თანატოლებს შორის სესხების გაცემა: სესხების გაცემის პარადიგმის რევოლუცია

ტრადიციული მონეტარული სისტემა წარსულში სხვადასხვა ფინანსური ევოლუციის შედეგია. ადრეულ ცივილიზაციაში ადამიანები ტრანზაქციებს ბარტერული სისტემის სახით ახორციელებდნენ. ვალუტა არ არსებობდა და ვაჭრები ფიზიკურ საქონელს, ძირითადად პირუტყვსა და მარცვლეულს, ყიდიდნენ. გარდა ამისა, კვაზი-საბანკო მეთოდის შემთხვევები საბანკო საქმიანობის დოკუმენტირების საშუალებას იძლეოდა.

^{თანდათანობით, ოქრო და სხვა ძვირფასი ლითონები გაცვლისა და შენახვის საქონლად იქცა. მე -17} საუკუნის გვიანდელ პერიოდში საბანკო საქმიანობა მსესხებლებსა და კრედიტორებს შორის ფინანსურ შუამავლობად იქცა. ტრადიციული საბანკო საქმიანობის ტრადიციული ფუნქციები მოიცავდა დეპოზიტების მიღებას, სახსრების გადარიცხვას და ფულის სესხებას.

მართლაც, სესხების გაცემისას მთავარი დაბრკოლება წარმოიქმნება. ბანკების ფუნქციონირება სესხის ფუნქციის შესრულებისას უცნაურია. ზოგჯერ ბანკი მსესხებლისგან პროცენტის 25%-მდე იღებს და მინიმუმ 5%-6%-ით სესხს გასცემს. ბალანსი ბანკებთან ხდება მოგების სახით. ამრიგად, ეს საგანგაშო სიტუაციაა, როდესაც ბანკები მოგებას მომხმარებლების უპირატესობაზე ავლენენ. ცუდი საკრედიტო ისტორიისა და დაბალი საკრედიტო ქულის გამო, მსესხებლები „სწრაფი სესხების“ მოთხოვნით მიმართავენ. ეს სიტუაცია მომხმარებლების ნდობას სისტემის მიმართაც კი ამცირებს და შესაბამისად, მსესხებლებს ვალების წრეში ახვევს თავს.

2008 წელს სუბპრაიმ იპოთეკური ფინანსური კრიზისის გამო, მომხმარებლებმა საბანკო სისტემის მიმართ ინტერესი დაკარგეს. ამრიგად, სატოში ნაკამოტოს ოფიციალური დოკუმენტი წარმოადგენს პასუხს მიმდინარე გადახდის სისტემის ყველა ჩავარდნაზე. ბლოკჩეინ ტექნოლოგია რევოლუციას ახდენს ეკოსისტემაში ყველა მხარის საერთო საკეთილდღეოდ.

თანატოლებს შორის სესხების გაცემის პროგრამული უზრუნველყოფა

თანატოლთა სესხების გაცემის პროგრამული უზრუნველყოფა , რომელიც ასევე ცნობილია, როგორც P2P სესხების გაცემის პროგრამული უზრუნველყოფა, წარმოადგენს გადაწყვეტას არსებული სესხების გადახდის სისტემის მიერ შექმნილი მთელი აურზაურისთვის. სისტემა გთავაზობთ კრიპტოვალუტით დაფინანსებულ სესხებს და კონცეფცია სწრაფად იძენს იმპულსს და აღიარებას. P2P სესხების პლატფორმა გამორიცხავს სესხების გაცემის პროცესში საჭირო დოკუმენტაციას და საშუალებას აძლევს მსესხებლებს, მიიღონ სესხები უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთით.

პირიქით, ტრადიციული გადახდის სისტემაში მსესხებლებს ხანგრძლივი დოკუმენტაციისა და შემოწმების პროცესების გავლა უწევთ. მათ სესხებზე გაბერილი საპროცენტო განაკვეთიც კი ეკისრებათ.

რადგან P2P სესხების გაცემის პროცესი ტრადიციული სესხების გაცემის პროცესის გამოწვევების დაძლევაში გვეხმარება, ის მსოფლიო მასშტაბით სწრაფად იძენს პოპულარობას. ამ პროცესში მსესხებელს სესხი ეძლევა მისი უზრუნველყოფილი თანხის საფუძველზე. მაგალითად, თუ LVR (სესხის ღირებულების თანაფარდობა) 50%-ია, ეს ნიშნავს, რომ უზრუნველყოფილი თანხიდან 50% სესხად ჩაითვლება. სესხი უზრუნველყოფილია ბლოკჩეინ პროტოკოლზე დაფუძნებული ჭკვიანი კონტრაქტის ოპერაციული სისტემით. კონტრაქტის შეცვლა შესაძლებელია მყიდველის მოთხოვნების შესაბამისად. კონტრაქტის ხანგრძლივობა მერყეობს დღეებიდან თვეებამდე ან თუნდაც წლებამდე.

მოლაპარაკების პროცესში არც საკრედიტო ქულა და არც სესხების ისტორია არ მოწმდება. პროცესიდან გამორიცხულია არასაჭირო დოკუმენტაცია ან საბუთები. ძირითადი იდენტიფიკაცია და ვერიფიკაცია ილუსტრირებულია ბლოკჩეინზე და სესხები მსესხებელს ერიცხება.

მართლაც, ქვეყნის ინფლაციური გარემოს პირობებში, ადგილობრივი ბანკებიდან სესხის აღება შეუძლებელ ამოცანად იქცევა. ამიტომ, კრიპტო სესხებს შეუძლიათ ამ მიზნის მიღწევა წინასწარ და უზრუნველყოფილი ფორმით.

P2P სესხების პლატფორმის ძირითადი პროცესი

თანატოლთა სესხების გაცემის პროგრამული უზრუნველყოფა ტრადიციული სესხების ბანკინგის მსგავსად მუშაობს. სესხების გაცემის პლატფორმას, მსესხებლებსა და კრედიტორებს შორის ურთიერთკოორდინაცია შენარჩუნებულია. მსესხებელმა უნდა გადაიხადოს პროცენტი, რომელიც შეიძლება იყოს ფიქსირებული ან მცურავი. ხელშეკრულებაში გათვალისწინებულია სხვადასხვა პირობა, როგორიცაა უზრუნველყოფის ხარისხი, სესხის ვადა, ბაზრის პირობები და სხვა.

ძირითადი თანხისა და პროცენტის გადახდის შემდეგ, უზრუნველყოფილი კრიპტოვალუტა უბრუნდება მსესხებელს. კრიპტოვალუტის არასტაბილური ბუნების გათვალისწინებით, არსებობს მარჟის გამოძახების მექანიზმი. უზრუნველყოფის ღირებულების შემცირებისას, მსესხებელი ვალდებულია დაამატოს დამატებითი კრიპტოვალუტა პროგრამაში სასურველი ბალანსის შესანარჩუნებლად. მარჟის გამოძახება იცავს კრედიტორების ინტერესებს კლების რისკისგან.

P2P სესხების პროგრამული უზრუნველყოფა: რა უნდა გაითვალისწინოთ?

P2P სესხების პლატფორმის შექმნისას გასათვალისწინებელია სხვადასხვა საკონტროლო სია.

• სესხის ღირებულების თანაფარდობა

სესხის ღირებულების თანაფარდობა (LVR) განისაზღვრება, როგორც მსესხებლისთვის მის მიერ შეტანილი უზრუნველყოფის საფუძველზე გაცემული სესხის ღირებულების თანაფარდობა. ის, როგორც წესი, პროცენტული მაჩვენებლით გამოიხატება.

ციფრებით რომ ვთქვათ, თუ მსესხებელი 70,000 100,000 დოლარს ისესხებს 70,000 100,00 დოლარის ღირებულების ქონებისთვის, მაშინ LVR იქნება 70 XNUMX/XNUMX, რაც XNUMX%-ს შეადგენს.

მაღალი LVR კოეფიციენტი ნიშნავს, რომ კრედიტორმა მსესხებელს იგივე უზრუნველყოფის ღირებულების სანაცვლოდ უფრო დიდი თანხა უნდა მიაწოდოს. როგორც წესი, peer-to-peer სესხების გაცემის პროგრამულ უზრუნველყოფაში, მსესხებელი კარგავს კრიპტოაქტივებს, თუ კრიპტოვალუტის ღირებულება გარკვეულ ზღვრამდე შემცირდება, რადგან ეს ზრდის ფულის კრედიტორისთვის რისკს.

სწორედ ამიტომ, კრიპტოვალუტით უზრუნველყოფილ სესხებში LVR-ის თანაფარდობა ზოგადად დაახლოებით 50%-ის ფარგლებში რჩება, რათა უზრუნველყოფილი იყოს როგორც მსესხებლების, ასევე კრედიტორების პოზიცია.

• საპროცენტო განაკვეთები

მსესხებელმა სესხის საჭიროების დროს გაცემისთვის საპროცენტო განაკვეთები შემდგომ პერიოდში უნდა გადაუხადოს კრედიტორს. P2P სესხების შემთხვევაში, როგორც წესი, უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთებია, რადგან მსესხებელსა და კრედიტორს შორის პირდაპირი კავშირი არსებობს. ამრიგად, არ იქნება არასწორი თუ ვიტყვით, რომ თანატოლთა შორის სესხების გაცემის პროგრამული უზრუნველყოფა საპროცენტო განაკვეთების თვალსაზრისით უფრო იაფია.

• სესხის ვალუტა

კრიპტოვალუტით უზრუნველყოფილ სესხებში, კრიპტოვალუტა გირაოს სახით მოქმედებს ფიატ ვალუტაში, ძირითადად აშშ დოლარში გაცემული სესხების შემთხვევაშიც კი. დეკლარაციების ფორმირებისას, ყველა პირობა და წესი უნდა დადგინდეს, სანამ წინ წახვალთ. წინასწარ უნდა იქნას გათვალისწინებული დრო, დამუშავების საკომისიო, LVR-ის განაკვეთი და სხვა. მაგალითად, თუ მსესხებელს სჭირდება 4,400 აშშ დოლარის სესხი, მან პროგრამული უზრუნველყოფით უნდა უზრუნველყოს 8,800 აშშ დოლარის ოდენობის უზრუნველყოფა, LVR-ის 50%-ის გათვალისწინებით.

• გადახდის ვარიანტები

აღებული სესხი დადგენილ ვადაში უნდა დაიფაროს. ბანკებიდან სესხების დაფარვის შეუსრულებლობის შემთხვევაში, საკრედიტო ქულა მცირდება, რაც ცუდ საკრედიტო ისტორიას იწვევს. ბანკის ხელისუფლებამ ასევე შეიძლება დააყადაღოს დავალიანების მქონე პირის პირადი ანგარიში.

თუმცა, კრიპტოვალუტით უზრუნველყოფილი სესხების შემთხვევაში, სესხის დაფარვის მინიმალური ვადა არ არსებობს. ეს მექანიზმი მსესხებლებს საშუალებას აძლევს, სესხი მცირე ნაწილებად დაფარონ, რითაც მათ პროცენტის გადახდისგანაც ათავისუფლებენ.

P2P სესხების მომავალი

P2P სესხების პროგრამული უზრუნველყოფა მრავალმხრივია. ეს პლატფორმა უზრუნველყოფს ტრანზაქციების გამჭვირვალობასა და ღიაობას. ასევე შენარჩუნებულია ურთიერთდამოკიდებულება მსესხებლებს, კრედიტორებსა და პლატფორმის მფლობელებს შორის. ეს მექანიზმი კრედიტორს უზრუნველყოფს ძირითადი თანხისა და პროცენტის დაფარვით. გარდა ამისა, კრიპტოვალუტით უზრუნველყოფილი სესხების ნაგულისხმევი ვალდებულებები მინიმალურია მათი სათანადო უზრუნველყოფის ასპექტის გამო.

ეს სისტემა ფუნქციონირებს იმ ადამიანების ინტერესებიდან გამომდინარე, ვისაც კრიპტოვალუტების ხანგრძლივი პერიოდის განმავლობაში შენარჩუნება სურს. ის ასევე უზრუნველყოფს კაპიტალის გამოყენებადობას მისი შენარჩუნებისას.

ზემოაღნიშნული ყველა პუნქტიდან გამომდინარე, ვასკვნით, რომ თანატოლთა შორის სესხების გაცემის პროგრამულ უზრუნველყოფას ჯერ კიდევ გრძელი გზა აქვს გასავლელი. ბიზნეს სუბიექტებს ჯერ კიდევ არ აქვთ სრულად გამოყენებული ამ ტექნოლოგიის საფუძვლად არსებული პოტენციალი, თუმცა, ვარაუდობენ, რომ 290 წლისთვის სესხების ბაზარი 2020 მილიარდ დოლარს მიაღწევს.

თუ თქვენ გეგმავთ P2P სესხების პლატფორმის შექმნას მილიარდ დოლარიანი სესხების ბაზარზე შესასვლელად და უზარმაზარი მოგების მისაღებად, ჩვენ დაგეხმარებით.

Antier გთავაზობთ გულმოდგინედ შემუშავებულ, ფუნქციებით მდიდარ „თეთრი ეტიკეტის“ სესხების გადაწყვეტას, რომელიც აჩქარებს დანერგვას და ამცირებს განვითარების ხარჯებს.

დაგეგმეთ უფასო დემო სესია, რათა უფრო დეტალურად გაეცნოთ ჩვენი მზა სესხების პლატფორმის ფუნქციებსა და მუშაობას, ან გაესაუბრეთ ჩვენს ექსპერტებს თქვენი განვითარების საჭიროებების გასაზიარებლად.