10 Kasus Penggunaan Teknologi Blockchain di Perbankan 2022

Potensi teknologi Blockchain telah menarik minat banyak orang di seluruh dunia. Teknologi ini dikelilingi oleh banyak orang yang mencari peluang untuk menerapkan dan memanfaatkan manfaat teknologi revolusioner ini dalam organisasi mereka.

Industri BFSI (Perbankan, Jasa Keuangan, dan Asuransi) memimpin dalam pemanfaatan teknologi ini untuk meraih manfaat di masa mendatang. Tujuan utama pendirian bank adalah untuk menyatukan kelompok-kelompok masyarakat yang terkait dan memungkinkan komunikasi yang transparan dan aman di antara mereka melalui perdagangan dan bisnis. Blockchain adalah teknologi yang dapat membantu tugas-tugas ini dalam skala global.

Fakta dan Angka

• Pasar Blockchain diperkirakan akan tumbuh pada 62.73% CAGR hingga tahun 2026 mencapai $52.5 miliar
• Pada tahun 2026, teknologi Blockchain terbesar di Amerika Utara akan menjadi blockchain Hybrid yang bernilai $ 6.7 miliar.

Data ini jelas menunjukkan bahwa sektor solusi perbankan Blockchain diperkirakan akan menghasilkan pendapatan lebih banyak pada tahun 2026 dan bahwa perkembangan di bidang perbankan dan keuangan akan terus berlanjut. Meskipun kita sudah tahu bahwa teknologi Blockchain akan bertanggung jawab atas revolusi signifikan di industri BFSI (Perbankan, Jasa Keuangan, dan Asuransi), Anda harus menyadari perkembangan bank aset digital di mana teknologi ini akan menyederhanakan prosesnya.

Mari kita lihat beberapa cara teknologi blockchain dan aplikasi perbankan blockchain digunakan dalam industri perbankan.

#1. Pembayaran Lintas Batas

Ini adalah kasus penggunaan utama pengembangan perbankan dan bank aset digital . Dalam hal keuangan blockchain, baik bank sentral maupun bank komersial di seluruh dunia saat ini memanfaatkan teknologi baru ini untuk pemrosesan pembayaran dan penerbitan mata uang digital. Tren ini juga mencakup pembayaran lintas batas, yang sebelumnya didominasi oleh Swift atau Western Union.

Keunggulan: Blockchain memungkinkan pembayaran lintas batas yang lebih cepat dan lebih murah daripada sistem tradisional. Misalnya, dalam blockchain, biaya pengiriman uang hanya 2-3% dari jumlah total, dibandingkan dengan 5-20% yang dipotong oleh pihak ketiga lainnya. Selain itu, seperti yang telah disebutkan sebelumnya, blockchain tidak memerlukan otorisasi pihak ketiga, sehingga mempercepat proses pembayaran lintas batas secara signifikan.

Contoh Penggunaan: Westpac, salah satu bank terbesar di Australia, berkolaborasi dengan Ripple, solusi blockchain perusahaan untuk pembayaran global, pada tahun 2016 untuk meluncurkan sistem pembayaran lintas batas berbiaya rendah berdasarkan teknologi blockchain. Bank besar Australia lainnya, CBA, berencana untuk berkolaborasi dengan Ripple pada tahun 2015 untuk mengembangkan sistem buku besar berbasis blockchain untuk penyelesaian pembayaran antar anak perusahaannya. Pada tahun 2016, Federal Reserve Amerika Serikat berkolaborasi dengan IBM untuk mengembangkan sistem pembayaran digital berbasis blockchain. Ini bukan satu-satunya contoh bank yang menggunakan blockchain; bank-bank terkenal lainnya yang menggunakan blockchain termasuk Deutsche Bank, Barclays Bank, BNP Paribas, dan lainnya.

#2. Perdagangan Saham dan Bursa Efek

Jual beli saham secara tradisional melibatkan banyak pihak ketiga, termasuk broker dan pasar saham itu sendiri. Berikut cara kerja perdagangan:

• Perdagangan dimulai oleh pembeli atau penjual.
• Suatu transaksi dikirim ke bursa saham oleh seorang pialang.
• Transaksi tersebut dicocokkan dengan pihak lain (rekanan).
• Transaksi dikirim ke Central Counterparty Clearing House untuk penilaian risiko.
• Untuk mendokumentasikan transfer, perwakilan pembeli atau penjual bekerja sama dengan Lembaga Penyimpanan dan Penyelesaian Sentral (LSK).
• Transaksi diteruskan ke Pendaftar atau Agen Transfer Perdagangan Awal untuk memperbarui daftar pemegang saham mereka.

Prosedur bursa saham standar memiliki beberapa tahapan dan birokrasi, dan dapat memakan waktu hingga tiga hari. Namun, karena sifat teknologi blockchain yang terdesentralisasi, semua perantara yang tidak diperlukan dapat dihilangkan, sehingga perdagangan dapat dilakukan di komputer di seluruh dunia. Tidak akan ada lagi server khusus yang terhubung dalam jaringan.

Keuntungan: Transaksi di blockchain mengurangi redundansi informasi dan dengan demikian meningkatkan kinerja. Akibatnya, transaksi kecil antar kelompok pedagang dapat ditangani dengan cepat di luar blockchain, dan hanya transaksi akhir yang dicatat ke blockchain, tanpa langkah perantara apa pun.

Contoh Penggunaan: Pada tahun 2015, Nasdaq, perusahaan bursa saham terbesar kedua di dunia, berencana menggunakan blockchain untuk Platform Pasar Pribadi mereka. Mereka akan menerapkan konsep koin berwarna yang dapat membantu membedakan koin yang digunakan untuk perdagangan dari koin lainnya. Selain itu, bersama dengan Citigroup, Nasdaq berinvestasi di buku besar blockchain Chain untuk mendukung basis data terdistribusi bersama dan tepercaya yang mencatat semua transaksi dan perubahan kepemilikan secara real-time.

#3. Pembiayaan Perdagangan

Blockchain sangat penting dalam industri pembiayaan perdagangan, yang melibatkan transaksi keuangan terkait bisnis dan perdagangan internasional (bukan perdagangan bursa saham). Bahkan di dunia yang penuh dengan perubahan teknologi saat ini, banyak transaksi pembiayaan perdagangan masih melibatkan banyak dokumen, seperti surat muatan, faktur, surat kredit, dan sebagainya. Tentu saja, banyak sistem manajemen pesanan memungkinkan Anda untuk melakukan semua pengurusan dokumen ini secara online, tetapi tetap membutuhkan waktu yang lama. Dengan demikian, pembiayaan perdagangan menjadi contoh penggunaan ideal lainnya untuk solusi perbankan berbasis blockchain.

Keuntungan : Dengan menghilangkan pekerjaan administrasi dan birokrasi yang memakan waktu, pembiayaan perdagangan berbasis blockchain dapat menyederhanakan seluruh proses perdagangan. Dalam sistem pembiayaan perdagangan konvensional, misalnya, setiap peserta bertanggung jawab untuk memelihara basis data mereka sendiri untuk semua dokumen terkait transaksi. Setiap basis data ini harus direkonsiliasi secara berkala, dan satu kesalahan dalam satu dokumen dapat diduplikasi dalam banyak salinan. Blockchain menghilangkan kebutuhan akan banyak salinan dokumen yang sama dengan menggabungkan semua data yang relevan ke dalam satu dokumen digital yang diperbarui secara real-time dan dapat diakses oleh semua peserta jaringan.

Contoh Penggunaan: Ornua, produsen produk susu asal Irlandia, bekerja sama dengan Barclays pada tahun 2016 untuk mewujudkan transaksi perdagangan perbankan dan blockchain pertama di dunia. IBM dan Maersk bekerja sama pada tahun 2017 untuk mengembangkan sistem rantai pasokan berbasis blockchain lintas batas pertama di dunia.

#4. Verifikasi Identitas Digital

Transaksi keuangan daring mustahil dilakukan tanpa verifikasi identitas. Selain itu, verifikasi ini memerlukan sejumlah proses, termasuk:

• Melakukan pengecekan secara langsung (bisa juga melalui panggilan video seperti Skype).
• Otentikasi: Setiap kali nasabah bank masuk ke layanan, mereka harus mengautentikasi identitasnya.
• Otorisasi: Bukti mengenai maksud klien diperlukan.

Namun, aplikasi perbankan berbasis blockchain memungkinkan penggunaan kembali verifikasi identitas secara aman untuk layanan lain.

Keuntungan: Pengguna dapat memilih bagaimana mereka mengidentifikasi diri mereka sendiri dan dengan siapa mereka setuju untuk mengungkapkan identitas mereka dengan blockchain di bidang keuangan. Mereka tetap harus mendaftarkan identitas mereka di blockchain, tetapi mereka tidak perlu melakukannya untuk setiap penyedia layanan jika penyedia tersebut juga berbasis blockchain.

Contoh Penggunaan: Cambridge Blockchain dan Tradle adalah dua bisnis FinTech yang mengembangkan sistem identitas klien berbasis blockchain dan memanfaatkan blockchain untuk mendisrupsi perbankan.

#5. Pinjaman Sindikasi

Pemberian pinjaman kepada individu oleh sekelompok pemberi pinjaman, seringkali bank, disebut sebagai pinjaman sindikasi (sindikasi). Karena jumlah pesertanya yang besar, pemrosesan standar pinjaman sindikasi oleh bank dapat memakan waktu hingga 19 hari. Bank-bank yang mengelola pinjaman sindikasi menghadapi masalah-masalah berikut.

Keuntungan: Penggunaan blockchain keuangan untuk pemrosesan pinjaman sindikasi dapat memberikan berbagai manfaat kepatuhan bagi anggota sindikasi. Jika salah satu bank dalam sindikasi yang menggunakan blockchain telah menyelesaikan prosedur kepatuhan, bank lain tidak perlu mengulanginya. Akibatnya, dengan bertukar informasi melalui blockchain, setiap bank yang berpartisipasi dapat memperoleh manfaat dari solusi perbankan blockchain . Hal ini mengurangi biaya kepatuhan terhadap standar peraturan untuk pinjaman sindikasi sekaligus menghemat waktu.

Contoh Penggunaan: Credit Suisse, Symbiont, R3, dan Ipreo menyelesaikan tahap pertama proyek yang melibatkan penggunaan teknologi blockchain di pasar pinjaman sindikasi pada tahun 2016. Tujuh bank internasional, termasuk BNP Paribas, BNY Mellon, HSBC, ING, Natixis, dan State Street, bergabung pada April 2018 untuk mempromosikan Fusion LenderComm milik Finastra, sebuah platform blockchain untuk pinjaman sindikasi.

#6. Akuntansi, pembukuan, dan audit

Tidak ada bidang lain yang melibatkan begitu banyak dokumen seperti akuntansi, dan bidang ini sedang didigitalisasi secara bertahap. Alasannya mungkin karena standar peraturan yang ketat seputar kualitas dan integritas data. Oleh karena itu, akuntansi adalah industri lain yang mungkin akan diubah oleh potensi teknologi blockchain dalam bidang keuangan, mulai dari menyederhanakan kepatuhan hingga mengoptimalkan pembukuan entri ganda tradisional. Perusahaan dapat memasukkan transaksi mereka langsung ke dalam register bersama, dengan entri yang tersebar dan diamankan secara kriptografis, alih-alih menyimpan catatan terpisah berdasarkan tanda terima transaksi. Akibatnya, catatan menjadi lebih mudah dilihat, dan upaya pemalsuan hampir tidak mungkin. Anggap saja sebagai "notaris elektronik" yang memverifikasi transaksi. Lebih lanjut, kontrak pintar di blockchain dapat digunakan untuk membayar faktur secara otomatis.

Keuntungan : Standardisasi menggunakan blockchain akan memungkinkan auditor untuk secara otomatis memvalidasi data paling penting dalam laporan keuangan, menurunkan biaya dan menghemat waktu. Teknologi blockchain memudahkan pembuktian integritas file elektronik. Salah satu metodenya adalah dengan membuat string hash untuk sebuah file yang mewakili sidik jari digitalnya, lalu menulis string hash tersebut ke blockchain sebagai stempel waktu. Auditor dapat membuat ulang sidik jari tersebut dan membandingkannya dengan yang tersimpan di blockchain untuk membuktikan integritas data. Fakta bahwa sidik jari tersebut identik membuktikan bahwa file tersebut belum diubah. Akibatnya, audit dapat dilakukan secara real-time, bukan berhari-hari atau berminggu-minggu.

Contoh Penggunaan: PricewaterhouseCoopers mengumumkan peluncuran layanan audit blockchain pertama pada tahun 2018, yang memungkinkan organisasi untuk menilai bagaimana mereka memanfaatkan blockchain.

#7. Laporan Kredit Individu dan Bisnis

Aplikasi perbankan Blockchain juga dapat membantu konsumen dan usaha kecil mendapatkan pinjaman dengan cepat berdasarkan riwayat kredit mereka. Pemberi pinjaman mungkin membutuhkan waktu lebih lama untuk menganalisis riwayat kredit peminjam. Pemilik usaha kecil tidak memiliki akses ke laporan kredit bisnis tradisional yang disediakan oleh lembaga kredit pihak ketiga. Selain itu, membayar perusahaan untuk mendapatkan akses ke data sensitif mereka terasa aneh dan berisiko. Namun, blockchain dapat menyediakan teknologi yang memungkinkan peminjam meningkatkan akurasi, transparansi, dan keamanan laporan kredit mereka. Berikut cara kerjanya dengan blockchain:

• Pemilik data menambahkan riwayat transaksi mereka ke blockchain dan mengamankannya dengan kunci pribadi.
• Blockchain dikelola terpisah dari transaksi terenkripsi.
• Blockchain menyimpan transaksi terenkripsi yang di-hash, serta stempel waktu dan metadata.
• Pembeli data menyerahkan kriteria riwayat kredit.
• Kontrak pintar mengidentifikasi dan mengevaluasi data potensial berdasarkan persyaratan kontrol pemilik data.
• Data disaring oleh mesin blockchain, dan hasilnya dikembalikan.

Keuntungan: Biaya dan kesulitan verifikasi data berkurang dengan laporan kredit berbasis blockchain. Selain itu, karena data tidak lagi disimpan di repositori pusat, data tersebut dikembalikan kepada individu.

Contoh Penggunaan: Credit Dream adalah platform blockchain seluler yang berbasis di Brasil yang menghubungkan pemberi pinjaman dan peminjam dari seluruh dunia untuk pinjaman berbiaya rendah dan terkonfirmasi. Lumeno.us adalah perusahaan yang berbasis di New York yang menawarkan layanan keuangan berbasis teknologi blockchain, memungkinkan pemilik bisnis untuk berbagi data secara aman guna mendapatkan pinjaman, menemukan mitra tepercaya, atau mengelola portofolio atau jaringan.

#8. Pengelola investasi global

Dana lindung nilai (hedge fund) adalah jenis kemitraan keuangan yang melibatkan manajer investasi dan sekelompok investor (mitra terbatas). Di sisi lain, peserta dana lindung nilai adalah pedagang, bukan investor biasa. Tujuan dana lindung nilai adalah memaksimalkan keuntungan investor sekaligus meminimalkan risiko. Jumlah dana lindung nilai yang memperdagangkan mata uang kripto telah meningkat lebih dari empat kali lipat antara Oktober 2017 dan Februari 2018, menurut Autonomous NEXT. Namun, ada perbedaan yang jelas antara dana lindung nilai kripto standar dan dana lindung nilai kripto terdesentralisasi.

Keunggulan: Dana lindung nilai kripto tradisional dikendalikan oleh manajer dana dalam satu perusahaan, sedangkan dana lindung nilai kripto terdesentralisasi menyediakan platform terbuka yang memungkinkan lebih banyak investor dan ahli strategi kripto untuk bergabung, menurut Forbes.

Contoh Penggunaan: Alphabit Fund, Blocktower Capital, CoinShares, Crypto Asset Fund, dan lainnya adalah contoh dari hedge fund kripto terdesentralisasi.

#9. Pendanaan massal (ICO)

Crowdfunding adalah metode penggalangan dana dengan meminta sejumlah besar orang, umumnya secara daring, sejumlah kecil uang. Sektor ini ideal untuk solusi perbankan blockchain. Contoh crowdfunding berbasis blockchain yang paling terkenal adalah Initial Coin Offering (ICO), yang merupakan instrumen keuangan yang membantu meluncurkan mata uang kripto baru. Token ICO serupa dengan saham perusahaan, hanya saja tidak ada pertukaran ekuitas. Sebagai alternatif, investor membeli token dengan imbalan mata uang kripto yang sudah ada seperti bitcoin atau uang tunai seperti dolar AS. Jika berhasil, mereka dapat menjual token tersebut di bursa mata uang kripto. Dana diperoleh untuk mewujudkan suatu konsep, mirip dengan crowdsourcing, ketika perusahaan belum memiliki produk.

Keuntungan : ICO menawarkan sejumlah manfaat, termasuk kemampuan untuk menjual token secara global melalui internet, premi untuk likuiditas token, dan desentralisasi keuangan dengan opsi untuk mengumpulkan dana dari mana saja. Selain itu, ICO memastikan transparansi dalam penggunaan dana, pengembalian investasi yang tinggi, dan aset dengan imbalan tinggi yang tidak terkait dengan pasar saham atau ekonomi. Terakhir, token ICO dapat dipecah atau dikonsolidasikan, dan memiliki tingkat anonimitas yang sama dengan mata uang kripto biasa.

Contoh Penggunaan: Mastercoin melakukan penawaran koin perdana (ICO) pertama pada tahun 2013. Namun, Ethereum, platform kontrak pintar terdesentralisasi dan pemrograman dengan ether sebagai token koin, adalah proyek ICO yang paling sukses dan ramah investor. Ketika Ethereum pertama kali diperkenalkan pada tahun 2014, penawaran koin perdananya (ICO) berhasil mengumpulkan $18 juta dalam bitcoin. Setelah Bitcoin, ether kini menjadi mata uang kripto terpopuler kedua di dunia. Lihat panduan terperinci ini jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut tentang mata uang kripto Ethereum.

#10. Transfer Peer-to-Peer (P2P)

Nasabah dapat mentransfer dana dari rekening bank atau kartu kredit mereka ke rekening orang lain melalui internet atau ponsel melalui transfer P2P. Ada beberapa perangkat lunak transfer P2P di pasaran, tetapi masing-masing memiliki batasannya sendiri. Misalnya, kemampuan untuk mentransfer uang secara eksklusif di dalam wilayah geografis tertentu, atau ketidakmungkinan mentransfer uang jika kedua belah pihak berada di negara yang sama. Selain itu, beberapa sistem P2P mengenakan biaya tinggi dan tidak cukup aman untuk menyimpan data penting. Semua masalah ini dapat diatasi dengan perangkat lunak transmisi P2P terdesentralisasi berbasis blockchain.

Keunggulan : Blockchain tidak memiliki batasan geografis; praktis ada di mana-mana, memungkinkan transfer antar individu secara global. Selain itu, karena transaksi berbasis blockchain bersifat real-time, penerima tidak perlu menunggu berhari-hari atau berminggu-minggu untuk menerima dana.

Contoh Penggunaan: Circle adalah program terdesentralisasi yang memungkinkan pembayaran antar individu (P2P) baik dalam mata uang kripto maupun mata uang fiat. Menurut Yahoo! Finance, Circle, yang berjalan di blockchain, memungkinkan pelanggan untuk menyetor uang ke Circle menggunakan kartu kredit atau debit, bukan bitcoin. Bitwala, yang menggabungkan fitur obrolan dan layanan transfer uang P2P, adalah contoh lain dari program P2P terdesentralisasi.

Apakah blockchain merupakan masa depan perbankan, dan akankah ia menggantikan lembaga keuangan yang sudah mapan? Siapa yang tahu apa yang akan terjadi di masa depan? Bagaimanapun, gelombang solusi keuangan berbasis blockchain yang terus meningkat menunjukkan bahwa teknologi ini memiliki potensi untuk mengganggu sektor perbankan dan menciptakan sesuatu yang sepenuhnya baru.

Jika Anda berencana untuk memulai bank aset digital , Antier Solutions dapat membantu. Kami menawarkan layanan pengembangan yang disesuaikan untuk membangun solusi perbankan berbasis blockchain dan kripto. Selain itu, kami menawarkan solusi perbankan white label yang dilengkapi dengan semua fitur perbankan penting – seperti rekening bank, pembayaran, kartu kredit/debit, perdagangan, pinjaman, dan pendaftaran pengguna.

Terhubunglah dengan pakar materi pelajaran kami untuk berbagi kebutuhan bisnis Anda.