✨ Mesterséges intelligencia összefoglaló
- A hitelezés világában a hagyományos bankok a hitelfelvételt nehézzé és időigényes folyamattá tették.
- A peer-to-peer (P2P) hitelezési szoftverek megjelenése azonban forradalmasította az iparágat.
- A P2P hitelezés lehetővé teszi az adósok és a hitelezők számára, hogy közvetlenül okostelefon-alkalmazásokon keresztül kapcsolatba lépjenek egymással, így nincs szükség bankokra vagy közvetítőkre.
- Ez a technológia népszerűvé vált a Fintech szektorban, és vonzza a rajongókat saját platformok fejlesztésére.
- Egy sikeres P2P hitelezési platform létrehozásához olyan alapvető funkciókra van szükség, mint a biztonsági modulok, fizetési rendszerek, dokumentumkezelés és egy piactéri termék.
A bankoktól könnyedén felvett kölcsönök napjai rég elmúltak. Az alacsony kamatozású személyi kölcsönök még mindig elérhetők, bár elérhetőségük és megfizethetőségük ritkaságszámba ment. A banki bürokrácia kritikus méreteket öltött, és a fedezet igazolása nehéz feladat. Sorban kell állni és plusz utakat kell tenni a bankba, mégsem kapja meg a kölcsönt. A Peer-to-Peer Lending szoftverek (P2P) és a csatlakoztatott eszközök fejlődésével azonban most már azonnal hitelhez juthat a peer-to-peer kölcsönkölcsönző okostelefon-alkalmazások segítségével.
A Peer-to-Peer kölcsönszoftver koncepciója lehetővé teszi, hogy pénzt kölcsönözzön anélkül, hogy egy tipikus bank vagy hitelszövetkezet bevonása történne. Kölcsönt adhat, miközben a kanapén pihen. Ez a Fintech szektor egyik legnépszerűbb technológiájává vált. Ez számos fintech rajongót vonzott arra, hogy fejlessze saját P2P kölcsönplatform szoftverét, és vállalkozásként működtesse azt, hogy kiszolgálja azokat a felhasználókat, akik jobb kölcsönzési szolgáltatásokat keresnek.
Pontosan mi is az a P2P kölcsönszoftver?
A P2P kölcsönzés egy olyan pénzkölcsönzési forma, amelyben az adósok és a hitelezők egyenrangú felek, például vállalkozások vagy magánszemélyek. Nincsenek közvetítők, például hitelközvetítők, bankok vagy más pénzügyi intézmények. Mivel nincsenek közvetítők, a kamatláb alacsonyabb, és a befektetők jobban profitálnak.
A pénzeszközök felvételének és kézbesítésének teljes folyamatát egy P2P kölcsönalkalmazásként ismert alkalmazáson keresztül végzik, amelyet mind a pénzkölcsönzők, mind a hitelfelvevők használhatnak.
Milyen funkciókat igényel egy peer-to-peer közösségi finanszírozási platform?
Miután kiválasztottad a célpiacot, érdemes átgondolnod, hogyan készíts P2P hitelezési üzleti szoftvert. Akár egy mikro-startup ügynökséget szeretnél indítani, akár egy hatalmas vállalkozást építeni minden P2P igény kielégítésére, van egy sor eszköz és funkció, amelyekkel a digitális platformodnak rendelkeznie kell.
Íme a véleményünk a peer-to-peer hitelezési platformok különféle lényeges jellemzőiről:
- A felhasználókat egy biztonsági modul védi a csalás és az adatlopás ellen. Ez biztosítja, hogy a felhasználók adatai, személyes adatai és márkaimázsa ne kerüljön veszélybe.
- A betétek és a digitális fizetések a P2P hitelezési platform szoftverek kritikus elemei. Fontos megjegyezni, hogy nem minden fizetési rendszer megfelelő a hitelezők számára, mivel olyan szolgáltatásra van szükség, amely mind a vevő, mind a vállalat működését képes kezelni.
- A dokumentumkezelő modul lehetővé teszi az elektronikus tranzakciós folyamatok optimalizálását a papíralapú papírmunka és jelentéskészítés megszüntetésével.
- A platform teljesítményének, a tipikus adminisztratív feladatoknak, a szerverinformációknak, a felhasználói adatoknak és így tovább 360 fokos áttekintése az adminisztrációs irányítópulton és a CRM-en keresztül érhető el.
- Egy piactéri termék, amely automatikusan összepárosítja a hitelfelvevőket és a befektetőket a hitelek tekintetében. E modul nélkül nem fog tudni P2P szolgáltatásokat nyújtani.
Hogyan hozzunk létre egy peer-to-peer hitelezési platformot?
A közönség elérésének növelése érdekében a P2P kölcsönzési alkalmazásnak megbízhatónak, praktikusnak és robusztusnak kell lennie, valamint több nyelvet kell támogatnia. Egy ilyen platform felépítése nehézkes lehet. Azonban produktív lesz, ha gondosan választja meg a stratégiáját. Ezért az Ön megkönnyítése érdekében az alábbiakban bemutatjuk a Peer to Peer kölcsönzési szoftverfejlesztés fázisait egy P2P kölcsönzési platform létrehozásához:
1. lépés: Válassza ki a megfelelő üzleti regisztrációs űrlapot.
Jogi személy regisztrációs űrlapjának kiválasztásakor a következő tényezőket kell figyelembe venni:
- A szervezet típusának meghatározása.
- Döntés a tulajdonosi formáról, az igazgatókról és a vezetőkről, akik a vállalat arcát jelentik, és azok szerepéről.
- Döntés a pénzügyi modellről, a vállalat típusáról, a korlátolt felelősségű társaság alapításáról stb.
- Döntés a jövőben felmerülő működési szabályokról, üzleti előrejelzésekről és adókötelezettségekről.
2. lépés: A cégnév véglegesítése.
Egy vállalatot (védjegyet) általában abban az államban kell bejegyezni, ahol a cég működni fog. Ez a P2P platformok elsődleges irodahelye. Ezen a ponton a következőket kell figyelembe venni:
Válasszon egy olyan nevet, amely kapcsolódik az üzleti filozófiájához, és jól illeszkedik a vásárlók márkáról alkotott benyomásához.
Olyan márkalogó kiválasztása, amely a szolgáltatás minőségét és filozófiáját közvetíti.
3. lépés: Vásárolja meg a platform domainjét.
A domain a webhelyed URL-címe. Rövidnek és könnyen olvashatónak kell lennie. Ha ez a márkanév alternatív változata, a rövidítések megengedettek. Jelenleg a következők kritikus fontosságúak:
Mind a domainnek, mind a cégnévnek azonnal figyelemfelkeltőnek kell lennie. Egy domain nyitottságának ellenőrzése számos, könnyen elérhető weboldalon elvégezhető.
4. lépés: A sikercsapat összegyűjtése
Mivel ez minden projekt sikerének legfontosabb aspektusa, a személyzet kiválasztását nagyon komolyan kell venni. Ennek eléréséhez a következőket kell tennie:
– A személyzetnek olyan emberekből kell állnia, akik értik, hogyan kell működtetni a vállalkozást az interneten, és pénzügyi, pénzügyi jogi, márkaépítési vagy promóciós szakemberek.
– Szükségünk van olyan banki szakértőkre is, akik értik, hogyan kell hitelezési vállalkozást létrehozni és elemezni az ügyletekkel járó kockázatokat.
– Hosszú távú gondolkodásmóddal rendelkező személyeket kell alkalmaznod, ami azt jelenti, hogy azonnal kínálj hosszú távú megállapodásokat és szociális programokat kamatos bónuszokkal.
Célszerűbb más szervezetektől, ideális esetben sikeresektől toborozni embereket, ha ez egyáltalán lehetséges. Az ilyen személyek rendelkeznek a szükséges szakértelemmel, tehetséggel és a munkaköri ismeretekkel.
5. lépés: Tőkealap létrehozása
Innentől kezdve, hogy kezelni tudd a weboldalad tartalmát és egyéb indulási költségeket, pénzre lesz szükséged a kezdeti hitelek kifizetéséhez. Ne számíts arra, hogy a P2P befektetők azonnal ellepik majd a weboldaladat. A következő módokon gyűjthetsz forrásokat:
– Initial Coin Offering (ICO / STO). Olyan tokeneket tervezhet, amelyek osztalékot generálnak, vagy alacsonyabb jutalékokat fizetnek.
– Kockázati tőke megszerzése Ehhez alapos üzleti tervet kell készíteni, és meg kell keresni az üzleti angyalokat, akik olyan magánszemélyek, akik nagy összegeket költenek a vállalatban való részesedésért cserébe.
A szükséges kezdőtőke mennyiségét a platform létrehozásának költsége, a fejlesztő és marketingcsapat mérete, valamint a promóciós megközelítés határozza meg. Egy peer-to-peer hitelezési platform fejlesztésének költsége 10 és 200 ezer dollár között mozog. Ha hatalmas kampányokat szeretne futtatni, jelentős összeget kell költenie marketingtevékenységre.
6. lépés: Hozz létre egy peer-to-peer kölcsönzési szoftvert
A platform felépíthető a nulláról egy blokklánc fejlesztőcsapat alkalmazásával vagy a fejlesztés kiszervezésével. Azonban célszerűbb olyan megoldásokat választani, mint a White Label, amelyek használatra kész elemek, és az igényeknek megfelelően módosíthatók. White Label megoldás használatakor a következőket kell szem előtt tartani:
– Ezek előre kódolt megoldások, amelyek nem alkalmasak testreszabott hiteltermékekhez. A White Label beépítheti a saját hitelhelyzeteit, de ehhez egy olyan műszaki szakember kijelölésére lesz szükség, aki könnyen kezeli a nem indokolt helyzeteket.
– Célszerűbb nyílt forráskódú, white label-lel ellátott elemeket használni. A felhasználók nagyobb valószínűséggel bíznak meg az ilyen elemekben, mivel kipróbált és bevált háttérrel rendelkeznek, és gyorsan telepíthetők.
7. lépés: Weboldal létrehozása
Egy peer-to-peer kölcsönzési weboldal fejlesztésekor kritikus fontosságú a következő forgatókönyvek figyelembevétele:
– A webhelynek a lehető legtöbb fizetési átjáróhoz kell kapcsolódnia.
– A weboldal felépítésének, megjelenésének és hangulatának könnyen használhatónak kell lennie, és több nyelven is elérhetőnek kell lennie.
– Előfordul, hogy bizonyos White Label csomagokban csak azonos UI/UX funkciókat kapsz. Csak vázlatként használd. A weboldalad/alkalmazásod dizájnjának egyedinek és azonosíthatónak kell lennie, és jól kell illeszkednie a logódhoz.
8. lépés: Tesztelje a P2P termékét
Minden testreszabott platformhasználati forgatókönyvet ki kell értékelni annak biztosítása érdekében, hogy minden megfelelően működjön. Ebben az esetben a következőkre kell a legnagyobb figyelmet fordítani:
Biztonság . A személyes adatokat védeni kell a jogosulatlan hozzáféréstől, és a pénzügyi átjárókat megfelelő biztonsági intézkedésekkel blokkolni kell.
Kényelem . Amikor egy felhasználó először látogatja meg az oldalt, meg kell értenie, hogyan hozhat létre profilt, hogyan nyújthat be kérelmet pénzeszközök igénylésére, vagy hogyan kölcsönözhet pénzt a rászorulóknak.
Hatékonyság . A PageSpeed Insights eszköz meg tudja mondani, hogy egy webhely milyen gyorsan töltődik be különböző médiumokon. Különböző technológiák állnak rendelkezésre a portál sebességének növelésére.
9. lépés: A platform elindítása
Mielőtt elérhetővé tennéd webhelyedet vagy alkalmazásodat a felhasználók számára, indíts egy promóciós programot, amelyben az első alkalommal látogatóknak – hitelfelvevőknek és befektetőknek – támogatott kamatlábakat, a hitelezők és a hitelezők számára egyaránt kedvező kamatlábakat, lojálisabb hitelnyújtási feltételeket és így tovább kínálsz. Azonban tartsd szem előtt a következőket:
– Hackerek, akik pénzt próbálnak kölcsönkérni, majd eltűnnek a helyszínről. Sok ilyen bűnözővel találkozhatsz a korai szakaszban, mivel lehetőség van hibák azonosítására a kockázatelemzésben vagy a biztonságos hitelesítési rendszerben.
– A hackerek képesek adathalász erőforrásokat indítani, jogosulatlanul megpróbálni hozzáférni a pénzeszközökhöz, vagy DDoS-támadást indítani a peer-to-peer kölcsönző szoftver középpontjában.
10. lépés: Indítsa el az Ügyfélszolgálatot
A fenti intézkedések, tesztelés és hibaelhárítás megtétele után is előfordulhatnak hibák és hiányosságok a platformon, amelyeket az ügyfelek vagy a technikai csapatok az indulás után fedezhetnek fel. Ezért kritikus fontosságú olyan ügyfélszolgálat elindítása, amely képes kezelni a kezdeti időszakban a legnagyobb forgalmat.
Ennek eredményeként a következők fognak megvalósulni:
– Az ügyfelek által tapasztalt problémák és nehézségek feltárása és kiküszöbölése.
– Ismerd fel, hogy mi maradt ki a fejlesztés során, és gyorsan adj hozzá további képességeket, elemeket vagy irányokat. Emellett folyamatosan finomhangold a végterméket.
– Gyűjtsön felhasználói visszajelzéseket, és határozzon meg további követelményeket a szolgáltatás felhasználóbarátabbá és érthetőbbé tétele érdekében.
A fenti lépések segíthetnek abban, hogy professzionálisabb módon fejlesszen ki egy robusztus Peer-to-Peer kölcsönzési szoftvert saját vállalkozásához. Egy szakértő blokklánc fejlesztő szolgáltatás segíthet egy robusztus P2P kölcsönzési platform szoftver kidolgozásában, amelyet nemcsak a felhasználói kedvelnek, hanem a piacot is felforgathatja azáltal, hogy extra versenyelőnyt biztosít Önnek.
