स, फ्रंटएंड स्पेशलिस्ट और डेवऑप्स इंजीनियर सहित 11 इंजीनियरों की एक क्रॉस-फंक्शनल टीम के साथ शुरू हुआ।

टीम ने दो सप्ताह के एजाइल स्प्रिंट के आधार पर काम किया, जिसमें ग्राहक के लिए नियमित प्रदर्शन शामिल थे।

प्लेटफार्म वास्तुकला

इस सिस्टम को स्केलेबिलिटी और नियामक निगरानी को सपोर्ट करने के लिए डिज़ाइन किए गए माइक्रोसर्विसेज आर्किटेक्चर का उपयोग करके बनाया गया था।

प्रौद्योगिकी ढेर

Blockchain: ब्लॉक श्रृंखला

बैकएंड::

मोबाइल एप्लीकेशन:

व्यवस्थापक डैशबोर्ड:

डेटाबेस:

कैशिंग परत:

भूमिकारूप व्यवस्था:

विकास संबंधी चुनौती: आर्किटेक्चर रीसेट

विकास के तीन सप्ताह बाद, एंटियर के वरिष्ठ ब्लॉकचेन आर्किटेक्ट ने प्रारंभिक स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट डिज़ाइन में विलंबता संबंधी जोखिमों की पहचान की। सोलाना प्रोग्राम से प्राप्त पतों और एस्क्रो लॉजिक का उपयोग करके आर्किटेक्चर को फिर से डिज़ाइन किया गया, जिससे लेनदेन की विश्वसनीयता में सुधार हुआ। इस पुनर्रचना से समय सीमा में लगभग दो सप्ताह की वृद्धि हुई, लेकिन बाद के परीक्षण के दौरान बड़ी समस्याओं को रोका जा सका।

तृतीय-पक्ष एकीकरण में देरी!

अज्ञात सैंडबॉक्स दर सीमाओं के कारण केवाईसी प्रदाता के साथ एकीकरण में अपेक्षा से अधिक समय लगा। सत्यापन अनुरोधों को स्थिर करने के लिए एक कैशिंग समाधान लागू किया गया।

चरण 5: सुरक्षा लेखापरीक्षा और गुणवत्ता आश्वासन

2025 मार्च - 2025 अप्रैल

विकास कार्य पूरा होने के बाद, प्लेटफ़ॉर्म एक संरचित परीक्षण और सुरक्षा समीक्षा चरण में प्रवेश कर गया। परीक्षण में निम्नलिखित शामिल थे:

क्रियात्मक परीक्षण

प्रतिगमन परीक्षण

अनुपालन सत्यापन

प्रदर्शन का परीक्षण

एक तृतीय-पक्ष सुरक्षा फर्म ने स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट ऑडिट किया। ऑडिट में कोई गंभीर खामी नहीं पाई गई और दो मध्यम स्तर की समस्याएं पाई गईं, जिन्हें पांच दिनों के भीतर हल कर लिया गया।

प्रदर्शन परिणाम

लोड टेस्टिंग से पुष्टि हुई कि प्लेटफ़ॉर्म निम्नलिखित को प्रोसेस कर सकता है:

विलंबता में गिरावट के बिना 150 समवर्ती लेनदेन, अनुमानित लॉन्च मांग से अधिक।

चरण 6: पायलट लॉन्च

मई 2025

टेक्सास और फ्लोरिडा में 500 आमंत्रित उपयोगकर्ताओं के साथ एक नियंत्रित पायलट प्रोजेक्ट शुरू किया गया।

लेन-देन की सीमाएँ शुरू में इस प्रकार निर्धारित की गई थीं:

$ 500 प्रति लेनदेन

$ प्रति 2,000 महीने के

पायलट प्रदर्शन

चार सप्ताह की प्रायोगिक अवधि के दौरान:

2,340 लेन-देन संसाधित किए गए

प्रेषण राशि 410,000 डॉलर

औसत निपटान समय: 38 सेकंड

औसत शुल्क: 1.2%

उसी कॉरिडोर में मौजूद पारंपरिक धन प्रेषण प्रदाता आमतौर पर प्रति हस्तांतरण 5-7% शुल्क लेते हैं।

चरण 7: पूर्ण सार्वजनिक शुभारंभ

जून 2025

प्रारंभिक खोज चरण के लगभग 18 महीने बाद, जून 2025 में इस प्लेटफॉर्म के लिए सार्वजनिक पंजीकरण शुरू हुआ।

पहले दो सप्ताह के भीतर:

1,800 सत्यापित उपयोगकर्ताओं को ऑनबोर्ड किया गया

900,000 डॉलर से अधिक के सीमा पार लेनदेन संसाधित किए गए

हर चरण की योजना बनाई जाती है। हर कदम सोच-समझकर उठाया जाता है। आपका भी ऐसा ही हो सकता है।

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परियोजना समयरेखा सारांश

चरण	अवधि	मुख्य परिणाम
खोज और परामर्श	2024 जनवरी - 2024 फरवरी	नियामक विश्लेषण और संरचना
लाइसेंसिंग	मार्च 2024 - जुलाई 2024	FinCEN MSB + MTL आवेदन
व्यापार विश्लेषण	2024 अप्रैल - 2024 जून	एसआरएस + बैकलॉग
विकास	2024 जुलाई - 2025 फ़रवरी	प्लेटफ़ॉर्म निर्माण
सुरक्षा ऑडिट	2025 मार्च - 2025 अप्रैल	स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट ऑडिट
पायलट लॉन्च	मई 2025	500 उपयोगकर्ता, $410K का वॉल्यूम
सार्वजनिक लॉन्च	जून 2025	1,800 उपयोगकर्ताओं

परिणाम और प्रमुख मापदंड

18 महीने

संपूर्ण सगाई की अवधि

5FinCEN MSB + TX, FL, IL

औसत लेनदेन शुल्क

1.2%

औसत लेनदेन शुल्क

5-7%

उद्योग औसत शुल्क

~75%

शुल्क में कमी

38 सेकंड

निपटान का समय

1800+

लॉन्च के बाद उपयोगकर्ता

$900000+

पहले दो सप्ताह में मात्रा

समापन चिंतन

यह परियोजना विनियमित फिनटेक बुनियादी ढांचे के निर्माण की वास्तविकताओं को दर्शाती है। स्टेबलकॉइन-आधारित भुगतान प्लेटफॉर्म लॉन्च करने में सॉफ्टवेयर विकास से कहीं अधिक कार्य शामिल होते हैं। नियामक अनुपालन, लाइसेंसिंग रणनीति, आर्किटेक्चर डिजाइन और परिचालन तत्परता, ये सभी समान रूप से महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

एंटीयर की शुरुआती परामर्श सेवा निर्णायक साबित हुई। ग्राहक की अपेक्षाओं को नए सिरे से परिभाषित करके और एक व्यवहार्य नियामक एवं तकनीकी रोडमैप तैयार करके, टीम ने एक प्रारंभिक अवधारणा को वास्तविक लेनदेन संसाधित करने में सक्षम एक अनुपालनशील सीमा-पार प्रेषण प्लेटफॉर्म में बदलने में मदद की। प्रारंभिक खोज चरण के अठारह महीने बाद, प्लेटफॉर्म सफलतापूर्वक लॉन्च हुआ और संयुक्त राज्य अमेरिका-लैटिन अमेरिका कॉरिडोर में अपने पहले उपयोगकर्ताओं को सेवा प्रदान करना शुरू कर दिया।

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अमेरिका-लैटिन अमेरिका कॉरिडोर के लिए एक स्टेबलकॉइन रेमिटेंस प्लेटफॉर्म का निर्माण

प्रोजेक्ट की पृष्ठभूमि का संक्षिप्त विवरण

गोपनीय

जनवरी 2024 – जून 2025

ऑस्टिन, टेक्सास, संयुक्त राज्य अमेरिका

एंड-टू-एंड बिल्ड

जुड़ाव का दायरा

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ग्राहक चुनौतियाँ

महंगी प्रेषण राशि

धीमी गति से निपटान

नियामक बाधाएं

जटिल बुनियादी ढाँचा

परियोजना क्रियान्वयन रोडमैप

चरण 1: खोज और परामर्श

फ़ीचर स्कोप में कमी

नियामक अंतराल की पहचान

चरण 1 के परिणाम

चरण 2: नियामक प्रक्रिया एवं लाइसेंसिंग

संघीय पंजीकरण

राज्य लाइसेंसिंग

रणनीतिक बाजार प्रवेश निर्णय

चरण 3: व्यावसायिक विश्लेषण और कार्यक्षेत्र निर्धारण

प्रमुख उत्पाद संबंधी निर्णय

बीए चरण के परिणाम

चरण 4: विकास

प्लेटफार्म वास्तुकला

प्रौद्योगिकी ढेर

विकास संबंधी चुनौती: आर्किटेक्चर रीसेट

तृतीय-पक्ष एकीकरण में देरी!

चरण 5: सुरक्षा लेखापरीक्षा और गुणवत्ता आश्वासन

प्रदर्शन परिणाम

चरण 6: पायलट लॉन्च

चरण 7: पूर्ण सार्वजनिक शुभारंभ

हर चरण की योजना बनाई जाती है। हर कदम सोच-समझकर उठाया जाता है। आपका भी ऐसा ही हो सकता है।

परियोजना समयरेखा सारांश

परिणाम और प्रमुख मापदंड

संपूर्ण सगाई की अवधि

औसत लेनदेन शुल्क

औसत लेनदेन शुल्क

उद्योग औसत शुल्क

शुल्क में कमी

निपटान का समय

लॉन्च के बाद उपयोगकर्ता

पहले दो सप्ताह में मात्रा

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