Մնացեք առաջատար Սինգապուրի 900 միլիարդ դոլարի առևտրային շուկայում՝ համապատասխան սպիտակ պիտակով կրիպտո Neo բանկի հետ։

Երբևէ մտածե՞լ եք, թե ինչպես է Սինգապուրի ֆինանսական էկոհամակարգը օգտագործում առաջատար տեխնոլոգիաները՝ միաժամանակ պահպանելով խիստ կարգավորիչ չափանիշները։

Այն դարաշրջանում, երբ արագությունն ու համապատասխանությունը որոշում են հաջողությունը, MAS-ի համապատասխան սպիտակ պիտակով կրիպտո նեոբանկինգը հեղափոխություն է մտցնում տեղական առևտրականների համար միջսահմանային առևտրում: Ինչպես բոլորս գիտենք, Սինգապուրն արդեն ամրապնդել է իր դիրքերը որպես Ասիայի առաջատար կրիպտո կենտրոն, որտեղ մինչև 2024 թվականը կանխատեսվում է կրիպտոարժույթների ավելի քան 26% սեփականություն՝ նախորդ տարվա 24.4%-ի համեմատ: Այս աճը ընդգծում է անխափան, անվտանգ և համապատասխան թվային ֆինանսական ենթակառուցվածքների նկատմամբ պահանջարկի աճը: 

Միջսահմանային առևտուրը, որը բնույթով բարդ է բազմաթիվ արժույթների, իրավասությունների և կարգավորող պահանջների պատճառով, պահանջում է նորարարական բանկային լուծումներ, որոնք կարող են ինտեգրել բլոկչեյն տեխնոլոգիան, իրական ժամանակի հաշվարկները և համապատասխանության ավտոմատացումը: MAS-ի կարգավորող շրջանակը նպաստում է դրան՝ թույլ տալով ֆինանսական հաստատություններին ներդնել տեխնոլոգիապես առաջադեմ, բայց լիովին համապատասխան, սպիտակ պիտակով կրիպտո նեոբանկային մոդելներ, որոնք լուծում են միջազգային առևտրի ֆինանսավորման բարդ կարիքները:

Ինչո՞ւ է Սինգապուրը ռազմավարականորեն անցնում միայն թվային բանկային համակարգի։

Սինգապուրի թվային բանկային կենտրոնի վերածվելը պատահական չէ. այն համակարգված արձագանք է սպառողների վարքագծի փոփոխությանը, կարգավորող մարմինների հեռատեսությանը և ֆինանսական տեխնոլոգիաների կոնվերգենցիային: Սինգապուրի դրամավարկային մարմնի առաջադեմ դիրքորոշումը խթանել է մրցունակ, բայց կայուն էկոհամակարգի ստեղծումը, որտեղ թվային բանկերը զարգանում են առանց ֆիզիկական իներցիայի: Այս բանկերը բավարարում են Z սերնդի և հազարամյակի առևտրականների գործարքային արագության պահանջները՝ վերացնելով մասնաճյուղերի վրա հիմնված ժառանգական ծախսերը և ընդունելով մոդուլային, API-ի վրա հիմնված ենթակառուցվածքներ:

Բացի այդ, Սինգապուրի միայն թվային բանկային օգտատերերի բազան ցույց է տվել էքսպոնենցիալ աճ՝ 2017 թվականի 500,000-ից պակասից մինչև 2028 թվականին կանխատեսվող 3.5 միլիոնից ավելի։ Այս կայուն հետագիծը արտացոլում է ոչ միայն թվային ծառայությունների արագացված ընդունումը, այլև երկրի ռազմավարական շրջադարձը դեպի ճյուղերից զուրկ, տեխնոլոգիապես բնիկ ֆինանսական ապագա։

Աղբյուրի հղումը՝ https://www.statista.com/outlook/fmo/banking/digital-banks/singapore

Հարմարավետությունից զատ, նրանց գրավչությունը կայանում է ճշգրտության մեջ՝ գերանհատականացված ֆինանսական ինտերֆեյսներ, ինտելեկտուալ ծախսերի վերլուծություն և անխափան միջսահմանային հնարավորություններ: Այնուամենայնիվ, սեղմված շահույթների և բարդ համապատասխանության պայմաններում աճը պահպանելը պահանջում է կառուցվածքային նորարարություն: Քանի որ Սինգապուրի առևտրային ոլորտը ուժեղացնում է իր թվային հետքը, կրիպտո-բարեկամական նեոբանկային լուծումները, որոնք համապատասխանում են MAS մանդատներին, պատրաստ են գործարկել իրական ժամանակի ֆինանսական հոսքերը՝ դրանք պարզապես բանկային այլընտրանքներից վերածելով առևտրային ֆինանսավորման արդիականացման հիմնարար հնարավորությունների:

MAS-համապատասխան սպիտակ պիտակով Neo բանկ՝ սահմանային առևտրի համար

Սինգապուրի առևտրային էկոհամակարգը՝ արտադրության, էլեկտրոնիկայի, ապրանքների և ծառայությունների կենտրոնը, հիմնված է արդյունավետ միջսահմանային վճարումների վրա: Այնուամենայնիվ, շատ փոքր արտահանողներ և ներմուծողներ (օրինակ՝ էլեկտրոնիկա, ճշգրիտ արտադրություն, սննդի ներմուծողներ և ծառայությունների ոլորտի ՓՄՁ-ներ) դժվարանում են հնացած վճարային ռելսերի հետ: Այս խոցելի ոլորտները հաճախ բախվում են բարձր արժութային սփրեդների, բազմաթիվ թղթակից բանկերի և դանդաղ հաշվարկների արտասահմանում վճարումներ կատարելիս:

Mastercard-ի ուսումնասիրությունը ցույց է տվել, որ Սինգապուրի 10 ՓՄՁ-ներից 6-ը միջազգային վճարումներ են կատարում հավելվածի միջոցով, սակայն 36%-ը հայտնում է ուշացած կամ չկատարված վճարումների մասին, ինչը վնասում է մատակարարներին վճարելու իրենց կարողությանը և վնասում հեղինակությանը: Սեզոնային սննդամթերքի, գյուղատնտեսական առևտրականների, փոքր արտադրողների և նույնիսկ դրամական փոխանցումներ ուղարկող միգրանտների համար այս ավանդական ուղիները թանկ և անթափանց են: Ինչպես նշում է MAS-ի կառավարիչ տնօրեն Ռավի Մենոնը. «Միջսահմանային վճարումների ներկայիս վիճակը… դանդաղ, թանկ, անթափանց և անարդյունավետ է, հենվելով թղթակից բանկերի հնացած ցանցի վրա»: Սա վնասում է փոքր բիզնեսի ընդլայնմանը և համաշխարհային առևտրում ներառմանը: Եկեք խորությամբ հասկանանք առևտրականների առջև ծառացած մարտահրավերները:

Սինգապուրի առևտրականների ցավոտ կետերը սահմանային վճարումների ոլորտում 

Այս ոլորտների առջև ծառացած հիմնական խնդիրներն են՝

• Դանդաղ կարգավորում և ուշացումներ. Ավանդական համակարգերը պահանջում են բազմաթիվ բանկեր և SWIFT միջանցքներ: Փոխանցումները կարող են տևել մի քանի օր: Մենոնը ընդգծում է, որ փոքր բիզնեսները և միգրանտ աշխատողները այս ուշացումների «հատկապես ցավոտ» զոհերն են:
• Բարձր ծախսեր և արտարժութային սփրեդներ. Յուրաքանչյուր թղթակցի և բանկի կողմից կատարված հավելավճարը ավելացնում է վճարները։ Միջազգային գումար ուղարկելը հաճախ արժենում է արժեքի միջինը 6.4%-ը։ Փաստորեն, նոր հետազոտությունը գնահատում է, որ սինգապուրյան (և այլ) փոքր և միջին բիզնեսները 2023 թվականին կորցրել են մոտ 800 միլիոն դոլար թաքնված միջազգային վճարումների վճարների պատճառով։ Բանկերն ու գործընկերները չափազանց հաճախ թաքցնում են արտարժութային մարժաները հաճախորդներից։
• Անթափանց մշակում. Ընկերությունները հազվադեպ են իրական ժամանակում իմանում փոխանցման կարգավիճակի մասին։ Թափանցիկության պակասը նշանակում է, որ վճարումների համաձայնեցումը դժվար է։ Wise-ը պարզել է, որ բիզնես առաջնորդների 82%-ը չի վստահում բանկերի թափանցիկությանը միջազգային վճարների հարցում։
• Կարգավորման և համապատասխանության խոչընդոտներ. Փողերի լվացման (AML) դեմ սահմանային ստուգումները ավելացնում են ժամանակ և բարդություն։ Յուրաքանչյուր փոխանցում կարող է պահանջել ձեռքով KYC/AML ստուգումներ, ինչը դանդաղեցնում է փոքր գործարքները։
• Արժութային ռիսկ. Այն առևտրականների համար, ովքեր չեն կարող ընդունել կրիպտոարժույթներ, ռամպից դուրս գալը պահանջում է տոկենների վաճառք անորոշ գներով և ավելի շատ վճարների վճարում։ 

 Պահանջարկ կա, բայց ներկայիս ռելսերը բավարար չեն դրանց համար։

Ինչպե՞ս են MAS-համապատասխան White-Label Neo Bank լուծումները լուծում խնդիրը։

MAS-ի համապատասխան սպիտակ պիտակով կրիպտո նեոբանկային հարթակները լուծում են այս խնդիրները՝ վերակառուցելով ռելսերը բլոկչեյնով և ներկառուցված համապատասխանությամբ: Այս հարթակները, որոնք լիցենզավորված են Սինգապուրի վճարային ծառայությունների մասին օրենքի համաձայն, առաջարկում են պատրաստի ենթակառուցվածքներ, որոնք բանկերը կամ ֆինտեխ ընկերությունները կարող են ապրանքանիշավորել: Եկեք ստուգենք, թե ինչպես է անհատականացված կրիպտո-բարեկամական բանկային լուծումը լուծում Սինգապուրի առևտրականների առկա մարտահրավերները՝

• Ինտեգրված համապատասխանություն և AML/KYC: Ըստ նախագծի՝ այս հարթակները ներառում են ավտոմատացված համապատասխանության ստուգումներ: Օգտատիրոջ գրանցումը թվային է, իսկ AML/CTF վերահսկողությունը ներառված է գրանցամատյանում: Օրինակ՝ XREX Singapore-ը (MAS-ի կողմից լիցենզավորված DPT մատակարար) ընդգծում է իր «անսասան նվիրվածությունը կարգավորող բարձրագույն համապատասխանության չափանիշներին»: Հարթակը կարող է ավտոմատ կերպով կիրառել FATF-ի ճանապարհորդական կանոնների հաշվետվությունները և MAS KYC ստուգումները՝ խուսափելով ձեռքով կատարված խափանումներից:
• Բլոկչեյնի հաշվարկներ և Stablecoins: Միջոցները տոկենավորվում են շղթայի վրա (հաճախ օգտագործելով ԱՄՆ դոլարով ապահովված կայուն մետաղադրամներ): Գործարքները տեղափոխվում են peer-to-peer բլոկչեյնի միջոցով, ինչը հնարավորություն է տալիս գրեթե անմիջապես, 24/7 վճարումներ կատարել սահմաններից դուրս: Այլևս սպասման օրեր չկան բազմաթիվ թղթակից օղակների համար. մատակարարը կարող է վճարում ստանալ նույն օրը:
• Ավելի ցածր վճարներ և թափանցիկ FX: Քանի որ փոխանցումները կատարվում են peer-to-peer կրիպտոարժույթային ռելսերի միջոցով, բանկային վճարների մեծ մասը չեղյալ է հայտարարվում: Հարթակները սովորաբար գանձում են մեկ ցածր վճար և փոխարկում են կատարում շղթայական փոխարժեքների միջոցով: Յուրաքանչյուր գործարքի փոխարկման փոխարժեքը կողպված է և տեսանելի գործարքի պահին, ուստի թաքնված սփրեդներ չկան: 
• Կարգավորելի, մասշտաբային ենթակառուցվածք. Սպիտակ պիտակով լուծումները գալիս են մոդուլային ծրագրային ապահովմամբ։ Ավանդական բանկերը կամ նոր ֆինտեխ ընկերությունները կարող են միացնել դրանք առանց զրոյից կառուցելու։ Սա նշանակում է, որ նույնիսկ փոքր ֆինանսական հաստատությունները կամ առևտրային հարթակները կարող են առաջարկել կրիպտոարժույթներ՝ առանց զարգացնելու իրենց սեփական բլոկչեյն փորձը։ Ինչպես նշվում է ոլորտի մեկ նշումում, Bitstamp-ը «օգտագործել է սպիտակ պիտակով կրիպտո փոխանակման մոդել»՝ MAS լիցենզիա արագորեն ապահովելու և տարածաշրջանային ֆինտեխներին ու բանկերին սպասարկելու համար։
• Թվային ինտեգրում և 24/7 հասանելիություն. Crypto Neo բանկային հավելվածները գործում են առցանց՝ նվազագույն թղթաբանությամբ։ Օգտատերերը կարող են հաշիվներ բացել րոպեների ընթացքում և գործարքներ կատարել ցանկացած պահի։ Փոքր առևտրականներն այլևս կարիք չունեն այցելելու մասնաճյուղեր կամ նավարկելու դանդաղ խմբաքանակային համակարգերում։ Օրինակ, MAS-ի կողմից լիցենզավորված Neo Bank հարթակները հաճախ ներառում են լիովին թվային ինտեգրում, այնպես որ արտասահմանյան մատակարարներին կարելի է ավելացնել և վճարել մի քանի սեղմումով։

MAS-ի կողմից հաստատված սպիտակ պիտակով կրիպտո բանկային ծրագրակազմը ներմուծողներին և արտահանողներին կապում է անմիջապես բլոկչեյն ռելսերի միջոցով՝ հեռացնելով բազմաթիվ միջնորդներին: Այս կամուրջները թույլ են տալիս տոկենավորված միջոցները (օրինակ՝ USDC կամ USDT) անմիջապես հոսել ուղարկողից ստացողին, ընդ որում՝ յուրաքանչյուր քայլը գրանցվում է շղթայի վրա: Գործնականում, այս հնարավորությունները նշանակում են, որ առևտրային վճարումները կատարվում են գրեթե նույնքան արագ, որքան ներքին փոխանցումները: Ավտոմատացված համապատասխանությունը նշանակում է ավելի քիչ ուշացումներ: Եվ քանի որ կայուն մետաղադրամները հեշտությամբ փոխարկվում են տեղական արժույթների, նույնիսկ ստացողները, ովքեր ցանկանում են ֆիատ, հաջորդ օրը անխափան վճարում են ստանում:

Ընդհանուր առմամբ, MAS-ի կողմից հաստատված կրիպտո նեո բանկային ծրագրակազմ ապահովել հենց այն արդյունավետությունը, որը պահանջում է Մենոնը. «ավելի էժան, արագ, ավելի թափանցիկ և ավելի ներառական» միջսահմանային վճարումներ»։

Չափելի շահույթներ MAS-համատեղելի Crypto Neo Banking-ի միջոցով

Արդյո՞ք Սինգապուրի առևտրային բիզնեսները պատրաստ են վերանայել իրենց գլոբալ գործարքների կառավարման եղանակը։

Համապատասխանում է MAS-ին սպիտակ պիտակով նեո բանկային զարգացման լուծումներ վերաձևավորում են առևտրականների սպասումները քանակական արդյունքներով՝ արդյունավետ ներդրմամբ, ավելի արագ միջսահմանային կատարմամբ, ներդրված դրամապանակներով և թափանցիկ գրանցամատյանի հոսքերով: Այս նոր բանկային ճարտարապետությունը չափելի կատարողականի աճ է ապահովում թվային ֆինանսների ոլորտում կարգավորվող ենթակառուցվածքներն օգտագործողների համար:

• 50-80% նվազում միջսահմանային վճարումների ժամանակում՝ արագացնելով առևտրային ցիկլերը։
• Էական ծախսերի խնայողություններ միջազգային փոխանցումների վրա՝ բարելավելով զուտ շահութաբերությունը։
• Ուժեղ իրացվելիության վերահսկողություն, ինչը թույլ է տալիս ավելի արագ վերաինվեստիցիաներ կատարել գործառնությունների մեջ։
• Նվազագույնի հասցված գործընկերոջ ռիսկը ստուգված, հետևելի կրիպտո գործարքների միջոցով։
• Գործառնական համակարգի օպտիմալացում, ձեռքով կտրումնցիլյացիա և համապատասխանության ուշացումներ։
• Բարելավված արագ շուկա մուտք գործելը, ինչը հնարավորություն է տալիս ավելի արագ կնքել գործարքները արտասահմանյան շուկաներում։
• Գործարքների ավելի բարձր թափանցիկություն բարձրացնում է աուդիտի պատրաստվածությունն ու վստահությունը։
• Իրական ժամանակի հասանելիություն միջոցների, ինչը հնարավորություն է տալիս ապահովել 24/7 գլոբալ առևտրային արձագանքունակություն։

Քանի որ թվային ֆինանսները զարգանում են, կրիպտոբանկային լուծումների իրական ազդեցությունը դառնում է անհերքելի։ Հաջորդը, մենք կուսումնասիրենք կոնկրետ դեպքերի ուսումնասիրություններ, որոնք ցույց են տալիս, թե ինչպես են առաջատար հաստատությունները օգտագործում MAS-ի կողմից հաստատված լուծումները՝ համաշխարհային առևտրային վճարումները վերափոխելու համար։

Antier-ի MAS-Compliant White Label Crytpo Neo Bank Suite-ի հիմնական USP-ները

Antier-ի MAS-ի հետ համատեղելի սպիտակ պիտակով կրիպտո նեո բանկային հարթակը նախագծված է մասշտաբայնության, համապատասխանության և ֆինանսական նորարարության համար: Թվային ներդրման, բազմարժութային հաշիվների, կրիպտո-ֆիատային դարպասների և OTC առևտրի աջակցությամբ, այս հզոր լուծումը օգնում է ֆինտեխ ընկերություններին և հաստատություններին համապատասխանել կարգավորող չափանիշներին՝ միաժամանակ ապահովելով նոր սերնդի բանկային փորձառություններ: Յուրաքանչյուր մոդուլ մոդուլային է, անվտանգ և օպտիմալացված Սինգապուրի ֆինանսական էկոհամակարգի համար:

Իրական աշխարհի դեպքերի ուսումնասիրություններ 

«Վստահությունը ձեռք է բերվում ապացուցված հաջողության միջոցով»։

Նորարարությանը հանձնվելուց առաջ բիզնեսները ձգտում են իրական արդյունքների, և այս ուսումնասիրությունները տալիս են իրենց արդյունքը։ Այս բաժինը ներկայացնում է MAS-ի կողմից լիցենզավորված կրիպտո նեոբանկային լուծումների իրական աշխարհի համոզիչ ուսումնասիրություններ, որոնք վերափոխում են Սինգապուրի միջսահմանային առևտուրը։

1. DBS Բանկ: 

Սինգապուրի խոշորագույն բանկը` DBS-ը, առաջատար դիրք է գրավել բլոկչեյն տեխնոլոգիայի կիրառման գործում՝ միջսահմանային առևտրային վճարումները պարզեցնելու և արագացնելու համար: Հաշվի առնելով ավանդական առևտրային ֆինանսավորմանը բնորոշ բարդությունն ու ուշացումները՝ DBS-ը գործարկել է բլոկչեյնի վրա հիմնված առևտրային հարթակ, որը թվայնացնում է ակրեդիտիվները և ավտոմատացնում ներմուծողների և արտահանողների միջև վճարային հաշվարկները:

Ինչպե՞ս է դա օգնում առևտրականներին։

Հարթակը կրճատում է թղթաբանության և հաստատման ժամանակը, թույլ տալով առևտրականներին ավելի արագ մուտք գործել միջոցներ և նվազեցնել վճարումների ուշացումներից առաջացող ռիսկերը: Այն նաև ինտեգրվում է բազմաթիվ արժույթների հետ և ապահովում է MAS կանոնակարգերի պահպանումը՝ բարձրացնելով վստահությունն ու թափանցիկությունը միջսահմանային վճարումների համար:

Ազդեցություն. առևտրականներն այժմ կարող են ավելի արդյունավետ կերպով կատարել միջսահմանային գործարքներ՝ թվային ստուգման և վճարումների իրական ժամանակում հետևման միջոցով, կրճատելով գործարքների տևողությունը օրերով և նվազեցնելով գործառնական ծախսերը։

2. Ստանդարտ Չարթերեդ՝

Սինգապուրի Standard Chartered-ը ակտիվորեն համագործակցել է այլ բանկերի և ֆինանսական տեխնոլոգիաների ընկերությունների հետ՝ միջսահմանային առևտրի ֆինանսավորմանը կենտրոնացած բլոկչեյն կոնսորցիում կառուցելու համար: Այս նախաձեռնությունն օգտագործում է MAS-ի կողմից հաստատված շրջանակներ՝ միջազգային առևտրային հաշիվ-ապրանքագրերի անվտանգ, թափանցիկ և ակնթարթային վճարումներ ապահովելու համար:

Ինչպե՞ս է դա օգնում առևտրականներին։

Այս ցանցի միջոցով Սինգապուրում գործող արտահանողներն ու ներմուծողները կարող են ավելի արագ և ավելի ցածր ծախսերով ֆինանսավորում ստանալ։ Խելացի պայմանագրերը ավտոմատացնում են վճարման ակտիվացումները առաքման հաստատումից հետո՝ նվազեցնելով ձեռքով կատարվող գործընթացներից կախվածությունը և մեղմացնելով հաշվարկային ռիսկերը։

Ազդեցություն. Բանկի բլոկչեյնով հագեցած առևտրի ֆինանսավորման լուծումները մեծացրել են առևտրականների, մասնավորապես՝ ՓՄՁ-ների, իրացվելիությունը և գործառնական ճկունությունը՝ դարձնելով միջազգային առևտուրն ավելի սահուն և մրցունակ։

Այս օրինակները ցույց են տալիս, թե ինչպես են Սինգապուրի առաջատար բանկերն արդեն իսկ հարթում ճանապարհը միջսահմանային վճարումների վերանայման համար՝ սերտորեն համապատասխանելով MAS-ին համապատասխանող սպիտակ պիտակով կրիպտո նեոբանկային լուծումների ներուժին՝ առևտրային ոլորտի արդյունավետությունը, համապատասխանությունը և ծախսարդյունավետությունը հետագայում բարձրացնելու համար։

Գրավեք ձեր տեղը Սինգապուրի կրիպտո-բում Antier-ի ապացուցված թիմի հետ։

Antier-ը հայտնի սպիտակ պիտակով նեո բանկային զարգացման ընկերություն է , որը համատեղում է խորը կարգավորող փորձը առաջադեմ բլոկչեյն տեխնոլոգիայի հետ, որը ղեկավարվում է համապատասխանության և կրիպտո նորարարության մեջ մասնագիտացած հավաստագրված մասնագետների թիմի կողմից: Նրանց լուծումները ապահովում են համաշխարհային ստանդարտներին լիարժեք համապատասխանություն՝ միաժամանակ արագացնելով շուկա մուտք գործելու ժամկետները և կրճատելով ծախսերը: Անվտանգ, մասշտաբային և հարմարեցվող կրիպտո նեո բանկային հարթակներ մատուցելու ապացուցված փորձով մեր կրիպտո բանկային զարգացման թիմը հնարավորություն է տալիս բիզնեսներին վստահորեն կողմնորոշվել բարդ կարգավորող դաշտերում:

• Արագ մեկնարկ 7 օրում։ Լիովին համապատասխան հարթակ շաբաթների ընթացքում, այլ ոչ թե ամիսների ընթացքում։
• Բարձրագույն մակարդակի անվտանգություն. Ռազմական մակարդակի կոդավորում և DDoS պաշտպանություն։
• 24/7 աջակցություն։ Մասնագիտական ​​​​ուղեցույց և իրական ժամանակի կարգավորող թարմացումներ:
• Ծախսերի արդյունավետ. Խնայեք մինչև 55%՝ համեմատած անհատական ​​​​կառույցների հետ։
• Ամբողջական համապատասխանություն. Ընդգրկված են MAS, PSA, AML, KYC և գլոբալ ստանդարտները։

Ձեր սինգապուրյան կրիպտոարժույթների առաջընթացը սկսվում է հիմա։ Համագործակցեք Antier-ի հետ և հնարավորությունը վերածեք անկասելի աճի։