Come creare linee di credito decentralizzate come Pyra | Guida alle funzionalità, alla blockchain e ai costi

La DeFi si sta evolvendo oltre le semplici piattaforme di prestito e mutuo basate su pool. Piattaforme come Pyra stanno introducendo linee di credito on-chain che consentono agli utenti di accedere alla liquidità utilizzando le proprie garanzie, che continuano a generare rendimenti. A differenza delle piattaforme di prestito DeFi convenzionali come Aave o Compound, dove gli utenti prendono in prestito da un pool di prestito condiviso, le linee di credito decentralizzate permettono agli utenti di prendere in prestito utilizzando le proprie garanzie.

Ma prima di costruire un modello di credito on-chain come Pyra, sorgono tre domande cruciali:

1. Quali sono le caratteristiche richieste per creare linee di credito on-chain come Pyra?
2. Quale blockchain dovresti scegliere per costruire le tue linee di credito decentralizzate: Solana, Ethereum o altre?
3. Quanto costerà sviluppare e lanciare una piattaforma del genere?

Questa guida risponde a entrambe le domande, aiutando le aziende a comprendere gli aspetti aziendali, tecnici e finanziari.

Cos'è una piattaforma di linee di credito DeFi?

Una piattaforma di credito DeFi, o linea di credito on-chain, non è come le tradizionali piattaforme di prestito DeFi in cui gli utenti depositano denaro in un grande pool e altri prendono in prestito da quel pool pagando interessi, mentre le garanzie restano semplicemente lì a copertura del prestito. Nelle linee di credito decentralizzate, gli utenti prendono in prestito utilizzando il proprio deposito come garanzia, mentre i loro asset bloccati come garanzia generano rendimento in background.

Quali sono le caratteristiche principali di una linea di credito decentralizzata?

Se stai pianificando lo sviluppo di una piattaforma di prestito DeFi simile a Pyra, devi conoscere le caratteristiche che la distinguono dalle altre.

• Linee di credito sovra-collateralizzate:

I mutuatari bloccano una garanzia maggiore dell'importo preso in prestito. Questo garantisce che, anche in caso di calo del mercato, la piattaforma rimanga protetta, creando un sistema di credito più sicuro con un'esposizione al rischio prevedibile. Per i trader, questi prestiti offrono tranquillità, poiché riducono notevolmente le possibilità di liquidazioni forzate. 

• Garanzia di rendimento: 

A differenza delle piattaforme di prestito tradizionali, dove le garanzie rimangono inutilizzate per gli utenti e generano rendimenti per i creditori (per lo più), le linee di credito on-chain mettono i depositi a frutto per i debitori. Gli asset bloccati possono essere investiti in stake o utilizzati per altre strategie di rendimento, generando al contempo reddito passivo e liquidità per i debitori.

• Transazioni a basso costo: 

Le linee di credito richiedono frequenti controlli collaterali, maturazione di interessi, trigger di liquidazione, ecc. L'utilizzo di una catena con commissioni basse (Solana o Ethereum L2) garantisce che le operazioni rimangano accessibili e redditizie per le aziende e che i prestiti siano accessibili agli utenti al dettaglio.

• Gestione automatizzata del rischio: 

Gli smart contract automatizzano il monitoraggio delle garanzie, l'applicazione degli interessi e i trigger di liquidazione, mentre gli oracoli forniscono dati sui prezzi in tempo reale. Operando in sincrono, entrambi questi strumenti riducono la dipendenza dagli intermediari, garantendo il corretto funzionamento del sistema e la sua solvibilità, anche su larga scala. 

• Integrazioni istituzionali: 

La creazione di queste piattaforme di prestito e mutuo DeFi non convenzionali potrebbe richiedere anche il supporto di API, moduli KYC opzionali per i mercati regolamentati e un processo di onboarding flessibile per le fintech. Queste caratteristiche di linee di credito on-chain rendono la piattaforma attraente per fornitori di liquidità, investitori istituzionali e imprese.

• Metodo di rimborso flessibile

A differenza dei prestiti collettivi, dove i piani di rimborso sono rigidi, le linee di credito consentono agli utenti di pagare al proprio ritmo, poiché la garanzia copre un importo superiore a quello del prestito. Questo migliora l'esperienza utente e, allo stesso tempo, amplia i tassi di adozione.

• Supporto multi-collaterale

Poiché il panorama delle criptovalute si è evoluto e le criptovalute non sono più l'unica risorsa digitale che le persone possono utilizzare come garanzia o prendere in prestito, le linee di credito on-chain devono supportare il supporto multi-garanzia per NFT, criptovalute, RWA tokenizzati, stablecoin, ecc. Ciò riduce i rischi del protocollo e attrae una base di utenti più ampia. 

• Utilità e incentivi dei token

L'integrazione nativa dei token sblocca sconti sulle commissioni, premi per lo staking e governance per i mutuatari, promuovendo al contempo il coinvolgimento dell'ecosistema e un modello di ricavi sostenibile per le imprese.

• Collateralizzazione cross-chain

Le funzionalità cross-chain e le implementazioni multi-chain attraggono maggiore liquidità, base utenti e adozione istituzionale. Gli utenti possono bloccare asset su una catena mentre prendono in prestito su un'altra. Con soluzioni bridge o layer-xero, la tua società di sviluppo di piattaforme di prestito DeFi può aiutarti a sfruttare questi vantaggi. 

• Fondo assicurativo

Un fondo di riserva o un pool di slashing-backed copre i crediti inesigibili e protegge gli utenti durante periodi di estrema volatilità. Questa caratteristica non solo riduce il rischio sistemico, ma rassicura anche gli investitori istituzionali.

• Livello di crediti:

Questa è una caratteristica comune nei modelli di prestito TradFi. Le piattaforme di prestito DeFi possono integrarla per integrare il loro modello di prestito over-collateralized. La reputazione utente on-chain o i sistemi di identità decentralizzati possono aiutare le aziende a garantire partnership più redditizie, rappresentando al contempo una caratteristica distintiva per l'utente della piattaforma di prestito. 

Confronto tra blockchain per la creazione di linee di credito on-chain come Pyra: Solana vs Ethereum vs altri

Scegliere la blockchain giusta per lo sviluppo di una piattaforma di prestito DeFi è fondamentale, poiché definisce l'esperienza utente e le capacità della piattaforma. Chi desidera sviluppare queste piattaforme di prestito DeFi non convenzionali, note come linee di credito decentralizzate, deve considerare le seguenti catene. 

Chi è alla ricerca di linee di credito DeFi incentrate sul retail e sull'esperienza utente deve scegliere Solana, mentre chi punta a imprese e istituzioni può optare per Ethereum più L2, in quanto garantiscono fiducia, liquidità e sicurezza. Tuttavia, i layer 1 personalizzati sono più adatti per un controllo a lungo termine, ma richiedono investimenti iniziali più elevati durante lo sviluppo della piattaforma di prestito e prestito DeFi. 

Quanto costa costruire una piattaforma di prestito DeFi che replichi le linee di credito on-chain di Pyra?

Costruire una piattaforma di prestito DeFi non convenzionale che replichi le linee di credito decentralizzate di Pyra può costare tra i 200 e i 400 dollari, con fondi separati per il seeding della liquidità, se si sceglie Solana o Ethereum L2. Per un'app mobile di livello enterprise, multichain e ben verificata con un modulo di linee di credito on-chain, si potrebbe dover spendere tra i 500 e gli 1.5 milioni di dollari. 

Di seguito sono riportati i componenti di costo dello sviluppo della piattaforma di prestito DeFi con le linee di credito on-chain di Pyra:

1. Costi di sviluppo

Il tuo fornitore di servizi di sviluppo della piattaforma di prestito DeFi sarà responsabile della creazione;

• Contratti intelligenti con logica di prestito, gestione delle garanzie, liquidazione e oracoli.
• Sviluppo di app frontend e mobili e integrazioni di portafogli
• Backedna e API per la gestione degli utenti, le notifiche e l'analisi. 

2. Costi delle infrastrutture

Le società di sviluppo di piattaforme di prestito DeFi applicano anche costi per:

• Configurazione dei nodi e integrazioni blockchain
• Infrastruttura di hosting e scalabilità cloud

3. Sicurezza e conformità

Oltre ai due costi sopra indicati, il tuo partner tecnologico ti offrirà anche i seguenti servizi, che andranno ad aggiungersi al costo della tua piattaforma di prestito DeFi:

• Audit del contratto intelligente
• Bug programmi di ricompensa
• Strutturazione legale (giurisdizionale e di conformità)

4. Liquidità e incentivi

Infine, dovresti investire nella costituzione di un pool di liquidità iniziale in base alla tua scala. Potrebbe aggirarsi tra i 500 e i 2 milioni di dollari. Potresti anche tenere fondi separati per le ricompense degli utenti e per lo yield farming, per i quali è sufficiente il 5-15% della liquidità iniziale.

Perché le aziende dovrebbero prendere in considerazione la creazione di linee di credito on-chain adesso?

• Il primo a muovere ha il vantaggio: Al momento, sono pochissime le linee di credito DeFi attive. Chi crea queste piattaforme di prestito DeFi non convenzionali può usufruire dei vantaggi early bird.

• Appello degli investitori: Coinbase, una borsa leader, offre tali servizi, a conferma della sua redditività. Queste piattaforme, con un modello di prestito con gestione del rischio più solido, attraggono quindi gli investitori.

Chi vorrebbe creare o integrare linee di credito on-chain come Pyra?

• • Pyra è una neobanca che offre linee di credito decentralizzate. Simile Fintech e neobanche che vogliono lanciare servizi di credito basati sulla blockchain senza l'intervento delle banche tradizionali possono creare piattaforme di prestito e prestito DeFi non convenzionali. 
  • Software di scambio di criptovalute o portafogli che vogliono andare oltre la leva finanziaria e offrire agli utenti un'opzione di prestito immediato contro i depositi. 
  • Piattaforme DeFi che vogliono aprire la strada ed espandersi oltre i meccanismi di prestito basati su pool con prodotti di credito flessibili.
  • Istituzionali e fondi di credito che vogliono sfruttare i prestiti DeFi garantiti con controlli automatizzati del rischio possono creare tali piattaforme di prestito DeFi. 

• Fornitori di pagamenti e carte coloro che desiderano emettere carte di credito supportate da criptovalute e alimentate da linee di credito on-chain possono trarre profitto dallo sviluppo di tale piattaforma di prestito DeFi. 

Quali sono i flussi di entrate per chi crea linee di credito on-chain come Pyra?

Costruire la tua piattaforma di prestito DeFi non convenzionale con linee di credito on-chain può generare entrate per la tua attività nei seguenti modi:

• • Interessi di prestito secondo il protocollo APR impostato
  • Commissioni sulla linea di credito addebitato per l'installazione, la manutenzione o i prelievi
  • Penalità di liquidazione, che sono una piccola percentuale decurtata dalla garanzia liquidata

• Ricompense di staking o economia dei token di governance

• Tariffe applicate per l'integrazione istituzionale (Accesso API o white-labeling)

Una Parola Finale

Le linee di credito on-chain vanno oltre le tradizionali piattaforme di prestito DeFi e non rappresentano una tendenza DeFi dirompente, bensì un ponte tra i modelli TradFi e DeFi . Gli utenti ottengono liquidità senza dover vendere i propri asset digitali, mentre gli stessi asset dati in garanzia generano un reddito passivo per i mutuatari. Non è un modello allettante per i clienti?

Se stai pianificando di costruire la tua piattaforma di prestito DeFi unica con linee di credito decentralizzate come Pyra, puoi contattare un'azienda leader nello sviluppo di blockchain come Antier. Possono aiutarti a selezionare la blockchain giusta per costruire una piattaforma di prestito DeFi sicura e scalabile, suggerendoti iniziative strategiche per bilanciare costi e flussi di entrate.

Pronti a sfruttare la prossima opportunità da un miliardo di dollari prima che raggiunga la sua portata?

In Antier, aiutiamo le aziende a costruire piattaforme di prestito e linee di credito DeFi. I nostri servizi includono:

• Smart Contract Development

• Integrazione Blockchain

• Soluzioni white label per un go-to-market più rapido

• Liquidità e tokenomics: progettazione per ricavi sostenibili e pitch pronti per gli investitori

• Servizi di sicurezza e audit per protezione e conformità di livello aziendale

Condividi subito i requisiti del tuo progetto!