पाइरा की तरह विकेन्द्रीकृत क्रेडिट लाइनें कैसे बनाएँ | विशेषताएँ, ब्लॉकचेन और लागत गाइड

DeFi अब केवल पूल-आधारित उधार और ऋण देने वाले प्लेटफॉर्म तक ही सीमित नहीं है, बल्कि इससे आगे भी विकसित हो रहा है। Pyra जैसे प्लेटफॉर्म ऑन-चेन क्रेडिट लाइन पेश कर रहे हैं, जो उपयोगकर्ताओं को अपनी गिरवी रखी संपत्ति के बदले लिक्विडिटी प्राप्त करने की सुविधा देते हैं, जिससे उन्हें लगातार लाभ मिलता रहता है। Aave या Compound जैसे पारंपरिक DeFi उधार प्लेटफॉर्म के विपरीत , जहां उपयोगकर्ता एक साझा उधार पूल से उधार लेते हैं, विकेंद्रीकृत क्रेडिट लाइन उपयोगकर्ताओं को अपनी स्वयं की गिरवी रखी संपत्ति के बदले उधार लेने की अनुमति देती हैं।

लेकिन इससे पहले कि आप पायरा की तरह अपना स्वयं का ऑन-चेन क्रेडिट मॉडल बनाएं, तीन महत्वपूर्ण प्रश्न उठते हैं:

1. पाइरा जैसी ऑन-चेन क्रेडिट लाइनें बनाने के लिए कौन सी विशेषताएं आवश्यक हैं?
2. अपनी विकेन्द्रीकृत क्रेडिट लाइन बनाने के लिए आपको कौन सा ब्लॉकचेन चुनना चाहिए: सोलाना, एथेरियम, या अन्य?
3. ऐसे प्लेटफॉर्म को विकसित करने और लॉन्च करने में कितना खर्च आएगा?

यह मार्गदर्शिका दोनों प्रश्नों का उत्तर देती है, तथा उद्यमों को व्यवसाय, तकनीकी और वित्तीय पहलुओं को समझने में मदद करती है।

DeFi क्रेडिट लाइन प्लेटफ़ॉर्म क्या है?

एक DeFi क्रेडिट प्लेटफॉर्म, या ऑन-चेन क्रेडिट लाइन, पारंपरिक DeFi लेंडिंग प्लेटफॉर्म से अलग है , जहां उपयोगकर्ता एक बड़े पूल में पैसा जमा करते हैं और दूसरे उस पूल से उधार लेकर ब्याज चुकाते हैं, जबकि गिरवी रखी गई संपत्ति केवल ऋण को सुरक्षित रखने के लिए होती है। विकेंद्रीकृत क्रेडिट लाइनों में, उपयोगकर्ता अपनी जमा राशि के बदले उधार लेते हैं, जबकि उनकी संपत्ति जो सुरक्षा के रूप में लॉक की गई है, पृष्ठभूमि में लाभ अर्जित करती है।

विकेन्द्रीकृत क्रेडिट लाइन की मुख्य विशेषताएं क्या हैं?

यदि आप Pyra जैसे DeFi लेंडिंग प्लेटफॉर्म को विकसित करने की योजना बना रहे हैं , तो आपको उन विशेषताओं के बारे में जानना चाहिए जो इसे बाकी प्लेटफॉर्म से अलग बनाती हैं।

• अति-संपार्श्विक ऋण लाइनें:

उधारकर्ता अपनी उधार ली गई राशि से ज़्यादा संपार्श्विक जमा करते हैं। इससे यह सुनिश्चित होता है कि बाज़ार में गिरावट आने पर भी, प्लेटफ़ॉर्म सुरक्षित रहता है, जिससे अनुमानित जोखिम के साथ एक सुरक्षित क्रेडिट सिस्टम बनता है। व्यापारियों के लिए, ये ऋण मानसिक शांति प्रदान करते हैं क्योंकि जबरन परिसमापन की संभावना बहुत कम होती है। 

• उपज अर्जित करने वाला संपार्श्विक: 

पारंपरिक ऋण देने वाले प्लेटफ़ॉर्म के विपरीत, जहाँ संपार्श्विक उपयोगकर्ताओं के लिए निष्क्रिय रहता है और ऋणदाताओं (अधिकांशतः) के लिए प्रतिफल उत्पन्न करता है, ऑन-चेन क्रेडिट लाइनें उधारकर्ताओं के लिए जमा राशि का उपयोग करती हैं। बंद संपत्तियों को दांव पर लगाया जा सकता है या अन्य प्रतिफल रणनीतियों में लगाया जा सकता है, जिससे उधारकर्ताओं के लिए निष्क्रिय आय और तरलता दोनों उत्पन्न होती हैं।

• कम लागत वाले लेन-देन: 

क्रेडिट लाइनों के लिए लगातार संपार्श्विक जांच, ब्याज उपार्जन, परिसमापन ट्रिगर आदि की आवश्यकता होती है। कम शुल्क (सोलाना या एथेरियम एल2) के साथ एक श्रृंखला पर चलने से यह सुनिश्चित होता है कि संचालन उद्यमों के लिए सस्ती और लाभदायक रहे, और खुदरा उपयोगकर्ताओं के लिए उधार लेना सुलभ हो।

• स्वचालित जोखिम प्रबंधन: 

स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स संपार्श्विक निगरानी, ​​ब्याज आवेदन और परिसमापन ट्रिगर्स को स्वचालित करते हैं, जबकि ऑरेकल वास्तविक समय में मूल्य डेटा प्रदान करते हैं। समन्वय में काम करते हुए, ये दोनों बिचौलियों पर निर्भरता कम करते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि सिस्टम सुचारू रूप से चलता रहे और बड़े पैमाने पर भी सॉल्वेंट बना रहे। 

• संस्थागत एकीकरण: 

इन अपरंपरागत DeFi उधार और ऋण प्लेटफार्मों के निर्माण के लिए API, विनियमित बाजारों के लिए वैकल्पिक KYC मॉड्यूल और फिनटेक कंपनियों के लिए लचीली ऑनबोर्डिंग जैसी सुविधाओं की आवश्यकता हो सकती है। ऑन-चेन क्रेडिट लाइन की ये विशेषताएं प्लेटफॉर्म को तरलता प्रदाताओं, संस्थागत निवेशकों और उद्यमों के लिए आकर्षक बनाती हैं।

• लचीली पुनर्भुगतान विधि

पूल लेंडिंग के विपरीत, जहाँ पुनर्भुगतान कार्यक्रम कठोर होते हैं, क्रेडिट लाइनें उपयोगकर्ताओं को अपनी गति से भुगतान करने की अनुमति देती हैं क्योंकि संपार्श्विक ऋण राशि से अधिक राशि को कवर करता है। इससे उपयोगकर्ता अनुभव बेहतर होता है और साथ ही अपनाने की दर भी बढ़ती है।

• बहु-संपार्श्विक समर्थन

चूंकि क्रिप्टोस्केप विकसित हो चुका है और क्रिप्टो एकमात्र डिजिटल संपत्ति नहीं है जिसे लोग संपार्श्विक या उधार ले सकते हैं, ऑन-चेन क्रेडिट लाइनों को एनएफटी, क्रिप्टो, टोकनयुक्त आरडब्ल्यूए, स्टेबलकॉइन आदि के लिए बहु-संपार्श्विक समर्थन का समर्थन करना चाहिए। यह प्रोटोकॉल जोखिमों को कम करता है और व्यापक उपयोगकर्ता आधार को आकर्षित करता है। 

• टोकन उपयोगिता और प्रोत्साहन

मूल टोकन एकीकरण, उधारकर्ताओं के लिए शुल्क छूट, स्टेकिंग पुरस्कार और शासन को अनलॉक करता है, जबकि पारिस्थितिकी तंत्र की सहभागिता और उद्यमों के लिए एक स्थायी राजस्व मॉडल को आगे बढ़ाता है।

• क्रॉस-चेन संपार्श्विकीकरण

क्रॉस-चेन क्षमताएँ और मल्टी-चेन परिनियोजन अधिक तरलता, उपयोगकर्ता आधार और संस्थागत स्वीकृति को आकर्षित करते हैं। उपयोगकर्ता एक चेन पर संपत्ति लॉक कर सकते हैं और दूसरी पर उधार ले सकते हैं। ब्रिज या लेयर-ज़ीरो-शैली के समाधानों के साथ, आपकी DeFi ऋण प्लेटफ़ॉर्म विकास कंपनी आपको इन लाभों को प्राप्त करने में मदद कर सकती है। 

• बीमा निधि

एक रिज़र्व फ़ंड या स्लैशिंग-समर्थित पूल डूबते ऋणों को कवर करता है और अत्यधिक अस्थिरता के दौरान उपयोगकर्ताओं की सुरक्षा करता है। यह सुविधा न केवल किसी भी प्रणालीगत जोखिम को कम करती है, बल्कि संस्थागत निवेशकों को भी आश्वस्त करती है।

• क्रेडिट स्कोरिंग:

यह ट्रेडफाई ऋण मॉडल में एक सामान्य विशेषता है। डीफाई ऋण प्लेटफ़ॉर्म अपने अति-संपार्श्विक ऋण मॉडल को और बेहतर बनाने के लिए इसे एकीकृत कर सकते हैं। ऑन-चेन उपयोगकर्ता प्रतिष्ठा या विकेन्द्रीकृत पहचान प्रणालियाँ व्यवसायों को लाभदायक साझेदारियाँ हासिल करने में मदद कर सकती हैं और साथ ही ऋण प्लेटफ़ॉर्म के लिए एक उत्कृष्ट उपयोगकर्ता-उन्मुख विशेषता भी हो सकती हैं। 

पाइरा जैसी ऑन-चेन क्रेडिट लाइनें बनाने के लिए ब्लॉकचेन तुलना: सोलाना बनाम एथेरियम बनाम अन्य

DeFi ऋण प्लेटफ़ॉर्म विकास के लिए सही ब्लॉकचेन चुनना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह उपयोगकर्ता अनुभव और प्लेटफ़ॉर्म की क्षमताओं को परिभाषित करता है। जो लोग विकेंद्रीकृत क्रेडिट लाइनों के रूप में जाने जाने वाले इन अपरंपरागत DeFi ऋण प्लेटफ़ॉर्म का निर्माण करना चाहते हैं, उन्हें निम्नलिखित श्रृंखलाओं पर विचार करना चाहिए। 

जो लोग रिटेल-केंद्रित, UX-संचालित DeFi क्रेडिट लाइनों की तलाश में हैं, उन्हें सोलाना चुनना चाहिए, जबकि जो लोग उद्यमों और संस्थानों को लक्षित करना चाहते हैं, वे एथेरियम प्लस L2s चुन सकते हैं, क्योंकि यह विश्वास, तरलता और सुरक्षा सुनिश्चित करता है। हालाँकि, कस्टम लेयर 1 दीर्घकालिक नियंत्रण के लिए सबसे उपयुक्त हैं, लेकिन DeFi उधार और उधार प्लेटफ़ॉर्म विकास के दौरान इनके लिए उच्च अग्रिम निवेश की आवश्यकता होती है। 

पाइरा की ऑन-चेन क्रेडिट लाइनों की नकल करने वाले डेफी लेंडिंग प्लेटफॉर्म को बनाने में कितना खर्च आता है?

यदि आप सोलाना या एथेरियम L2 चुनते हैं, तो Pyra की विकेन्द्रीकृत क्रेडिट लाइनों की नकल करने वाले एक अपरंपरागत DeFi ऋण प्लेटफ़ॉर्म के निर्माण में लिक्विडिटी सीडिंग के लिए अलग से धनराशि के साथ लगभग $200- $400 का खर्च आ सकता है। ऑन-चेन क्रेडिट लाइन मॉड्यूल वाले एंटरप्राइज़-ग्रेड, मल्टी-चेन और अच्छी तरह से ऑडिट किए गए मोबाइल ऐप के लिए, आपको $500 से $1.5 मिलियन तक खर्च करने पड़ सकते हैं। 

पाइरा की ऑन-चेन क्रेडिट लाइनों के साथ DeFi ऋण मंच विकास के लागत घटक निम्नलिखित हैं:

1. विकास लागत

आपका DeFi ऋण मंच विकास सेवा प्रदाता बनाने के लिए जिम्मेदार होगा;

• ऋण तर्क, संपार्श्विक प्रबंधन, परिसमापन और ऑरेकल के साथ स्मार्ट अनुबंध।
• फ्रंटएंड और मोबाइल ऐप विकास और वॉलेट एकीकरण
• उपयोगकर्ता प्रबंधन, अधिसूचनाओं और विश्लेषण के लिए बैकएडना और एपीआई। 

2. बुनियादी ढांचे की लागत

DeFi ऋण देने वाली प्लेटफ़ॉर्म विकास कंपनियां इसके लिए भी शुल्क लेती हैं:

• नोड सेटअप और ब्लॉकचेन एकीकरण
• क्लाउड होस्टिंग और स्केलिंग इन्फ्रास्ट्रक्चर

3. सुरक्षा और अनुपालन

उपरोक्त दो लागतों के अलावा, आपका तकनीकी साझेदार आपको निम्नलिखित सेवाएं भी प्रदान करेगा, जो आपके DeFi ऋण प्लेटफ़ॉर्म लागत में शामिल होंगी:

• स्मार्ट अनुबंध ऑडिट
• बग बाउंटी कार्यक्रम
• कानूनी संरचना (क्षेत्राधिकार और अनुपालन)

4. तरलता और प्रोत्साहन

अंत में, आपको अपने पैमाने के अनुसार शुरुआती लिक्विडिटी पूल सीडिंग पर खर्च करना होगा। यह लगभग $500 से $2 मिलियन तक हो सकता है। आप यूज़र रिवॉर्ड्स और यील्ड फ़ार्मिंग के लिए अलग से फंड भी रख सकते हैं, जिसके लिए शुरुआती लिक्विडिटी का 5-15% पर्याप्त है।

उद्यमों को अब ऑन-चेन क्रेडिट लाइन बनाने पर विचार क्यों करना चाहिए?

• प्रथम प्रस्तावक लाभ: अभी बहुत कम DeFi क्रेडिट लाइनें चल रही हैं। जो लोग इन अपरंपरागत DeFi ऋण प्लेटफ़ॉर्म का निर्माण करते हैं, उन्हें शुरुआती लाभ मिल सकते हैं।

• निवेशक अपील: Coinbaseएक प्रमुख एक्सचेंज, ऐसी सेवाएँ प्रदान करता है, जो इसकी लाभप्रदता को प्रमाणित करता है। इसलिए, एक मज़बूत जोखिम-प्रबंधित उधार मॉडल वाले ये प्लेटफ़ॉर्म निवेशकों को आकर्षित करते हैं।

कौन पाइरा जैसी ऑन-चेन क्रेडिट लाइन बनाना या एकीकृत करना चाहेगा?

• • पायरा एक नियोबैंक है जो विकेन्द्रीकृत ऋण लाइनें प्रदान करता है। फिनटेक और नियोबैंक जो कंपनियां पारंपरिक बैंक हस्तक्षेप के बिना ब्लॉकचेन-आधारित क्रेडिट सेवाएं शुरू करना चाहती हैं, वे ऐसे अपरंपरागत DeFi ऋण और उधार प्लेटफॉर्म का निर्माण कर सकती हैं। 
  • क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज सॉफ्टवेयर या ऐसे वॉलेट जो लीवरेज से आगे जाना चाहते हैं और उपयोगकर्ताओं को जमा के बदले तत्काल उधार लेने का विकल्प प्रदान करते हैं। 
  • डेफी प्लेटफार्म जो लचीले ऋण उत्पादों के साथ पूल-आधारित ऋण तंत्र से आगे बढ़ना चाहते हैं।
  • संस्थागत ऋणदाता और निधि जो कंपनियां स्वचालित जोखिम नियंत्रण के साथ संपार्श्विक DeFi ऋण का लाभ उठाना चाहती हैं, वे ऐसे DeFi ऋण प्लेटफॉर्म का निर्माण कर सकती हैं। 

• भुगतान और कार्ड प्रदाता जो कंपनियां ऑन-चेन क्रेडिट लाइनों द्वारा संचालित क्रिप्टो-समर्थित क्रेडिट कार्ड जारी करना चाहती हैं, वे इस तरह के डेफी ऋण देने वाले प्लेटफॉर्म के विकास से लाभ उठा सकती हैं। 

पाइरा जैसी ऑन-चेन क्रेडिट लाइन स्थापित करने वालों के लिए राजस्व धाराएं क्या हैं?

ऑन-चेन क्रेडिट लाइनों के साथ अपने अपरंपरागत DeFi ऋण देने वाले प्लेटफ़ॉर्म का निर्माण करने से आपके व्यवसाय का राजस्व निम्नलिखित तरीकों से बढ़ सकता है:

• • उधार ब्याज प्रोटोकॉल-सेट APR के अनुसार
  • क्रेडिट लाइन शुल्क सेटअप, रखरखाव या निकासी के लिए शुल्क लिया जाता है
  • परिसमापन दंड, जो कि परिसमाप्त संपार्श्विक से काटे गए एक छोटे प्रतिशत हैं

• स्टेकिंग पुरस्कार या शासन टोकन अर्थशास्त्र

• संस्थागत एकीकरण के लिए ली जाने वाली फीस (एपीआई एक्सेस या व्हाइट-लेबलिंग)

अंतिम शब्द

ऑन-चेन क्रेडिट लाइनें पारंपरिक DeFi लेंडिंग प्लेटफॉर्म से कहीं आगे हैं, और यह कोई व्यापक DeFi ट्रेंड नहीं है, बल्कि यह TradFi और DeFi मॉडल के बीच एक सेतु का काम करती है। उपयोगकर्ता अपनी डिजिटल संपत्तियों को बेचे बिना लिक्विडिटी प्राप्त करते हैं, जबकि वही गिरवी रखी गई संपत्ति उधारकर्ताओं के लिए निष्क्रिय आय उत्पन्न करती है। क्या यह ग्राहकों के लिए एक आकर्षक मॉडल नहीं है?

अगर आप Pyra जैसी विकेंद्रीकृत क्रेडिट लाइनों वाला अपना अनूठा DeFi ऋण प्लेटफ़ॉर्म बनाने की योजना बना रहे हैं, तो आप Antier जैसी अग्रणी ब्लॉकचेन डेवलपमेंट कंपनी से संपर्क कर सकते हैं। वे आपको एक सुरक्षित और स्केलेबल DeFi ऋण और उधार प्लेटफ़ॉर्म बनाने के लिए सही ब्लॉकचेन चुनने में मदद कर सकते हैं, साथ ही लागत और राजस्व धाराओं के बीच संतुलन बनाने के लिए रणनीतिक पहल का सुझाव भी दे सकते हैं।

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