✨ Ringkasan AI
- Bank sentral di seluruh dunia sedang menjajaki Mata Uang Digital Bank Sentral (CBDC) karena manfaat teknologi blockchain seperti transparansi dan efisiensi.
- Meskipun mata uang kripto menghadapi tantangan adopsi karena volatilitas, stablecoin menawarkan solusi dengan mempertahankan nilai yang stabil.
- CBDC berpotensi merevolusi ekosistem keuangan dengan menyediakan penyelesaian transaksi secara instan, penghematan biaya, dan pembayaran lintas batas yang efisien.
- Mereka dapat meningkatkan penyelesaian pembayaran antar bank dengan memungkinkan transaksi waktu nyata dengan risiko yang lebih rendah.
- Selain itu, CBDC dapat mendorong inovasi di pasar ritel, menawarkan opsi pengiriman uang yang cepat dan murah.
Selama setahun terakhir, kita telah menyaksikan berbagai pengumuman dari bank sentral di seluruh dunia – dari Tiongkok dan Swedia hingga Singapura dan Afrika Selatan – yang menyatakan penerbitan Mata Uang Digital Bank Sentral (CBDC).
[sc_fs_multi_faq headline-0=”h3″ question-0=”Apa itu mata uang digital bank sentral?” answer-0=”Mata Uang Digital Bank Sentral (CBDC) adalah bentuk digital dari mata uang fiat suatu negara atau wilayah tertentu, dan CBDC diterbitkan dan diatur oleh otoritas moneter yang berwenang di negara tersebut.” headline-1=”h2″ question-1=”Negara mana saja yang menerima CBDC?” answer-1=”Tiongkok, Prancis, Swedia, Thailand, Turki, Bahama, Barbados, Arab Saudi, dan Uni Emirat Arab” headline-2=”h3″ question-2=”Bagaimana CBDC dapat membantu inklusi keuangan?” answer-2=”Penerapan CBDC pada uang seluler dapat menghasilkan interoperabilitas yang lebih baik, efisiensi pembayaran yang lebih baik, biaya yang lebih rendah, dan kompleksitas rekonsiliasi yang lebih rendah.” count=”3″ html=”false”]
Katalis utama meningkatnya minat terhadap CBDC adalah teknologi blockchain. Arsitektur buku besar terdistribusi dari teknologi blockchain memberikan transparansi dan keterlacakan transaksi, sehingga membuka jalan bagi ekosistem keuangan yang lebih efisien.
CBDC berbasis blockchain adalah jenis mata uang kripto yang memiliki potensi besar dalam hal transaksi yang lebih cepat, lebih murah, dan lebih aman. Lebih lanjut, mata uang kripto menawarkan tingkat otomatisasi yang lebih tinggi dan risiko yang lebih rendah.
Meskipun menjanjikan, mata uang kripto masih kesulitan untuk diadopsi secara luas karena sifatnya yang fluktuatif. Mata uang kripto dianggap kurang cocok untuk digunakan sebagai penyimpan nilai. Solusi untuk masalah ini adalah stablecoin. Stablecoin adalah mata uang kripto yang dipatok ke mata uang fiat atau yang nilainya tetap stabil dengan cara lain. Stablecoin pertama, Tether, yang dikembangkan pada tahun 2017, berfokus pada penyelesaian masalah pembayaran berbasis blockchain. Saat ini, kita menyaksikan generasi kedua proyek stablecoin, termasuk Libra milik Facebook, Binance Coin, Terra, USD coin, JPM Coin milik JP Morgan, proyek DC/EP milik Tiongkok, dan Gemini dollar.
Manfaat mata uang digital bagi perekonomian
Meskipun banyak perusahaan masih mempertimbangkan untuk bermitra dengan perusahaan pengembang stablecoin yang andal untuk membangun stablecoin mereka dan belum ada bukti empiris tentang dampak mata uang ini terhadap perekonomian, CBDC diyakini dapat menawarkan manfaat signifikan bagi bank sentral dan sistem keuangan.
- Ekosistem keuangan yang diperkuat
Aset digital siap mendisrupsi pasar modal, menawarkan transaksi yang lebih cepat dan transparan, manajemen siklus hidup otomatis, dan peningkatan efisiensi. CBDC dapat memetakan jalur menuju sistem pembayaran berbasis blockchain yang layak dan lebih efisien yang dapat menawarkan manfaat seperti penyelesaian transaksi secara langsung, sehingga memungkinkan aset digital mencapai potensinya secara maksimal.
Selain itu, CBDC juga dapat memberikan penghematan biaya bagi sistem keuangan. Dengan menggantikan perantara dan menawarkan peningkatan otomatisasi, transaksi berbasis blockchain dapat menjadi lebih hemat biaya, aman, dan lebih sederhana.
Padanan internasional untuk mata uang nasional yang ditokenisasi dapat mengurangi risiko dalam transaksi valuta asing dengan memungkinkan pendekatan penyelesaian pembayaran versus pembayaran. Hal ini tidak hanya akan menguntungkan pemerintah, tetapi juga jutaan bisnis dan individu.
- Pembayaran lintas batas yang hemat biaya
Proses pembayaran lintas batas yang ada saat ini lambat dan mahal; pembayaran internasional pada umumnya harus melewati berbagai bank koresponden dan terbebani oleh biaya transaksi dan rekonsiliasi yang sangat besar serta waktu tunggu yang lama. Individu, terutama pekerja migran, harus menanggung biaya tambahan untuk jaringan gerai fisik di pihak pengirim dan penerima.
Dunia dengan mata uang asal dan mata uang tujuan berbasis CBDC dapat membuka jalan bagi sistem transfer uang yang lancar, otomatis, dan menggunakan teknik kriptografi untuk memungkinkan interoperabilitas antar sistem dan buku besar terdistribusi. Proliferasi ponsel di negara-negara berkembang dapat mengurangi kebutuhan akan saluran distribusi fisik, yang selanjutnya akan mengurangi biaya.
- Peningkatan penyelesaian pembayaran antarbank
Proses penyelesaian transaksi antarbank yang ada dengan menggunakan uang bank sentral dilakukan dengan sistem Real-Time Gross Settlement (RTGS). Sistem ini memiliki keunggulan dalam menyelesaikan pembayaran berdasarkan pesanan individual antar pihak lawan, alih-alih mengelompokkan beberapa pembayaran. Kelemahan sistem ini adalah bergantung pada pemrosesan batch yang memakan waktu semalam dan membutuhkan agunan untuk menutupi posisi yang belum dibayar. Dengan demikian, sistem ini tidak sepenuhnya menghilangkan risiko penyelesaian. Lebih lanjut, banyak sistem RTGS saat ini mengandalkan teknologi lama dan memiliki risiko operasional.
CBDC, untuk pembayaran antarbank, berpotensi memungkinkan pembayaran secara real-time antar rekanan tanpa risiko penyelesaian dan risiko operasional yang lebih rendah. Selain itu, sistem berbasis CBDC diharapkan lebih aman dan efisien dibandingkan sistem yang ada saat ini.
- Inovasi yang dipercepat di pasar ritel
Meskipun transfer uang real-time dapat dilakukan dengan cepat dan hemat biaya, tidak semua bisnis dan konsumen memiliki akses ke layanan pengiriman uang real-time dengan biaya rendah. Banyak lembaga keuangan mengenakan biaya kepada konsumen mereka untuk transaksi real-time. Selain itu, banyak negara berkembang, terutama di Asia Tenggara, menawarkan pembayaran antarbank gratis tetapi mengenakan biaya untuk transfer uang antarbank.
Mata uang digital yang disponsori bank sentral, yang dapat ditransfer dengan cepat dan mudah antar pengguna, dapat membuka jalan bagi regulator baru untuk menetapkan standar pasar baru, sehingga memungkinkan lembaga keuangan ritel untuk meningkatkan proposisi nilai mereka kepada UKM dan konsumen. Hal ini dapat mencakup waktu operasional yang lebih lama – mungkin 24 jam sehari, sistem yang lebih transparan, dan interoperabilitas yang lebih tinggi antar platform.
Banyak negara saat ini sedang mengkaji potensi mata uang digital bank sentral. Menjadi pelopor di pasar CBDC dapat menawarkan manfaat yang signifikan bagi suatu mata uang. Bank sentral sebaiknya bekerja sama untuk menyepakati standar CBDC agar dapat beroperasi lintas batas.
Di Antier Solutions, kami membantu perusahaan dan lembaga keuangan dalam pengembangan mata uang digital, memanfaatkan pengetahuan mendalam dan pengalaman kami yang kaya. Jika Anda berencana mengembangkan mata uang digital, hubungi pakar kami untuk berbagi kebutuhan Anda. Konsultasi gratis tersedia untuk membahas kebutuhan bisnis Anda, tanpa kewajiban apa pun, cukup mengobrol santai untuk mengetahui apakah kami dapat membantu.
