पारंपरिक बनाम DeFi ऋण और उधार सॉफ्टवेयर: एक तुलनात्मक विश्लेषण

विकेंद्रीकृत वित्त (DeFi), आधुनिक वित्त, पुराने पारंपरिक वित्त से कहीं बेहतर होने का दावा करता है। मौजूदा पारंपरिक उधार लेने और देने की प्रक्रिया काफी हद तक केंद्रीकृत है। नतीजतन, इसमें तीसरे पक्ष की भागीदारी, अंदरूनी काम, चोरी और हैकिंग जैसी समस्याओं का खतरा बना रहता है। दूसरी ओर, DeFi प्रोटोकॉल उधार लेने और देने की प्रक्रिया में पूरी पारदर्शिता प्रदान करते हैं। इसके अलावा, इसमें किसी तीसरे पक्ष की भागीदारी नहीं होती और यह एक सीधी उधार लेने और देने की प्रक्रिया को सुगम बनाता है। चूँकि DeFi प्रोटोकॉल ब्लॉकचेन द्वारा समर्थित हैं, इसलिए अपरिवर्तनीयता की गारंटी है।

DeFi ऋण और उधार सॉफ्टवेयर कैसे काम करता है?

DeFi उधार और ऋण देने वाले सॉफ़्टवेयर का मूल आधार DeFi प्रोटोकॉल है। यह उधारदाताओं और उधार लेने वालों के लिए एक विकेन्द्रीकृत बाज़ार बनाने में सक्षम बनाता है। इसके अलावा, प्रोटोकॉल स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स का उपयोग करता है ताकि उपयोगकर्ता हमेशा अपने फंड पर पूर्ण नियंत्रण रख सकें। एक DeFi विकास कंपनी एक ऐसा DeFi उधार और ऋण देने वाला प्लेटफ़ॉर्म बनाने में मदद कर सकती है जहाँ दीर्घकालिक निवेशक सुरक्षित तरीके से अपनी संपत्ति उधारदाताओं को दे सकें और उच्च ब्याज अर्जित कर सकें।

• सबसे पहले, कोई भी DeFi प्लेटफ़ॉर्म पर ऋणदाता बन सकता है। DeFi प्लेटफ़ॉर्म पर ऋण देने और उधार लेने की पूरी प्रक्रिया इस प्रकार है।
• एक व्यक्ति जो ऋणदाता बनना चाहता है, वह DeFi प्रोटोकॉल का उपयोग करता है और अपने टोकन को मुद्रा बाजार में जमा करता है।
• ये संपत्तियाँ मूलतः एक स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट को भेजी जाती हैं जो एक स्वचालित तृतीय-पक्ष की तरह काम करता है। एक बार स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट स्थापित हो जाने के बाद, इन टोकन को उधारकर्ता द्वारा उधार लिया जा सकता है।
• ब्याज भुगतान भी उसी अनुबंध में प्रोग्राम किया गया है जो टोकन को मुद्रा बाजार में भेजते समय स्थापित किया गया था।
• DeFi प्रोटोकॉल ब्याज टोकन बनाता है और ऋणदाता को ये टोकन स्वतः प्राप्त हो जाते हैं। वह बाद में इन्हें भुनाने का विकल्प चुन सकता है।

टोकन उधार लेने वाले उपयोगकर्ता को किसी प्रकार की क्रिप्टो गारंटी प्रदान करनी होती है। यह सुनिश्चित किया जाता है कि ऋण हमेशा ओवर-कोलैटरलाइज़्ड हों। इससे ऋणदाता की पूँजी की सुरक्षा सुनिश्चित होती है। इसलिए, मूलतः, किसी भी समय, कोलैटरल का मूल्य ऋण से अधिक होता है।

DeFi ऋण/उधार लेने से क्या लाभ मिलते हैं?

निस्संदेह, DeFi ऋण अनुप्रयोग केंद्रीकृत पारंपरिक वित्तीय व्यवस्था से कहीं बेहतर हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि DeFi ऋण अनुप्रयोग स्वचालित स्मार्ट अनुबंधों द्वारा संचालित एक पीयर-टू-पीयर व्यवस्था पर आधारित होते हैं। ब्लॉकचेन द्वारा संचालित, DeFi ऋण और उधार लेने वाला सॉफ़्टवेयर पारदर्शिता, सुरक्षा और अपरिवर्तनीयता का वादा करता है। इसके अलावा, यह ऋणदाताओं को ब्याज-असर वाले खाते प्रदान करता है जहाँ वे अपनी आय को अधिकतम कर सकते हैं। ब्याज-असर वाले खाते उपयोगकर्ताओं को पारंपरिक बचत खातों की तुलना में अपनी आय में कई गुना वृद्धि करने में मदद कर सकते हैं। कुछ DeFi विकास सेवाएँ अंतर्निहित क्रिप्टो वॉलेट वाले DeFi प्लेटफ़ॉर्म के विकास को भी सक्षम बनाती हैं जहाँ उपयोगकर्ता हमेशा अपनी क्रिप्टो संपत्तियों की कस्टडी बनाए रखते हैं। इनके अलावा, DeFi प्लेटफ़ॉर्म अनगिनत लाभ प्रदान करते हैं। सबसे उल्लेखनीय लाभ ये हैं:

• अनुमति रहित, पारदर्शी और अपरिवर्तनीय ऋण प्रणाली:क्रिप्टो वॉलेट में किसी भी राशि की क्रिप्टो संपत्ति रखने वाला कोई भी व्यक्ति DeFi प्लेटफ़ॉर्म पर ऋणदाता बन सकता है। पारंपरिक वित्तीय व्यवस्था में, ऋण प्रदाता उपयोगकर्ताओं को कोई पारदर्शिता प्रदान नहीं करते हैं। हालाँकि, चूँकि DeFi प्लेटफ़ॉर्म ब्लॉकचेन द्वारा संचालित होते हैं, इसलिए वे पूर्ण लेन-देन पारदर्शिता प्रदान करते हैं। इसके अलावा, ये प्लेटफ़ॉर्म स्वाभाविक रूप से छेड़छाड़-रोधी होते हैं जो उन्हें अत्यधिक सुरक्षित और आसानी से ऑडिट करने योग्य बनाता है। दिलचस्प बात यह है कि ये प्रणालियाँ सीमाहीन हैं।

• उपयोगकर्ता परिसंपत्ति की अभिरक्षा बनाए रखते हैं: ज़्यादातर DeFi प्लेटफ़ॉर्म Web3 वॉलेट का इस्तेमाल करते हैं। इससे यह सुनिश्चित होता है कि प्लेटफ़ॉर्म उपयोगकर्ताओं का अपनी संपत्तियों पर पूरा नियंत्रण रहे।

• स्वचालित निष्पादन : किसी तीसरे पक्ष के बजाय, DeFi प्लेटफ़ॉर्म प्रोग्रामेबल स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स द्वारा संचालित होते हैं। इससे ऋण अनुबंधों और ब्याज भुगतान अनुबंधों का स्वचालित निष्पादन सुनिश्चित होता है।  

• तीव्र ऋण प्रक्रिया :DeFi प्लेटफ़ॉर्म ऋण प्रक्रिया से सभी कागजी कार्रवाई को समाप्त कर देता है। इसके अलावा, इस व्यवस्था में अंडरराइटर की कोई आवश्यकता नहीं होती। यह सब मिलकर ऋण प्रक्रिया को गति प्रदान करता है और धोखाधड़ी व देरी की संभावनाओं को कम करता है।
• रणनीतिक ऋण: ऋणदाता प्लेटफ़ॉर्म पर प्राप्त आंकड़ों का विश्लेषण करके विभिन्न ऋण रणनीतियाँ बना सकते हैं। वे ऋण आवेदनों की निगरानी कर सकते हैं, उधारकर्ताओं का चयन कर सकते हैं और उधारकर्ताओं की माँग को पूरा करने तथा उनके प्रतिफल को अधिकतम करने के लिए अपने परिसंपत्ति पोर्टफोलियो में सुधार कर सकते हैं।
• ब्याज अधिकतमीकरण: इन प्लेटफ़ॉर्म पर ब्याज दरें गतिशील होती हैं। इन दरों की गणना किसी विशिष्ट बाज़ार में आपूर्ति किए गए बनाम उधार लिए गए टोकन के अनुपात के आधार पर की जाती है। चूँकि DeFi प्लेटफ़ॉर्म पर इन मुद्रा बाज़ारों की उधार दर बाज़ार की माँगों से संचालित होती है, इसलिए यह एक अधिक लोकतांत्रिक उधार बाज़ार का निर्माण करता है।

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