Hvernig á að byggja upp dreifðar lánalínur eins og Pyra | Eiginleikar, Blockchain og kostnaðarleiðbeiningar

DeFi er að þróast út fyrir einfaldar lána- og lántökuvettvangar sem byggja á sameiginlegum lánasjóðum. Vettvangar eins og Pyra eru að kynna lánalínur innan keðjunnar sem gera notendum kleift að fá aðgang að lausafé gegn veði sínu sem heldur áfram að skila þeim ávöxtun. Ólíkt hefðbundnum DeFi lánavettvangi eins og Aave eða Compound, þar sem notendur taka lán úr sameiginlegum lánasjóði, leyfa dreifðar lánalínur notendum að taka lán gegn eigin veði.

En áður en þú byggir upp þína eigin lánalíkan á keðjunni eins og Pyra, vakna þrjár mikilvægar spurningar:

1. Hvaða eiginleika þarf til að byggja upp lánalínur á keðjunni eins og Pyra?
2. Hvaða blockchain ættir þú að velja til að byggja upp dreifða lánalínu: Solana, Ethereum eða aðrar?
3. Hvað mun það kosta að þróa og koma slíkum vettvangi á markað?

Þessi handbók svarar báðum spurningum og hjálpar fyrirtækjum að skilja viðskipta-, tækni- og fjárhagsleg atriði.

Hvað er DeFi lánalínupallur?

DeFi lánakerfi, eða lánalína innan keðjunnar, er ekki eins og hefðbundnir DeFi lánakerfi þar sem notendur leggja peninga í stóran pott og aðrir taka lán úr þeim potti og greiða vexti, á meðan veð eru bara þar til að tryggja lánið. Í dreifðum lánalínum taka notendur lán gegn eigin innlánum, á meðan eignir þeirra, sem eru læstar sem öryggi, skila ávöxtun í bakgrunni.

Hverjir eru helstu eiginleikar dreifðrar lánalínu?

Ef þú ert að skipuleggja þróun DeFi lánavettvangs eins og Pyra, verður þú að kynna þér þá eiginleika sem gera hann aðgreindan frá öðrum.

• Ofveðsettar lánalínur:

Lánþegar tryggja meira veð en upphæðina sem þeir taka að láni. Þetta tryggir að jafnvel þótt markaðurinn lækki, þá helst kerfið varið og býr til öruggara lánakerfi með fyrirsjáanlegri áhættu. Fyrir kaupmenn veita þessi lán hugarró þar sem minni líkur eru á nauðungarsölu. 

• Ávöxtunartrygging: 

Ólíkt hefðbundnum lánakerfum, þar sem veðin liggja óvirk fyrir notendur og skila ávöxtun fyrir lánveitendur (að mestu leyti), þá nota innlánalínur innan keðjunnar innlán til að vinna fyrir lántakendur. Hægt er að veðsetja læstar eignir eða nota þær í aðrar ávöxtunarstefnur, sem skapar óbeinar tekjur og lausafé fyrir lántakendur á sama tíma.

• Lágmarksverð viðskipti: 

Lánalínur krefjast tíðra veðeftirlits, vaxtauppsöfnunar, gjaldþrotaskipta o.s.frv. Að keyra á keðju með lágum gjöldum (Solana eða Ethereum L2s) tryggir að reksturinn sé hagkvæmur og arðbær fyrir fyrirtæki og að lán séu aðgengileg smásölunotendum.

• Sjálfvirk áhættustýring: 

Snjallsamningar sjálfvirknivæða eftirlit með veði, vaxtaumsóknum og innlausnaraðgerðum, en spádómar veita verðgögn í rauntíma. Þessir samningar vinna samstillt og draga úr þörf fyrir milliliði og tryggja að kerfið gangi vel og haldist gjaldfært, jafnvel í stórum stíl. 

• Stofnanasamþættingar: 

Að byggja upp þessar óhefðbundnu DeFi lána- og lántökuvettvangar gæti einnig krafist stuðnings við API, valfrjálsra KYC einingar fyrir skipulega markaði og sveigjanlegrar innleiðingar fyrir fjártæknifyrirtæki. Þessir eiginleikar innan keðjunnar gera vettvanginn aðlaðandi fyrir lausafjárveitendur, stofnanafjárfesta og fyrirtæki.

• Sveigjanleg endurgreiðsluaðferð

Ólíkt sameiginlegum lánum, þar sem endurgreiðsluáætlanir eru stífar, leyfa lánalínur notendum að greiða á sínum hraða þar sem veðið nær yfir meira en lánsupphæðina. Þetta bætir upplifun notenda og eykur notkunarhlutfall á sama tíma.

• Fjölþættur stuðningur

Þar sem dulritunarlandslagið hefur þróast og dulritunargjaldmiðlar eru ekki eina stafræna eignin sem fólk getur veðsett eða fengið að láni, verða lánalínur innan keðjunnar að styðja margvíslegan stuðning við veð fyrir NFTs, dulritunargjaldmiðla, táknrænar áhættustýrðar eignir (RWAs), stöðugleikamynt o.s.frv. Þetta dregur úr áhættu í samskiptareglum og laðar að breiðari notendagrunn. 

• Gagnsemi og hvati fyrir tákn

Innbyggð táknsamþætting opnar fyrir afslátt af gjöldum, umbun fyrir veðsetningu og stjórnun fyrir lántakendur, en um leið knýr hún áfram þátttöku vistkerfisins og sjálfbæra tekjumódel fyrir fyrirtæki.

• Veðtrygging þvert á keðjur

Þverkeðjuvirkni og fjölkeðjuinnleiðing laðar að meiri lausafé, notendagrunn og stofnanaupptöku. Notendur geta læst eignir á einni keðju á meðan þeir taka lán á annarri. Með brúm eða laga-xero lausnum getur þróunarfyrirtækið þitt fyrir DeFi lánavettvang hjálpað þér að nýta þér þessa kosti. 

• Tryggingasjóður

Varasjóður eða sjóður með skerðingu á fjárfestingum nær yfir vanskil og verndar notendur við miklar sveiflur. Þessi eiginleiki dregur ekki aðeins úr kerfisáhættu heldur veitir einnig stofnanafjárfestum öryggi.

• Lánshæfiseinkunn:

Þetta er algengur eiginleiki í TradFi lánalíkönum. DeFi lánakerfi geta samþætt þetta til að bæta við ofveðtryggð lánalíkan sitt. Orðspor notenda innan keðjunnar eða dreifð auðkenningarkerfi geta hjálpað fyrirtækjum að tryggja enn frekar arðbær samstarf og jafnframt verið áberandi eiginleiki fyrir notendur á lánakerfinu. 

Samanburður á blockchain til að byggja upp lánalínur á keðju eins og Pyra: Solana vs Ethereum vs aðrir

Að velja rétta blockchain-ið fyrir þróun DeFi-lánakerfis er mikilvægt þar sem það skilgreinir notendaupplifun og getu kerfisins. Þeir sem vilja byggja upp þessa óhefðbundnu DeFi-lánakerfi sem kallast dreifðar lánalínur verða að íhuga eftirfarandi keðjur. 

Þeir sem leita að smásölumiðaðri, notendaupplifunarmiðaðri DeFi lánalínu ættu að velja Solana, en þeir sem vilja miða á fyrirtæki og stofnanir geta valið Ethereum ásamt L2s, þar sem það tryggir traust, lausafjárstöðu og öryggi. Hins vegar henta sérsniðin lag 1 best fyrir langtímastjórnun, en þau krefjast meiri fjárfestingar fyrirfram við þróun DeFi lána- og lántökuvettvangs. 

Hversu mikið kostar það að byggja upp DeFi lánavettvang sem endurtekur lánalínur Pyra á keðjunni?

Að byggja upp óhefðbundinn DeFi lánavettvang sem líkir eftir dreifðum lánalínum Pyra gæti kostað á bilinu $200–$400 með aðskildum sjóðum fyrir lausafjársáningu, ef þú velur Solana eða Ethereum L2s. Fyrir fyrirtækjaflokks, fjölkeðju og vel endurskoðað farsímaforrit með innbyggðri lánalínueiningu gætirðu þurft að eyða á bilinu $500 til $1.5 milljónum. 

Eftirfarandi eru kostnaðarþættir þróunar DeFi lánakerfis með lánalínum Pyra á keðjunni:

1. Þróunarkostnaður

Þjónustuveitandi þinn fyrir þróun DeFi lánavettvangs mun bera ábyrgð á að búa til;

• Snjallsamningar með lánatækni, veðstjórnun, slitameðferð og spádómum.
• Þróun á forsíðu og snjallsímaforritum og samþætting við veski
• Backedna og API fyrir notendastjórnun, tilkynningar og greiningar. 

2. Kostnaður við innviði

Fyrirtæki sem þróa DeFi lánavettvang rukka einnig fyrir:

• Uppsetning hnúta og samþættingar blockchain
• Skýhýsing og uppskalun innviða

3. Öryggi og samræmi

Auk ofangreindra tveggja kostnaðarliða mun tæknifélagi þinn einnig bjóða þér eftirfarandi þjónustu, sem bætist við kostnaðinn við DeFi lánakerfið þitt:

• Snjallar samningsúttektir
• Bug bounty forrit
• Lögleg uppbygging (lögsaga og reglufylgni)

4. Lausafjárstaða og hvati

Að lokum þyrftir þú að eyða í upphaflega lausafjársjóðssöfnun eftir þínum mælikvarða. Það gæti verið á bilinu $500 til $2 milljónir. Þú getur einnig haldið eftir sérstökum sjóðum fyrir umbun notenda og ávöxtunarkjör, þar sem 5-15% af upphaflegri lausafjárstöðu nægir.

Af hverju ættu fyrirtæki að íhuga að byggja upp lánalínur innan keðjunnar núna?

• Kostur fyrstur: Það eru mjög fáar DeFi lánalínur í gangi eins og er. Þeir sem byggja upp þessar óhefðbundnu DeFi lánakerfi geta notið góðs af „early bird“ ávinningnum.

• Aðdráttarafl fjárfesta: Coinbase, leiðandi kauphöll, býður upp á slíka þjónustu og staðfestir arðsemi hennar. Þessir vettvangar með sterkari áhættustýrðri lántökulíkani laða því að sér fjárfesta.

Hver myndi vilja byggja upp eða samþætta lánalínur á keðju eins og Pyra?

• • Pyra er nýbanki sem býður upp á dreifðar lánalínur. Líkt Fjártæknifyrirtæki og nýbankar Þeir sem vilja hleypa af stokkunum lánaþjónustu byggða á blockchain án hefðbundinnar bankaafskipta geta byggt upp slíka óhefðbundna DeFi lána- og lántökuvettvanga. 
  • Hugbúnaður fyrir skipti á dulritunargjaldmiðlum eða veski sem vilja fara út fyrir skuldsetningu og bjóða notendum upp á tafarlausa lántöku gegn innlánum. 
  • DeFi pallur sem vilja ryðja brautina og stækka út fyrir sameiginleg lánakerfi með sveigjanlegum lánaafurðum.
  • Stofnanalánveitendur og sjóðir Þeir sem vilja nýta sér veðtryggð DeFi-lán með sjálfvirkri áhættustýringu geta byggt upp slíka DeFi-lánavettvangi. 

• Greiðslu- og kortaveitendur Þeir sem vilja gefa út dulritunartryggingarkreditkort sem knúin eru af lánalínum innan keðjunnar geta hagnast á slíkri þróun DeFi-lánavettvangs. 

Hverjar eru tekjustraumar fyrir þá sem setja upp lánalínur á keðju eins og Pyra?

Að byggja upp óhefðbundinn DeFi lánavettvang með lánalínum innan keðjunnar getur skilað viðskiptahagnaði á eftirfarandi hátt:

• • Vextir af lántökum samkvæmt samskiptareglum, ársvextir (APR)
  • Gjöld fyrir lánalínur innheimt fyrir uppsetningu, viðhald eða úttektir
  • Viðurlög við gjaldþrotaskiptum, sem eru lítill hluti af greiðslum veðsins

• Verðlaun fyrir veðsetningu eða hagfræði stjórnunartákna

• Gjöld innheimt fyrir stofnanasamþættingu (API-aðgangur eða hvítmerking)

Final Word

Lánalínur innan keðjunnar eru eitthvað umfram hefðbundnar DeFi lánakerfi og þetta er ekki víðtæk DeFi þróun þar sem hún brúar TradFi og DeFi líkönin. Notendur fá lausafé án þess að selja stafrænar eignir sínar, á meðan sama veðsetta eignin býr til óbeina tekjur fyrir lántakendur. Er þetta ekki aðlaðandi líkan fyrir viðskiptavini?

Ef þú ert að skipuleggja að byggja upp þinn eigin einstaka DeFi lánavettvang með dreifðum lánalínum eins og Pyra, geturðu haft samband við leiðandi fyrirtæki í þróun blockchain eins og Antier. Þeir geta hjálpað þér að velja rétta blockchain til að byggja upp öruggan og stigstærðan DeFi lána- og lántökuvettvang og lagt til stefnumótandi aðgerðir til að jafna kostnað og tekjustrauma.

Tilbúinn að nýta næsta milljarða dollara tækifæri áður en það nær stærðargráðu sinni?

Hjá Antier gerum við fyrirtækjum kleift að byggja upp DeFi lána- og lánalínukerfi. Þjónusta okkar felur í sér:

• Snjall samningsþróun

• Blockchain samþætting

• Hvítmerkjalausnir fyrir hraðari markaðssetningu

• Lausafjárstaða og táknfræðihönnun fyrir sjálfbærar tekjur og kynningu sem er tilbúin fyrir fjárfesta

• Öryggis- og endurskoðunarþjónusta fyrir vernd og reglufylgni á fyrirtækjastigi

Deildu verkefnakröfum þínum í dag!