Kā izveidot modernu finanšu tehnoloģiju uzņēmumu ar Baas risinājumu sniedzējiem: ceļvedis 2026. gadam

Jums ir ideja – kaut kas labs, kas varētu risināt finansiālu problēmu, ar kuru katru dienu saskaras miljoniem cilvēku. Varbūt vēlaties ievērojami atvieglot ārštata darbinieku maksājumus. Vai varbūt vēlaties izveidot personīgās finanšu plānošanas rīkus, kas nešķiet kā mājasdarbs. Vai arī vēlaties nodrošināt kredīta iespējas tiem, kurus ignorē vecā banku sistēma.

Kad sākat pētīt, kā izveidot finanšu tehnoloģiju uzņēmumu, meklēšanas rezultāti galu galā novedīs jūs pie klišejiskas situācijas. Jūs sastapsieties ar prasību sarakstu, kas jāizpilda, lai īstenotu savu finanšu tehnoloģiju ideju. Visticamāk, drīz jūs saskarsieties ar būtisko kritēriju, proti, nodibināt attiecības ar banku. 

Lai to iegūtu, jums būs nepieciešams bankas partneris, taču tāda atrašana nav tik vienkārša kā bankas konta atvēršana. Un, ja jūs neizpildīsiet šo pienākumu, jūs nevarēsiet laist klajā bankas produktu. Tātad tas rada šķērsli 40 % finanšu tehnoloģiju uzņēmumu.

Ja šī situācija izklausās pazīstama, jūs neesat viens. 

BaaS — ko tas nozīmē? 

Vispirms tiksim galā ar tukšajiem elementiem.

Banku pakalpojumi kā pakalpojums (BaaS) nozīmē, ka jūs izmantojat bankas sistēmas struktūru, izmantojot API. Jums nav jāizstrādā neredzama arhitektūra; tā vietā jūs vienkārši pieslēdzaties precīzi veidotam atbilstošu finanšu pamatam. Apskatiet to elektroenerģijas kontekstā; jums nav jāizstrādā elektroenerģijas ražošanas iekārta, lai darbinātu savu uzņēmumu, jūs varat vienkārši pieslēgties tīklam. BaaS darbojas līdzīgi banku pakalpojumu jomā.

Šie ir kanoniskie komponenti, ko piedāvā Baas risinājumu sniedzēji –

• Sponsoru banku attiecības
• Noguldījumu konti
• Maksājumu apstrādes
• Kartes izsniegšana
• Aizdevumu API
• KYC/AML moduļi
• Krāpšanas atklāšanas moduļi, kas visi ir pieejami kā spraudņa un atskaņošanas mikropakalpojumi. 

Kāpēc jums vajadzētu paļauties uz BaaS, lai izstrādātu savas finanšu tehnoloģijas (fintech) 

Tiek prognozēts, ka globālais BaaS tirgus līdz 2032. gadam pieaugs līdz 72.14 miljardiem ASV dolāru, un tā sasniegs 13.11 procentu vidējo gada pieauguma tempu. Šāda veida izaugsme nenotiek tikai ažiotāžas dēļ; tā notiek tāpēc, ka BaaS ir vienīgā dzīvotspējīgā metode, ar kuru daudzi uzņēmēji var komercializēt savu vīziju.

Bez BaaS izstrādes risinājumiem jūs nonāksiet labirintā , kurā produkta izveidei būs nepieciešami 12–24 mēneši, un juridiskajām izmaksām tiks tērēti miljoniem dolāru. Turklāt nebūs garantijas, ka jūs izvairīsieties no regulējošajiem šķēršļiem. Savukārt, izmantojot banku pakalpojumus kā pakalpojumu, tirgū ienākšanas latentums tiks samazināts līdz 6 mēnešiem, kapitāla berze ievērojami samazināsies, un jūs iegūsiet iekšēju regulāro tehnoloģiju saskaņotību.

Tālāk: iepazīstieties ar uzņēmumiem, kas realizē šos efektivitātes ieguvumus . Iepazīstieties ar šiem 10 labākajiem banku pakalpojumu (BaaS) sniedzējiem, kurus vērts vērot 2025. gadā.

Kad sistēma vēra savas durvis? 

Tradicionāli banku nozare vienmēr ir dominējusi finanšu tehnoloģiju uzņēmumu domāšanā. Tas ir loģiski, jo pastāv noteikumi par naudas apriti. Ja jūsu uzņēmums strādā ar kapitāla plūsmām, jums vajadzētu pārmantot šo institucionālo atbilstības režģi. Protams, finanšu tehnoloģiju dibinātāji to ir uzskatījuši par strukturālu grāvi, necaurejamu šķēršļu labirintu. 

“Vispirms izveidošu produktu, tad rūpēšos par banku daļu,” šādi pieietu vairums finanšu tehnoloģiju uzņēmumu dibinātāju. Tas reti kad darbojās. Praksē šī doktrīna noveda pie darbības kavēšanās, jo aptuveni 60 % finanšu tehnoloģiju uzņēmumu gadu no gada atdeva vairāk nekā 250 000 ASV dolāru regulāro tehnoloģiju sodos.

Izvērtējot mūsdienu tirgus topoloģiju, mēs secinām, ka iegulto finanšu apjoms 2025. gadā ir pieaudzis līdz 112.67 miljardiem ASV dolāru. [Avots: DataBridge Market Research]

Kāpēc tagad režīms ir mainījies? 

Šī parādība materializējās, kad bankas sāka apzināties, ka tās nespēj konkurēt vienas pašas. Tās saprata, ka mūsdienu tirgus pieprasa, lai tās strādātu harmonijā ar šo augošo monetārās sistēmas reformatoru klasi, nevis cīnītos ar tiem. Tieši šajā laikā izveidojās pirmie baltās etiķetes BaaS platformu nodrošinātāji . Tajā brīdī pieprasījuma apakšstrāva bija pārāk liela, lai to ignorētu. Pateicoties banku, BaaS platformu un finanšu tehnoloģiju uzņēmumu partnerībām, radās snaudoša tirgus iespēja 230 miljardu dolāru vērtībā. Sasniedzot kritisko masu, bankām bija loģiski padarīt savas iespējas pieejamas, izmantojot API.

10 apstiprināti soļi, lai izveidotu savu finanšu tehnoloģiju ar BaaS izstrādes uzņēmuma palīdzību

Zemāk esošajā ceļvedī ir norādīti precīzi soļi, kas jāveic, lai izveidotu finanšu tehnoloģiju uzņēmumu uz BaaS pamatiem.

• 1. solis: sāciet izpēti 

Pirmais solis ir pabeigt sava biznesa modeļa izstrādi pēc padziļinātas tirgus izpētes. Pēc tam sāciet meklēt labākos BaaS risinājumu sniedzējus , kas var nodrošināt jūs ar API, kas nepieciešami jūsu finanšu tehnoloģiju izstrādei.

Laika grafiks: 1–2 nedēļas

• 2. solis: tirgus naratīva validēšana 

Pēc tam izstrādājiet savas finanšu tehnoloģiju lietotnes galveno lapu. Galvenās lapas mērķis ir sniegt jūsu potenciālajiem lietotājiem informāciju par jūsu digitālo finanšu risinājumu. Ļaujiet viņiem pierakstīties jūsu gaidīšanas sarakstā un saņemt agrīnus atjauninājumus par jūsu izstrādes procesu.

Ko jūs iegūsiet no šīs iniciatīvas:

• Atsauksmes no lietotājiem
• Agrīnie beta testēšanas lietotāji

Laika grafiks: 2–4 nedēļas

• 3. darbība: salieciet celtniecības blokus

Nosakiet, kurus iepriekš izveidotus BaaS moduļus vēlaties integrēt savā finanšu tehnoloģiju uzņēmumā. Piemēram, vai vēlaties izsniegt kartes? Vai plānojat piedāvāt aizdevumus? Kāda veida KYC/AML konfigurāciju izmantosiet? Kādas krāpšanas atklāšanas iespējas apsverat?

Laika grafiks: 1–2 nedēļas

• 4. solis: aktivizējiet klienta nepārtrauktību

Ieviesiet savu finanšu tehnoloģiju lietotni. Tas ietver lietotāju reģistrācijas un ieviešanas procesu iestatīšanu – KYC (Pazīsti savu klientu) pārbaužu konfigurēšanu un citu klientu izpētes prasību saskaņošanu.

Laika grafiks: 4–8 nedēļas

• 5. darbība. Maksājumu plūsmu apstiprināšana

Pārbaudiet, izmantojot nelielas summas. Vai nauda pārvietojas pareizi? Vai krāpšanas atklāšana darbojas pareizi? Vai AML skrīnings darbojas? Vai visas sistēmas ir saskaņotas? Pārliecinieties, ka testējat savu finanšu tehnoloģiju lietotni reāllaika banku vidē, nevis "smilškastē". 

Ko jūs no tā iegūsiet: Pierādījumu, ka jūsu arhitektūra darbojas reālajā pasaulē. 

Laika grafiks: 2–4 nedēļas

• 6. darbība: Sagatavojieties sponsorbankas partnerībai 

Tehniski esat gatavs. Tagad sagatavojieties tam, ka sponsorbanka novērtēs jūsu projektu. Sagatavojiet savu dokumentāciju. Iegūstiet regulējošos sertifikātus. Jūsu BaaS izstrādes uzņēmums var palīdzēt ar to. Iekļaujiet fona informāciju par katru komandas locekli. Nosakiet savas finanšu prognozes.

Laika grafiks: 2–3 nedēļas.

• 7. solis: BaaS pakalpojumu sniedzējs saskaņo jūs ar sponsorbanku 

Banku pakalpojumu platforma kalpo kā tilts starp jūsu finanšu tehnoloģiju uzņēmumu un partnerbanku. Tā savieno jūs ar ideālajām bankām, kurām ir kapitāls un kuras vislabāk atbilst jūsu prasībām. Jūsu finanšu tehnoloģiju uzņēmums tagad var izmantot sponsorbankas licenci klientu apkalpošanai.

Laika grafiks: 2–4 nedēļas

• 8. solis: Jūsu finanšu tehnoloģiju uzņēmums beidzot ir autorizēts 

Saņemiet noslēdzošos licences apstiprinājumus pirms pakalpojumu sniegšanas. Tas dod jums zaļo gaismu, lai sniegtu vērtību klientiem. 

Laika grafiks: 2–6 nedēļas

• 9. darbība: beta testēšana ar klientiem

Ļaujiet nelielam skaitam reālu lietotāju izmēģināt jūsu produktu beta versijā, izmantojot reālu naudu. Testēšana reālajā pasaulē palīdz atklāt tos “progresīvos” gadījumus, kas citādi netiktu pamanīti. Tas arī dos jums iespēju uzlabot klientu pieredzi.

Laika grafiks: 2 nedēļas 

• 10. darbība. Sāciet tiešraidē 

Jūsu produkts ir pieejams. Jūs vai nu pelnāt naudu tagad, vai arī tuvojaties rentabilitātei. 

Kopējais laika grafiks: 4–6 mēneši no projekta sākuma līdz tā īstenošanai. 

Patiesība, ar kuru tev jāsaskaras 

Iet pa ceļu nav tik vienkārši kā to zināt. Tāpēc jums ir nepieciešami pareizie BaaS izstrādes risinājumi . Uzņēmums ar pieredzi finanšu tehnoloģiju jomā. Uzņēmums, kas zina, ko komponentu iestādes vēlas redzēt, aplūkojot jūsu platformu.

Iepazīstinām ar Antier: drošu finanšu tehnoloģiju aizmugursistēmas pakalpojumu sniedzēju 

Antier ir īstenojis finanšu tehnoloģiju platformas, kriptovalūtu neobankas un finanšu jaunuzņēmumus vairāk nekā 150 valstīs. Lūk, kā mūsu grūti iegūtā prasme kļūs par jūsu priekšrocību. 

Jūs: 

• Iegūstiet pamata banku sistēmu un pat augstākās klases funkcijas (varat izvēlēties atbilstoši savām finanšu tehnoloģiju ambīcijām) 
• Var izveidot vairāku valūtu IBAN kontus
• Var izsniegt karti (ar savu zīmolu) 
• Var automatizēt KYC / AML

Papildus tam Antier baltās etiķetes BaaS platformas nodrošinātājs nodrošina piekļuvi:

• Kripto-natīvā arhitektūra – Tas ir īpaši izdevīgi, ja plānojat savā finanšu tehnoloģiju jaunuzņēmumā iestrādāt kriptoelementus tagad vai nākotnē.
• Tokenizācija - Mūsu platforma piedāvā arī vietējo atbalstu tokenizētiem aktīviem
• DeFi integrācija – Mūsu risinājums vienkāršo DeFi lietojumprogrammu un pakalpojumu pievienošanu
• Automatizēta atbilstība globāli —  Mūsu BaaS piedāvājumi atbilst visām galvenajām jurisdikciju KYC/KYT sistēmām tādos galvenajos reģionos kā ES, ASV un Ķīna. Tie atbilst SEPA un SWIFT standartiem. Jums nav jāalgo visa atbilstības nodaļa, lai uzsāktu jaunu finanšu tehnoloģiju uzņēmumu. Mūsu platforma pārvaldīs visas jūsu pārvaldības saistības.

Mūsu komanda ir sadarbojusies ar vairāk nekā 200 klientiem visā pasaulē un savos produktos ir integrējusi vairāk nekā 100 API. 

Tā kā faktiskie darbības pierādījumi ir daudz vērtīgāki nekā teorētiski apgalvojumi, Antier infrastruktūra 2024. gadā uzsāktās neobanku pilotprogrammas ietvaros pirmajā ceturksnī veiksmīgi iekļāva 50 000 lietotāju, kuri veica kriptovalūtu darījumus 120 valstīs. Darījumu norēķinu laiks tika samazināts par 40 %.

Pasaule gaida jūsu finanšu tehnoloģijas 

Ja vēlaties attīstīties no dzirksteles līdz risinājumam un sākt savu darbību, sadarbojoties ar sabiedroto, kurš jau ir vadījis neskaitāmus finanšu tehnoloģiju uzņēmumu dibinātājus šajā pašā ceļojumā, Antier ir gatavs sadarboties ar jums. Ļaujiet mūsu ekspertiem palīdzēt jums definēt jūsu finanšu tehnoloģiju uzņēmuma Polārzvaigzni – mērķi, kas padara to ietekmīgu.