Înțelegerea împrumuturilor și împrumuturilor prin DeFi

Finanțele Descentralizate (DeFi) promit să aducă produsele industriei financiare tradiționale pe blockchain. Prin aceasta, își propune să crească accesibilitatea la creditare și împrumut pentru mase. Drept urmare, cu o platformă DeFi, utilizatorii pot împrumuta cu ușurință active cripto fără a fi nevoie să treacă prin procese bancare tradiționale plictisitoare.

Probleme cu structura tradițională de creditare și împrumut

• Împrumutații trebuie să aibă un scor de credit necesar pentru a se califica pentru împrumut.
• Atât împrumutatul, cât și creditorul sunt împovărați cu o mulțime de documente.
• Intermediarii adaugă la costurile și timpul necesar întregului proces de creditare și împrumut.
• O astfel de configurație este susceptibilă la manipulări. Costul manipulării este suportat în cele din urmă de către împrumutat.

Dezvoltați-vă platforma de creditare și împrumuturi DeFi

Ideea din spatele împrumuturilor prin DeFi este de a facilita împrumuturile prin intermediul contractelor inteligente. Acest lucru elimină necesitatea unui sistem de notare a creditului și a unui intermediar pentru împrumuturi fără probleme. Impresionant, ideea a atras atât de mult masele încât, în decurs de un an, valoarea totală blocată în protocoalele DeFi a crescut de la 1.19 miliarde de dolari la 38.18 miliarde de dolari.

Cum funcționează dezvoltarea platformei de împrumut și creditare DeFi?

Active cripto în valoare de miliarde se află în portofelele deținătorilor. Cu toate acestea, utilizatorii nu pot acumula nicio dobândă pentru deținerea lor de criptomonede. Aici intervin împrumuturile prin DeFi, iar iată câteva dintre avantajele lor:

• Într-un spațiu DeFi, oricine poate deveni creditor și câștiga dobânzi.
• Chiar și debitorii nebancarizați pot solicita împrumuturi cripto fără a fi nevoiți să treacă printr-un proces plictisitor.
• Împrumuturile și împrumuturile DeFi sunt un proces descentralizat și anonim
• Debitorii trebuie să își supra-garanțieze împrumuturile. Acest lucru protejează interesele creditorilor în cazul în care valoarea garanției scade.

Procesul împrumuturilor DeFi

Serviciile de dezvoltare a platformelor de creditare și împrumut DeFi P2P utilizează un contract inteligent pentru procesarea împrumuturilor. Platforma este concepută astfel încât să permită utilizatorilor să își pună activele în comun într-un fond de lichiditate. Acest fond este utilizat pentru a oferi împrumuturi debitorilor. Regulile de creditare și împrumut sunt programate în contractul inteligent.

În plus, fiecare fond de lichiditate are propria modalitate de distribuire a dobânzilor către creditori. Acest lucru este, de asemenea, programat în contractele inteligente. Prin urmare, nu este nevoie de un intermediar pentru procesarea împrumuturilor sau plata dobânzilor. Toate procesele sunt gestionate automat de contractele inteligente.

Protejarea creditorului

Dezvoltarea platformei de împrumut DeFi ajută creditorii și debitorii să se conecteze într-o manieră peer-to-peer. Deși platforma este descentralizată, aceasta previne manipularea proceselor și reduce bariera în calea împrumuturilor. Cu toate acestea, trebuie să se asigure că activele creditorului sunt protejate în permanență și că acesta primește dobânda la timp. Pentru a realiza același lucru, debitorul este obligat să depună garanții înainte de a contracta un împrumut.

Serviciile de dezvoltare a platformelor de creditare și împrumuturi DeFi îi ajută pe debitori să depună garanții (în criptomonede) folosind un contract inteligent. Odată ce debitorul își rambursează împrumutul, contractul inteligent distribuie o parte din garanție creditorilor ca plată a dobânzii și trimite înapoi debitorului suma rămasă din garanție.

Ce sumă de împrumut poate lua un debitor?

Două aspecte ajută la determinarea plafonului sumei pe care un debitor o poate împrumuta. Acești factori sunt:

· Fond total – Aceasta este cantitatea totală de lichiditate prezentă în fond. Nu reprezintă o provocare, cu excepția cazului în care un împrumutat încearcă să solicite un împrumut mai mare decât fondul total.

· Cofactorul garanției – Aceasta este practic suma totală de fonduri care pot fi împrumutate în funcție de calitatea garanției. De exemplu, cofactorul garanției sau ETH pentru Compound este de 75%. Aceasta înseamnă că un împrumutat poate împrumuta echivalentul a 75% din garanția depusă sub formă de ETH.

Provocări cu care se confruntă debitorii. Există riscuri implicate?

Pentru a proteja interesele creditorului, debitorii sunt obligați să își supra-garanțieze împrumuturile. Dacă valoarea garanției scade sub un anumit procent, contractul inteligent va începe lichidarea garanției pentru a rambursa creditorul. Deși criptomoneda este o piață extrem de volatilă, o scădere a valorii garanției înseamnă că debitorul va trebui să suporte pierderea.

Riscuri legate de DeFi

Întrucât DeFi nu este controlat de nicio organizație centralizată, nu se confruntă cu provocările cu care se confruntă finanțele tradiționale. Cu toate acestea, sectorul DeFi este încă în evoluție, iar riscurile actuale asociate sunt:

• Riscul contractelor inteligente

Cel mai important aspect al dezvoltării platformei de creditare DeFi este auditul contractelor inteligente. Acest lucru se datorează faptului că, dacă există o breșă de cod sau o manipulare de către o terță parte, hackerii pot șterge cu ușurință activele blocate în protocol.

• Creșterea rapidă a dobânzilor anuale de împrumut

Platformele de creditare și împrumut DeFi sunt concepute astfel încât APY-ul să se modifice dinamic în funcție de cererea pieței. Așadar, în cazul în care cererea de împrumuturi crește pe un anumit protocol DeFi, APY-urile ar putea crește vertiginos, iar debitorii vor trebui să plătească mult mai mult decât au trebuit să plătească inițial.

Dacă intenționați să construiți o platformă de creditare DeFi, Antier Solutions vă poate ajuta. Oferim software de creditare white label pentru a accelera implementarea, ajutându-vă să lansați rapid software-ul. În plus, oferim servicii personalizate de dezvoltare a platformelor de creditare și împrumut DeFi pentru a construi o nouă platformă de creditare de la zero.

Programați o demonstrație gratuită a platformei noastre de creditare DeFi white label sau contactați experții noștri în domeniu pentru a vă împărtăși nevoile privind o platformă de creditare personalizată, care să fie construită de la zero.