10年 銀行におけるブロックチェーン技術の2022の活用事例

ブロックチェーン技術の可能性は世界中の人々の関心を惹きつけています。この革新的な技術を組織に導入し、そのメリットを最大限活用する可能性を模索する多くの人々が、ブロックチェーン技術を取り囲んでいます。

BFSI（銀行・金融サービス・保険）業界は、近い将来に利益を享受するために、この技術の活用をリードしています。銀行設立の最大の目的は、関連する人々のグループを結び付け、貿易やビジネスを通じて透明性と安全性を確保したコミュニケーションを実現することでした。ブロックチェーンは、これらの課題を世界規模で支援できる技術です。

事実と数字

• ブロックチェーン市場は、 62.73年までに2026%のCAGRで52.5億ドルに達する
• 2026年までに、北米最大のブロックチェーン技術はハイブリッドブロックチェーンとなり、その価値は 6.7億ドル規模の製品検査を.

これらのデータは、ブロックチェーンバンキングソリューション分野が2026年までにさらなる収益を生み出すと予想され、銀行・金融分野の発展が継続することを明確に示しています。ブロックチェーン技術がBFSI（銀行・金融サービス・保険）業界に大きな変革をもたらすことは既に知られていますが、この技術によってプロセスが効率化されるデジタル資産銀行の発展にも注目すべきです。

ブロックチェーン技術とブロックチェーンを活用した銀行業務アプリケーションが、銀行業界でどのように活用されているかを見ていきましょう。

#1. クロスボーダー決済

これは、銀行業務およびデジタル資産銀行開発における主要なユースケースです。ブロックチェーン金融に関しては、世界中の中央銀行と商業銀行の両方が、決済処理や将来的なデジタル通貨の発行にこの新しい技術を活用しています。この傾向は、かつてSWIFTやウエスタンユニオンが独占していた国境を越えた決済にも及んでいます。

利点：ブロックチェーンは、従来のシステムよりも迅速かつ低コストな国際送金を可能にします。例えば、ブロックチェーンでは送金手数料は総額の2～3%ですが、他のシステムでは第三者機関によって5～20%が差し引かれます。さらに、前述のとおり、ブロックチェーンは第三者機関の承認を必要としないため、国際送金プロセスが大幅にスピードアップします。

利用例：オーストラリア最大手銀行の1つであるウエストパック銀行は、2016年にグローバル決済向けエンタープライズブロックチェーンソリューションを提供するリップル社と提携し、ブロックチェーン技術に基づいた低コストの国境を越えた決済システムを立ち上げました。オーストラリアのもう1つの大手銀行であるCBAは、2015年にリップル社と提携し、子会社間の決済のためのブロックチェーンベースの台帳システムを開発する計画を立てました。2016年には、米国連邦準備制度理事会がIBMと提携し、ブロックチェーンベースのデジタル決済システムを開発しました。ブロックチェーンを活用している銀行の例はこれだけではありません。他にも、ドイツ銀行、バークレイズ銀行、BNPパリバなど、ブロックチェーンを活用している著名な銀行が多数あります。

#2. 株式取引と証券取引所

株式の売買には、従来、ブローカーや株式市場自体を含む多数の第三者が関与してきました。取引の仕組みは以下のとおりです。

• 取引は買い手または売り手のいずれかによって開始されます。
• 取引はブローカーによって証券取引所に送信されます。
• 取引は別の当事者（相手方）とマッチングされます。
• 取引はリスク評価のために中央清算機関に送信されます。
• 譲渡を文書化するために、買い手または売り手の代表者は証券中央保管機関 (CSD) と協力します。
• 取引は、株主リストを更新するために、初期取引の登録機関または名義書換代理人に転送されます。

標準的な証券取引の手続きには複数の段階と煩雑な手続きが必要で、最大3日かかることもあります。しかし、ブロックチェーン技術の分散型の性質により、不要な仲介業者はすべて排除され、世界中のコンピューターで取引が可能になります。ネットワークで接続された専用サーバーはもう必要ありません。

利点：ブロックチェーン上での取引は情報の重複を減らし、パフォーマンスを向上させます。その結果、トレーダーグループ間の小規模な取引はブロックチェーン外で迅速に処理でき、最終的な取引のみが中間段階を経ずにブロックチェーンに記録されます。

使用例：2015年、世界第2位の証券取引所であるナスダックは、プライベートマーケットプラットフォームにブロックチェーン技術を活用することを計画していました。彼らは、取引に使用されるコインを他のコインと区別するのに役立つカラーコインの概念を導入しようとしていました。さらに、ナスダックはシティグループと共同で、すべての取引と所有権の変更をリアルタイムで記録する、共有され信頼できる分散型データベースを支えるブロックチェーン台帳であるChainに投資しました。

#3. 貿易金融

ブロックチェーンは、特に貿易金融業界において不可欠です。貿易金融とは、企業や国際貿易に関連する金融取引（株式取引は含まない）を扱う業界です。今日の技術革新が著しい世界においても、多くの貿易金融取引には、船荷証券、請求書、信用状など、依然として多くの書類作成が伴います。もちろん、多くの注文管理システムではこれらの書類作成をすべてオンラインで行うことができますが、それでも時間がかかります。そのため、貿易金融はブロックチェーンを活用した銀行ソリューションの理想的なユースケースの一つと言えるでしょう。

メリット：ブロックチェーンベースの貿易金融は、時間のかかる事務作業や官僚主義を排除することで、取引プロセス全体を効率化できます。例えば、従来の貿易金融システムでは、各参加者が取引関連文書のデータベースを独自に管理する必要があります。これらのデータベースは定期的に照合する必要があり、1つの文書の誤りが複数のコピーに複製される可能性があります。ブロックチェーンは、関連するすべてのデータをリアルタイムで更新され、ネットワーク参加者全員がアクセスできる単一のデジタル文書に統合することで、同じ文書の複数のコピーを作成する必要性を排除します。

使用例：アイルランドの乳製品メーカーであるOrnuaは、2016年にBarclaysと提携し、世界初のブロックチェーンと銀行取引を組み合わせた貿易取引を実現しました。IBMとMaerskは、2017年に提携し、世界初の国境を越えたブロックチェーンベースのサプライチェーンシステムを開発しました。

#4. デジタルID検証

本人確認なしにオンラインでの金融取引は不可能です。さらに、本人確認には以下のような多くのプロセスが必要です。

• 直接チェックイン （Skypeなどのビデオ通話でも構いません）。
• 認証： 銀行の顧客はサービスにログインするたびに、自分の身元を認証する必要があります。
• 承認： クライアントの意図を証明するものが必要です。

しかし、ブロックチェーンを活用した銀行アプリケーションを使えば、本人確認情報を他のサービスにも安全に再利用することが可能になる。

メリット：金融分野におけるブロックチェーンの活用により、ユーザーは自身の身元をどのように識別するか、また誰に身元を開示することに同意するかを選択できます。ブロックチェーン上に身元を登録する必要はありますが、サービスプロバイダーもブロックチェーンベースであれば、各プロバイダーごとに登録する必要はありません。

使用例：Cambridge BlockchainとTradleは、ブロックチェーンベースの顧客認証システムを開発し、ブロックチェーンを活用して銀行業界に革新をもたらそうとしている2つのフィンテック企業です。

#5. シンジケートローン

複数の貸し手（多くの場合、銀行）が個人に融資を行うことをシンジケートローン（シンジケート）と呼びます。参加者数が多いため、このようなシンジケートローンの標準的な銀行処理には最大19日かかる場合があります。シンジケートローンを管理する銀行は、以下の課題に直面します。

メリット：シンジケートローン処理に金融ブロックチェーンを活用することで、シンジケートメンバーに様々なコンプライアンス上のメリットがもたらされます。ブロックチェーンを利用するシンジケート内の銀行のうち1行がコンプライアンス手続きを完了すれば、他の銀行は手続きを繰り返す必要がありません。結果として、ブロックチェーンを通じて情報を交換することで、参加銀行はいずれもブロックチェーンバンキングソリューションの恩恵を受けることができます。これにより、シンジケートローンの規制基準への準拠コストが削減されるとともに、時間も節約できます。

使用例：クレディ・スイス、シンビオント、R3、およびイプレオは、2016年にシンジケートローン市場におけるブロックチェーン技術の活用に関するプロジェクトの第一段階を完了しました。BNPパリバ、BNYメロン、HSBC、ING、ナティクシス、ステート・ストリートを含む7つの国際銀行は、2018年4月にシンジケートローン向けブロックチェーンプラットフォームであるフィナストラのFusion LenderCommを推進するために協力しました。

#6. 会計、簿記、監査

会計ほど多くの書類作業を伴う分野は他にありませんが、そのデジタル化は徐々に進んでいます。その理由は、データ品質と整合性に関する厳格な規制基準にあると考えられます。そのため、会計はブロックチェーン技術の金融分野における可能性によって変革される可能性のある業界の一つであり、コンプライアンスの簡素化から従来の複式簿記の最適化まで、様々な恩恵を受けるでしょう。企業は、取引レシートに基づいて個別の記録を保持する代わりに、分散され暗号化によって保護された共有レジスターに取引を直接入力できます。その結果、記録の可視性が向上し、偽造はほぼ不可能になります。これは、取引を検証する「電子公証人」のようなものと考えてください。さらに、ブロックチェーン上のスマートコントラクトを利用して、請求書の支払いを自動化することも可能です。

利点：ブロックチェーンを用いた標準化により、監査人は財務会計における最も重要なデータを自動的に検証できるようになり、コスト削減と時間短縮につながります。ブロックチェーン技術は、電子ファイルの完全性を簡単に証明することを可能にします。その方法の一つとして、ファイルのデジタル指紋を表すハッシュ文字列を作成し、それをタイムスタンプとしてブロックチェーンに書き込むことが挙げられます。監査人は指紋を再現し、ブロックチェーンに保存されている指紋と比較することで、データの完全性を証明できます。指紋が一致すれば、ファイルが改ざんされていないことが証明されます。結果として、監査は数日や数週間かかることなく、リアルタイムで実施できるようになります。

使用例：プライスウォーターハウスクーパースは2018年に、組織がブロックチェーンをどのように活用しているかを評価できる初のブロックチェーン監査サービスの開始を発表しました。

#7. 個人および企業信用レポート

ブロックチェーンバンキングアプリケーションは、消費者や中小企業が信用履歴に基づいて迅速に融資を受けるのを支援することもできます。貸し手は借り手の信用履歴を分析するのに時間がかかる場合があります。中小企業の経営者は、第三者の信用機関が提供する従来の企業信用レポートにアクセスできません。さらに、機密データにアクセスするために企業に料金を支払うことは、奇妙でリスクが高いように思われます。しかし、ブロックチェーンは、借り手が信用レポートの正確性、透明性、セキュリティを向上させる技術を提供します。ブロックチェーンの仕組みは以下の通りです。

• データ所有者は、取引履歴をブロックチェーンに追加し、秘密鍵で保護します。
• ブロックチェーンは暗号化されたトランザクションとは別に管理されます。
• ブロックチェーンには、ハッシュ化された暗号化されたトランザクションのほか、タイムスタンプやメタデータも保存されます。
• データ購入者は信用履歴基準を提出します。
• スマート コントラクトは、データ所有者の制御要件に基づいて潜在的なデータを識別および評価します。
• データはブロックチェーン エンジンによってフィルタリングされ、結果が返されます。

利点：ブロックチェーンベースの信用情報レポートでは、データ検証にかかるコストと手間が軽減されます。さらに、データが中央リポジトリに保管されなくなるため、個人にデータが返還されます。

使用例：Credit Dreamはブラジルを拠点とするモバイルブロックチェーンプラットフォームで、世界中の貸し手と借り手を低コストで確実な融資で結びつけます。Lumeno.usはニューヨークを拠点とする企業で、ブロックチェーン技術に基づいた金融サービスを提供しており、事業主が安全にデータを共有して融資を受けたり、信頼できるパートナーを見つけたり、ポートフォリオやネットワークを管理したりすることを可能にします。

＃8。 ヘッジファンド

ヘッジファンドとは、ファンドマネージャーと投資家グループ（リミテッド・パートナー）で構成される金融パートナーシップの一種です。一方、ヘッジファンドの参加者は、一般的な投資家ではなくトレーダーです。ヘッジファンドの目標は、リスクを最小限に抑えながら投資家の利益を最大化することです。Autonomous NEXTによると、暗号資産を取引するヘッジファンドの数は、2017年2018月からXNUMX年XNUMX月の間にXNUMX倍以上に増加しました。しかし、標準的な暗号資産ヘッジファンドと分散型暗号資産ヘッジファンドには明確な違いがあります。

利点：フォーブス誌によると、従来の暗号資産ヘッジファンドは単一の企業内のファンドマネージャーによって管理されているのに対し、分散型暗号資産ヘッジファンドは、より多くの暗号資産投資家やストラテジストが参加できるオープンなプラットフォームを提供している。

使用例：Alphabit Fund、Blocktower Capital、CoinShares、Crypto Asset Fundなどは、分散型暗号資産ヘッジファンドの例です。

#9. クラウドファンディング（ICO）

クラウドファンディングは、一般的にオンラインで多数の人々に少額の資金提供を募ることで資金調達を行う手法です。この分野はブロックチェーンバンキングソリューションに最適です。ブロックチェーンベースのクラウドファンディングの最も有名な例は、イニシャル・コイン・オファリング（ICO）です。これは、新しい暗号通貨の発行を支援する金融商品です。ICOトークンは株式に似ていますが、株式交換はありません。投資家は、ビットコインなどの既存の暗号通貨や米ドルなどの現金と引き換えにトークンを購入します。成功した場合、投資家はこれらのトークンを暗号通貨取引所で売却できます。企業がまだ製品を持っていないときに、クラウドソーシングと同様に、アイデアを実現するための資金を調達します。

メリット：ICOには、インターネットを通じて世界中でトークンを販売できること、トークンの流動性が高いこと、どこからでも資金調達できる金融の分散化など、多くの利点があります。さらに、ICOは資金の使途の透明性、高い投資収益率、株式市場や経済とは無関係な高収益資産を保証します。最後に、ICOトークンは分割または統合が可能で、通常の暗号通貨と同等の匿名性を備えています。

使用例：Mastercoinは2013年に最初のイニシャル・コイン・オファリング（ICO）を実施しました。しかし、分散型スマートコントラクトプラットフォームであり、イーサをコイントークンとしてプログラミングするEthereumは、最も成功し、投資家にとって魅力的なICOプロジェクトです。Ethereumが2014年に初めて導入された際、そのイニシャル・コイン・オファリング（ICO）で1,800万ドル相当のビットコインが調達されました。現在、イーサはビットコインに次いで世界で2番目に人気のある暗号通貨です。Ethereum暗号通貨についてさらに詳しく知りたい場合は、この詳細ガイドをご覧ください。

#10. ピアツーピア（P2P）転送

顧客は、インターネットや携帯電話を介して、銀行口座やクレジットカードから他人の口座へP2P送金を行うことができます。市場には様々なP2P送金ソフトウェアが存在しますが、それぞれに制約があります。例えば、送金が特定の地域内でのみ可能であったり、送金相手が同じ国内にいる場合は送金できないといった制約があります。さらに、一部のP2Pシステムは高額な手数料を請求したり、重要なデータを安全に保管できない場合もあります。これらの懸念事項はすべて、ブロックチェーンベースの分散型P2P送金ソフトウェアによって解決できる可能性があります。

利点：ブロックチェーンには地理的な境界がなく、事実上あらゆる場所で利用できるため、グローバルなピアツーピア送金が可能です。さらに、ブロックチェーンベースの取引はリアルタイムであるため、受取人は資金を受け取るのに何日も何週間も待つ必要がありません。

使用例：Circleは、暗号通貨と法定通貨の両方でピアツーピア（P2P）決済を可能にする分散型プログラムです。Yahoo!ファイナンスによると、ブロックチェーン上で動作するCircleでは、顧客はビットコインではなく、クレジットカードまたはデビットカードを使用してCircleに資金を入金できます。チャットとP2P送金サービスの機能を組み合わせたBitwalaも、分散型P2Pプログラムの別の例です。

ブロックチェーンは銀行業界の未来を担う技術となるのか、そして既存の金融機関に取って代わるのだろうか？未来がどうなるかは誰にも分からない。いずれにせよ、ブロックチェーンを活用した金融ソリューションの波がますます押し寄せていることは、これらの技術が銀行業界を根本から変革し、全く新しいものを生み出す可能性を秘めていることを示している。

デジタル資産銀行の設立をご検討中でしたら、Antier Solutionsがお手伝いいたします。当社は、ブロックチェーンおよび暗号通貨ベースの銀行ソリューション構築のためのカスタマイズ開発サービスを提供しています。さらに、銀行口座、決済、クレジットカード／デビットカード、取引、融資、ユーザーオンボーディングなど、銀行業務に必要なあらゆる機能を備えたホワイトラベルの銀行ソリューションもご提供しています。

当社の専門家とつながり、ビジネスニーズを共有しましょう。