Cara Membangun Jalur Kredit Terdesentralisasi Seperti Pyra | Fitur, Blockchain & Panduan Biaya

DeFi berkembang melampaui platform pinjaman dan peminjaman berbasis kumpulan dana sederhana. Platform seperti Pyra memperkenalkan jalur kredit on-chain yang memungkinkan pengguna mengakses likuiditas dengan jaminan mereka yang terus menghasilkan imbal hasil bagi mereka. Tidak seperti platform pinjaman DeFi konvensional seperti Aave atau Compound, di mana pengguna meminjam dari kumpulan pinjaman bersama, jalur kredit terdesentralisasi memungkinkan pengguna meminjam dengan jaminan mereka sendiri.

Namun sebelum Anda membangun model kredit on-chain Anda sendiri seperti Pyra, muncul tiga pertanyaan penting:

1. Fitur apa saja yang dibutuhkan untuk membangun jalur kredit on-chain seperti Pyra?
2. Blockchain mana yang harus Anda pilih untuk membangun jalur kredit terdesentralisasi Anda: Solana, Ethereum, atau yang lainnya?
3. Berapa biaya yang dibutuhkan untuk mengembangkan dan meluncurkan platform semacam itu?

Panduan ini menjawab keduanya, membantu perusahaan memahami pertimbangan bisnis, teknis, dan keuangan.

Apa itu Platform Jalur Kredit DeFi?

Platform kredit DeFi, atau jalur kredit on-chain, tidak seperti platform pinjaman DeFi tradisional di mana pengguna menyetor uang ke dalam kumpulan besar dan orang lain meminjam dari kumpulan tersebut dan membayar bunga, sementara jaminan hanya disimpan untuk mengamankan pinjaman. Dalam jalur kredit terdesentralisasi, pengguna meminjam dengan jaminan deposit mereka sendiri, sementara aset mereka yang terkunci sebagai jaminan menghasilkan imbal hasil di latar belakang.

Apa Saja Fitur Utama dari Jalur Kredit Terdesentralisasi?

Jika Anda berencana mengembangkan platform pinjaman DeFi seperti Pyra, Anda harus mempelajari fitur-fitur yang membuatnya menonjol dibandingkan yang lain.

• Jalur kredit dengan agunan berlebih:

Peminjam mengunci agunan lebih besar daripada jumlah yang mereka pinjam. Hal ini memastikan bahwa meskipun pasar anjlok, platform tetap terlindungi, menciptakan sistem kredit yang lebih aman dengan eksposur risiko yang dapat diprediksi. Bagi para pedagang, pinjaman ini memberikan ketenangan pikiran karena kemungkinan likuidasi paksa sangat kecil. 

• Agunan yang menghasilkan hasil: 

Berbeda dengan platform pinjaman tradisional, di mana agunan tidak digunakan oleh pengguna dan menghasilkan imbal hasil bagi pemberi pinjaman (kebanyakan), jalur kredit on-chain memanfaatkan simpanan untuk peminjam. Aset yang terkunci dapat dipertaruhkan atau digunakan untuk strategi imbal hasil lainnya, sekaligus menghasilkan pendapatan pasif dan likuiditas bagi peminjam.

• Transaksi berbiaya rendah: 

Jalur kredit memerlukan pemeriksaan agunan secara berkala, penambahan bunga, pemicu likuidasi, dll. Berjalan pada rantai dengan biaya rendah (Solana atau Ethereum L2) memastikan bahwa operasi tetap terjangkau dan menguntungkan bagi perusahaan, dan pinjaman dapat diakses oleh pengguna ritel.

• Manajemen risiko otomatis: 

Kontrak pintar mengotomatiskan pemantauan agunan, penerapan bunga, dan pemicu likuidasi, sementara oracle menyediakan data harga secara real-time. Bekerja secara sinkron, keduanya mengurangi ketergantungan pada perantara, memastikan sistem berjalan lancar dan tetap solven, bahkan dalam skala besar. 

• Integrasi kelembagaan: 

Membangun platform pinjaman dan peminjaman DeFi yang tidak konvensional ini mungkin juga memerlukan dukungan untuk API, modul KYC opsional untuk pasar yang teregulasi, dan proses pendaftaran yang fleksibel untuk perusahaan teknologi finansial (fintech). Fitur jalur kredit on-chain ini membuat platform tersebut menarik bagi penyedia likuiditas, investor institusional, dan perusahaan.

• Metode Pembayaran Fleksibel

Berbeda dengan pinjaman gabungan (pool lending) yang jadwal pembayarannya kaku, jalur kredit memungkinkan pengguna untuk membayar sesuai keinginan mereka karena agunan mencakup lebih dari jumlah pinjaman. Hal ini meningkatkan pengalaman pengguna dan sekaligus memperluas tingkat adopsi.

• Dukungan Multi-Agunan

Karena lanskap kripto telah berevolusi dan kripto bukan satu-satunya aset digital yang dapat diagunkan atau dipinjam, jalur kredit on-chain harus mendukung multi-agunan untuk NFT, kripto, RWA tokenisasi, stablecoin, dll. Hal ini mengurangi risiko protokol dan menarik basis pengguna yang lebih luas. 

• Utilitas dan Insentif Token

Integrasi token asli membuka diskon biaya, hadiah staking, dan tata kelola bagi peminjam sekaligus mendorong keterlibatan ekosistem dan model pendapatan berkelanjutan bagi perusahaan.

• Agunan Lintas Rantai

Kemampuan lintas-rantai dan penerapan multi-rantai menarik lebih banyak likuiditas, basis pengguna, dan adopsi institusional. Pengguna dapat mengunci aset di satu rantai sambil meminjam di rantai lain. Dengan solusi bergaya bridge atau layer-xero, perusahaan pengembang platform pinjaman DeFi Anda dapat membantu Anda meraih manfaat ini. 

• Dana Asuransi

Dana cadangan atau kumpulan dana yang didukung oleh pemotongan utang mencakup utang macet dan melindungi pengguna selama volatilitas ekstrem. Fitur ini tidak hanya mengurangi risiko sistemik tetapi juga meyakinkan investor institusional.

• Penilaian Kredit:

Ini adalah fitur umum dalam model pinjaman TradFi. Platform pinjaman DeFi dapat mengintegrasikan fitur ini untuk menambah model pinjaman mereka yang memiliki agunan berlebih. Reputasi pengguna on-chain atau sistem identitas terdesentralisasi dapat membantu bisnis mengamankan kemitraan yang menguntungkan sekaligus menjadi fitur unggulan yang dihadapi pengguna platform pinjaman. 

Perbandingan Blockchain untuk Membangun Jalur Kredit On-Chain Seperti Pyra: Solana vs Ethereum vs Lainnya

Memilih blockchain yang tepat untuk pengembangan platform pinjaman DeFi sangatlah penting karena menentukan pengalaman pengguna dan kapabilitas platform. Mereka yang ingin membangun platform pinjaman DeFi non-konvensional yang dikenal sebagai jalur kredit terdesentralisasi harus mempertimbangkan rantai berikut. 

Mereka yang mencari lini kredit DeFi yang berfokus pada ritel dan berbasis UX harus memilih Solana, sementara mereka yang ingin menargetkan perusahaan dan institusi dapat memilih Ethereum plus L2, karena menjamin kepercayaan, likuiditas, dan keamanan. Namun, lapisan 1 khusus paling cocok untuk kontrol jangka panjang, tetapi membutuhkan investasi awal yang lebih tinggi selama pengembangan platform pinjaman dan peminjaman DeFi. 

Berapa biaya untuk membangun Platform Peminjaman DeFi yang Meniru Jalur Kredit On-Chain Pyra?

Membangun platform pinjaman DeFi non-konvensional yang mereplikasi jalur kredit terdesentralisasi Pyra dapat menghabiskan biaya sekitar $200–$400 dengan dana terpisah untuk penyemaian likuiditas, jika Anda memilih Solana atau Ethereum L2. Untuk aplikasi seluler kelas perusahaan, multirantai, dan teraudit dengan baik dengan modul jalur kredit on-chain, Anda mungkin perlu mengeluarkan biaya mulai dari $500 hingga $1.5 juta. 

Berikut ini adalah komponen biaya pengembangan platform pinjaman DeFi dengan jalur kredit on-chain Pyra:

1. Biaya Pembangunan

Penyedia layanan pengembangan platform pinjaman DeFi Anda akan bertanggung jawab untuk membuat;

• Kontrak pintar dengan logika pinjaman, manajemen agunan, likuidasi, dan oracle.
• Pengembangan aplikasi frontend dan seluler serta integrasi dompet
• Didukung oleh API dan dukungan untuk manajemen pengguna, notifikasi, dan analitik. 

2. Biaya Infrastruktur

Perusahaan pengembangan platform pinjaman DeFi juga mengenakan biaya untuk:

• Pengaturan node dan integrasi blockchain
• Infrastruktur hosting dan penskalaan cloud

3. Keamanan dan Kepatuhan

Selain dua biaya di atas, mitra teknologi Anda juga akan menawarkan layanan berikut, yang menambah biaya platform pinjaman DeFi Anda:

• Audit kontrak pintar
• Program bug bounty
• Penataan hukum (yurisdiksi dan kepatuhan)

4. Likuiditas dan Insentif

Terakhir, Anda perlu mengalokasikan dana untuk pengembangan kolam likuiditas awal sesuai skala Anda. Jumlahnya bisa sekitar $500–$2 juta. Anda juga dapat menyimpan dana terpisah untuk hadiah pengguna dan yield farming, yang mana 5-15% dari likuiditas awal sudah cukup.

Mengapa Perusahaan Harus Mempertimbangkan Membangun Jalur Kredit On-Chain Sekarang?

• Keuntungan penggerak pertama: Saat ini, hanya ada sedikit lini kredit DeFi yang beroperasi. Mereka yang membangun platform pinjaman DeFi non-konvensional ini bisa mendapatkan keuntungan awal.

• Daya tarik bagi investor: Coinbase, sebuah bursa terkemuka, menawarkan layanan tersebut, yang memvalidasi profitabilitasnya. Platform-platform ini dengan model pinjaman yang dikelola risikonya lebih kuat, oleh karena itu, menarik investor.

Siapa yang Ingin Membangun atau Mengintegrasikan Jalur Kredit On-Chain Seperti Pyra?

• • Pyra adalah neobank yang menawarkan jalur kredit terdesentralisasi. Serupa Fintech dan Neobank yang ingin meluncurkan layanan kredit berbasis blockchain tanpa campur tangan bank tradisional dapat membangun platform peminjaman dan peminjaman DeFi yang tidak konvensional. 
  • Perangkat lunak pertukaran mata uang kripto atau dompet yang ingin melampaui leverage dan menawarkan kepada pengguna opsi pinjaman instan dengan jaminan simpanan. 
  • Platform DeFi yang ingin merintis jalan dan berekspansi melampaui mekanisme pinjaman berbasis kumpulan dengan produk kredit yang fleksibel.
  • Pemberi Pinjaman dan Dana Institusional yang ingin memanfaatkan pinjaman DeFi yang dijaminkan dengan kontrol risiko otomatis dapat membangun platform pinjaman DeFi tersebut. 

• Penyedia Pembayaran dan Kartu yang ingin menerbitkan kartu kredit berbasis kripto yang didukung oleh jalur kredit on-chain dapat memperoleh keuntungan dari pengembangan platform pinjaman DeFi tersebut. 

Apa Sumber Pendapatan bagi Mereka yang Menyiapkan Jalur Kredit On-Chain Seperti Pyra?

Membangun platform pinjaman DeFi non-konvensional dengan jalur kredit on-chain dapat meningkatkan pendapatan bisnis Anda dengan cara berikut:

• • Bunga pinjaman sesuai dengan protokol yang ditetapkan APR
  • Biaya jalur kredit dikenakan biaya untuk pengaturan, pemeliharaan, atau penarikan
  • Denda likuidasi, yang merupakan persentase kecil yang dipotong dari agunan yang dilikuidasi

• Hadiah staking atau ekonomi token tata kelola

• Biaya yang dikenakan untuk integrasi institusional (Akses API atau pelabelan putih)

Final Word

Lini kredit on-chain adalah sesuatu yang melampaui platform pinjaman DeFi tradisional, dan ini bukanlah tren DeFi yang meluas karena menjembatani model TradFi dan DeFi . Pengguna mendapatkan likuiditas tanpa menjual aset digital mereka, sementara aset yang dijadikan jaminan tersebut menghasilkan pendapatan pasif bagi peminjam. Bukankah ini model yang menarik bagi pelanggan?

Jika Anda berencana membangun platform pinjaman DeFi unik Anda sendiri dengan jalur kredit terdesentralisasi seperti Pyra, Anda dapat menghubungi perusahaan pengembang blockchain terkemuka seperti Antier. Mereka dapat membantu Anda memilih blockchain yang tepat untuk membangun platform pinjaman dan peminjaman DeFi yang aman dan skalabel, sekaligus menyarankan inisiatif strategis untuk menyeimbangkan biaya dengan aliran pendapatan.

Siap memanfaatkan peluang bernilai miliaran dolar berikutnya sebelum mencapai skalanya?

Di Antier, kami membantu perusahaan membangun platform pinjaman dan jalur kredit DeFi. Layanan kami meliputi:

• Pengembangan Kontrak yang Cerdas

• Integrasi Blockchain

• Solusi label putih untuk pemasaran yang lebih cepat

• Likuiditas dan Tokenomics Desain untuk pendapatan berkelanjutan dan promosi yang siap untuk investor

• Layanan keamanan dan audit untuk perlindungan dan kepatuhan tingkat perusahaan

Bagikan persyaratan proyek Anda hari ini!