Proces pas cu pas pentru dezvoltarea unei platforme de creditare P2P

Zilele împrumuturilor bancare fără efort au apus de mult. Încă se pot găsi împrumuturi personale cu dobânzi mici, deși disponibilitatea și accesibilitatea lor au devenit rare. Birocrația bancară a atins proporții critice, iar demonstrarea garanțiilor este o sarcină dificilă. De asemenea, trebuie să stai la coadă și să faci drumuri suplimentare la bancă, dar tot nu obții împrumutul. Cu toate acestea, odată cu avansul software-ului de creditare peer-to-peer (P2P) și al dispozitivelor conectate, acum poți obține un împrumut instantaneu folosind aplicații pentru smartphone pentru creditare peer-to-peer.

Un concept de software de creditare peer-to-peer vă permite să împrumutați bani fără a implica o bancă sau o uniune de credit obișnuită. Puteți împrumuta bani în timp ce vă odihniți pe canapea. Acestea au devenit una dintre cele mai populare tehnologii din sectorul Fintech. Acest lucru a atras mulți entuziaști ai fintech să-și dezvolte propriul software de platformă de creditare P2P și să-l gestioneze ca o afacere pentru a deservi utilizatorii care caută servicii de creditare mai bune.

Ce este mai exact un software de creditare P2P?

Împrumuturile P2P reprezintă un tip de împrumut monetar în care atât debitorii, cât și creditorii sunt părți egale, cum ar fi întreprinderi sau persoane fizice. Nu sunt implicați intermediari, cum ar fi intermediarii de împrumuturi, băncile sau alte instituții financiare. Deoarece nu există intermediari, rata dobânzii este mai mică, iar investitorii beneficiază mai mult.

Întregul proces de preluare și debarcare a fondurilor se desfășoară folosind o aplicație cunoscută sub numele de aplicație de împrumuturi P2P, care poate fi utilizată atât de creditori, cât și de debitori.

Ce caracteristici necesită o platformă de crowdfunding peer-to-peer

După ce te-ai hotărât asupra unei nișe țintă, ar trebui să te gândești cum să creezi un software pentru afaceri de creditare P2P. Indiferent dacă vrei să lansezi o agenție legată de micro-startup sau să construiești o afacere masivă pentru toate cerințele P2P, există un set de instrumente și funcții pe care platforma ta digitală trebuie să le aibă.

Iată părerea noastră despre diverse caracteristici esențiale ale unei platforme de creditare de la egal la egal:

• Utilizatorii sunt protejați împotriva fraudei și a furtului de date prin intermediul unui modul de siguranță și securitate. Acest lucru garantează că bunurile utilizatorilor, informațiile private și imaginea mărcii nu sunt compromise.
• Depozitele și plățile digitale sunt componente esențiale ale software-ului platformei de creditare P2P. Este important de reținut că nu toate sistemele de plată sunt potrivite pentru creditori, deoarece aveți nevoie de un serviciu care să se ocupe atât de operațiunile cumpărătorului, cât și de cele ale companiei.
• Modulul de gestionare a documentelor vă permite să optimizați procesele de tranzacții electronice prin eliminarea documentelor pe hârtie și a raportării.
• O imagine completă a performanței platformei, a sarcinilor administrative tipice, a informațiilor despre server, a datelor utilizatorilor și așa mai departe este oferită prin intermediul tabloului de bord de administrare și al CRM-ului.
• Un produs de piață care conectează automat debitorii și investitorii pentru împrumuturi. Nu veți putea oferi servicii P2P fără acest modul.

Cum să creezi o platformă de împrumuturi peer-to-peer

Pentru a îmbunătăți acoperirea publicului, aplicația de creditare P2P trebuie să fie fiabilă, practică și robustă, precum și să suporte mai multe limbaje de programare. Construirea unei astfel de platforme ar putea fi dificilă. Cu toate acestea, va fi productivă dacă vă selectați cu atenție strategia. Prin urmare, pentru ușurința dumneavoastră, am prezentat mai jos etapele dezvoltării software-ului de creditare Peer to Peer pentru a crea o platformă de creditare P2P:

Pasul 1: Selectați un formular de înregistrare a afacerii adecvat.

Atunci când alegeți un formular de înregistrare a unei persoane juridice, luați în considerare următorii factori:

• Decizia asupra tipului de organizare.
• Decizia privind tipul de proprietate, directorii și directorii executivi care vor fi imaginea companiei și rolurile acestora.
• Decizia privind modelul financiar, tipul de corporație, înființarea unei societăți cu răspundere limitată etc.
• Deciderea asupra setului de reguli pentru operațiuni, proiecțiile de afaceri și obligațiile fiscale care ar putea apărea în viitor.

Pasul 2: Finalizarea numelui afacerii.

O corporație (marcă comercială) trebuie, de obicei, să fie înregistrată în statul în care firma va opera. Acesta este sediul principal pentru platformele P2P. În acest moment, trebuie să luați în considerare următoarele:

Alege un nume care se leagă de filosofia afacerii tale și care se potrivește bine cu impresia pe care clientul o are despre brandul tău.

Alegerea unui logo de brand care să vorbească despre calitatea serviciilor și filosofia dumneavoastră.

Pasul 3: Achiziționați domeniul platformei.

Domeniul dvs. este adresa URL a site-ului dvs. web. Ar trebui să fie scurtă și ușor de citit. Dacă aceasta este o versiune alternativă a numelui mărcii, abrevierile sunt permise. În acest moment, următoarele sunt esențiale:

Atât domeniul, cât și numele companiei trebuie să fie ceva care să iasă imediat în evidență. Verificarea dacă un domeniu este deschis sau nu se poate face pe o varietate de site-uri ușor accesibile pe web.

Pasul 4: Adunarea Echipei de Succes

Deoarece acesta este cel mai important aspect al succesului oricărui proiect, selecția personalului trebuie luată foarte în serios. Pentru a realiza acest lucru, trebuie să îndepliniți următoarele:

– Personalul ar trebui să includă persoane care înțeleg cum să gestioneze afacerea dvs. pe web și care sunt profesioniști în domeniul financiar, drept financiar, branding sau promovare

– De asemenea, avem nevoie de profesioniști cu expertiză bancară care să înțeleagă cum să creeze o afacere de creditare și să analizeze riscurile asociate tranzacțiilor.

– Trebuie să angajați persoane cu o mentalitate pe termen lung, ceea ce înseamnă să oferiți imediat contracte pe termen lung și programe sociale cu bonusuri compuse.

Este de preferat să recrutați persoane din alte organizații, ideal din cele de succes, dacă este posibil. Astfel de persoane au expertiza, talentele și înțelegerea necesare a activității.

Pasul 5: Constituirea fondurilor de capital

De acum înainte, pentru a gestiona conținutul site-ului dvs. și alte costuri de pornire, veți avea nevoie de bani pentru a acorda împrumuturile inițiale. Nu vă așteptați ca investitorii P2P să se înghesuie imediat pe site-ul dvs. web. Puteți strânge fonduri în următoarele moduri:

– Ofertă inițială de monede (ICO / STO). Puteți proiecta token-uri care generează dividende sau comisioane mai mici.

– Obținerea de capital de risc Pentru a realiza acest lucru, trebuie să creați un plan de afaceri detaliat și să contactați investitori providențiali, care sunt persoane care cheltuiesc sume mari de bani în schimbul unei participații la companie.

Cantitatea de bani inițiali necesară este determinată de costul de creare a platformei, dimensiunea echipei de dezvoltare și marketing și abordarea promoțională. Costul dezvoltării unei platforme pentru împrumuturi de la egal la egal variază între 10 și 200 de mii de dolari. Dacă doriți să derulați campanii masive, veți cheltui o sumă semnificativă pe activitatea de marketing.

Pasul 6: Creați un software de împrumuturi peer-to-peer

Platforma poate fi construită de la zero fie prin angajarea unei echipe de dezvoltare blockchain, fie prin externalizarea dezvoltării. Cu toate acestea, este de preferat să alegeți soluții precum White Label, care sunt elemente gata de utilizare ce pot fi modificate în funcție de cerințe. Atunci când utilizați o soluție White Label, țineți cont de următoarele aspecte:

– Acestea sunt soluții pre-codificate care nu sunt potrivite pentru produsele de credit personalizate. White Label poate încorpora propriile situații de credit, dar acest lucru va necesita numirea unui profesionist tehnic care poate gestiona cu ușurință situațiile nejustificate.

– Este de preferat să se utilizeze o etichetă albă cu sursă deschisă. Utilizatorii sunt mai predispuși să aibă încredere în astfel de elemente, deoarece acestea au un istoric testat și sunt rapid de implementat.

Pasul 7: Construiți un site web

Atunci când se dezvoltă un site web de împrumuturi peer-to-peer, este esențial să se ia în considerare următoarele scenarii:

– Site-ul trebuie să fie conectat cu cât mai multe gateway-uri de plată.

– Structura, aspectul și funcționalitatea site-ului ar trebui să fie ușor de utilizat și să accepte mai multe limbi.

– Uneori, în anumite etichete albe, primești doar funcții UI/UX identice. Folosește-le doar ca o schiță. Designul site-ului/aplicației tale trebuie să fie distinct și identificabil și trebuie să se potrivească bine cu sigla ta.

Pasul 8: Testați-vă produsul Peer-to-Peer

Fiecare scenariu personalizat de utilizare a platformei trebuie evaluat pentru a garanta că totul funcționează corect. În acest caz, următoarele aspecte ar trebui să primească cea mai mare atenție:

Siguranță . Datele personale trebuie protejate împotriva accesului neautorizat, iar gateway-urile financiare trebuie blocate cu măsuri de securitate adecvate.

Comoditate . Când un utilizator vizitează site-ul pentru prima dată, acesta trebuie să înțeleagă cum să creeze un profil, să trimită o cerere pentru a obține fonduri sau să împrumute fonduri celor care au nevoie.

Eficiență . Instrumentul PageSpeed ​​Insights vă poate spune cât de repede se încarcă un site pe diverse medii. Există diverse tehnologii disponibile pentru a ajuta la creșterea vitezei portalului.

Pasul 9: Lansarea platformei

Înainte de a pune site-ul sau aplicația la dispoziția utilizatorilor, ar trebui să derulați un program promoțional în care să oferiți utilizatorilor noi – debitori și investitori – rate subvenționate, rate ale dobânzii avantajoase atât pentru creditori, cât și pentru creditori, condiții de acordare a împrumuturilor mai loiale și așa mai departe. Totuși, rețineți următoarele:

– Hackeri care încearcă să împrumute bani și apoi dispar de pe scenă. Puteți găsi mulți astfel de escroci în stadiile incipiente, deoarece există posibilitatea de a identifica defecte în analiza riscurilor sau în sistemul de autentificare securizat.

– Hackerii sunt capabili să lanseze resurse de phishing, să încerce să acceseze fonduri fără autorizație sau să lanseze un atac DDoS asupra nucleului software-ului de creditare Peer to Peer.

Pasul 10: Lansați Centrul de asistență pentru clienți

Chiar și după luarea măsurilor de mai sus, testarea și depanarea problemelor, platforma poate prezenta erori și defecte care pot fi descoperite de clienți sau de echipele tehnice după lansare. Prin urmare, este esențial să se lanseze un serviciu de asistență pentru clienți care să poată gestiona cel mai mare trafic în perioada inițială.

Ca urmare a acestui fapt, se vor realiza următoarele:

– Detectarea și eliminarea problemelor și dificultăților cu care se confruntă clienții.

– Recunoașteți ce a fost trecut cu vederea în timpul dezvoltării și adăugați rapid capabilități, componente sau direcții suplimentare. De asemenea, continuați să rafinați produsul final.

– Colectați informațiile utilizatorilor și stabiliți cerințe suplimentare pentru a începe să faceți serviciul mai ușor de utilizat și mai inteligibil.

Pașii de mai sus vă pot ajuta să dezvoltați un software robust de împrumuturi P2P pentru propria afacere într-un mod mai profesional. Un serviciu expert de dezvoltare blockchain vă poate ajuta să dezvoltați un software robust pentru platformă de împrumuturi P2P, care nu numai că va fi apreciat de utilizatorii dvs., dar poate și revoluționa piața, oferindu-vă un avantaj competitiv suplimentar.