Hoe u gedecentraliseerde kredietlijnen zoals Pyra kunt bouwen | Functies, blockchain en kostenhandleiding

DeFi evolueert verder dan de eenvoudige, op pools gebaseerde leen- en uitleenplatformen. Platforms zoals Pyra introduceren on-chain kredietlijnen waarmee gebruikers toegang krijgen tot liquiditeit tegen hun eigen onderpand, dat vervolgens rendement blijft opleveren. In tegenstelling tot conventionele DeFi-leenplatformen zoals Aave of Compound, waar gebruikers lenen uit een gedeelde leenpool, stellen gedecentraliseerde kredietlijnen gebruikers in staat om te lenen tegen hun eigen onderpand.

Maar voordat u uw eigen on-chain kredietmodel zoals Pyra bouwt, moeten er drie belangrijke vragen worden gesteld:

1. Welke functies zijn vereist voor het opzetten van on-chain kredietlijnen zoals Pyra?
2. Welke blockchain moet u kiezen om uw gedecentraliseerde kredietlijnen op te bouwen: Solana, Ethereum of een andere?
3. Wat kost het om een ​​dergelijk platform te ontwikkelen en te lanceren?

In deze gids worden beide vragen beantwoord en krijgen ondernemingen inzicht in de zakelijke, technische en financiële overwegingen.

Wat is een DeFi-kredietlijnplatform?

Een DeFi-kredietplatform, ofwel een on-chain kredietlijn, is anders dan traditionele DeFi-leenplatformen waar gebruikers geld in een grote pot stoppen en anderen daaruit lenen en rente betalen, terwijl het onderpand dient als zekerheid voor de lening. Bij gedecentraliseerde kredietlijnen lenen gebruikers geld met hun eigen storting als onderpand, terwijl hun activa die als zekerheid zijn vastgelegd, op de achtergrond rendement opleveren.

Wat zijn de belangrijkste kenmerken van een gedecentraliseerde kredietlijn?

Als je van plan bent een DeFi-leenplatform zoals Pyra te ontwikkelen, moet je je verdiepen in de functies die het onderscheiden van de rest.

• Over-gecollateraliseerde kredietlijnen:

Leners leggen meer onderpand vast dan het bedrag dat ze lenen. Dit zorgt ervoor dat het platform beschermd blijft, zelfs als de markt daalt, en creëert een veiliger kredietsysteem met een voorspelbare risicoblootstelling. Voor handelaren bieden deze leningen gemoedsrust, omdat de kans op gedwongen liquidaties veel kleiner is. 

• Opbrengstgevend onderpand: 

In tegenstelling tot traditionele kredietplatforms, waar het onderpand ongebruikt blijft voor gebruikers en (grotendeels) rendement genereert voor de kredietverstrekkers, zetten on-chain kredietlijnen deposito's aan het werk voor de leners. Vastgezette activa kunnen worden ingezet voor andere rendementsstrategieën, waardoor tegelijkertijd passief inkomen en liquiditeit voor leners wordt gegenereerd.

• Goedkope transacties: 

Kredietlijnen vereisen frequente controles van onderpanden, renteopbouw, liquidatietriggers, etc. Door gebruik te maken van een blockchain met lage kosten (Solana of Ethereum L2's) blijven de activiteiten voor ondernemingen betaalbaar en winstgevend en is lenen toegankelijk voor particuliere gebruikers.

• Geautomatiseerd risicomanagement: 

Slimme contracten automatiseren het monitoren van onderpand, het toepassen van rente en het triggeren van liquidaties, terwijl oracles realtime prijsgegevens leveren. Door deze twee systemen synchroon te laten werken, verminderen ze de afhankelijkheid van tussenpersonen, waardoor het systeem soepel blijft draaien en solvabel blijft, zelfs op grote schaal. 

• Institutionele integraties: 

Het bouwen van deze onconventionele DeFi-platformen voor lenen en uitlenen vereist mogelijk ook ondersteuning voor API's, optionele KYC-modules voor gereguleerde markten en flexibele onboarding voor fintechbedrijven. Deze on-chain kredietlijnen maken het platform aantrekkelijk voor liquiditeitsverschaffers, institutionele beleggers en bedrijven.

• Flexibele terugbetalingsmethode

In tegenstelling tot poolleningen, waar de terugbetalingsschema's strikt zijn, stellen kredietlijnen gebruikers in staat om in hun eigen tempo te betalen, aangezien de zekerheid meer dekt dan het leenbedrag. Dit verbetert de gebruikerservaring en vergroot tegelijkertijd de acceptatiegraad.

• Multi-collaterale ondersteuning

Omdat het cryptolandschap is geëvolueerd en crypto niet langer het enige digitale bezit is dat mensen als onderpand kunnen gebruiken of lenen, moeten on-chain kredietlijnen ondersteuning bieden voor meerdere onderpanden voor NFT's, crypto, tokenized RWA's, stablecoins, etc. Dit vermindert protocolrisico's en trekt een bredere gebruikersgroep aan. 

• Tokenhulpprogramma en incentives

Integratie van native tokens biedt kortingen op kosten, staking-beloningen en governance voor leners, terwijl tegelijkertijd de betrokkenheid bij het ecosysteem en een duurzaam inkomstenmodel voor ondernemingen worden bevorderd.

• Cross-Chain Collateralisatie

Cross-chain-mogelijkheden en multi-chain-implementaties trekken meer liquiditeit, een groter gebruikersbestand en meer institutionele acceptatie aan. Gebruikers kunnen activa op de ene chain vergrendelen terwijl ze op een andere chain lenen. Met bridges of layer-xero-achtige oplossingen kan uw DeFi-platformontwikkelaar u helpen deze voordelen te benutten. 

• Verzekeringsfonds

Een reservefonds of spaarpot dekt oninbare schulden en beschermt gebruikers tijdens extreme volatiliteit. Deze functie vermindert niet alleen het systeemrisico, maar stelt ook institutionele beleggers gerust.

• Kredietscore:

Dit is een veelvoorkomend kenmerk in TradFi-leningsmodellen. DeFi-leningsplatformen kunnen dit integreren om hun overcollateralized lending-model aan te vullen. On-chain gebruikersreputatie of gedecentraliseerde identiteitssystemen kunnen bedrijven helpen winstgevende partnerschappen te sluiten en vormen tegelijkertijd een opvallende gebruikersgerichte functie voor het leenplatform. 

Blockchainvergelijking voor het bouwen van on-chain kredietlijnen zoals Pyra: Solana vs Ethereum vs Anderen

Het kiezen van de juiste blockchain voor de ontwikkeling van een DeFi-leningsplatform is cruciaal, omdat dit de gebruikerservaring en de mogelijkheden van het platform definieert. Wie deze onconventionele DeFi-leningsplatforms, ook wel gedecentraliseerde kredietlijnen genoemd, wil bouwen, moet rekening houden met de volgende ketens. 

Wie op zoek is naar retailgerichte, UX-gedreven DeFi-kredietlijnen, moet kiezen voor Solana. Wie zich richt op bedrijven en instellingen, kan kiezen voor Ethereum plus L2's, omdat dit vertrouwen, liquiditeit en veiligheid garandeert. Aangepaste Layer 1's zijn echter het meest geschikt voor controle op de lange termijn, maar vereisen een hogere initiële investering tijdens de ontwikkeling van het DeFi-lenings- en leenplatform. 

Hoeveel kost het om een ​​DeFi-leningsplatform te bouwen dat Pyra's on-chain kredietlijnen repliceert?

Het bouwen van een onconventioneel DeFi-leningsplatform dat Pyra's gedecentraliseerde kredietlijnen repliceert, kan tussen de $ 200 en $ 400 kosten, met aparte fondsen voor liquiditeitsbevoorrading, als je kiest voor Solana of Ethereum L2's. Voor een mobiele app van enterprise-kwaliteit, multichain en goed gecontroleerd met een on-chain kredietlijnenmodule, moet je mogelijk tussen de $ 500 en $ 1.5 miljoen uitgeven. 

Hieronder staan ​​de kostencomponenten van de ontwikkeling van een DeFi-leenplatform met Pyra's on-chain kredietlijnen:

1. Ontwikkelingskosten

Uw DeFi-leningsplatform-ontwikkelingsdienstverlener is verantwoordelijk voor het creëren van:

• Slimme contracten met leenlogica, onderpandbeheer, liquidatie en orakels.
• Frontend- en mobiele app-ontwikkeling en wallet-integraties
• Backedna en API's voor gebruikersbeheer, meldingen en analyses. 

2. Infrastructuurkosten

Bedrijven die DeFi-leningsplatforms ontwikkelen, brengen ook kosten in rekening voor:

• Node-opstelling en blockchain-integraties
• Cloudhosting en schaalbare infrastructuur

3. Beveiliging en naleving

Naast de bovenstaande twee kosten biedt uw technologiepartner u ook de volgende diensten aan, die bij de kosten van uw DeFi-leenplatform komen:

• Slimme contractaudits
• Bug bounty-programma's
• Juridische structurering (jurisdictie en naleving)

4. Liquiditeit en prikkels

Ten slotte moet je investeren in de initiële liquiditeitspool, afhankelijk van je schaal. Dit kan ergens tussen de $ 500 en $ 2 miljoen liggen. Je kunt ook aparte fondsen aanhouden voor gebruikersbeloningen en yield farming, waarvoor 5-15% van de initiële liquiditeit voldoende is.

Waarom zouden bedrijven nu on-chain kredietlijnen moeten overwegen?

• First mover voordeel: Er zijn momenteel nog maar weinig DeFi-kredietlijnen actief. Wie deze onconventionele DeFi-leningsplatforms bouwt, kan profiteren van de early bird-voordelen.

• Oproep voor investeerders: Coinbase, een toonaangevende beurs, biedt dergelijke diensten aan en bevestigt daarmee haar winstgevendheid. Deze platforms met een sterker risicobeheerd leenmodel trekken daarom investeerders aan.

Wie zou on-chain kredietlijnen zoals Pyra willen bouwen of integreren?

• • Pyra is een neobank die gedecentraliseerde kredietlijnen aanbiedt. Vergelijkbaar Fintechs en neobanken die blockchain-gebaseerde kredietdiensten willen lanceren zonder tussenkomst van traditionele banken, kunnen dergelijke onconventionele DeFi-leen- en leenplatformen bouwen. 
  • Software voor cryptovaluta-uitwisseling of wallets die verder willen gaan dan leverage en gebruikers de mogelijkheid willen bieden om direct geld te lenen tegen een storting. 
  • DeFi-platforms die het voortouw willen nemen en verder willen kijken dan de pool-gebaseerde leenmechanismen met flexibele kredietproducten.
  • Institutionele kredietverstrekkers en fondsen die gebruik willen maken van DeFi-leningen met onderpand en geautomatiseerde risicobeheersing, kunnen dergelijke DeFi-leenplatforms bouwen. 

• Betalings- en kaartaanbieders die op zoek zijn naar crypto-ondersteunde creditcards die worden aangestuurd door on-chain kredietlijnen, kunnen profiteren van de ontwikkeling van een dergelijk DeFi-leenplatform. 

Wat zijn inkomstenstromen voor bedrijven die on-chain kredietlijnen opzetten, zoals Pyra?

Door uw onconventionele DeFi-leenplatform op te zetten met on-chain kredietlijnen, kunt u op de volgende manieren inkomsten voor uw bedrijf genereren:

• • Rente op leningen volgens het protocol-set APR
  • Kosten voor kredietlijnen in rekening gebracht voor installatie, onderhoud of opnames
  • Liquidatieboetes, die een klein percentage van de geliquideerde zekerheden afsnoept

• Beloningen inzetten of governance-tokeneconomie

• Kosten voor institutionele integratie (API-toegang of whitelabeling)

Final Word

On-chain kredietlijnen gaan verder dan de traditionele DeFi-leenplatformen en vormen geen algemene DeFi-trend, maar vormen juist een brug tussen de traditionele en de DeFi- modellen. Gebruikers krijgen liquiditeit zonder hun digitale activa te verkopen, terwijl hetzelfde onderpand passief inkomen genereert voor de leners. Is dat geen aantrekkelijk model voor klanten?

Als je van plan bent om je eigen unieke DeFi-leningsplatform te bouwen met gedecentraliseerde kredietlijnen zoals Pyra, kun je contact opnemen met een toonaangevend blockchain-ontwikkelingsbedrijf zoals Antier. Zij kunnen je helpen bij het selecteren van de juiste blockchain voor het bouwen van een veilig en schaalbaar DeFi-lenings- en leenplatform, en tegelijkertijd strategische initiatieven voorstellen om kosten en inkomstenstromen in evenwicht te brengen.

Bent u klaar om de volgende miljardenkans aan te grijpen voordat deze zo groot wordt?

Bij Antier helpen we bedrijven bij het bouwen van DeFi-lenings- en kredietlijnplatforms. Onze diensten omvatten:

• Slimme contractontwikkeling

• Blockchain-integratie

• Whitelabeloplossingen voor een snellere marktintroductie

• Liquiditeit en tokenomics Ontwerp voor duurzame inkomsten en een investeerdersklare pitch

• Beveiligings- en auditdiensten voor bescherming en naleving op ondernemingsniveau

Deel vandaag nog uw projectvereisten!