Como criar linhas de crédito descentralizadas como a Pyra | Recursos, Blockchain e guia de custos

O DeFi está evoluindo para além das simples plataformas de empréstimo e financiamento baseadas em pools. Plataformas como a Pyra estão introduzindo linhas de crédito on-chain que permitem aos usuários acessar liquidez utilizando seus ativos como garantia, que continuam a gerar rendimento para eles. Diferentemente das plataformas de empréstimo DeFi convencionais , como Aave ou Compound, onde os usuários tomam empréstimos de um pool compartilhado, as linhas de crédito descentralizadas permitem que os usuários tomem empréstimos utilizando seus próprios ativos como garantia.

Mas antes de criar seu próprio modelo de crédito on-chain como o Pyra, surgem três perguntas críticas:

1. Quais são os recursos necessários para criar linhas de crédito on-chain como a Pyra?
2. Qual blockchain você deve escolher para construir suas linhas de crédito descentralizadas: Solana, Ethereum ou outras?
3. Quanto custará desenvolver e lançar tal plataforma?

Este guia responde a ambas as perguntas, ajudando as empresas a entender as considerações comerciais, técnicas e financeiras.

O que é uma plataforma de linha de crédito DeFi?

Uma plataforma de crédito DeFi, ou linha de crédito on-chain, não é como as plataformas de empréstimo DeFi tradicionais , onde os usuários depositam dinheiro em um grande fundo e outros tomam empréstimos desse fundo, pagando juros, enquanto a garantia permanece inativa para assegurar o empréstimo. Em linhas de crédito descentralizadas, os usuários tomam empréstimos usando seus próprios depósitos como garantia, enquanto seus ativos bloqueados como segurança geram rendimentos em segundo plano.

Quais são as principais características de uma linha de crédito descentralizada?

Se você está planejando desenvolver uma plataforma de empréstimo DeFi como a Pyra, precisa conhecer os recursos que a diferenciam das demais.

• Linhas de crédito com garantia excessiva:

Os mutuários garantem uma garantia maior do que o valor emprestado. Isso garante que, mesmo em caso de queda do mercado, a plataforma permaneça protegida, criando um sistema de crédito mais seguro com exposição a riscos previsível. Para os traders, esses empréstimos trazem tranquilidade, pois há muito menos chances de liquidações forçadas. 

• Garantia de rendimento: 

Ao contrário das plataformas de empréstimo tradicionais, onde a garantia fica ociosa para os usuários e gera rendimento para os credores (em sua maioria), as linhas de crédito on-chain colocam os depósitos para trabalhar para os tomadores. Ativos bloqueados podem ser investidos ou utilizados em outras estratégias de rendimento, gerando renda passiva e liquidez para os tomadores simultaneamente.

• Transações de baixo custo: 

Linhas de crédito exigem verificações frequentes de garantias, acúmulo de juros, gatilhos de liquidação, etc. Operar em uma cadeia com taxas baixas (Solana ou Ethereum L2s) garante que as operações permaneçam acessíveis e lucrativas para empresas, e que os empréstimos sejam acessíveis para usuários de varejo.

• Gestão de risco automatizada: 

Contratos inteligentes automatizam o monitoramento de garantias, a aplicação de juros e os gatilhos de liquidação, enquanto oráculos fornecem dados de preços em tempo real. Trabalhando em sincronia, ambos reduzem a dependência de intermediários, garantindo que o sistema funcione sem problemas e permaneça solvente, mesmo em grande escala. 

• Integrações institucionais: 

A construção dessas plataformas não convencionais de empréstimo e financiamento DeFi também pode exigir suporte para APIs, módulos KYC opcionais para mercados regulamentados e integração flexível para fintechs. Esses recursos de linhas de crédito on-chain tornam a plataforma atraente para provedores de liquidez, investidores institucionais e empresas.

• Método de Reembolso Flexível

Ao contrário dos empréstimos coletivos, onde os cronogramas de pagamento são rígidos, as linhas de crédito permitem que os usuários paguem no seu próprio ritmo, já que a garantia cobre mais do que o valor do empréstimo. Isso melhora a experiência do usuário e, ao mesmo tempo, amplia as taxas de adesão.

• Suporte Multi-Colateral

Como o cenário criptográfico evoluiu e as criptomoedas não são o único ativo digital que as pessoas podem usar como garantia ou tomar emprestado, as linhas de crédito on-chain devem oferecer suporte a múltiplas garantias para NFTs, criptomoedas, RWAs tokenizados, stablecoins, etc. Isso reduz os riscos do protocolo e atrai uma base de usuários mais ampla. 

• Utilidade e incentivos de token

A integração de tokens nativos desbloqueia descontos em taxas, recompensas de staking e governança para os tomadores, ao mesmo tempo em que impulsiona o engajamento do ecossistema e um modelo de receita sustentável para as empresas.

• Colateralização entre cadeias

Recursos cross-chain e implementações multi-chain atraem mais liquidez, base de usuários e adoção institucional. Os usuários podem bloquear ativos em uma cadeia enquanto tomam empréstimos em outra. Com soluções do tipo bridges ou layer-xero, sua empresa de desenvolvimento de plataforma de empréstimos DeFi pode ajudar você a desbloquear esses benefícios. 

• Fundo de Seguro

Um fundo de reserva ou pool com lastro reduzido cobre dívidas incobráveis ​​e protege os usuários durante períodos de volatilidade extrema. Esse recurso não apenas reduz qualquer risco sistêmico, como também tranquiliza os investidores institucionais.

• Pontuação de crédito:

Este é um recurso comum em modelos de empréstimo TradFi. Plataformas de empréstimo DeFi podem integrá-lo para complementar seu modelo de empréstimo com garantia excessiva. Sistemas de reputação do usuário on-chain ou de identidade descentralizada podem ajudar as empresas a garantir ainda mais parcerias lucrativas, além de serem um recurso de destaque para o usuário na plataforma de empréstimo. 

Comparação de Blockchain para a Construção de Linhas de Crédito On-Chain como Pyra: Solana vs Ethereum vs Outros

Escolher a blockchain certa para o desenvolvimento de uma plataforma de empréstimos DeFi é fundamental, pois define a experiência do usuário e os recursos da plataforma. Aqueles que buscam construir essas plataformas de empréstimos DeFi não convencionais, conhecidas como linhas de crédito descentralizadas, devem considerar as seguintes cadeias. 

Quem busca linhas de crédito DeFi focadas no varejo e orientadas por UX deve escolher a Solana, enquanto quem busca atingir empresas e instituições pode optar por Ethereum mais L2s, pois garante confiança, liquidez e segurança. No entanto, as camadas 1 personalizadas são mais adequadas para controle de longo prazo, mas exigem um investimento inicial maior durante o desenvolvimento da plataforma de empréstimos e financiamentos DeFi. 

Quanto custa construir uma plataforma de empréstimos DeFi que replique as linhas de crédito on-chain da Pyra?

Construir uma plataforma de empréstimos DeFi não convencional que replique as linhas de crédito descentralizadas da Pyra pode custar entre US$ 200 mil e US$ 400 mil, com fundos separados para seeding de liquidez, se você escolher Solana ou Ethereum L2s. Para um aplicativo móvel de nível empresarial, multichain e bem auditado, com um módulo de linhas de crédito on-chain, você pode ter que gastar entre US$ 500 e US$ 1.5 milhão. 

A seguir estão os componentes de custo do desenvolvimento da plataforma de empréstimos DeFi com as linhas de crédito on-chain da Pyra:

1. Custos de Desenvolvimento

Seu provedor de serviços de desenvolvimento de plataforma de empréstimos DeFi será responsável por criar;

• Contratos inteligentes com lógica de empréstimo, gestão de garantias, liquidação e oráculos.
• Desenvolvimento de front-end e aplicativos móveis e integrações de carteira
• Backedna e APIs para gerenciamento de usuários, notificações e análises. 

2. Custos de infraestrutura

As empresas de desenvolvimento de plataformas de empréstimos DeFi também cobram por:

• Configuração de nós e integrações de blockchain
• Infraestrutura de hospedagem e dimensionamento em nuvem

3. Segurança e Conformidade

Além dos dois custos acima, seu parceiro de tecnologia também oferecerá os seguintes serviços, aumentando o custo da sua plataforma de empréstimos DeFi:

• Auditorias de contrato inteligentes
• Programas de recompensa de insetos
• Estruturação jurídica (jurisdicional e de conformidade)

4. Liquidez e Incentivos

Por fim, você precisará investir na semeadura inicial do pool de liquidez, de acordo com sua escala. Pode ser algo em torno de US$ 500 mil a US$ 2 milhões. Você também pode manter fundos separados para recompensas de usuários e yield farming, para os quais 5% a 15% da liquidez inicial são suficientes.

Por que as empresas devem considerar a criação de linhas de crédito on-chain agora?

• Vantagem do pioneirismo: Existem pouquíssimas linhas de crédito DeFi em operação no momento. Aqueles que criarem essas plataformas de empréstimo DeFi não convencionais podem obter as vantagens de serem os primeiros a investir.

• Apelo aos investidores: Coinbase, uma bolsa líder, oferece esses serviços, validando sua lucratividade. Essas plataformas, com um modelo de empréstimo com gerenciamento de risco mais robusto, atraem investidores.

Quem gostaria de criar ou integrar linhas de crédito on-chain como a Pyra?

• • Pyra é um neobanco que oferece linhas de crédito descentralizadas. Semelhante Fintechs e Neobancos que desejam lançar serviços de crédito baseados em blockchain sem a intervenção bancária tradicional podem construir plataformas de empréstimos e financiamentos DeFi não convencionais. 
  • Software de troca de criptomoedas ou carteiras que querem ir além da alavancagem e oferecer aos usuários uma opção de empréstimo instantâneo contra depósitos. 
  • Plataformas DeFi que querem abrir caminho e expandir além dos mecanismos de empréstimos baseados em pool com produtos de crédito flexíveis.
  • Credores e Fundos Institucionais que desejam aproveitar empréstimos DeFi garantidos com controles de risco automatizados podem criar essas plataformas de empréstimos DeFi. 

• Provedores de pagamento e cartão aqueles que desejam emitir cartões de crédito lastreados em criptomoedas, alimentados por linhas de crédito on-chain, podem lucrar com o desenvolvimento de plataformas de empréstimos DeFi. 

Quais são as fontes de receita para quem está configurando linhas de crédito on-chain como a Pyra?

Construir sua plataforma de empréstimos DeFi não convencional com linhas de crédito on-chain pode gerar receita para sua empresa das seguintes maneiras:

• • Juros emprestados conforme protocolo definido APR
  • Taxas de linha de crédito cobrado pela configuração, manutenção ou retiradas
  • Penalidades de liquidação, que são uma pequena percentagem cortada da garantia liquidada

• Recompensas de staking ou economia de tokens de governança

• Taxas cobradas pela integração institucional (Acesso à API ou marca branca)

Palavra Final

As linhas de crédito on-chain vão além das plataformas tradicionais de empréstimo DeFi e não representam uma tendência generalizada no DeFi, pois fazem a ponte entre os modelos TradFi e DeFi . Os usuários obtêm liquidez sem precisar vender seus ativos digitais, enquanto o mesmo ativo dado em garantia gera renda passiva para os tomadores de empréstimo. Não é um modelo atraente para os clientes?

Se você planeja construir sua própria plataforma exclusiva de empréstimos DeFi com linhas de crédito descentralizadas como a Pyra, entre em contato com uma empresa líder em desenvolvimento de blockchain como a Antier. Eles podem ajudar você a selecionar o blockchain certo para construir uma plataforma de empréstimos e financiamentos DeFi segura e escalável, além de sugerir iniciativas estratégicas para equilibrar custos com fluxos de receita.

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