Web3: A força motriz por trás da revolução DeFi

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Introdução do Web3 em Fintech

Desde a incorporação da tecnologia no setor financeiro, este tem progredido para patamares cada vez mais elevados e uma adoção mais ampla. Da economia baseada em dinheiro físico para uma economia sem dinheiro físico, o mundo inegavelmente se adaptou às fintechs e, hoje, a introdução de serviços de desenvolvimento web3 está impulsionando ainda mais essa revolução fintech rumo a uma era descentralizada.

O mercado global da Web 3.0 movimentou US$ 3.2 bilhões em 2021 e projeta-se que cresça a uma taxa composta de crescimento anual (CAGR) de 43.7%, atingindo US$ 81.5 bilhões em 2030. A tecnologia financeira (Fintech), aliada às tecnologias da Web 3, deu origem às finanças descentralizadas (DeFi), que já receberam investimentos bilionários.

Mas como a Web3 está moldando o universo DeFi? Neste artigo, exploramos as possibilidades e os desafios da integração das tecnologias Web3.0 no DeFi, bem como as principais empresas que atuam no desenvolvimento de DeFi e Web3.

Integração do DeFi no ecossistema Web3

Baseada em tecnologias blockchain, a Web3 promove um ambiente transparente, imutável e seguro para a gestão e as transações financeiras descentralizadas. Considerando o crescimento do volume de negociações no setor DeFi, projeta-se que o número de usuários chegará a 9.33 milhões até 2027.

O desenvolvimento da Web 3.0 está contribuindo para o cenário DeFi nos seguintes aspectos:

1. Melhor inclusão e acessibilidade

A Web3 abre caminho para que a população não bancarizada acesse serviços financeiros de forma conveniente. O maior número de usuários em países em desenvolvimento demonstra uma clara opinião popular sobre as finanças descentralizadas (DeFi). Ao contrário do sistema financeiro tradicional, os modos descentralizados de investimento e pagamento eliminam a necessidade de intermediários, terceiros ou autoridades centralizadas.

Em outras palavras, a Web3 estabelece a base para mais oportunidades financeiras, bem como transações mais rápidas e econômicas por meio de um ecossistema DeFi global.

2. Privacidade e segurança de dados aprimoradas

Segurança e privacidade são as principais preocupações de todos, indivíduos e organizações. Esses fatores tornam-se ainda mais cruciais no setor financeiro. No entanto, os sistemas centralizados são suscetíveis a violações e ataques cibernéticos, devido à intervenção de autoridades governamentais. Com a entrada dos serviços de desenvolvimento Web3 no setor financeiro, todas as informações do usuário são protegidas e armazenadas em algoritmos criptográficos, e as transações são realizadas diretamente por meio de redes P2P.

Essa impenetrabilidade inerente da infraestrutura web3 permite protocolos de segurança fortes para estabelecer DeFi.  

3. Interoperabilidade e colaboração contínuas

A capacidade da Web3 de operar em padrões abertos facilita a negociação P2P e transações descomplicadas em diversas plataformas DeFi. Graças a esses protocolos interoperáveis, diferentes aplicações DeFi (DEXs, carteiras, etc.) podem interagir e se comunicar em uníssono. Esse tipo de utilização otimizada economiza tempo e recursos, resultando em maior eficiência nas operações financeiras.

Aproveitando esse atributo do ambiente blockchain, os desenvolvedores da Web 3.0 estão criando produtos DeFi inovadores que abrangem uma gama crescente de serviços financeiros.

Como disse o renomado investidor e escritor Hendrith Smith: “A descentralização das finanças é benéfica para a humanidade e, em última análise, representa uma vitória para todos nós. Agora que podemos contornar bancos, bolsas de valores e corretoras utilizando contratos inteligentes na blockchain, cada pessoa e cada empresa experimentará mais liberdade, mais oportunidades, mais abundância, mais poder e mais riqueza.”

Desafios atuais da adoção do Web3 em Fintech

Apesar das muitas vantagens da Web3 em fintechs, certos fatores impedem sua adoção. Aqui está uma breve visão geral das barreiras predominantes no caminho para o DeFi:

• Falta de consciência
  As tecnologias Web3 estão repletas de termos aparentemente complexos que podem ser difíceis de entender por usuários comuns sem conhecimento técnico. Isso frequentemente desencoraja as pessoas a adotar o DeFi ou investir dinheiro nele. Para se adaptarem efetivamente às FinTechs baseadas na Web3, os usuários precisam de interfaces simplificadas e fáceis de entender, combinadas com guias rápidos.
• Quadro Regulatório e Conformidade Legal
  A legislação é uma preocupação primordial quando se trata de aceitar qualquer nova tecnologia. Desde o surgimento da tecnologia blockchain, diferentes países têm opiniões divergentes sobre criptomoedas, Web3 e aplicações relacionadas. Enquanto alguns países, como Reino Unido, Japão e Dubai, se inclinam para o DeFi, outros, como China e Bangladesh, não são a favor de uma economia democratizada e descentralizada. No entanto, moedas como stablecoins e CBDCs estão surgindo como um bom meio-termo entre os dois lados.Portanto, mesmo que a regulamentação da web3 esteja em fase inicial, há um futuro brilhante pela frente, especialmente considerando o número cada vez maior de desenvolvimento web3 empresas e plataformas DeFi.
• Escalabilidade e Integração
  Não é relativamente fácil integrar sistemas financeiros convencionais com a arquitetura descentralizada baseada na Web3. As estruturas das fintechs geralmente são construídas com múltiplos elementos, incluindo gateways de pagamento, dados bancários, KYC, protocolos de segurança, etc. No entanto, algumas redes de blockchain apresentam limitações de escala, o que leva a atrasos nas transações e custos mais elevados. A complexidade dos sistemas Web3 surge devido à sua infraestrutura descentralizada e baseada em nós. Tipicamente, as primeiras blockchains enfrentavam um trilema, implicando que podiam enfatizar apenas dois dos seguintes recursos: segurança, escalabilidade e descentralização. No entanto, com a invenção de soluções de camada 2 e novos mecanismos de consenso, desenvolvimento web3 está evoluindo ainda mais para resolver esses problemas e construir blockchains mais rápidos e diversos.

Casos de uso populares de DeFi no espaço Web3

O DeFi constitui o núcleo de uma variedade de produtos financeiros baseados na Web3. Estes funcionam em contratos inteligentes específicos da rede, em vez de órgãos centralizados como bancos. Aqui está uma visão geral das tendências e projetos DeFi mais promissores a serem observados:

1. Ativos tokenizados
   Para começar, a Web3 possibilitou a tokenização de vários tipos de ativos – ações, títulos, imóveis, outros instrumentos financeiros, etc. Como resultado, esses ativos se tornaram mais líquidos e acessíveis, abrindo caminho para perspectivas de negociação e investimento mais amplas e melhores. A tokenização é um elemento essencial e primordial do universo DeFi.
2. Comércio Descentralizado
   As DEXs são as principais plataformas para negociação de criptoativos. Ao contrário das exchanges centralizadas (CEXs), as DEXs permitem que os usuários negociem diretamente, sem a necessidade de envolvimento de terceiros. Esse tipo de negociação peer-to-peer é facilitado por Desenvolvimento Web3 permite controle total, privacidade, transparência e interação resistente à censura entre diferentes partes.
3. Empréstimos e empréstimos descentralizados
   Para fazer compras de grande valor, pessoas físicas e jurídicas frequentemente precisam recorrer a empréstimos bancários. No entanto, protocolos de empréstimo e financiamento baseados em Web3 não exigem que o usuário busque permissões de autoridades governamentais, como bancos. Plataformas DeFi facilitam o empréstimo de criptoativos por meio de contratos inteligentes.
   Os credores ganham juros, conforme determinado pelas condições atuais do mercado e pelas garantias depositadas pelos tomadores.
4. Derivados Descentralizados
   Derivativos DeFi são contratos financeiros baseados em blockchain. Esses derivativos podem ser utilizados para especulação, hedge e arbitragem para combater a volatilidade de preços. Por meio da Web3, derivativos DeFi também podem ser criados de forma transparente e irrestrita, além de serem utilizados como derivativos convencionais. São implementados por plataformas de negociação e marketplaces.
5. Seguro Descentralizado
   No espaço DeFi, os mecanismos de seguro são muito mais robustos, devido a desenvolvimento web3.0 serviços. Eles funcionam de acordo com uma estrutura de governança descentralizada e protegem os usuários contra hackers e falhas em contratos inteligentes. Um nível avançado de contrato inteligente é empregado para implementar os processos de seguro autoexecutáveis.
6. Provas de conhecimento zero (ZKs)
   Provas de conhecimento zero verificam informações sem coletar dados. Com senhas baseadas em funções hash, o ZK aumenta a segurança das interações on-chain e cria um ambiente seguro para usuários DeFi.
7. Yield Farming
   Yield farming refere-se à atividade de emprestar ou fazer staking de criptomoedas em uma plataforma DeFi para receber recompensas. É um dos métodos mais populares de geração de renda passiva na indústria DeFi. Essas recompensas são concedidas a credores/stakers por meio de processos automatizados, seguidos por contratos inteligentes.
8. Instrumentos financeiros centrados em NFT
   NFT é uma classe crescente de criptoativos que conseguiu abranger diversas áreas, como jogos, arte, comunidades sociais, etc. Ultimamente, eles estão servindo como ferramentas de identidade digital, transformando assim os modos de propriedade.
9. Aplicativos de pagamento descentralizados
   Seguindo a tendência de usar aplicativos otimizados para dispositivos móveis, desenvolvedor web 3.0s e criadores estão criando softwares práticos e fáceis de usar para facilitar as funcionalidades DeFi. Esses aplicativos funcionam como carteiras, marketplaces de NFT, DEXs, dApps e muito mais. Você pode fazer pagamentos rápidos e gerenciar seus criptoativos de forma eficaz com aplicativos DeFi.

Papel dos desenvolvedores da Web 3.0 na economia descentralizada

Para construir soluções DeFi com precisão impecável e infraestrutura de segurança robusta, os desenvolvedores da Web 3.0 estão indo além dos procedimentos padrão e adotando abordagens inovadoras. Sua contribuição para impulsionar uma economia descentralizada se dá através das seguintes etapas:

1. Selecionando a estrutura correta para objetivos específicos do DeFi

O primeiro passo é determinar as linguagens de programação e frameworks que atenderão aos requisitos da plataforma DeFi específica. O framework escolhido deve ter um bom conjunto de ferramentas para criar, avaliar e implementar contratos inteligentes. Por exemplo, Rust é preferível para Solana, enquanto Solidity é o preferido para Ethereum.

Os criadores geralmente precisam investigar as necessidades cuidadosamente e então selecionar a estrutura específica.

2. Desenvolvendo Soluções Criativas DeFi com Contratos Inteligentes

Utilizando contratos inteligentes, os desenvolvedores web3 podem criar soluções DeFi personalizadas. Os contratos inteligentes auxiliam na automatização e simplificação das operações financeiras, eliminando a necessidade de intermediários. Eles também possibilitam a transparência, sustentabilidade, escalabilidade e acessibilidade de exchanges descentralizadas, soluções de seguros DeFi e serviços similares.

3. Promovendo ambientes sem permissão e sem confiança com protocolos Web3

Com tecnologias baseadas na Web3, os desenvolvedores podem criar aplicativos descentralizados (dApps) com transações peer-to-peer totalmente seguras e privadas. Assim, os usuários não precisam passar pelos longos processos de verificação ou autenticação, tendo total controle e autonomia sobre suas finanças.

4. Fortalecendo os dados do usuário contra ameaças cibernéticas

Graças às técnicas e algoritmos criptográficos utilizados em blockchain, os dados dos usuários são protegidos contra todos os tipos de violações, fraudes e invasões. Além disso, problemas comuns em transações digitais, como gastos duplos, são totalmente evitados por protocolos de segurança baseados em blockchain. Esses protocolos avaliam e verificam cada transação, garantindo que ela não possa ser alterada ou replicada por meio de procedimentos de consenso, como prova de trabalho ou prova de participação.

4 empresas líderes em desenvolvimento Web3 para DeFi

Se você deseja utilizar os melhores e mais confiáveis ​​serviços de desenvolvimento web 3.0 para o seu empreendimento DeFi, confira as 4 principais empresas a seguir:

1. Antier
   Antier vem dominando o setor web3, com centenas de projetos baseados em blockchain entregues para diversos domínios. Atuando na área de desenvolvimento DeFi há mais de sete anos, a empresa é conhecida por criar todos os tipos de plataformas de câmbio e negociação com uma ampla gama de funcionalidades.
   
2. Fábrica de App Blockchain
   Com seis anos de experiência no desenvolvimento de produtos baseados em blockchain e aplicativos DeFi, a Blockchain App Factory tem auxiliado vários setores, como saúde, logística, etc. Ela também é especializada na criação de mercados NFT, plataformas de arrecadação de fundos DeFi e dApps.
   
3. INORU
   Outra notável empresa de desenvolvimento, a INORU, é conhecida por fornecer soluções DeFi premium, contratos inteligentes, jogos NFT e outros serviços gerados por blockchain. Ela também oferece serviços aprimorados para empresas com sistemas blockchain existentes e produtos conectados.
   
4. Cubix
   A Cubix, uma importante agência de desenvolvimento web3, começou como uma empresa de serviços de software e progrediu para a criação de produtos de blockchain, incluindo DEXs, jogos NFT, contratos inteligentes, dApps e muito mais. 

Resumindo

A Web 3.0 vem atraindo a atenção de todos os setores e organizações. Seu potencial é mais sentido no setor financeiro, principalmente por sua capacidade de estimular transações transparentes, descentralizadas e seguras. 

Uma estratégia equilibrada, que inclua a compreensão das necessidades do cliente, a criação de soluções viáveis, a formação de uma equipe competente e a elaboração de um plano de desenvolvimento eficaz, é essencial para o sucesso no competitivo mercado financeiro. E é por isso que a Web3 é tão necessária! O DeFi, sendo a aplicação mais proeminente dos serviços de desenvolvimento Web3 , certamente experimentará ainda mais evolução e aceitação nos próximos anos.