Peer-to-Peer Lending: បដិវត្តគំរូនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី

ប្រព័ន្ធរូបិយវត្ថុសាមញ្ញ គឺជាលទ្ធផលនៃការវិវត្តន៍ហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងៗកាលពីអតីតកាល។ នៅក្នុងអរិយធម៌ដំបូង មនុស្សចាប់ផ្តើមធ្វើប្រតិបត្តិការក្នុងទម្រង់ជាប្រព័ន្ធនៃការដោះដូរទំនិញ។ មិនមានរូបិយប័ណ្ណទេ ហើយឈ្មួញបានដោះដូរទំនិញរបស់ពួកគេ ភាគច្រើនជាមួយគោក្របី និងគ្រាប់ធញ្ញជាតិ។ លើសពីនេះ ករណីនៃវិធីសាស្រ្ត quasi-banking បានអនុញ្ញាតសម្រាប់ឯកសារនៃសកម្មភាពធនាគារ។

បន្តិចម្ដងៗ មាស និងលោហៈដ៏មានតម្លៃផ្សេងទៀតបានក្លាយជាទំនិញសម្រាប់ដោះដូរ និងរក្សាទុក។ វាគឺនៅចុងសតវត្សរ៍ទី១៧ ^ដែល ធនាគារបានក្លាយជាអន្តរការីហិរញ្ញវត្ថុរវាងអ្នកខ្ចី និងអ្នកឱ្យខ្ចីប្រាក់។ មុខងារប្រពៃណីនៃធនាគារធម្មតាពាក់ព័ន្ធនឹងការទទួលយកប្រាក់បញ្ញើ ការផ្ទេរប្រាក់ និងការឱ្យខ្ចីប្រាក់។

ជាការពិត ឧបសគ្គធំកើតឡើងសម្រាប់ការចេញប្រាក់កម្ចី។ មុខងាររបស់ធនាគារក្នុងការអនុវត្តមុខងារកម្ចីគឺចម្លែក។ ជួនកាល ធនាគារគិតប្រាក់រហូតដល់ 25% នៃការប្រាក់ពីអ្នកខ្ចី ហើយឱ្យខ្ចីយ៉ាងតិចពី 5% ទៅ 6%។ តុល្យភាពគឺជាមួយធនាគារក្នុងទម្រង់នៃប្រាក់ចំណេញ។ ដូច្នេះ នេះ​ជា​ស្ថានភាព​គួរ​ឲ្យ​ព្រួយបារម្ភ​ដែល​ធនាគារ​រក​ប្រាក់​ចំណេញ​នៅ​គែម​អតិថិជន។ ជាមួយនឹងប្រវត្តិឥណទានមិនល្អ និងពិន្ទុឥណទានទាប អ្នកខ្ចីខិតទៅរក "ប្រាក់កម្ចីថ្ងៃបើកប្រាក់បៀវត្សរ៍"។ ស្ថានភាពនេះថែមទាំងបំផ្លាញជំនឿរបស់អតិថិជនចេញពីប្រព័ន្ធ និងធ្វើឱ្យអ្នកខ្ចីជាប់ក្នុងរង្វង់បំណុលជាបន្តបន្ទាប់។

វិបត្តិ​ហិរញ្ញវត្ថុ​កម្ចី​ទិញ​ផ្ទះ​រង​ក្នុង​ឆ្នាំ ២០០៨ បាន​ធ្វើ​ឲ្យ​អតិថិជន​បាត់បង់​ការ​ចាប់អារម្មណ៍​លើ​ប្រព័ន្ធ​ធនាគារ។ ដូច្នេះក្រដាសសរបស់ Satoshi Nakamoto គឺជាចម្លើយចំពោះការបរាជ័យទាំងអស់នៃប្រព័ន្ធទូទាត់បច្ចុប្បន្ន។ បច្ចេកវិទ្យា Blockchain កំពុងធ្វើបដិវត្តន៍ប្រព័ន្ធអេកូឡូស៊ី ដើម្បីជាប្រយោជន៍រួមរបស់ភាគីទាំងអស់។

កម្មវិធីផ្តល់ប្រាក់កម្ចី Peer to Peer

កម្មវិធីផ្តល់ប្រាក់កម្ចី Peer-to-peer ដែលត្រូវបានគេស្គាល់ផងដែរថាជាកម្មវិធីផ្តល់ប្រាក់កម្ចី P2P គឺជាដំណោះស្រាយសម្រាប់ភាពចលាចលទាំងមូលដែលបង្កើតឡើងដោយប្រព័ន្ធទូទាត់ប្រាក់កម្ចីបច្ចុប្បន្ន។ ប្រព័ន្ធនេះផ្តល់ជូនប្រាក់កម្ចីដែលមានមូលដ្ឋានលើរូបិយប័ណ្ណគ្រីបតូ ហើយគំនិតនេះកំពុងទទួលបានសន្ទុះ និងការទទួលយកយ៉ាងឆាប់រហ័ស។ វេទិកាផ្តល់ប្រាក់កម្ចី P2P លុបបំបាត់ឯកសារដែលពាក់ព័ន្ធនឹងដំណើរការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី និងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកខ្ចីទទួលបានប្រាក់កម្ចីក្នុងអត្រាការប្រាក់ទាប។

ផ្ទុយទៅវិញ នៅក្នុងប្រព័ន្ធទូទាត់សាមញ្ញ អ្នកខ្ចីត្រូវឆ្លងកាត់ដំណើរការឯកសារ និងផ្ទៀងផ្ទាត់ដ៏យូរ។ ពួកគេថែមទាំងត្រូវបានចោទប្រកាន់ជាមួយនឹងអត្រាអតិផរណានៃការប្រាក់លើប្រាក់កម្ចី។

ដោយសារដំណើរការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី P2P ជួយជម្នះបញ្ហាប្រឈមនៃដំណើរការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីបែបប្រពៃណី វាកំពុងទទួលបានប្រជាប្រិយភាពយ៉ាងឆាប់រហ័សទូទាំងពិភពលោក។ នៅក្នុងដំណើរការនេះ ប្រាក់កម្ចីត្រូវបានផ្តល់ទៅឱ្យអ្នកខ្ចីដោយផ្អែកលើចំនួនវត្ថុបញ្ចាំរបស់គាត់។ ឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើ LVR (អនុបាតប្រាក់កម្ចីទៅនឹងតម្លៃ) គឺ 50% នោះវាបង្ហាញថាក្នុងចំណោមចំនួនវត្ថុបញ្ចាំសរុប 50% នឹងត្រូវបានចាត់ទុកថាជាប្រាក់កម្ចី។ ប្រាក់កម្ចីត្រូវបានធានាប្រឆាំងនឹងប្រព័ន្ធប្រតិបត្តិការដែលមានមូលដ្ឋានលើកិច្ចសន្យាឆ្លាតវៃនៅលើពិធីការ blockchain ។ កិច្ចសន្យាអាចកែប្រែបានតាមតម្រូវការរបស់អ្នកទិញ។ រយៈពេលនៃកិច្ចសន្យាមានចាប់ពីថ្ងៃទៅច្រើនខែ ឬរាប់ឆ្នាំ។

នៅក្នុងដំណើរការចរចា ទាំងពិន្ទុឥណទាន និងប្រវត្តិនៃប្រាក់កម្ចីមិនត្រូវបានពិនិត្យទេ។ ឯកសារ ឬឯកសារដែលមិនចាំបាច់ត្រូវបានលុបចោលពីដំណើរការ។ ការកំណត់អត្តសញ្ញាណ និងការផ្ទៀងផ្ទាត់ជាមូលដ្ឋានត្រូវបានបង្ហាញនៅលើ blockchain ហើយប្រាក់កម្ចីត្រូវបានផ្ញើទៅអ្នកខ្ចី។

ជាការពិតណាស់ នៅក្នុងស្ថានភាពនៃបរិយាកាសអតិផរណារបស់ប្រទេស ការខ្ចីប្រាក់ពីធនាគារក្នុងស្រុកក្លាយជាកិច្ចការដែលមិនអាចទៅរួចនោះទេ។ ដូច្នេះ កម្ចីគ្រីបតូអាចបម្រើគោលបំណងក្នុងលក្ខណៈកម្រិតខ្ពស់ និងសុវត្ថិភាព។

ដំណើរការមូលដ្ឋាននៃវេទិកាផ្តល់ប្រាក់កម្ចី P2P

កម្មវិធីផ្តល់ប្រាក់កម្ចី Peer to peer ដំណើរការក្នុងទម្រង់ស្រដៀងគ្នាទៅនឹងធនាគារប្រាក់កម្ចីបែបប្រពៃណី។ ការសម្របសម្រួលគ្នាទៅវិញទៅមកត្រូវបានរក្សារវាងវេទិកាផ្តល់ប្រាក់កម្ចី អ្នកខ្ចី និងអ្នកឱ្យខ្ចី។ អ្នកខ្ចីត្រូវបង់ការប្រាក់ដែលអាចថេរ ឬអណ្តែត។ លក្ខខណ្ឌផ្សេងៗដូចជា គុណភាពនៃវត្ថុបញ្ចាំ អាយុកាលនៃប្រាក់កម្ចី លក្ខខណ្ឌទីផ្សារ និងផ្សេងៗទៀតត្រូវបានពិចារណាក្នុងកិច្ចសន្យា។

បន្ទាប់ពីចំនួនគោលការណ៍ និងការទូទាត់ការប្រាក់ត្រូវបានបង់ វត្ថុបញ្ចាំរូបិយប័ណ្ណគ្រីបតូត្រូវបានប្រគល់ជូនអ្នកខ្ចីវិញ។ ដោយគិតពីលក្ខណៈប្រែប្រួលនៃរូបិយប័ណ្ណគ្រីបតូ មានយន្តការនៃការហៅរឹម។ នៅពេលដែលតម្លៃនៃវត្ថុបញ្ចាំមានការថយចុះ អ្នកខ្ចីត្រូវទទួលខុសត្រូវក្នុងការបន្ថែមរូបិយបណ្ណគ្រីបតូនៅក្នុងកម្មវិធីដើម្បីរក្សាសមតុល្យដែលចង់បាន។ ការហៅរឹមរឹមការពារផលប្រយោជន៍របស់អ្នកឱ្យខ្ចីពីហានិភ័យធ្លាក់ចុះ។

កម្មវិធីផ្តល់ប្រាក់កម្ចី P2P: តើអ្វីទាំងអស់គួរតែត្រូវបានពិចារណា?

មានធាតុបញ្ជីត្រួតពិនិត្យជាច្រើនដែលគួរតែត្រូវបានពិចារណាមុនពេលបង្កើតវេទិកាផ្តល់ប្រាក់កម្ចី P2P ។

• អត្រាប្រាក់កម្ចីទៅនឹងតម្លៃ

Loan to value ratio (LVR) ត្រូវបានកំណត់ជាសមាមាត្រនៃតម្លៃនៃប្រាក់កម្ចីដែលអាចផ្តល់ជូនអ្នកខ្ចីដោយផ្អែកលើវត្ថុបញ្ចាំដែលគាត់បានដាក់។ វាត្រូវបានបញ្ជាក់ជាទូទៅក្នុងទម្រង់ជាភាគរយ។

ដើម្បីដាក់ជាលេខ ប្រសិនបើអ្នកខ្ចីខ្ចី 70,000 ដុល្លារសម្រាប់អចលនទ្រព្យដែលមានតម្លៃ 100,000 ដុល្លារ នោះ LVR នឹងមាន 70,000/100,00 គឺ 70% ។

អនុបាត LVR ខ្ពស់មានន័យថាអ្នកឱ្យខ្ចីត្រូវផ្តល់ផលបូកខ្ពស់នៃប្រាក់ដល់អ្នកខ្ចីសម្រាប់តម្លៃវត្ថុបញ្ចាំដូចគ្នា។ ជាទូទៅនៅក្នុងកម្មវិធីផ្តល់ប្រាក់កម្ចីពីមិត្តភ័ក្តិ អ្នកខ្ចីនឹងបាត់បង់ទ្រព្យសម្បត្តិគ្រីបតូរបស់គាត់ ប្រសិនបើតម្លៃនៃរូបិយប័ណ្ណគ្រីបតូថយចុះដល់កម្រិតជាក់លាក់មួយ ដោយសារវាបង្កើនហានិភ័យសម្រាប់អ្នកឱ្យខ្ចីប្រាក់។

នេះ​ជា​មូល​ហេតុ​ដែល​ក្នុង​កម្ចី​ដែល​គាំទ្រ​ដោយ​គ្រីបតូ ជាទូទៅ​ភាគ​ទាន LVR នៅ​មាន​ប្រហែល 50% ដើម្បី​ធានា​បាន​តំណែង​ទាំង​អ្នក​ខ្ចី​និង​អ្នក​ឱ្យ​ខ្ចី។

• អត្រា​ការ​ប្រាក់

អ្នកខ្ចីត្រូវបង់អត្រាការប្រាក់ក្នុងរយៈពេលបន្តបន្ទាប់ទៅឱ្យអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីសម្រាប់ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនៅពេលចាំបាច់។ នៅក្នុងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី P2P ជាទូទៅមានអត្រាការប្រាក់ទាប ដោយសារមានទំនាក់ទំនងផ្ទាល់រវាងអ្នកខ្ចីនិងអ្នកឱ្យខ្ចី។ ដូច្នេះ វានឹងមិនខុសទេក្នុងការនិយាយថាកម្មវិធីផ្តល់ប្រាក់កម្ចីពីមិត្តភ័ក្តិមានតម្លៃតិចជាងក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃអត្រាការប្រាក់។

• រូបិយប័ណ្ណប្រាក់កម្ចី

នៅក្នុងប្រាក់កម្ចីដែលគាំទ្រដោយគ្រីបតូ គ្រីបតូ ដើរតួជាវត្ថុបញ្ចាំ សូម្បីតែសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីរូបិយប័ណ្ណ fiat ជាប្រាក់ដុល្លារអាមេរិកក៏ដោយ។ ខណៈពេលដែលបង្កើតសេចក្តីប្រកាស លក្ខខណ្ឌ និងលក្ខខណ្ឌទាំងអស់ត្រូវតែកំណត់មុនពេលឆ្ពោះទៅមុខ។ ពេលវេលា ថ្លៃដំណើរការ អត្រា LVR និងផ្សេងៗទៀតត្រូវតែគិតជាមុន។ ឧទាហរណ៍ អ្នកខ្ចីត្រូវការប្រាក់កម្ចីចំនួន $4,400 បន្ទាប់មកគាត់ត្រូវតែធានា $8,800 នៅក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃវត្ថុបញ្ចាំជាមួយកម្មវិធី ដោយពិចារណា LVR ជា 50% ។

• ជម្រើសសងប្រាក់វិញ។

ប្រាក់កម្ចីដែលបានយកត្រូវសងវិញក្នុងរយៈពេលកំណត់។ នៅក្នុងករណីនៃការខកខានក្នុងការសងប្រាក់កម្ចីពីធនាគារ មានការថយចុះនៃពិន្ទុឥណទាន ដែលនាំអោយមានប្រវត្តិឥណទានមិនល្អ។ គណនីផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកខូចក៏អាចត្រូវបានរឹបអូសដោយអាជ្ញាធរធនាគារផងដែរ។

ប៉ុន្តែនៅក្នុងករណីនៃប្រាក់កម្ចីដែលគាំទ្រដោយគ្រីបតូ វាមិនមានពេលវេលាអប្បបរមាសម្រាប់ការទូទាត់សងប្រាក់កម្ចីនោះទេ។ យន្តការនេះអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកខ្ចីសងប្រាក់កម្ចីជាក្រុមតូចៗ ដូច្នេះក៏ដោះលែងពួកគេពីការបង់ប្រាក់ការប្រាក់ផងដែរ។

អនាគតនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី P2P

កម្មវិធីផ្តល់ប្រាក់កម្ចី P2P មានច្រើនប្រភេទ។ វេទិកានេះអនុញ្ញាតឱ្យមានតម្លាភាព និងភាពបើកចំហនៃប្រតិបត្តិការ។ ការប្រព្រឹត្តទៅវិញទៅមកក្នុងចំណោមអ្នកខ្ចី អ្នកឱ្យខ្ចី និងម្ចាស់វេទិកាក៏ត្រូវបានរក្សាផងដែរ។ យន្តការនេះធានាដល់អ្នកឱ្យខ្ចីសម្រាប់ការសងប្រាក់ដើមរួមជាមួយនឹងការប្រាក់។ លើសពីនេះ ការខកខានក្នុងប្រាក់កម្ចីដែលមានមូលដ្ឋានលើគ្រីបតូគឺមានតិចតួចបំផុតដោយសារតែទិដ្ឋភាពត្រឹមត្រូវនៃទ្រព្យបញ្ចាំរបស់ពួកគេ។

ប្រព័ន្ធនេះដំណើរការក្នុងផលប្រយោជន៍ល្អបំផុតរបស់អ្នកដែលប្រាថ្នារក្សារូបិយប័ណ្ណគ្រីបតូសម្រាប់រយៈពេលវែង។ វាក៏ធានាថា ដើមទុនអាចប្រើប្រាស់បាន ខណៈពេលដែលរក្សាវាទុក។

ចំណុចទាំងអស់ដែលបានរៀបរាប់ខាងលើសន្និដ្ឋានថាកម្មវិធីផ្តល់ប្រាក់កម្ចីពីមិត្តភ័ក្តិមានផ្លូវវែងឆ្ងាយដែលត្រូវទៅ។ អង្គភាពអាជីវកម្មមិនទាន់ទទួលយកសក្តានុពលពេញលេញនៃមូលដ្ឋានបច្ចេកវិទ្យានេះនៅឡើយទេ ប៉ុន្តែវាត្រូវបានគេប៉ាន់ប្រមាណថាទីផ្សារផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនឹងឈានដល់ 290 ពាន់លានដុល្លារនៅឆ្នាំ 2020 ។

ប្រសិនបើអ្នកមានគម្រោងបង្កើតវេទិកាផ្តល់ប្រាក់កម្ចី P2P ដើម្បីចូលទៅក្នុងទីផ្សារផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរាប់ពាន់លានដុល្លា និងទទួលបានប្រាក់ចំណេញយ៉ាងច្រើន យើងអាចជួយបាន។

Antier ផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវដំណោះស្រាយផ្តល់ប្រាក់កម្ចីស្លាកសញ្ញាពណ៌សដែលផលិតដោយឧស្សាហ៍ព្យាយាម និងសំបូរបែប ដែលជួយពន្លឿនការដាក់ពង្រាយ និងកាត់បន្ថយការចំណាយលើការអភិវឌ្ឍន៍។

កំណត់កាលវិភាគនៃការបង្ហាញសាកល្បងដោយឥតគិតថ្លៃ ដើម្បីទទួលបានការយល់ដឹងស៊ីជម្រៅអំពីលក្ខណៈពិសេស និងដំណើរការនៃវេទិកាផ្តល់ប្រាក់កម្ចី turnkey របស់យើង ឬនិយាយជាមួយអ្នកជំនាញរបស់យើងដើម្បីចែករំលែកតម្រូវការអភិវឌ្ឍន៍របស់អ្នក។