د سویفټ د ۱۷ بانکونو د ټوکن شوي زیرمو پیلوټ د منځنۍ کچې بانکونو لپاره څه معنی لري؟

په شپږو براعظمونو کې اوولس بانکونه چمتووالی نیسي چې په یوه شریک بلاکچین لیجر کې ژوندۍ معاملې پرمخ بوځي چې ډیزاین شوی ترڅو د پولې هاخوا په هر ساعت کې د نښه شوي زیرمو لیږدولو لپاره ډیزاین شوی، پشمول د اونۍ پای او هغه دورې چې د کورني تصفیې کړکۍ تړلې وي. دا د مفهوم کاغذ یا د شګو بکس تمرین نه دی. دا یو عملیاتي پیلوټ دی، چې د یوې ستونزې شاوخوا جوړ شوی چې د لسیزو راهیسې یې په خاموشۍ سره د اړونده بانکدارۍ بڼه ورکړې ده: د مراجعینو فنډونه چې یوازې بې کاره پاتې دي ځکه چې شاوخوا زیربنا یوازې د ټاکل شوي کاري ساعتونو دننه کار کوي.

د منځنۍ کچې بانکونو کې د پریکړه کونکو لپاره، تر ټولو مهمه پوښتنه دا نه ده چې ټیکنالوژي څنګه کار کوي. دا هغه څه دي چې د هغو ادارو سره پیښیږي چې د لومړۍ څپې برخه نه وه. د نړیوالو بانکونو د یوې کوچنۍ ډلې ترمنځ متمرکز شوي خبریال شبکې له ډیرې مودې راهیسې دا ټاکلې ده چې یو سیمه ایز اداره څومره ژر په نړیواله کچه پیسې لیږدولی شي، او څومره نقدیت باید په زیرمه کې وساتي ترڅو د تصفیې دورې ترمنځ تشې پوښي. کله چې د دې شبکې لوی لوبغاړي همغږي ترلاسه کړي، تل لومړی د تصفیې وړتیا، د دوی او هرچا ترمنځ واټن په ندرت سره ثابت پاتې کیږي. دا د پراخیدو تمایل لري.

دا هغه عملي اندیښنه ده چې اوس مهال د سیمه ایزو او منځنیو بانکونو کې د خزانې او ټیکنالوژۍ مشران ورسره مخ دي: د دې بدلون لپاره چمتووالی په حقیقت کې څه ته اړتیا لري، او یو بانک باید له کوم ځای څخه پیل وکړي. د باور وړ ارزښت پوهیدل، د نښه شوي زیرمو زیربنا د بانکونو لپاره د پیل ټکی دی او د دې پوهاوي ځنډول پخپله لګښت لري.

ولې د سویفټ د ټوکن شوي زیرمو پیلوټ د نړیوال بانکدارۍ لپاره یو مهم ټکی دی؟

د ازمایښتي پروګرام اهمیت ځکه دی چې دا لومړی ځل دی چې په نړیواله کچه د باور وړ مالي پیغام رسولو کوپراتیف د نښه شوي زیرمو لپاره شریک شوی لیجر له ډیزاین څخه فعال استعمال ته لیږدولی دی، د دې پرځای چې کار داخلي لابراتوار ته محدود کړي. دا توپیر د صنعت په کچه د خبرو اترو ماهیت بدلوي.

د ازمایښتي پروګرام لاندې، ګډون کوونکي بانکونه په خپلو سیسټمونو کې د سوداګریزو زیرمو نښه شوي نمایشونه خپروي. شریک شوی لیجر بیا د ادارو ترمنځ د تادیې ژمنې تاییدوي او ترتیبوي، دا تاییدوي چې فنډونه په ریښتیا سره شتون لري مخکې لدې چې لارښوونه پلي شي. وروستۍ تصفیه لاهم د اړونده بانکدارۍ او ریښتیني وخت ناخالص تصفیې زیربنا بانکونو له لارې پرمخ ځي چې دمخه فعالیت کوي. د تادیې اجرا او وروستۍ تصفیه د دوه جلا مرحلو په توګه چلند کیږي، د یوځای کیدو پرځای سره وصل شوي، کوم چې په دقیق ډول هغه جوړښت دی چې د ښه پلان شوي سویفټ ټوکن شوي زیرمو حل پراختیا هڅې ملاتړ کولو لپاره دي.

تر اوسه پورې، په بانکدارۍ کې د بلاکچین ډیری تجربې جلا هڅې وې چې د انفرادي ادارو لخوا ترسره کیدې چې د ویشل شوي لیجر مفکورې په خپلو شرایطو ازموي. دلته کوم بدلون راځي هغه د صنعت په کچه همغږي ده، چې په زیربنا جوړه شوې ده چې زرګونه بانکونه دمخه د ورځني پیغام رسولو لپاره باور لري. دا داخلي پوښتنه د منځنۍ کچې بانکونه له دې څخه بدلوي چې ایا د شریک شوي لیجر ټیکنالوژۍ باور وکړي چې د دوی خپل سیسټمونه څومره ژر ورسره وصل کیدی شي. هغه بانکونه چې دمخه یې د وړ بلاکچین بانکداري پراختیا شرکت سره د باور وړ اساساتو کې پانګونه کړې ده د هغو په پرتله چې له صفر څخه پیل کیږي ډیر ژر د مشاهدې څخه ګډون ته د حرکت کولو لپاره موقعیت لري.

ولې د منځنۍ کچې بانکونه د بانکونو لپاره د ټوکن شوي زیربنا زیربنا ته اړتیا لري؟

د منځنۍ کچې بانکونه د باور وړ، نښه شوي تصفیې زیربنا ته اړتیا لري ځکه چې په میراثي ریلونو کې عملیاتي تشې په هغو ادارو کې خورا سختې راځي چې د دوی د ژورو خبریالانو شبکې نلري، او ځکه چې د سرعت او لید په اړه د مراجعینو تمې د داخلي سیسټمونو په پرتله ګړندي بدلون مومي. لاندې درې فشارونه جلا ستونزې ندي. دوی یو بل سره یوځای کوي، او یوځای دوی تشریح کوي چې ولې اوس د عمل کولو قضیه د لومړي ځل په پرتله قوي ده.

د میراثي تادیې ریلونو سره عملیاتي ننګونې

د پولې هاخوا د تادیاتو دودیز پروسس د ثابت عملیاتي ساعتونو، د بیچ کټ آف وختونو، او د اړونده اړیکو د یوې سلسلې په شاوخوا کې جوړ شوی و چې هر یو یې خپل ځنډ اضافه کوي. د منځنۍ کچې بانک د مستقیم اړیکو پراخه شبکه پرته ډیری وختونه د لاسرسي لپاره په منځګړو پورې اړه لري، او په دې سلسله کې هر اضافي لینک اختالف معرفي کوي: لاسي پخلاینه، د ساتلو دورې، او په نوسټرو حسابونو کې بند پاتې شوي مایعیت په ساده ډول د وخت نا سموالي پوښلو لپاره کله چې تادیه لارښوونه کیږي او کله چې په پای کې پاکیږي. له دې څخه هیڅ یو د هڅو ناکامي نه منعکس کوي. دا د سوداګرۍ د ورو دورې لپاره ډیزاین شوي زیربنا منعکس کوي. 

د دې تشې ډکول په سمه توګه د جدي، نښه شوي پیسو زیربنا پراختیا تر شا هدف دی، چې موخه یې بانکونو ته د دوراني سنیپ شاټونو پرځای د فنډ حرکت باندې دوامداره لید او کنټرول ورکول دي. عملي اغیزه په څو تکراري دردناک ټکو کې څرګندیږي چې د منځنۍ کچې بانکونو کې د خزانې او عملیاتي ټیمونه په دوامداره توګه راپورته کوي:

• د ډله ییزې مودې بندول چې په هر محلي بازار کې د ورته ورځې د تادیې کړکۍ د ساعتونو محدودې ډلې پورې محدودوي، پرته له دې چې یو مراجع په حقیقت کې د لیږد لپاره فنډونو ته اړتیا ولري.
• د اړونده اړیکو یوه سلسله چې پکې هر منځګړی خپل د پروسس وخت، د فیس جوړښت، او د احتمالي ناکامۍ نقطه اضافه کوي.
• پانګه په نوسټرو او ووسټرو حسابونو کې یوازې د لارښوونې او وروستي تصفیې ترمنځ د وخت د ناانډولۍ په وړاندې د بفر په توګه غیر فعاله ساتل شوې وه.
• د وخت په زونونو کې لاسي پخلاینه چې د استثنا اداره کول ورو کوي او عملیاتي لګښت زیاتوي چې د راکړې ورکړې حجم زیاتیدو سره په کمزوري ډول اندازه کیږي.

د پروګرام وړ بانکي پیسو لپاره مخ په زیاتیدونکې غوښتنه

د شرکتونو خزانې مراجعین اوس د ریښتیني وخت ډشبورډونو سره خپل عملیات اداره کوي او د خپلو بانکي شریکانو څخه ورته لید تمه لري. دوی د داسې تادیاتو غوښتنه کوي چې شرایط ولري، د موافقې معیارونو پوره کیدو وروسته په اتوماتيک ډول خوشې شي، او د سوداګرۍ ورځې پیل کیدو ته انتظار کولو پرته حل شي. د دې تمې پوره کول د زیرمو اړتیا لري چې په ډیجیټل ډول استازیتوب کیدی شي او د پروګرام وړ قواعدو لاندې لیږدول کیدی شي، نه یوازې د ورته لارښود پروسې ګړندي نسخې. دا بدلون دمخه د هغه غوښتنو ډولونو کې لیدل کیږي چې د خزانې ټیمونه خپلو بانکي شریکانو ته راوړي، پشمول د:

• مشروط تادیات چې په اتوماتيک ډول خوشې کیږي کله چې موافقه شوې سوداګرۍ یا تحویلي مرحلې تایید شي.
• اتومات خزانې سویپونه چې د هرې ورځې په پای کې د لاسي مداخلې پرته د حسابونو ترمنځ توازن بیا ځای پر ځای کوي.
• د شرکتونو ډلو لپاره چې په ډیری اسعارو او قضایي حوزو کې فعالیت کوي، د ریښتیني وخت بین الشرکتي تصفیه.
• د مایعاتو متحرک ټولګه چې د خزانې فعالیت ته اجازه ورکوي چې د څو دقیقو په اوږدو کې د فرعي شرکتونو ترمنځ فنډونه بیا تخصیص کړي، نه د ورځو په پرتله.

د بانک د ټوکن کولو حلونو رول د نقدوالي او تصفیې په ښه کولو کې

د بانک د نښه کولو حل لارې دا په مستقیم ډول د ادارو ته د شته نقدوالي په اړه د روښانه او دوامداره لید په ورکولو سره حل کړئ او د پانګې مقدار کم کړئ چې باید په بشپړ ډول د تصفیې وخت په وړاندې د بفر په توګه پاتې شي. فنډونه د ورځې په پای کې د بیچ دورې پورې د خورا لږ انحصار سره ژمن، تایید او خوشې کیدی شي، کوم چې د پیرودونکو لپاره د نغدي جریان لید او د بانک لپاره د پانګې موثریت دواړه ښه کوي. د اندازه کولو وړ ګټې په څلورو برخو کې راځي:

• د ورځې د پای د جامد راپور ورکولو پر ځای، په شته بیلانسونو کې دوامداره، ریښتیني وخت لیدلوری.
• د مخکې له مخکې تمویل شوي مایعاتو بفرونو باندې کم انحصار چې یوازې د تصفیې وخت خطر پوښلو لپاره ساتل کیږي.
• د لارښوونې له خپریدو دمخه د دې چټک تایید چې د مقابل لوري فنډونه په ریښتیا سره شتون لري.
• د شرکت خزانې مراجعینو لپاره ډیر دقیق، راتلونکي ته په تمه د نغدو پیسو جریان وړاندوینه.

د ډیجیټل شتمنیو بانکداري پلیټ فارم پراختیا سره د راتلونکي لپاره چمتو بانکداري ایکوسیستم جوړول

د راتلونکي لپاره چمتو بانکداري ایکوسیستم د ډیجیټل شتمنیو بانکداري پلیټ فارم پراختیا پورې اړه لري چې د نښه شوي زیرمو سره د موجوده سیسټمونو سره مدغم شوي اصلي وړتیا په توګه چلند کوي، نه د دوی تر څنګ روانه جلا تجربه.

د اړتیا وړ اساسي وړتیاوې

یو باوري پلیټ فارم د توقیف درجې کیلي مدیریت، د مختلفو سیالو ډلو لخوا کارول شوي معیارونو په اوږدو کې د لیجر متقابل عمل، او د اصلي بانکي سیسټمونو سره مستقیم ادغام ته اړتیا لري چې یو بانک دمخه پرمخ وړي، ځکه چې ټوکن کول چې د ورځني عملیاتو څخه بهر ناست دي د مفهوم ثبوت څخه ډیر څه وړاندې کوي. دا ورته انعطاف ته هم اړتیا لري چې یو بانک دمخه د خپلو اصلي تادیاتو سیسټمونو څخه تمه لري، پشمول د ناورین د بیا رغونې ډسپلین او د هر یو لپاره په جلا چاپیریال کې د ویشلو پرځای په یوه سټیک کې د څو اسعارو او شتمنیو ټولګیو ملاتړ کولو وړتیا. 

د ډیری منځنۍ کچې بانکونو لپاره، ډیر اغیزمنه لاره دا نه ده چې د دې ټولو طبقو څخه یو له سره جوړ شي، بلکې د هغه ملګري سره کار وکړي چې دمخه یې د ډیجیټل شتمنیو بانکداري پلیټ فارم پراختیا کې تجربه درلوده، ځکه چې د توقیف درجې کلیدي مدیریت او څو لیجر انټرآپریبلټي نقل کول ډیری وختونه د ادارو لخوا په پیل کې د بودیجې په پرتله کلونه ډیر وخت نیسي.

اطاعت، متقابل عمل، او سمارټ قراردادونه

د تنظیمي سمون په توګه د وروسته پاتې فکر په توګه چلند نشي کیدی. د هوښیار قرارداد منطق چې د تصفیې شرایط اداره کوي باید د پلټنې وړ وي او باید د پیسو مینځلو ضد او د خپل پیرودونکي پیژندلو موجوده چیکونه کوډ کړي پرځای یې چې دوی له پامه وغورځوي، پداسې حال کې چې پلیټ فارم د هرې قضایي حوزې د معلوماتو استوګنې او محرمیت اړتیاو ته درناوی کوي چې بانک یې خدمت کوي. 

متقابل عمل همدومره مهم دی: یو پلیټ فارم چې یوازې د یو بانک په خپل ایکوسیستم کې کار کوي محدود ارزښت چمتو کوي کله چې د پولې هاخوا همغږي، لکه څنګه چې د سویفټ پیلوټ ازموینه کوي، د صنعت معیار کیږي، له همدې امله قوي پروګرامونه د لومړۍ ورځې څخه د دوی د بانک د نښه کولو حلونو لپاره اطاعت مرکزي ګڼي، نه دا چې د بیاکتنې ګام اضافه شي کله چې پراختیا دمخه بشپړه شي.

د بلاکچین بانکدارۍ د پراختیا لپاره د سم شرکت غوره کول

د دې کار لپاره د بلاکچین بانکدارۍ پراختیا شرکت غوره کول پدې معنی دي چې د بلاکچین عمومي پیژندګلوي هاخوا د ریښتیني بانکدارۍ ساحې تخصص ته کتنه وشي: د اصلي بانکدارۍ ادغام سره تجربه، د خپلواک امنیتي پلټنو ریکارډ، او د څو زنځیرونو چاپیریالونو ملاتړ کولو وړتیا لکه څنګه چې معیارونه وده کوي. 

دا د دې معنی هم لري چې معاینه شي چې یو احتمالي ملګري د تنظیم شوي مراجعینو لپاره د تیرو ګمارنو اداره څنګه کړې او ایا دا د پیل وروسته هم ښکیل پاتې شوی، ځکه چې یو پلورونکی چې قوي ابتدايي مظاهره لري مګر د پیل وروسته محدود ملاتړ لري، د بانک د پیچلي زیربنا اداره کولو سره د ښکیلتیا په پرتله خورا لږ داخلي تخصص پریږدي.

د منلو ګړندي کولو لپاره د ټوکن شوي زیرمو پراختیا شرکت غوره کول

د سم ټیکنالوژۍ ملګري غوره کول دا ټاکي چې څومره ژر یو منځنی بانک کولی شي د سویفټ پیلوټ مطالعې څخه د نښه شوي تصفیې په راتلونکي پړاو کې برخه واخلي.

د ارزونې مهم معیارونه

یو وړ، د ټوکن شوي زیرمو پراختیا شرکت باید د تنظیم شوي مالي ادارو سره د تحویلي تاریخ، د موجوده عملیاتو ګډوډولو پرته د میراثي اصلي بانکدارۍ کې د ټوکن شوي زیرمو ریلونو مدغم کولو وړتیا، او د هغې د امنیتي دریځ ځواک، پشمول د کلیدي مدیریت او سمارټ قرارداد تفتیش اداره کولو څرنګوالي په اړه ارزول شي. د تخنیکي چک لیست هاخوا، دا د پرتلې اندازې ادارو څخه د حوالې غوښتنه کولو ارزښت لري، د روانو ساتنې او تنظیمي تازه معلوماتو په اوږدو کې د ملکیت ټول لګښت وزن کول، او ارزونه کول چې ملګري څنګه د پوهې لیږد ته نږدې کیږي، ځکه چې یو بانک چې د هر راتلونکي بدلون لپاره په بشپړ ډول په بهرني ټیم پورې اړه لري په ساده ډول یو عملیاتي خنډ د بل سره بدل کړی.

د پای څخه تر پایه د پلي کولو نقشه

یو سالم سړک نقشه معمولا د کشف مرحلې سره پیل کیږي چې د موجوده تادیاتو جریان او د اطاعت مکلفیتونو نقشه کوي، وروسته د کنټرول شوي سینڈ باکس پیلوټ لخوا، بیا د شریک زیربنا سره مرحله ای اړیکه لکه شبکه چې اوس د سویفټ ټوکن شوي زیرمو حل پراختیا له لارې ازمول کیږي، د موازي چلولو دوره جوړه شوې ده ترڅو د عملیاتو ټیمونه کولی شي پایلې پرتله کړي مخکې لدې چې په بشپړ ډول په نوي وړتیا تکیه وکړي. په دې ډول جوړ شوی سړک نقشه دا هم پلان کوي ​​چې څنګه بانک به وړتیا وغځوي کله چې لومړني دهلیزونه ژوندي وي، نوي اسعارو، اضافي خزانې مراجعینو، یا نور شریک شوي لیجر اړیکې د ورته جوړښت د زیاتیدونکي توسیع په توګه درملنه کوي نه د جلا پروژو پرځای چې د دوی د کشف مرحلې ته اړتیا لري له پیل څخه.

د تجربه لرونکي ټوکن شوي بانکي حل چمتو کونکي سره د ملګرتیا ګټې

د یو تاسیس شوي نښه شوي بانکي حل چمتو کونکي سره کار کول د ستراتیژۍ او ژوندۍ وړتیا ترمنځ واټن لنډوي، د مخکې جوړ شوي اطاعت چوکاټونه راوړي، د اصلي بانکي سیسټمونو سره د مخکینۍ ادغام نمونې، او دوامداره ملاتړ راوړي ځکه چې تنظیمي تمې په ټولو سیمو کې پراختیا مومي. تر ټولو روښانه ګټه د بازار په وخت او اوږد عمر کې څرګندیږي: یو بانک چې دا وړتیا په بشپړ ډول په کور دننه رامینځته کوي معمولا د پام وړ وخت د هغو درسونو بیا زده کولو لپاره مصرفوي چې بازار یې دمخه کار کړی دی، پداسې حال کې چې یو ملګری چې د ډیری تنظیمي دورو په اوږدو کې د پیرودونکو ملاتړ کړی دی د څو کلونو اړیکو په اوږدو کې د اړتیاو بدلون سره د منځنۍ کچې بانک سره د سمون لپاره غوره موقعیت لري.

د ټیکنالوژۍ څو شریکانو د بلاکچین جوړښت او د تنظیم شوي بانکدارۍ د اطاعت واقعیتونو دواړو کې کار کړی دی. زموږ د نښه شوي زیرمو پراختیا شرکت په دې برخه کې تخصص لري چې د عملي تحویلۍ څخه راځي، نه تیوري: په ډیری تنظیمي سیمو کې د مالي ادارو لپاره د ټوکن کولو زیربنا جوړول او دا په داسې ډول ترسره کول چې ورته تفتیش وساتي چې یو بانک یې د خپلو اصلي تادیاتو سیسټمونو لپاره پلي کوي.