Разработка криптокошельков с помощью ИИ-агентов или экспертов: что нужно предприятиям?

Теперь команда разработчиков в платежной компании может открыть помощника по программированию на основе ИИ, описать мультисетевой кошелек и увидеть, как перед обедом появляется рабочий прототип. Экраны отображаются. Перевод в тестовую сеть подтверждается. Затем кто-то из присутствующих задает вопрос, который следует за каждой подобной демонстрацией: если бы утренние подсказки привели к такому результату, зачем компании платить за разработку специализированного криптокошелька?

Ответ мало связан с качеством кода. Искусственный интеллект пишет грамотный код, и делает это быстро. Более сложный вопрос — это всё, что окружает код после того, как через него проходят реальные деньги: кто владеет ключами, кто одобряет перевод семизначной суммы в казну, что делает система, когда поставщик RPC-сервисов скомпрометирован в 3 часа ночи, и кто из руководителей впоследствии отчитывается перед регулятором.

Эта статья предназначена для технических директоров, руководителей продуктовых отделов и лидеров по безопасности в финтех-компаниях, биржах, необанках и платежных платформах, которые сейчас взвешивают это решение. В ней проводится различие между тем, что ИИ уже хорошо обрабатывает в платформах криптокошельков, и тем, что по-прежнему требует архитектуры, подотчетности и экспертных знаний в данной области, а также объясняется, как выбрать между собственной разработкой с использованием ИИ, криптокошельком под собственной торговой маркой и специализированным инженерным партнером.

Почему компании по-прежнему инвестируют в инфраструктуру электронных кошельков?

Кошелек переместился из разряда функций криптовалюты в уровень управления счетами в цифровой финансовой системе. Для все большего числа компаний это место, где пересекаются отношения с клиентами, поток платежей и нормативные обязательства, и поэтому его важность слишком велика, чтобы рассматривать его как обычный, стандартный фильтр.

Четыре фактора обеспечивают сохранение бюджетных ограничений в планах:

• Стейблкоины превращаются в своего рода "систему расчетов". A стабильный кошелек Это позволяет бизнесу получать, хранить и выдавать цифровые доллары, не проводя каждый перевод через банки-корреспонденты. Закон США GENIUS Act, подписанный в июле 2025 года, предоставил платежным стейблкоинам федеральную основу и перевел многие казначейские отделы с наблюдения на активное планирование. Платежи в стейблкоинах.
• Встроенные кошельки теперь стали нормой. Пользователи хотят входить в систему с помощью электронной почты или пароля и никогда не видят сид-фразу, что выводит логику кошелька глубже в ядро ​​продукта.
• В сфере программного обеспечения начали платить за услуги. An Криптовалютный кошелек с ИИ-агентом Это дает автономному агенту контролируемый бюджет для приобретения данных, вычислительных ресурсов или услуг — категория продуктов, которой не было в большинстве планов развития еще два года назад.
• Право собственности меняет экономические условия. Использование собственного кошелька означает сохранение комиссионных сборов, данных о транзакциях и клиента, вместо того чтобы арендовать все три составляющие у стороннего приложения.

Каждый из этих факторов в гораздо большей степени связан с контролем, доверием и ответственностью, чем со скоростью создания экранов. Вот где начинается интересная дискуссия об искусственном интеллекте.

Спрос на криптокошельки Web3 в соответствии с бизнес-кейсом

Финтех-компании может потребоваться кошелек для стейблкоинов, поддерживающий трансграничные расчеты. Платежной компании могут понадобиться встроенные кошельки для обработки транзакций с продавцами. Платформе Web3 может потребоваться некастодиальный кошелек, тесно интегрированный с ее приложением. Команде казначейства предприятия могут потребоваться контролируемые кошельки с рабочими процессами утверждения и политиками транзакций.

Кошелек становится частью более крупной операционной модели.

Именно поэтому требования к корпоративному кошельку часто выходят далеко за рамки базовой функциональности блокчейна:

Таким образом, обоснование целесообразности проекта смещается от вопроса «Можем ли мы создать кошелек?» к вопросу «Можем ли мы безопасно эксплуатировать этот кошелек в масштабах и с учетом профиля риска нашего бизнеса?». Это гораздо более сложный инженерный вопрос.

Становится ли создание криптокошельков проще с помощью ИИ?

«Создайте готовый к использованию в корпоративной среде криптокошелек с помощью искусственного интеллекта и человеко-ориентированного проектирования».

Да, за значительную часть работы. ИИ-помощники в программировании сокращают время, необходимое для создания интерфейсов кошельков, оберток API, интеграций с блокчейном и наборов тестов. Команды, которые используют их дисциплинированно, создают наглядный прототип за несколько дней, тогда как раньше на это уходили недели.

В разработке блокчейн-кошельков искусственный интеллект уже занимает своё место в следующих областях:

• Процессы адаптации и интерфейсы на React Native, Flutter, Swift или Kotlin
• Шаблон для библиотек блокчейна, таких как ethers.js, viem или Solana web3 SDK.
• Модульные и интеграционные тесты, включая граничные случаи, которые уставший инженер мог бы пропустить.
• Документация, справочники по API и внутренние руководства по эксплуатации.
• Первый этап проверки, выявляющий очевидные дефекты до того, как старший инженер откроет запрос на слияние (pull request).
• Создание шаблонов смарт-контрактов на основе общепринятых стандартов, таких как шаблоны учетных записей ERC-20 или ERC-4337.

Ситуация меняется по мере продвижения вниз по стопке. В таблице ниже показано текущее положение линии.

Однако есть один нюанс, к которому стоит отнестись серьезно. Когда компания Veracode протестировала более 100 крупных языковых моделей на задачах программирования, имеющих отношение к безопасности, 45% сгенерированных примеров кода содержали известный класс уязвимостей ( Veracode, 2025 ). В приложении для заметок это превращается в сообщение об ошибке. В кошельке это может привести к необратимой потере. Таким образом, важный вопрос смещается с того, может ли ИИ создать кошелек, на то, может ли он создать все необходимое для корпоративного кошелька.

Становится ли создание криптокошельков проще с помощью ИИ?

Да, на нескольких этапах жизненного цикла разработки.

Разработка с использованием ИИ может сократить время, необходимое для выполнения повторяющихся инженерных задач, и помочь командам разработчиков быстрее переходить от концепции к прототипу. Она может помочь в генерации кода, документации, создании тестов, отладке, разработке интерфейсов и проведении исследований для разработчиков.

В проекте криптокошелька искусственный интеллект может быть полезен для решения таких задач, как:

• Создание каркаса приложения
• Создание компонентов интерфейса
• Оказание помощи в интеграции API.
• Разработка модульных и интеграционных тестов.
• Объяснение потоков транзакций в блокчейне
• Создание документации
• Выявление определенных классов ошибок кодирования
• Оказание помощи разработчикам в интеграции SDK и протоколов.
• Создание инструментов для моделирования транзакций
• Поддержка ИИ-помощников, работающих с клиентами.

Это имеет смысл.

Это также создает ошибочное предположение: что ускорение создания кода эквивалентно решению проблемы разработки кошельков.

Это не.

Самая сложная часть корпоративного кошелька зачастую заключается в системе, лежащей в его основе.

Рабочий кошелек должен отвечать на такие вопросы, как: кто может инициировать транзакцию, кто может ее подтвердить, что происходит при компрометации закрытого ключа, как обнаруживается подозрительная активность, каким контрактам можно доверять, как обеспечиваются ограничения на транзакции, как обрабатываются различные цепочки, как регулируются обновления, как ведутся журналы аудита и что происходит при сбое внешней зависимости.

Искусственный интеллект может помочь инженерам в решении этих вопросов. Однако он не снимает с них ответственности за правильные ответы.

Если ИИ может создать кошелек, то что еще ИИ не может создать для вашего бизнеса?

Искусственный интеллект может создать кошелек. Однако он не разрабатывает операционную модель для этого кошелька: архитектуру безопасности, соответствующую вашему уровню допустимого риска, механизмы контроля, соответствующие вашим лицензиям, назначение ответственного лица в случае некорректного перемещения средств, а также механизм, который отличает работающую демо-версию от системы, одобренной советом директоров. Именно в этом пробеле сосредоточена большая часть затрат и рисков.

Может ли ИИ спроектировать всю вашу архитектуру безопасности, или вам все равно понадобится команда?

Разработка безопасного криптокошелька начинается с решений, принимаемых еще до того, как кто-либо напишет хотя бы строчку кода. Какая модель хранения подходит для бизнеса: самохранение, MPC или регулируемое хранение? Где хранятся ключевые доли? Сколько утверждающих лиц требуется для вывода средств сверх определенного порога? Какие транзакции могут быть подписаны автоматически, и как система ведет себя при сбое одного из компонентов?

Ответы на эти вопросы зависят от вашей модели угроз, ваших клиентов и вашего регулирующего органа. Модель ИИ может с уверенностью перечислить варианты. Она не имеет представления о вашей организационной структуре, исключениях в вашем страховом полисе от преступлений, объеме вашего отчета SOC 2 или пункте в контракте с вашим крупнейшим клиентом, требующем одобрения двух человек для каждого перевода средств сверх установленной суммы. Архитектура безопасности — это серия компромиссов, принимаемых от имени конкретного бизнеса, и кто-то должен уметь объяснить и обосновать каждый из них.

Недавние инциденты подтверждают это. Компания CertiK оценила убытки за первое полугодие 2026 года в 444.5 млн долларов США в результате компрометации кошельков в рамках 33 инцидентов, что является самой дорогостоящей категорией атак за полугодие, причем большая часть общей суммы пришлась на два апрельских инцидента с Kelp DAO и Drift Protocol ( CertiK, 2026 ). В случае с Kelp DAO причиной стала компрометация уровня RPC, что напоминает о том, что безопасность кошельков выходит далеко за рамки кода, написанного разработчиком.

Может ли искусственный интеллект взять на себя ответственность за безопасность вашего кошелька?

Для ответственности нужен владелец, а модель ИИ — это инструмент. Безопасность производства — это непрерывный процесс, включающий в себя длинный список повторяющихся задач, для каждой из которых необходим человек или команда, обладающие соответствующими полномочиями:

• Плановые проверки сторонними организациями с последующим отслеживанием устранения всех выявленных недостатков.
• Ключевые церемонии, ротация акций и проверенные процедуры восстановления
• Гигиена цепочки поставок, поскольку скомпрометированные пакеты с открытым исходным кодом неоднократно атаковали пользователей и разработчиков криптовалют.
• Круглосуточный мониторинг с четко определенными путями эскалации.
• Уведомление регулирующих органов, банковских партнеров и клиентов об инцидентах в установленные сроки.

Искусственный интеллект может помочь с каждым пунктом из этого списка. Он может сортировать оповещения, обобщать журналы и составлять первую версию отчета об инциденте. Подтверждение, звонок регулирующему органу и объяснение совету директоров по-прежнему остаются обязанностью людей.

Понимание ИИ требований к кошелькам в сравнении с пониманием вашего бизнеса командой.

Универсальная модель знает, что такое кошельки. Команда специалистов определяет, каким должен быть ваш кошелек. Разница проявляется в каждом требовании, затрагивающем доходы, регулирование или сверку.

Левая колонка доступна всем подписчикам. Правая колонка – это место, где сосредоточена дифференциация, а также риски.

Могут ли агенты искусственного интеллекта заменить человеческий фактор в ситуациях, когда под угрозой находятся реальные активы?

Это самый весомый аргумент в пользу бизнеса, и он касается скорее ответственности, чем технологий. Транзакции в блокчейне завершаются окончательно. Как только подписанный перевод покидает кошелек, нет необходимости обращаться в службу возврата платежей. По данным Chainalysis, в 2025 году у пользователей и сервисов криптовалют было украдено 3.4 миллиарда долларов, причем только утечка данных Bybit составила примерно 1.5 миллиарда долларов, что составляет около 44% от общей суммы за год ( The Block, со ссылкой на Chainalysis, 2025 ). Потери такого масштаба редко возникают из-за одной единственной ошибки. Они возникают из-за пробелов между системами, людьми и процессами.

Регуляторы, аудиторы, банковские партнеры и корпоративные клиенты задают один и тот же вопрос в ходе комплексной проверки: кто несет ответственность? Ответ должен быть: человек, команда и документированная система контроля. Искусственный интеллект может помочь в разработке, но для обеспечения безопасности финансовой инфраструктуры необходимы архитектура, валидация, управление и постоянный человеческий контроль. Именно по этому сочетанию оценивается корпоративный криптокошелек задолго до того, как кто-либо взглянет на его интерфейс.

Каким образом современные, защищенные кошельки защищают бизнес от современных криптохакерских атак?

Злоумышленники стали более избирательными. В первом полугодии 2026 года количество фишинговых инцидентов сократилось на 52.3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, однако потери от фишинга снизились всего на 10.8% до 366.3 млн долларов, что, по мнению CertiK, свидетельствует о тенденции к уменьшению числа атак с большей стоимостью ( CertiK, 2026 ). Хорошо разработанные решения для криптокошельков реагируют на это с помощью многоуровневого контроля, так что ни одна отдельная ошибка не является достаточной для перемещения средств.

• MPC и пороговые значения: Закрытый ключ никогда не собирается в одном месте. Для подписания требуется взаимодействие между частями ключа, хранящимися на отдельных устройствах или серверах, что исключает единую точку доступа для кражи. Это является основой крипто-кошелек MPC.
• Модули аппаратной безопасности и защищенные анклавы: Ключевые операции с данными и подписью выполняются внутри защищенного от несанкционированного доступа оборудования, будь то облачный HSM или защищенный анклав телефона.
• Учетные записи смарт-контрактов: После обновления Ethereum до Pectra в мае 2025 года, абстрагирование учетных записей с помощью ERC-4337 и EIP-7702 преобразует лимиты расходов, разрешенные направления, временные блокировки и социальное восстановление в правила в блокчейне, а не в политики в формате PDF.
• Механизмы формирования политики и многопартийное утверждение: Каждая транзакция проверяется на соответствие правилам по сумме, получателю, скорости и времени, а затем, при превышении определенного порогового значения, передается на утверждение специалистам.
• Имитация транзакций и прозрачная подпись: Кошелек отображает предварительный результат и простым языком сообщает подписанту, что именно будет списано со счета, что является прямым противодействием манипуляциям с использованием слепой подписи, лежащим в основе нескольких крупных утечек данных.
• RPC и целостность инфраструктуры: Использование нескольких поставщиков узлов и перекрестная проверка ответов снижают вероятность того, что искаженный поток данных повлияет на транзакцию.
• Предварительная проверка на соответствие требованиям перед передачей: Проверка адресов, санкционирование и информирование о правилах поездок осуществляются до перевода средств, что значительно дешевле, чем устранение нарушений после этого.

Общая закономерность во всех семи случаях одинакова. Безопасность заложена в архитектуру и обеспечивается системой, поэтому одного лишь взлома ноутбука, сотрудника или поставщика недостаточно для того, чтобы опустошить учетную запись.

Какой путь лучше: разработка собственными силами с использованием ИИ, разработка под собственной торговой маркой или сотрудничество с инженерным партнером?

Большинство корпоративных команд в итоге выбирают один из трех путей. Каждый из них является законным; правильный выбор зависит от того, насколько ваш бизнес-клиент является конкурентным преимуществом и насколько глубокая внутренняя система безопасности блокчейна у вас уже есть.

Какой бы путь вы ни выбрали, перед подписанием договора задайте эти вопросы любой компании, занимающейся разработкой криптовалютных кошельков :

• Где находятся ключевые акции, и когда в последний раз восстановление экономики было проверено в полной мере?
• Какие фирмы провели аудит кодовой базы и что произошло с результатами их проверок?
• Как кошелек обнаруживает и обрабатывает сбой или несанкционированное использование RPC-интерфейса?
• Интеграция процедур KYC, проверки на соответствие санкциям и правил Travel Rule является встроенной или дополнительной?
• Как осуществляется определение, регистрация и отзыв прав доступа к функциям ИИ и агентам?

В каких случаях целесообразно использовать криптокошелек под чужим брендом (White Label)?

Создание криптокошелёка под собственной торговой маркой может сократить время выхода на рынок, если базовые возможности кошелька достаточно зрелые, и бизнесу требуется индивидуальная настройка, а не совершенно новая архитектура кошелька.

Это может быть особенно актуально для:

• Финтех-платформы
• Поставщики платежей
• бизнес в сфере цифровых активов
• Web3-приложения
• Marketplaces
• Банковские платформы
• Платежные продукты на основе стейблкоинов

Однако «белая этикетка» не должна означать принятие негибкой архитектуры. Прежде чем выбрать криптокошелек под собственной торговой маркой, предприятиям следует проверить, могут ли они контролировать наиболее важные компоненты:

• Брендинг и пользовательский опыт
• Поддерживаемые сети и активы
• Конфигурация хранения
• Контроль безопасности
• API и SDK
• Политика транзакций
• Интеграция с системами обеспечения соответствия нормативным требованиям
• Право собственности на данные
• АДМИНИСТРАЦИЯ
• Масштабируемость
• Механизмы обновления

Более быстрый старт имеет ограниченную ценность, если базовая архитектура становится ограничивающим фактором по мере увеличения объема транзакций, нормативных требований или сложности продукта.

Как будут выглядеть криптокошельки следующего поколения?

Электронные кошельки переходят от пассивных хранилищ ключей к активным финансовым агентам, работающим в рамках установленных ограничений. Перспективы развития выглядят следующим образом:

• Умные криптокошельки на базе искусственного интеллекта которые объясняют транзакции, отмечают рискованные одобрения токенов и отвечают на вопросы о портфеле простым языком.
• Агентские кошельки которые имеют ограниченный бюджет и самостоятельно оплачивают API, вычислительные ресурсы или услуги, используя новые стандарты, такие как протокол x402 для межмашинных платежей в стейблкоинах.
• Транзакции с использованием ИИ где пользователь формулирует намерение, а кошелек формирует и имитирует маршрут, прежде чем запросить подпись.
• Встроенные криптокошельки Создаются при регистрации в любом приложении-кошельке на основе блокчейна или потребительском продукте и невидимы до тех пор, пока пользователю они не понадобятся.
• Смарт-контрактные кошельки с использованием собственного восстановления, пакетных транзакций и спонсируемого газа.
• Программируемая безопасность которая адаптирует ограничения в зависимости от контекста, например, устанавливает более низкие лимиты на новом устройстве или в незнакомом месте назначения.
• Автономные, но контролируемые разрешениями транзакции построена на основе сессионных ключей и лимитов расходов, которые устанавливаются человеком и могут быть отменены в любой момент.

Объединяющим элементом является автономность с ограничениями. Каждый пункт в этом списке расширяет возможности кошелька, что повышает требования к механизмам управления, определяющим его допустимые действия.

Команда разработчиков криптокошелька с использованием ИИ: замена или партнерство?

Партнерство, и все доказательства указывают на это. Искусственный интеллект может ускорить разработку кошельков, и команды, игнорирующие его, будут выпускать продукты медленнее, чем конкуренты, которые эффективно его используют. Однако инфраструктура корпоративных кошельков требует гораздо большего, чем просто сгенерированный код: архитектура безопасности, построенная на основе вашей модели угроз, соответствие требованиям, привязанное к вашим лицензиям, интеграции, обеспечивающие согласованность реестра, и люди, несущие ответственность за перемещение активов. Кошельки, заслуживающие доверия, будут сочетать возможности ИИ с безопасной архитектурой, экспертизой в области блокчейна, человеческим контролем и специфическими для бизнеса средствами управления.

Принимая решение, необходимо учесть три наиболее важных приоритета. Прежде чем обсуждать функциональные возможности, необходимо решить вопросы хранения и управления ключами. Следует точно определить, какие действия могут выполнять ИИ и агенты, и кто может их отменять. Затем следует выбрать партнера, который предоставляет услуги, включающие аудит, интеграцию с системами соответствия нормативным требованиям и управление после запуска, а не только разработку кода.

Компания Antier работает с финтех-компаниями, биржами и необанками именно на этом этапе в качестве партнера по разработке корпоративных Web3-продуктов, сочетая разработку с использованием ИИ с управлением ключами MPC, проектированием учетных записей смарт-контрактов, интеграцией с системами соответствия нормативным требованиям и долгосрочной операционной поддержкой. Независимо от того, требуется ли разработка пользовательского приложения-кошелька для криптовалюты, готового под ваш бренд, или криптокошелек Web3, созданный для платежей в стейблкоинах и работы с ИИ-агентами, каждое сотрудничество начинается с архитектуры, а не с кода. Поговорите с нашими архитекторами кошельков, чтобы определить объем продукта, который смогут одобрить ваши руководители по безопасности, соответствию нормативным требованиям и разработке продукта.