Desenvolvimento de finanças descentralizadas: o que você precisa saber?

As finanças descentralizadas, ou DeFi, utilizam criptomoedas e tecnologias blockchain para gerenciar transações financeiras. O DeFi tem como foco a democratização das finanças, substituindo instituições centralizadas tradicionais por conexões ponto a ponto capazes de fornecer uma ampla gama de serviços financeiros. O desenvolvimento de software DeFi abrange desde operações bancárias comuns, empréstimos e hipotecas até interações contratuais complexas e negociação de ativos.

Finanças descentralizadas são o novo caminho

Ao enfraquecer intermediários e guardiões e fortalecer pessoas comuns por meio de negociações ponto a ponto, o DeFi ameaça o sistema financeiro centralizado.

Vamos entender por meio de uma ilustração como isso pode acontecer. Você pode ganhar 0.50% de juros sobre seus fundos depositando-os em uma conta poupança online; o banco então empresta o mesmo dinheiro a outro cliente a uma taxa de juros de 4%, embolsando o lucro de 3.5%.

O DeFi permite que as pessoas emprestem seus fundos diretamente a outras pessoas, eliminando a perda de lucro de 3.5% e permitindo que elas obtenham o retorno total de 4% sobre seu investimento.

DeFi é baseado em blockchain.

A tecnologia líder que permite finanças descentralizadas é o blockchain.

Quando você realiza uma transação em uma conta corrente tradicional, ela é registrada em um livro-razão secreto — seu histórico de transações bancárias — de propriedade e controlado por uma grande organização financeira. Blockchain é um livro-razão público, distribuído e descentralizado, que registra transações financeiras em código de computador.

Quando dizemos que o blockchain é distribuído, queremos dizer que todos que usam um aplicativo DeFi têm uma réplica do livro-razão público, que registra cada transação em código criptografado.

Isso protege o sistema garantindo o anonimato dos usuários, a verificação do pagamento e um registro de propriedade de ativos que é (quase) impossível de alterar por meio de comportamento fraudulento.

Quando dizemos que o blockchain é descentralizado, o sistema é gerenciado sem um mediador ou guardião. Ao resolver problemas matemáticos complexos e adicionar novos blocos de transações à cadeia, as transações são validadas e registradas por partes que usam o mesmo blockchain.

Os defensores do DeFi argumentam que o blockchain descentralizado torna as transações financeiras mais seguras e transparentes do que os sistemas privados e opacos das finanças centralizadas.

As seguintes são características comuns de uma plataforma DeFi:

• Descentralização: O aspecto central de todas as iniciativas DeFi, que implica que o projeto será gerenciado por usuários ou por um grupo de gestores nomeados por votação dos membros da rede. Além disso, contratos inteligentes podem ser usados ​​para descentralizar funções específicas, como a emissão ou destruição de moedas no Sögur.

• Código aberto: Os softwares de código aberto são transparentes, o que os torna mais confiáveis, pois você pode ver exatamente como funcionam. Além disso, se você discordar do plano de desenvolvimento da maioria para um projeto de código aberto, pode editar o código e criar seu próprio projeto "legítimo" (de acordo com suas preferências).

• Automação de processos: No Bitcoin, elementos como emissão de moeda, validação de transações, registro do histórico de transações na blockchain e muitas outras funções são alocados ao próprio sistema, tornando-o automatizado. Os contratos inteligentes, que podem automatizar todos os procedimentos genéricos, como concessão de empréstimos, pagamento de juros, preenchimento de faturas, desembaraço aduaneiro e assim por diante, levaram o Ethereum a um novo patamar.

• Altamente inclusivo: A maioria dos serviços DeFi são transfronteiriços e não há barreiras de entrada (uso) — qualquer pessoa pode usar bitcoin. Por exemplo, a plataforma Compound concede empréstimos a todos, desde um agricultor congolês até um investidor de capital de risco nos Emirados Árabes Unidos.

Aqui estão alguns exemplos de como DApps e protocolos estão sendo usados ​​hoje em dia:

O DeFi está sendo usado para a maioria das coisas, desde pagamentos e negociação de ações e seguros até empréstimos e financiamentos, da maneira tradicional.

A maioria dos investidores em bitcoin atualmente utiliza corretoras centralizadas como Coinbase ou Gemini. As DEXs (corretoras descentralizadas) permitem que os usuários realizem transações financeiras ponto a ponto, mantendo controle total sobre seu dinheiro.

Carteiras eletrônicas: Programadores DeFi estão trabalhando em carteiras digitais que permitirão aos investidores acessar diversos ativos, incluindo bitcoin e jogos baseados em blockchain, sem precisar usar uma das principais corretoras de criptomoedas.

As stablecoins: Ao contrário das criptomoedas, as stablecoins tentam manter seus preços atrelando-as a moedas não criptográficas, como o dólar americano.

O DeFi permite que investidores especulativos emprestem criptomoedas para obter lucro quando as moedas proprietárias que as plataformas de empréstimo DeFi fornecem a eles em troca do empréstimo aumentam significativamente.

Tokens Não Fungíveis (NFTs): Os NFTs transformam itens não negociáveis, como vídeos de enterradas e o primeiro tweet do Twitter, em ativos digitais. Os NFTs tornam o que antes era considerado intransferível em algo comercializável.

Empréstimos relâmpago: São empréstimos em criptomoedas onde o dinheiro é emprestado e pago em uma única transação. Parece contraintuitivo? Funciona assim: os tomadores de empréstimo podem ganhar dinheiro ao firmar um contrato baseado na blockchain Ethereum que toma fundos emprestados, executa uma transação e paga o empréstimo imediatamente — sem necessidade de advogados.

Se a transação não puder ser concluída ou resultar em prejuízo, os fundos serão automaticamente devolvidos ao mutuário. Após deduzir quaisquer juros ou taxas, você pode reter qualquer lucro obtido. Os empréstimos rápidos podem ser considerados uma espécie de arbitragem descentralizada.

Quando se trata de desenvolvimento DeFi, as empresas se aventuram em diferentes áreas – como desenvolvimento de tokens DeFi, desenvolvimento de exchanges e carteiras DeFi, desenvolvimento de plataformas de empréstimos DeFi, desenvolvimento de plataformas de yield farming DeFi e muito mais. Independentemente da plataforma que as empresas ou startups lancem, elas têm maior probabilidade de obter lucro, dado o potencial do DeFi.

Conclusão

Devido à alta das criptomoedas, o desenvolvimento de DeFi está em alta demanda no momento. Este é um excelente momento para iniciar um projeto DeFi, pois oferece retornos maiores do que os instrumentos financeiros tradicionais.

Se você está planejando lançar um projeto DeFi, a Antier Solutions pode ajudar. Oferecemos uma gama de serviços de desenvolvimento – desde desenvolvimento de moedas DeFi , exchanges e carteiras digitais até plataformas de yield farming, empréstimos e seguros.

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