पी2पी ऋण मंच विकसित करने की चरण-दर-चरण प्रक्रिया

बैंकों से आसानी से ऋण लेने के दिन अब बीत चुके हैं। कम ब्याज दर वाले व्यक्तिगत ऋण अभी भी मिल सकते हैं, हालांकि उनकी उपलब्धता और वहनीयता दुर्लभ हो गई है। बैंकों की नौकरशाही चरम पर पहुंच गई है और गिरवी रखना एक कठिन काम है। आपको लंबी कतारों में इंतजार करना पड़ता है और बैंक के कई चक्कर लगाने पड़ते हैं, फिर भी आपको ऋण नहीं मिलता। हालांकि, पीयर-टू-पीयर लेंडिंग सॉफ्टवेयर (पी2पी) और कनेक्टेड डिवाइसों की प्रगति के साथ, अब आप पीयर-टू-पीयर लोन देने वाले स्मार्टफोन एप्लिकेशन का उपयोग करके तुरंत ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

एक पीयर-टू-पीयर ऋण देने वाला सॉफ्टवेयर आपको किसी सामान्य बैंक या क्रेडिट यूनियन की मदद के बिना पैसे उधार देने की सुविधा देता है। आप अपने सोफे पर आराम करते हुए भी पैसे उधार दे सकते हैं। ये फिनटेक क्षेत्र में सबसे लोकप्रिय तकनीकों में से एक बन गए हैं। इसने कई फिनटेक उत्साही लोगों को अपना खुद का पी2पी ऋण प्लेटफ़ॉर्म सॉफ्टवेयर विकसित करने और बेहतर ऋण सेवाओं की तलाश कर रहे उपयोगकर्ताओं की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए इसे एक व्यवसाय के रूप में चलाने के लिए आकर्षित किया है।

पी2पी ऋण उधार सॉफ्टवेयर वास्तव में क्या है?

पी2पी उधार एक प्रकार का धन उधार है जिसमें देनदार और लेनदार दोनों समान पक्ष होते हैं, जैसे व्यवसाय या व्यक्ति। इसमें कोई बिचौलिया, जैसे ऋण मध्यस्थ, बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान शामिल नहीं होते। चूँकि कोई बिचौलिया नहीं होता, इसलिए ब्याज दर कम होती है और निवेशकों को अधिक लाभ होता है।

धन लेने और पहुंचाने की यह पूरी प्रक्रिया एक ऐप का उपयोग करके की जाती है जिसे पी2पी ऋण उधार ऐप के रूप में जाना जाता है, जिसका उपयोग धन उधारदाताओं और उधारकर्ताओं दोनों द्वारा किया जा सकता है।

पीयर-टू-पीयर क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म के लिए किन विशेषताओं की आवश्यकता होती है?

एक बार जब आप अपना लक्ष्य तय कर लें, तो आपको यह सोचना चाहिए कि पी2पी ऋण व्यवसाय सॉफ्टवेयर कैसे बनाया जाए। चाहे आप एक माइक्रो स्टार्टअप-संबंधित एजेंसी शुरू करना चाहते हों या सभी पी2पी आवश्यकताओं के लिए एक विशाल व्यवसाय बनाना चाहते हों, आपके डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म में कुछ उपकरण और सुविधाएँ होनी ही चाहिए।

पीयर-टू-पीयर ऋण देने वाले प्लेटफॉर्म की विभिन्न आवश्यक विशेषताओं के बारे में हमारा विचार इस प्रकार है:

• सुरक्षा मॉड्यूल के ज़रिए उपयोगकर्ताओं को धोखाधड़ी और डेटा चोरी से बचाया जाता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके उपयोगकर्ताओं की संपत्ति, निजी जानकारी और ब्रांड छवि से कोई समझौता न हो।
• जमा और डिजिटल भुगतान, पी2पी ऋण प्लेटफ़ॉर्म सॉफ़्टवेयर के महत्वपूर्ण घटक हैं। यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि सभी भुगतान प्रणालियाँ ऋणदाताओं के लिए उपयुक्त नहीं होतीं, क्योंकि आपको ऐसी सेवा की आवश्यकता होती है जो खरीदार और कंपनी, दोनों के संचालन का ध्यान रख सके।
• दस्तावेज़ प्रबंधन मॉड्यूल आपको कागजी कार्रवाई और रिपोर्टिंग को हटाकर इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन प्रक्रियाओं को अनुकूलित करने में सक्षम बनाता है।
• प्लेटफ़ॉर्म के प्रदर्शन, विशिष्ट प्रशासनिक कार्यों, सर्वर जानकारी, उपयोगकर्ता डेटा आदि का 360-डिग्री दृश्य एडमिन डैशबोर्ड और CRM के माध्यम से प्रदान किया जाता है।
• एक मार्केटप्लेस उत्पाद जो ऋण के लिए उधारकर्ताओं और निवेशकों का स्वचालित रूप से मिलान करता है। इस मॉड्यूल के बिना आप P2P सेवाएँ प्रदान नहीं कर पाएँगे।

पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म कैसे बनाएं

दर्शकों की पहुँच बढ़ाने के लिए, पी2पी लेंडिंग ऐप विश्वसनीय, व्यावहारिक और मज़बूत होना चाहिए, साथ ही कई भाषाओं को सपोर्ट करने वाला भी होना चाहिए। ऐसा प्लेटफ़ॉर्म बनाना मुश्किल हो सकता है। हालाँकि, अगर आप अपनी रणनीति सावधानी से चुनेंगे तो यह कारगर साबित होगा। इसलिए, आपकी सुविधा के लिए, हमने पी2पी लेंडिंग प्लेटफ़ॉर्म बनाने के लिए आपके पीयर-टू-पीयर लेंडिंग सॉफ़्टवेयर डेवलपमेंट के चरण नीचे दिए हैं:

चरण 1: उपयुक्त व्यवसाय पंजीकरण फॉर्म का चयन करें।

कानूनी इकाई पंजीकरण फॉर्म पर निर्णय लेते समय, निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:

• संगठन के प्रकार पर निर्णय लेना.
• स्वामित्व के प्रकार, निदेशकों और अधिकारियों, जो कंपनी का चेहरा होंगे, तथा उनकी भूमिकाओं पर निर्णय लेना।
• वित्तीय मॉडल, निगम का प्रकार, सीमित देयता कंपनी का गठन आदि पर निर्णय लेना।
• भविष्य में होने वाले परिचालन, व्यावसायिक अनुमानों और कर देनदारियों के लिए नियमों के सेट पर निर्णय लेना।

चरण 2: व्यवसाय का नाम अंतिम रूप देना।

एक निगम (ट्रेडमार्क) का निगमन आमतौर पर उस राज्य में होना चाहिए जहाँ वह कंपनी संचालित होगी। यह पी2पी प्लेटफ़ॉर्म के लिए प्राथमिक कार्यालय स्थल है। इस बिंदु पर, आपको निम्नलिखित बातों पर विचार करना चाहिए:

ऐसा नाम चुनें जो आपके व्यवसाय दर्शन से संबंधित हो और आपके ब्रांड के बारे में ग्राहकों की धारणा के साथ अच्छी तरह मेल खाता हो।

एक ब्रांड लोगो का चयन करना जो आपकी सेवा की गुणवत्ता और दर्शन के बारे में बताता हो।

चरण 3: प्लेटफ़ॉर्म डोमेन खरीदें.

आपका डोमेन आपकी वेबसाइट का URL है। यह संक्षिप्त और पढ़ने में आसान होना चाहिए। अगर यह ब्रांड के नाम का कोई दूसरा संस्करण है, तो संक्षिप्तीकरण की अनुमति है। इस समय, निम्नलिखित बातें महत्वपूर्ण हैं:

डोमेन और कंपनी का नाम, दोनों ही ऐसे होने चाहिए जो तुरंत ध्यान आकर्षित करें। यह जाँचना कि कोई डोमेन खुला है या नहीं, वेब पर आसानी से उपलब्ध कई साइटों पर किया जा सकता है।

चरण 4: सफलता टीम को इकट्ठा करना

चूँकि यह किसी भी परियोजना की सफलता का सबसे महत्वपूर्ण पहलू है, इसलिए कर्मचारियों के चयन को बहुत गंभीरता से लिया जाना चाहिए। इसके लिए आपको निम्नलिखित कार्य करने होंगे:

- कर्मचारियों में ऐसे लोग शामिल होने चाहिए जो वेब पर आपके व्यवसाय को चलाना जानते हों और जो धन, वित्तीय कानून, ब्रांडिंग या प्रचार में पेशेवर हों

- हमें बैंकिंग विशेषज्ञों वाले पेशेवरों की भी आवश्यकता है जो यह समझते हों कि ऋण देने का व्यवसाय कैसे बनाया जाए और सौदों से जुड़े जोखिमों का विश्लेषण कैसे किया जाए।

- आपको दीर्घकालिक मानसिकता वाले व्यक्तियों को नियुक्त करना चाहिए, जिसका अर्थ है कि तुरंत चक्रवृद्धि बोनस के साथ दीर्घकालिक समझौते और सामाजिक कार्यक्रम प्रदान करना।

यदि संभव हो, तो अन्य संगठनों से, अधिमानतः सफल संगठनों से, लोगों की भर्ती करना बेहतर है। ऐसे व्यक्तियों में अपेक्षित विशेषज्ञता, प्रतिभा और कार्य की समझ होती है।

चरण 5: पूंजी निधि पूल का निर्माण

इसके बाद, अपनी साइट की सामग्री और अन्य शुरुआती लागतों को प्रबंधित करने के लिए, आपको शुरुआती ऋण लेने के लिए धन की आवश्यकता होगी। यह उम्मीद न करें कि P2P निवेशक तुरंत आपकी वेबसाइट पर आ जाएँगे। आप निम्नलिखित तरीकों से धन जुटा सकते हैं:

– प्रारंभिक सिक्का पेशकश (ICO / STO)। आप ऐसे टोकन डिज़ाइन कर सकते हैं जो लाभांश आय या कम कमीशन उत्पन्न करते हैं।

- उद्यम पूंजी प्राप्त करना ऐसा करने के लिए, आपको एक संपूर्ण व्यवसाय योजना बनानी होगी और बिजनेस एंजेल्स से संपर्क करना होगा, जो ऐसे व्यक्ति होते हैं जो कंपनी में हिस्सेदारी के बदले में बड़ी रकम खर्च करते हैं।

शुरुआती धनराशि की आवश्यकता प्लेटफ़ॉर्म की स्थापना की लागत, विकास और मार्केटिंग टीम के आकार और प्रचारात्मक दृष्टिकोण से निर्धारित होती है। पीयर-टू-पीयर लेंडिंग के लिए प्लेटफ़ॉर्म विकसित करने की लागत $10 से $200 हज़ार के बीच होती है। यदि आप कुछ बड़े अभियान चलाना चाहते हैं, तो आपको मार्केटिंग गतिविधियों पर एक बड़ी राशि खर्च करनी होगी।

चरण 6: पीयर-टू-पीयर उधार सॉफ्टवेयर बनाएं

प्लेटफ़ॉर्म को ब्लॉकचेन डेवलपमेंट टीम की नियुक्ति करके या विकास को आउटसोर्स करके शुरू से ही तैयार किया जा सकता है। हालाँकि, व्हाइट लेबल जैसे समाधानों को चुनना बेहतर होता है, जो उपयोग के लिए तैयार उत्पाद होते हैं जिन्हें आवश्यकतानुसार संशोधित किया जा सकता है। व्हाइट लेबल समाधान का उपयोग करते समय, निम्नलिखित बातों का ध्यान रखें:

– ये पूर्व-कोडित समाधान हैं जो अनुकूलित क्रेडिट उत्पादों के लिए उपयुक्त नहीं हैं। व्हाइट लेबल आपकी व्यक्तिगत क्रेडिट स्थितियों को शामिल कर सकता है, लेकिन इसके लिए एक तकनीकी पेशेवर की नियुक्ति आवश्यक होगी जो अवांछित स्थितियों को आसानी से संभाल सके।

– ओपन-सोर्स व्हाइट लेबल का इस्तेमाल करना बेहतर होता है। उपयोगकर्ता ऐसे उत्पादों पर ज़्यादा भरोसा करते हैं क्योंकि वे जाँचे-परखे होते हैं और जल्दी से लागू हो जाते हैं।

चरण 7: एक वेबसाइट बनाएँ

पीयर-टू-पीयर ऋण देने वाली वेबसाइट विकसित करते समय, निम्नलिखित परिदृश्यों पर विचार करना महत्वपूर्ण है:

- साइट को यथासंभव अधिक से अधिक भुगतान गेटवे से जोड़ा जाना चाहिए।

- साइट की संरचना, स्वरूप और अनुभव उपयोग में सरल होना चाहिए तथा उसमें कई भाषाओं का समावेश होना चाहिए।

- कभी-कभी आपको कुछ व्हाइट लेबल्स में समान UI/UX सुविधाएँ ही मिलती हैं। इसे केवल एक रफ़ ड्राफ्ट के रूप में ही इस्तेमाल करें। आपकी वेबसाइट/ऐप्लिकेशन का डिज़ाइन विशिष्ट और पहचान योग्य होना चाहिए और आपके लोगो के साथ अच्छी तरह मेल खाना चाहिए।

चरण 8: अपने पीयर-टू-पीयर उत्पाद का परीक्षण करें

यह सुनिश्चित करने के लिए कि सब कुछ ठीक से काम कर रहा है, प्रत्येक अनुकूलित प्लेटफ़ॉर्म उपयोग परिदृश्य का मूल्यांकन किया जाना चाहिए। इस स्थिति में, निम्नलिखित पर सबसे अधिक ध्यान दिया जाना चाहिए:

सुरक्षा । व्यक्तिगत डेटा को अनधिकृत पहुंच से सुरक्षित रखा जाना चाहिए, और वित्तीय गेटवे को उचित सुरक्षा उपायों के साथ अवरुद्ध किया जाना चाहिए।

सुविधा । जब कोई उपयोगकर्ता पहली बार साइट पर आता है, तो उसे यह समझना होगा कि प्रोफ़ाइल कैसे बनाएं, धन प्राप्त करने के लिए आवेदन कैसे जमा करें या जरूरतमंदों को धन कैसे उधार दें।

दक्षता । PageSpeed ​​Insights टूल आपको बता सकता है कि विभिन्न माध्यमों पर कोई साइट कितनी तेज़ी से लोड होती है। पोर्टल की गति बढ़ाने में मदद करने के लिए कई प्रौद्योगिकियां उपलब्ध हैं।

चरण 9: प्लेटफ़ॉर्म का शुभारंभ

अपनी साइट या एप्लिकेशन को उपयोगकर्ताओं के लिए उपलब्ध कराने से पहले, आपको एक प्रचार कार्यक्रम चलाना चाहिए जिसमें आप पहली बार उपयोगकर्ताओं - उधारकर्ताओं और निवेशकों - को रियायती दरें, उधारदाताओं और लेनदारों दोनों के लिए आकर्षक ब्याज दरें, अधिक विश्वसनीय ऋण-प्रदान शर्तें आदि प्रदान करें। हालाँकि, निम्नलिखित बातों का ध्यान रखें:

– हैकर्स जो पैसे उधार लेने की कोशिश करते हैं और फिर मौके से गायब हो जाते हैं। आपको शुरुआती दौर में ऐसे कई बदमाश मिल सकते हैं क्योंकि जोखिम विश्लेषण या सुरक्षित प्रमाणीकरण प्रणाली में खामियों की पहचान होने की संभावना होती है।

- हैकर्स फ़िशिंग संसाधनों को लॉन्च करने, प्राधिकरण के बिना धन तक पहुंचने का प्रयास करने, या पीयर टू पीयर उधार सॉफ्टवेयर के मूल में DDoS हमला शुरू करने में सक्षम हैं।

चरण 10: ग्राहक सहायता केंद्र लॉन्च करें

उपरोक्त उपाय करने, परीक्षण करने और समस्या निवारण करने के बाद भी, प्लेटफ़ॉर्म में कुछ खामियाँ और कमियाँ हो सकती हैं जिनका पता ग्राहकों या तकनीकी टीमों को लॉन्च के बाद लग सकता है। इसलिए, ऐसा ग्राहक सहायता कार्यक्रम शुरू करना ज़रूरी है जो शुरुआती दौर में सबसे ज़्यादा ट्रैफ़िक संभाल सके।

इसके परिणामस्वरूप, निम्नलिखित कार्य संपन्न होंगे:

– ग्राहकों के सामने आने वाली समस्याओं और मुद्दों का पता लगाना और उनका समाधान करना।

– विकास के दौरान किन चीज़ों को अनदेखा किया गया था, उसे पहचानें और तुरंत अतिरिक्त क्षमताएँ, हिस्से या दिशाएँ जोड़ें। साथ ही, अपने अंतिम उत्पाद को लगातार बेहतर बनाते रहें।

- उपयोगकर्ता इनपुट एकत्रित करें और सेवा को अधिक उपयोगकर्ता-अनुकूल और सुगम बनाने के लिए अतिरिक्त आवश्यकताओं का निर्धारण करें।

ऊपर दिए गए चरणों की मदद से आप अपने व्यवसाय के लिए एक मजबूत पीयर-टू-पीयर लेंडिंग सॉफ्टवेयर को अधिक पेशेवर तरीके से विकसित कर सकते हैं। एक विशेषज्ञ ब्लॉकचेन डेवलपमेंट सेवा आपको एक मजबूत पी2पी लेंडिंग प्लेटफॉर्म सॉफ्टवेयर विकसित करने में मदद कर सकती है, जो न केवल आपके उपयोगकर्ताओं को पसंद आएगा, बल्कि आपको अतिरिक्त प्रतिस्पर्धी बढ़त प्रदान करके बाजार में क्रांति भी ला सकता है।