Išsamus „Stablecoin“ bankininkystės sprendimų vadovas: kas, kodėl ir kaip?

Kiekviena finansinė inovacija pasiekia tašką, kai pokalbis pasislenka nuo „Ar galime tai sukurti?“ į „Kaip greitai galime tai paleisti nepadidindami reguliavimo ir veiklos rizikos?“.

Būtent tokioje situacijoje šiandien yra stabiliųjų monetų bankininkystė.

Finansinių technologijų įmonėse, skaitmeniniuose bankuose, mokėjimo bendrovėse, kriptovaliutų biržose ir instituciniuose finansinių paslaugų teikėjuose stabilios monetos iš eksperimentinės mokėjimo priemonės išsivystė į strateginį bankų infrastruktūros lygmenį. Jos leidžia beveik akimirksniu atsiskaityti, mažina priklausomybę nuo korespondentinių bankų tinklų, supaprastina tarpvalstybines iždo operacijas ir sukuria naujų galimybių programuojamiems finansiniams produktams. Vis dėlto, nors verslo atvejis vis labiau aiškėja, įmonės lygio bankų infrastruktūros kūrimas išlieka sudėtinga užduotis.

Suderinamos bankininkystės platformos paleidimas reikalauja daug daugiau nei blokų grandinės bėgių integravimo. Įmonės turi užmegzti bankininkystės partnerystes, įdiegti saugią saugojimo infrastruktūrą, laikytis AML ir KYC įsipareigojimų keliose jurisdikcijose, integruoti mokėjimo tinklus, palaikyti auditui paruoštas operacijų knygas ir užtikrinti, kad platforma galėtų plėstis nepakenkiant saugumui ar klientų patirčiai.

Iššūkiai, kuriuos sprendžia „White Label“ stabiliųjų monetų bankininkystė

Daugumai organizacijų kiekvieno komponento kūrimas viduje nėra nei komerciškai praktiškas, nei strategiškai būtinas. Štai kodėl „white label“ stabiliųjų monetų bankininkystė tapo pageidaujamu diegimo modeliu įmonėms, siekiančioms sutrumpinti pateikimo į rinką laiką, kartu išlaikant reguliavimo pasitikėjimą ir veiklos lankstumą.

Tačiau ne kiekviena stabiliųjų monetų bankininkystės platforma pasižymi tokiu pačiu infrastruktūros brandos lygiu. Kai kurie tiekėjai specializuojasi vertybinių popierių saugojime, tačiau neturi bankininkystės galimybių. Kiti siūlo tradicinius BaaS sprendimus su ribotu blokų grandinės funkcionalumu. Keli teikia išsamias, įmonės lygio ekosistemas, galinčias palaikyti reguliuojamus skaitmeninės bankininkystės produktus dideliu mastu.

Sprendimų priėmėjams iššūkis nebėra tiekėjo paieška. Tai tinkamo ilgalaikio infrastruktūros partnerio nustatymas.

Šis vadovas skirtas padėti verslo pirkėjams įvertinti „white label“ bankininkystės sprendimus, kurių pagrindą sudaro stabilios monetos (stablecoin), atsižvelgiant į architektūrą, atitiktį reikalavimams, mastelio keitimą, komercinį gyvybingumą ir pasirengimą diegti, o ne į rinkodaros teiginius. Nesvarbu, ar kuriate skaitmeninį banką, plečiate esamą finansinę platformą, ar pristatote stabiliomis monetomis pagrįstus finansinius produktus, šiame vadove pateiktos sistemos padės jums priimti pagrįstą investavimo sprendimą.

Kas yra „White Label“ stabiliųjų monetų bankininkystės platforma?

Baltosios etiketės stabiliųjų monetų bankininkystės platforma yra iš anksto sukurta, įmonėms paruošta finansinė infrastruktūra, leidžianti organizacijoms pristatyti firminius skaitmeninės bankininkystės produktus su integruotomis stabiliųjų monetų funkcijomis, nekuriant pagrindinio bankininkystės, blokų grandinės ir atitikties paketo nuo nulio.

Kitaip nei atskira bankininkystės programėlė ar skaitmeninė piniginė, įmonės lygio stabiliųjų monetų bankininkystės platforma sujungia kelis infrastruktūros sluoksnius į vieningą ekosistemą.

Paprastai tai apima:

Matoma bankininkystės sąsaja sudaro tik nedidelę visos platformos dalį.

Tikroji vertė slypi po paviršiumi – infrastruktūroje, kuri leidžia įstaigoms veikti saugiai, efektyviai plėstis ir atitikti vis griežtesnius reguliavimo lūkesčius.

Tai vienas iš labiausiai paplitusių klaidingų įsitikinimų vertinant tiekėjus. Daugelis tiekėjų demonstruoja patrauklias vartotojo sąsajas, nors patys samdo kitas paslaugas arba neturi pagrindinės infrastruktūros, tokios kaip saugojimo paslaugos, bankų santykiai, atsiskaitymų organizavimas ar atitikties automatizavimas. Įmonės pirkėjai turėtų įvertinti šias pagrindines galimybes prieš svarstydami apie vartotojo patirtį.

Kodėl įmonės renkasi „White Label“ stabiliųjų monetų bankininkystę, o ne tradicinius BaaS sprendimus?

Tradiciniai „BaaS“ sprendimai pakeitė finansines paslaugas, leisdami finansinių technologijų įmonėms pradėti teikti bankininkystės produktus neįsigijus banko licencijos. Pasitelkdamos rėmėjų bankus ir API pagrįstą bankininkystės infrastruktūrą, organizacijos galėjo greitai įdiegti sąskaitas, mokėjimo korteles, vietinius pavedimus ir skaitmenines pinigines.

Tačiau finansinė situacija gerokai pasikeitė.

Šiandienos įmonės vis dažniau veikia keliose jurisdikcijose, atlieka mokėjimus visame pasaulyje ir aptarnauja klientus, kurie tikisi, kad skaitmeninis turtas egzistuos kartu su tradiciniais bankininkystės produktais.

Įprastos BaaS platformos niekada nebuvo sukurtos tokiai aplinkai. Šiuolaikinėms finansų įstaigoms dabar reikalinga infrastruktūra, galinti apdoroti:

• Stabiliųjų monetų atsiskaitymas
• Daugiagrandis turto judėjimas
• Tokenizuotos iždo operacijos
• Atitikties stebėjimas grandinėje
• Skaitmeninio turto saugojimas
• Tarpvalstybinis likvidumo valdymas
• Programuojami mokėjimo procesai
• Fiat ir blokų grandinės tinklų suderinimas realiuoju laiku

Šios galimybės gerokai viršija tradicinius bankininkystės kaip paslaugos pasiūlymus.

Užuot pakeitusi bankų infrastruktūrą, baltųjų etikečių stabilieji monetų bankininkystės sprendimai ją plečia, sujungdami reguliuojamas bankininkystės galimybes su blokų grandinės pagrindu sukurta atsiskaitymų infrastruktūra į vieningą įmonės platformą.

Dėl to organizacijos gali pristatyti bankininkystės produktus, kurie palaiko tiek fiat valiutas, tiek skaitmeninį turtą, kartu išsaugodamos klientų patirtį, kurios tikimasi iš reguliuojamų finansų įstaigų.

Tradicinė BaaS platforma ir „White Label“ stabiliųjų monetų bankininkystė

Verslo pirkėjams šis skirtumas yra reikšmingas. Sprendimas nebėra tarp banko kūrimo ir bankininkystės API pirkimo. Svarbu pasirinkti infrastruktūros partnerį, galintį palaikyti naujos kartos finansines paslaugas.

Kam reikalingi „Stablecoin“ bankininkystės sprendimai?

Nors stabilios monetos dažnai siejamos su kriptovaliutų rinkomis, įmonių diegimą skatina organizacijos, siekiančios modernizuoti finansinę infrastruktūrą, o ne spekuliuoti skaitmeniniu turtu.

Keletas verslo modelių yra ypač gerai pasirengę pasinaudoti stabiliųjų monetų bankininkystės sprendimais.

1. Skaitmeniniai bankai ir Neo bankai: Skaitmeninės bankininkystės lyderiai vis dažniau siūlo stabiliųjų monetų sąskaitas kartu su fiat bankininkystės produktais, kad regionuose, kuriuose vietinės valiutos svyravimai nepastovūs, būtų galima greičiau atlikti tarptautinius mokėjimus, naudotis programuojamomis finansinėmis paslaugomis ir taupyti doleriais.
2. Kripto mainai: Pirmaujančios biržos tampa visapusiškomis finansinėmis platformomis. Integruodamos bankų infrastruktūrą tiesiogiai į savo ekosistemą, jos leidžia klientams įnešti, laikyti, pervesti, išleisti ir išsiimti lėšas, nepasikliaujant daugybe trečiųjų šalių finansų įstaigų. Tai žymiai pagerina klientų išlaikymą ir atveria papildomas pajamų galimybes per korteles, skolinimą, darbo užmokestį ir įterptąsias finansines paslaugas.
3. Tarptautinių mokėjimų teikėjai: Tarptautiniai mokėjimai išlieka brangūs dėl korespondentinių bankų tinklų, tarpininkavimo mokesčių ir atsiskaitymų vėlavimų. „Stablecoin“ pagrįsta atsiskaitymų infrastruktūra sumažina operacijų išlaidas, pagreitina atsiskaitymų laiką ir pagerina likvidumo valdymą keliuose koridoriuose, todėl ji ypač patraukli pinigų perlaidų teikėjams ir pasaulinėms mokėjimų bendrovėms.
4. Įmonės iždo komandos: Tarptautinės organizacijos vis dažniau naudoja stabiliąsias kriptovaliutas, siekdamos pagerinti iždo efektyvumą, optimizuoti likvidumo paskirstymą ir sumažinti užsienio valiutos riziką. Integruota iždo automatizacija taip pat leidžia finansų komandoms valdyti grandinėje ir už jos ribų esantį turtą iš vieningos operacinės aplinkos.
5. Finansinių technologijų platformos: Vartotojų finansinių technologijų (FIN) taikymas toliau plečiasi ne tik mokėjimų, bet ir bankininkystės, turto valdymo bei įterptųjų finansų srityse. stabilių monetų bankininkystės platforma leidžia šioms organizacijoms pristatyti naujus finansinius produktus neatkuriant esamo technologijų rinkinio.
6. Mokėjimo paslaugų teikėjai (MPT): Mokėjimų teikėjai, apdorojantys didelius operacijų kiekius, gali pasinaudoti atsiskaitymais realiuoju laiku, geresniu likvidumo panaudojimu ir mažesnėmis veiklos sąnaudomis, integruodami stabiliųjų monetų mokėjimo infrastruktūrą kartu su tradiciniais bankų tinklais.

Įmonės lygmeniu tikslas yra ne tik pridėti kriptovaliutų funkcionalumą. Tai finansinės platformos, galinčios palaikyti šiuolaikines mokėjimų ekosistemas, sukūrimas, tuo pačiu išlaikant saugumą, suderinamumą su reikalavimais ir atsparumą operacinėms operacijoms.

Kaip įmonės turėtų įvertinti stabiliųjų monetų bankininkystės sprendimus prieš investuodamos?

Tai daug geriau nei bendras skyrius „Kaip tai veikia“, nes jame atsakoma į tikrąjį klausimą, kurį įmonių pirkėjai užduoda prieš įsipareigodami platformai.

Įmonių investicijos į stabiliųjų monetų bankininkystės platformą nebėra skatinamos vien tik greitesnių mokėjimų pažadu. Tai strateginis infrastruktūros sprendimas, turintis įtakos pasirengimui reguliavimo reikalavimams, veiklos efektyvumui, klientų patirčiai ir ilgalaikiam mastelio keitimui. Prieš pasirinkdamos paslaugų teikėją, organizacijos turėtų įvertinti, ar platforma gali padėti siekti jų verslo tikslų per ateinančius penkerius–dešimt metų, o ne tik atitikti šiandienos reikalavimus.

Šie vertinimo ramsčiai gali padėti įmonėms priimti pagrįstą investicinį sprendimą.

1. Įvertinkite bankininkystės ir reguliavimo pasirengimą

Tvirtas stabiliųjų monetų bankininkystės sprendimas turėtų apimti daugiau nei blokų grandinės funkcionalumą. Įvertinkite, ar teikėjas palaiko reguliuojamą bankų infrastruktūrą, remia bankų partnerystes, virtualias sąskaitas, kortelių programas ir ar laikosi tokių sistemų kaip MiCA, GENIUS įstatymas, AML, KYC, KYB ir FATF kelionių taisyklių reikalavimų.

2. Įvertinkite stabiliųjų monetų ir kelių grandinių galimybes

Platforma turėtų palaikyti kelias stabilias kriptovaliutas ir blokų grandinės tinklus, kartu užtikrindama saugų saugojimą, efektyvų likvidumo valdymą ir sklandų atsiskaitymą tarp grandinių. Šis lankstumas užtikrina, kad verslas nebūtų pririštas prie vienos blokų grandinės ekosistemos.

3. Peržiūrėkite saugumo ir saugojimo architektūrą

Įmonių bankininkystės sektoriui reikalingas institucinio lygio saugumas. Ieškokite daugiašalių skaičiavimų (MPC), aparatinės įrangos saugumo modulių (HSM), kelių parašų piniginių, šifravimo standartų, duomenų atkūrimo planų ir nuolatinio saugumo stebėjimo, kad apsaugotumėte klientų turtą ir neskelbtinus finansinius duomenis.

4. Integracijos lankstumo matavimas

Ideali platforma turėtų lengvai integruotis su esamomis pagrindinėmis bankininkystės sistemomis, ERP programine įranga, CRM platformomis, mokėjimo šliuzais, tapatybės patvirtinimo teikėjais ir iždo valdymo sistemomis naudojant gerai dokumentuotas API ir SDK.

5. Supraskite mastelio keitimą ir našumą

Augant operacijų apimčiai, platforma turi išlaikyti mažą delsą, aukštą prieinamumą ir veikimo atsparumą. Prieš investuodami į ilgalaikę veiklą, peržiūrėkite infrastruktūros mastelio keitimą, debesijos architektūrą, veikimo laiko įsipareigojimus ir atkūrimo po nelaimių galimybes.

6. Įvertinkite komercinę ir ilgalaikę partnerystės vertę

Kaina niekada neturėtų būti vienintelis lemiamas veiksnys. Atsižvelkite į įdiegimo terminus, palaikymą po paleidimo, produkto pritaikymą, suderinamumą su veiksmų planu, reguliavimo patirtį ir tiekėjo gebėjimą vystytis kartu su jūsų verslu.

Galiausiai, tinkamas stabiliųjų monetų bankininkystės sprendimas yra ne tik tas, kuris turi ilgiausią funkcijų sąrašą. Jis atitinka jūsų reguliavimo aplinką, techninę architektūrą, augimo strategiją ir ilgalaikę skaitmeninių finansinių paslaugų viziją.

Bottom Line

Finansinių paslaugų raidą vis labiau formuoja programuojami pinigai, skaitmeninis turtas ir realaus laiko atsiskaitymų infrastruktūra. Šioje aplinkoje stabilių monetų bankininkystės sprendimai peržengė inovacijų iniciatyvų ribas ir tapo strateginiais verslo augimo, veiklos atsparumo ir pasaulinio finansinio ryšio skatintojais.

Įmonių sėkmė priklausys nuo platformos pasirinkimo, kuri ne tik atitiktų šiandienos veiklos reikalavimus, bet ir suteiktų lankstumo prisitaikyti prie rytojaus reguliavimo ir technologinės aplinkos. Dėl to infrastruktūros pasirinkimas yra ilgalaikis strateginis sprendimas, o ne trumpalaikis įgyvendinimo veiksmas.

„Antier“ suteikia finansų įstaigoms, finansinių technologijų įmonėms, mokėjimo paslaugų teikėjams ir skaitmeninio turto įmonėms galimybę teikti įmonės lygio „white label“ stabiliųjų monetų bankininkystės sprendimus, sukurtus atsižvelgiant į mastą, atitiktį reikalavimams ir inovacijas. Derindami tvirtus inžinerinius pajėgumus su giliomis bankininkystės infrastruktūros, blokų grandinės ir skaitmeninių finansų srities žiniomis, padedame įmonėms paspartinti transformaciją į naujos kartos finansines paslaugas.