Dlaczego warto budować warstwę tożsamości dla aplikacji Super Crypto nowej generacji?

Wyobraź sobie klienta, który pobiera Twoją aplikację kryptowalutową, przechodzi weryfikację KYC i zaczyna handlować. Miesiąc później klika „Pobierz kartę” i zostaje poproszony o ponowne przesłanie paszportu. Następnie próbuje wysłać pieniądze za granicę i wypełnia kolejny formularz. Każdy krok ma sens dla zespołu, który ją stworzył. Ma wrażenie, jakby korzystała z usług trzech różnych firm. To właśnie w tym momencie wiele superaplikacji kryptowalutowych traci klientów, a wszystko sprowadza się do jednej, początkowej decyzji: jak aplikacja obsługuje tożsamość.

Krótka odpowiedź brzmi: w tworzeniu superaplikacji kryptograficznych warstwa tożsamości to wspólny fundament, który jednorazowo rozpoznaje klienta, chroni jego konto i informuje wszystkie elementy aplikacji, co klient może robić. Zbudowanie jej w pierwszej kolejności ułatwia wdrożenie, zabezpieczenie i zachowanie zgodności z przepisami każdego kolejnego produktu. Ten przewodnik wyjaśnia w prostych słowach, co to oznacza i dlaczego warto umieścić ją na początku swojej mapy drogowej.

Ile kosztuje wielokrotna weryfikacja w przypadku superaplikacji

• Porzucenie wdrożenia: Dodatkowe etapy weryfikacji powodują tarcia zanim klienci zaczną korzystać z produktu.
• Niższy poziom adopcji produktu: Klienci mogą zrezygnować z aktywacji kart, płatności lub innych usług, jeśli proces rejestracji zostanie wznowiony.
• Wyższe koszty operacyjne: Powtarzające się kontrole zwiększają częstotliwość przeglądania dokumentów, ręcznych interwencji i obciążenia pracą działu wsparcia.
• Wolniejsze starty: Każdy zespół produktowy może mieć potrzebę skonfigurowania osobnych przepływów pracy weryfikacyjnych i integracji dostawców.

Czym jest warstwa tożsamości, wyjaśnione w prostych słowach

Wyobraź sobie warstwę tożsamości jako recepcję dużego hotelu. Goście meldują się raz. Następnie restauracja, spa i siłownia wiedzą, kim są i do czego mają dostęp, bez konieczności proszenia o dowód tożsamości przy każdych drzwiach.

W superaplikacji kryptowalutowej „pokoje” to produkty: portfel, system transakcyjny, karta kryptowalutowa, płatności, oszczędności lub nagrody. Warstwa tożsamości znajduje się pod nimi wszystkimi i obsługuje cztery zadania:

• Znajomość klienta: weryfikując tożsamość użytkowników raz, a następnie wykorzystując wynik w różnych produktach (często nazywane wielokrotnym KYC).
• Ochrona konta: Bezpieczne logowanie, ochrona portfela i pewny sposób odzyskiwania dostępu w przypadku zgubienia telefonu.
• Stosowanie zasad: decydowanie, co może zrobić każdy klient na podstawie swojego kraju, poziomu weryfikacji i profilu ryzyka.
• Prowadzenie dokumentacji: przechowywanie dowodów, o które poproszą organy regulacyjne i audytorzy.

Gdy te wszystkie zadania są zlokalizowane w jednym miejscu, każdy produkt korzysta z tego samego, zaufanego widoku klienta.

Jak działa warstwa tożsamości w aplikacji Super Crypto

Wspólna warstwa tożsamości oferuje więcej niż tylko przechowywanie informacji o klientach. Koordynuje ona przepływ zweryfikowanych danych tożsamości między produktami, dostawcami weryfikacji i systemami zgodności. Oto jak ten proces wygląda w praktyce:

1. Wdrażanie klientów: Podczas rejestracji klient podaje dane dotyczące tożsamości i dokumenty potwierdzające.
2. Weryfikacja tożsamości: Zewnętrzny dostawca usług KYC sprawdza przesłane informacje i zwraca wynik weryfikacji wraz z odpowiednimi dowodami lub atrybutami.
3. Tworzenie rekordu tożsamości: Warstwa koordynacji tożsamości łączy wynik z wewnętrznym rekordem tożsamości klienta, tworząc spójny punkt odniesienia, z którego mogą korzystać różne produkty.
4. Żądanie identyfikacji na poziomie produktu: Gdy klient aktywuje inną usługę, np. kartę kryptowalutową lub funkcję płatności stablecoinami, produkt ten żąda podania niezbędnych informacji o tożsamości.
5. Ocena polityki i kwalifikowalności: System sprawdza, czy istniejące dowody weryfikacji spełniają wymagania nowego produktu, biorąc pod uwagę takie czynniki, jak jurysdykcja, poziom ryzyka i status weryfikacji.
6. Dodatkowe potwierdzenie, jeśli jest wymagane: Jeżeli istniejące dowody okażą się niewystarczające lub nieaktualne, od klienta żąda się wykonania jedynie niezbędnych dodatkowych sprawdzeń.
7. Decyzja o dostępie: Właściwy produkt lub podmiot regulowany podejmuje decyzję o zatwierdzeniu, odrzuceniu lub ograniczeniu dostępu na podstawie obowiązujących przepisów.
8. Audyt i zarządzanie dokumentacją: System rejestruje status weryfikacji, przeprowadzone kontrole, podjęte decyzje i odpowiednie znaczniki czasu, aby wspierać monitorowanie i wymagania audytowe.

Takie podejście pozwala produktom na ponowne wykorzystanie istotnych informacji o tożsamości bez automatycznego dziedziczenia zatwierdzenia innej usługi. Każdy produkt zachowuje własne zasady kwalifikowalności i obowiązki dotyczące zgodności, podczas gdy warstwa współdzielonej tożsamości koordynuje informacje potrzebne do ich zastosowania.

Cztery powody biznesowe, dla których warto budować tożsamość przed wprowadzeniem funkcji

1. Zwiększ konwersję produktów wtórnych i wartość klienta w całym cyklu jego życia

Klient, który korzysta już z Twojej platformy portfela kryptowalut lub giełdy, jest potencjalnym użytkownikiem Twoich kart, płatności stablecoinami i innych produktów finansowych. Wielokrotnego użytku proces identyfikacji ułatwia aktywację tych usług bez konieczności ponownego przeprowadzania procesu rejestracji. Zmniejsza to tarcie, gdy klienci przeglądają kolejne produkty i stwarza więcej możliwości zwiększenia przychodów od obecnych użytkowników.

2. Zmniejsz koszty wdrażania i weryfikacji

Powtarzające się kontrole KYC, ręczne przeglądy dokumentów i oddzielne procesy weryfikacji zwiększają koszty operacyjne. Wspólna warstwa tożsamości pozwala na ponowne wykorzystanie prawidłowych danych klienta, redukuje liczbę duplikatów kontroli i ogranicza nakład pracy wymagany od zespołów ds. zgodności i wsparcia. Rezultatem jest bardziej efektywny proces wdrażania z mniejszą liczbą powtarzalnych zadań.

3. Szybciej wprowadzaj nowe produkty finansowe

Każdy nowy produkt może wprowadzać dodatkowe kontrole tożsamości, integracje z dostawcami i wymagania zgodności. Dzięki współdzielonej bazie tożsamości firmy mogą ponownie wykorzystywać istniejące procesy weryfikacji i dostosowywać je do potrzeb każdego produktu. Pozwala to zmniejszyć nakład pracy związany z integracją, uniknąć przebudowy procesów weryfikacji tożsamości i skrócić czas potrzebny na wprowadzenie nowych usług na rynek.

4. Zmniejsz ryzyko wynikające z rozłączenia rekordów tożsamości

Gdy informacje o klientach są rozproszone w oddzielnych systemach, nieaktualne rekordy i niespójne statusy weryfikacji mogą prowadzić do luk w zgodności. Ujednolicona warstwa tożsamości zapewnia zespołom bardziej spójny obraz weryfikacji klientów, uprawnień dostępu i istotnych aktualizacji ryzyka. Usprawnia to nadzór, wspiera gotowość do audytu i pomaga firmom podejmować bardziej świadome decyzje dotyczące wszystkich produktów.

Tożsamość przykręcona kontra tożsamość wbudowana

Co obejmuje dobra warstwa tożsamości w rozwiązaniu Super Crypto App?

Zaawansowane funkcje mogą pojawić się później. Od pierwszego dnia fundament powinien obejmować:

1. Weryfikacja wielopoziomowa: lekkie kontrole umożliwiają korzystanie z podstawowych funkcji, a pełniejsze kontrole umożliwiają korzystanie z płatności kartami i walutami fiducjarnymi.
2. Bezpieczne logowanie i ochrona portfela działają tak samo w przypadku wszystkich produktów.
3. Odzyskiwanie konta bezpieczne dla firmy i proste dla klienta.
4. Przepisy dla poszczególnych krajów, które zespoły ds. zgodności mogą dostosować do obowiązujących przepisów, nie czekając na programistów.
5. Mechanizmy kontroli prywatności zbierają tylko te dane, których potrzebuje każdy produkt.
6. Przejrzyste zapisy audytów, które można na żądanie udostępnić organom regulacyjnym.

Zespoły, które zaczynają od portfela kryptowalutowego typu white label, mogą nadal stosować to podejście, zachowując tożsamość jako odrębną usługę współdzieloną, oddzieloną od samego portfela.

Co dzieje się z tożsamością klienta po jego wdrożeniu?

Zarządzanie tożsamością nie kończy się wraz z przejściem przez klienta procesu KYC. Dokumenty tracą ważność, dane klientów ulegają zmianie, profile ryzyka ewoluują, a dane dostępowe mogą zostać naruszone. Superaplikacja kryptowalutowa musi zarządzać tymi zmianami w swoich połączonych produktach.

Dobrze zaprojektowana warstwa tożsamości powinna obsługiwać:

• Zarządzanie terminem ważności: Śledź datę ważności dokumentów i poświadczeń oraz w razie potrzeby uruchamiaj ponowną weryfikację.
• Aktualizacje informacji dla klientów: Sprawdź zmiany nazw, adresów, miejsca zamieszkania i innych istotnych szczegółów, a następnie zaktualizuj połączone systemy.
• Ciągła ponowna ocena ryzyka: Dokonaj ponownej oceny klientów, gdy zmiany w ryzyku, aktywności transakcyjnej lub wymogach regulacyjnych wymagają dalszych kontroli.
• Cofnięcie poświadczeń: Unieważnij lub zawieś dane uwierzytelniające, które nie są już wiarygodne lub ważne, i zastosuj odpowiednie kontrole dostępu na poziomie produktu.
• Bezpieczne odzyskiwanie konta: Przywróć klientom dostęp za pomocą weryfikacji tożsamości i dodatkowego uwierzytelniania, nie narażając bezpieczeństwa konta ani portfela.

Dzięki tym możliwościom firmy mogą utrzymywać wiarygodne rejestry tożsamości, reagować na zmieniające się wymagania zgodności i chronić dostęp klientów przez cały okres trwania relacji.

Gdzie architektura zaczyna mieć znaczenie: jeden użytkownik, cztery różne ścieżki produktu

Wartość infrastruktury współdzielonej tożsamości staje się łatwiejsza do zrozumienia, gdy przyjrzymy się, w jaki sposób klienci faktycznie korzystają z superaplikacji kryptograficznej.

1. Użytkownik giełdy kryptowalut chce aktywować kartę stablecoin.

Klient ma już konto giełdowe i przeszedł wymaganą weryfikację. Teraz chce aktywować kartę, która umożliwi mu wydawanie kwalifikujących się sald stablecoinów.

Program kartowy może wymagać dodatkowych informacji, weryfikacji lub zatwierdzenia. Platforma powinna być w stanie pobrać istotne, istniejące informacje weryfikacyjne, ocenić, czy można je ponownie wykorzystać, i zażądać tylko brakujących informacji. W tym miejscu przydatna staje się koordynacja tożsamości. System może koordynować istniejące rejestry tożsamości giełdy z wymaganiami programu kartowego, zachowując jednocześnie niezależny proces zatwierdzania wystawcy karty.

Klient zyskuje bardziej przemyślaną ścieżkę. Zespoły ds. zgodności zachowują niezbędne środki kontroli.

2. Użytkownik portfela chce uzyskać dostęp do tokenizowanych aktywów

Załóżmy, że platforma wprowadzi tokenizowane fundusze lub papiery wartościowe.

Klient, który może już posiadać i przenosić aktywa cyfrowe, może nie kwalifikować się automatycznie do inwestowania w te produkty. W zależności od oferty, platforma może być zobowiązana do oceny rezydencji, klasyfikacji inwestora, kwalifikowalności oraz dodatkowych wymogów due diligence.

Warstwa tożsamości może udostępnić odpowiednie zweryfikowane atrybuty modułowi kwalifikowalności produktu. Zmniejsza to potrzebę tworzenia całkowicie oddzielnego procesu identyfikacji dla każdej nowej kategorii zasobów.

3. Klient porusza się między usługami fiducjarnymi i kryptowalutowymi

Usługi związane z wjazdem i wyjazdem z terminali Fiata oraz przekazami pieniężnymi często obejmują zewnętrzne instytucje finansowe i partnerów płatniczych.

Każdy uczestnik może mieć własne obowiązki związane z wdrażaniem i weryfikacją. Usługa współdzielonej tożsamości może koordynować informacje wymagane przez tych partnerów, zarządzać statusem wniosków o weryfikację i utrzymywać spójność wewnętrznych rejestrów platformy. Jest to szczególnie przydatne, gdy firma działa na wielu rynkach.

4. Użytkownik łączy zewnętrzny portfel Web3

Superaplikacja kryptograficzna może obsługiwać zarówno konta zarządzane na platformie, jak i portfele będące własnością zewnętrzną.

Platforma musi rozróżniać konto aplikacji klienta, jego zweryfikowaną tożsamość i portfele, którymi zarządza.

Na przykład, użytkownik może połączyć wiele portfeli z jednym kontem. System powinien ustanowić relację między kontem aplikacji a adresami tych portfeli, nie zakładając, że każdy połączony adres ma niezależnie zweryfikowaną własność lub tożsamość. To rozróżnienie jest istotne dla odzyskiwania kont, autoryzacji transakcji, oceny ryzyka i dostępu do usług wymagających weryfikacji tożsamości.

Problem zgodności zmienia się, gdy ta sama platforma działa na różnych rynkach

Superaplikacja kryptowalutowa skierowana do użytkowników w Europie, Zjednoczonych Emiratach Arabskich, Singapurze lub na innych rynkach finansowych nie może zakładać, że jeden proces weryfikacji tożsamości spełni wymagania każdej jurysdykcji. Wymagania zależą od oferowanych usług, podmiotów objętych regulacjami oraz obowiązujących przepisów lokalnych.

Klient otwierający portfel kryptowalutowy może napotkać inne wymagania dotyczące rejestracji niż osoba kupująca regulowany tokenizowany produkt inwestycyjny. Podobnie program kart płatniczych może podlegać wymaganiom narzuconym przez wystawcę i partnerów płatniczych.

To sprawia, że ​​zarządzanie tożsamością uwzględniające jurysdykcję stanowi istotny element architektury. Platforma powinna umożliwiać konfigurację różnych wymagań weryfikacyjnych w oparciu o takie czynniki, jak:

• Jurysdykcja i miejsce zamieszkania użytkownika.
• Charakter produktu finansowego.
• Podmiot regulowany świadczący usługę.
• Klasyfikacja ryzyka klienta.
• Wymagane poziomy kontroli i należytej staranności.
• Obowiązujące warunki dotyczące wieku, inwestora lub transakcji.

W przypadku regulowanych działań związanych z kryptowalutami wytyczne FATF dotyczące tożsamości cyfrowej stanowią przydatne źródło odniesienia umożliwiające ocenę, czy system tożsamości cyfrowej jest wystarczająco niezawodny i niezależny, aby umożliwić należytą staranność wobec klienta.

Na uwagę zasługują również wymogi dotyczące prywatności. W Europie zasady RODO, takie jak minimalizacja danych, ograniczenie celu i ograniczenie przechowywania, wpływają na sposób gromadzenia i zarządzania informacjami o tożsamości. Jedna kwestia powinna pozostać jasna podczas całego procesu wdrażania: korzystanie ze wspólnej warstwy tożsamości nie przenosi uregulowanego prawa zahlkp'a aswqilcvec vcugaazlflilblca na platformę technologiczną ani na jej dostawcę tożsamości. Architektura powinna ułatwiać zarządzanie obowiązkami, a nie zaciemniać obraz tego, kto ponosi odpowiedzialność.

Decyzje dotyczące bezpieczeństwa, które należy podjąć przed wprowadzeniem na rynek pierwszego produktu

System współdzielonej tożsamości będzie przechowywał lub koordynował dostęp do informacji, które mogą mieć wpływ na wiele usług finansowych. To czyni go atrakcyjnym celem. Jeśli atakujący naruszy centralną usługę tożsamości lub uzyska dostęp do nadmiernie uprzywilejowanej integracji, konsekwencje mogą rozciągnąć się na całą aplikację.

Dlatego też należy już na wczesnym etapie podjąć szereg decyzji dotyczących bezpieczeństwa.

• Chroń poufne informacje o tożsamości. Zbieraj tylko to, co jest wymagane. Stosuj szyfrowanie w trakcie przesyłania i przechowywania, ogranicz dostęp wewnętrzny i zachowaj odpowiedni podział między dokumentami tożsamości a dokumentami uzupełniającymi.
• Nie traktuj uwierzytelniania jako pełnej autoryzacji. Pomyślne zalogowanie nie powinno automatycznie zapewniać nieograniczonego dostępu do handlu, płatności, kart i produktów inwestycyjnych. Każda usługa musi egzekwować własne uprawnienia.
• Bezpieczne uwierzytelnianie oparte na portfelu. Podpisy portfela, klucze sesji, uprawnienia do kont inteligentnych i mechanizmy odzyskiwania wymagają starannego zaprojektowania. Zhakowane dane portfela lub uwierzytelniania nie powinny ujawniać wszystkich innych funkcji konta.
• Zaplanuj wygaśnięcie i unieważnienie uprawnień. Zmiany danych tożsamości. System potrzebuje procesów unieważniających nieaktualne dane uwierzytelniające i reagujących na zmiany statusu weryfikacji.
• Wprowadź uwierzytelnianie krok po kroku. Niektóre działania, takie jak zmiana danych wypłaty, inicjowanie transakcji wysokiego ryzyka lub modyfikowanie ustawień odzyskiwania konta, mogą wymagać dodatkowego uwierzytelnienia.
• Przetestuj scenariusze awarii. Co się stanie, jeśli dostawca KYC przestanie działać? Co się stanie, jeśli mechanizm polityki stanie się niedostępny? Czy platforma może bezpiecznie ograniczyć wrażliwe działania, nie czyniąc każdej usługi bezużyteczną?

To pytania praktyczne. Należy na nie odpowiedzieć podczas projektowania architektury, a nie po incydencie bezpieczeństwa.

Zbuduj, kup czy zintegruj: co powinna wybrać superaplikacja kryptowalutowa?

Nie każdy element systemu tożsamości musi być rozwijany wewnętrznie.

Uznani dostawcy oferują już weryfikację dokumentów, kontrole biometryczne, weryfikację sankcji i inne specjalistyczne funkcje. Budowanie wszystkich tych usług niezależnie może generować niepotrzebne koszty i komplikować regulacje. Jednocześnie przekazanie pełnej kontroli nad zarządzaniem tożsamością zewnętrznemu dostawcy może ograniczyć możliwości platformy w zakresie zarządzania przepływami pracy specyficznymi dla danego produktu.

Dla większości liderów produktowych decyzja powinna sprowadzać się do trzech rzeczy.

Po pierwsze, ile produktów będzie korzystać z systemu tożsamości w ciągu najbliższych dwóch do trzech lat? Po drugie, jak dużej kontroli potrzebuje firma nad informacjami o klientach i decyzjami dotyczącymi kwalifikowalności? Po trzecie, co się stanie, gdy firma zmieni dostawcę KYC, wejdzie na nowy rynek lub wprowadzi nowy produkt finansowy? Te pytania ujawniają, czy podstawowa integracja będzie wystarczająca, czy też platforma będzie wymagała dedykowanej infrastruktury tożsamości.

Zbuduj warstwę tożsamości swojej superaplikacji kryptograficznej z odpowiednim partnerem inżynieryjnym

Zanim dodasz kolejny produkt finansowy lub wejdziesz na nowy rynek, zacznij od oceny istniejącej infrastruktury tożsamości. Zmapuj swoje procesy weryfikacji, zidentyfikuj luki w produktach, zdefiniuj wymagania dotyczące zgodności i dostępu oraz stwórz architekturę, która będzie wspierać przyszłą ekspansję.

Antier pomaga wcielić tę mapę drogową w życie. Od architektury i koordynacji tożsamości, przez integrację KYC, bezpieczeństwo portfela, zarządzanie politykami, po infrastrukturę wieloproduktową, oferujemy wiedzę specjalistyczną z zakresu technologii blockchain i fintech, niezbędną do zbudowania skalowalnej warstwy tożsamości. Współpracuj z naszą wykwalifikowaną i utalentowaną grupą specjalistów od technologii blockchain, aby zbudować fundament tożsamości, którego potrzebuje Twoja superaplikacja Web3 już dziś, i zapewnić jej elastyczność, której będzie potrzebowała jutro.