✨ Краткий обзор ИИ
- Узнайте об эволюции традиционной денежной системы и о том, как технология блокчейн трансформирует ее с помощью программного обеспечения для P2P-кредитования.
- В блоге освещаются недостатки традиционных банковских практик, начиная с древних бартерных систем и заканчивая банковской эпохой XVII века, такие как высокие процентные ставки и сложности с выдачей кредитов.
- P2P-кредитование предлагает упрощенный процесс с более низкими процентными ставками и минимальным количеством документов, что революционизирует рынок кредитования.
- Такие факторы, как соотношение суммы кредита к стоимости залога, процентные ставки, валюта кредита и варианты погашения, имеют решающее значение для создания успешной платформы P2P-кредитования.
- Перспективы P2P-кредитования выглядят многообещающими благодаря его прозрачности, минимальному количеству неплатежей и потенциальному объему рынка в 290 миллиардов долларов к 2020 году.
Традиционная денежная система является результатом различных финансовых преобразований в прошлом. В ранней цивилизации люди начали совершать сделки в форме бартерной системы. Валюты не было, и торговцы торговали своими физическими товарами, в основном скотом и продовольственным зерном. Кроме того, примеры квазибанковского метода позволяли документировать банковскую деятельность.
Постепенно золото и другие драгоценные металлы стали товаром для обмена и хранения. В конце XVII века банковское дело превратилось в финансовое посредничество между заемщиками и кредиторами. Традиционные функции обычного банковского дела включают прием депозитов, перевод средств и предоставление займов.
Действительно, основное препятствие возникает для выдачи кредитов. Функциональность банков в выполнении кредитной функции странная. Иногда банк взимает до 25% процентов с заемщика и выдает кредиты по минимальной ставке 5%-6%. Балансировка происходит с банками в форме прибыли. Таким образом, это тревожная ситуация, когда банки получают прибыль на грани клиентов. С плохой кредитной историей и низким кредитным рейтингом заемщики обращаются за «кредитами до зарплаты». Такая ситуация даже подрывает доверие клиентов к системе и впоследствии делает заемщиков пойманными в долговом круге.
Финансовый кризис субстандартного ипотечного кредитования в 2008 году заставил клиентов потерять интерес к банковской системе. Таким образом, white paper Сатоши Накамото является ответом на все провалы текущей платежной системы. Технология блокчейна революционизирует экосистему для общего блага всех сторон.
Программное обеспечение для кредитования по схеме «равный-равному»
Программное обеспечение для однорангового кредитования , также известное как P2P-кредитование, является решением всех проблем, создаваемых существующей системой кредитования. Система предлагает кредиты, обеспеченные криптовалютой, и эта концепция быстро набирает обороты и получает признание. Платформа P2P-кредитования устраняет бумажную волокиту, связанную с процессом кредитования, и позволяет заемщикам получать кредиты по более низкой процентной ставке.
Напротив, в традиционной платежной системе заемщикам приходится проходить долгие процедуры оформления документов и проверки. С них даже взимают завышенную процентную ставку по кредитам.
Поскольку процесс кредитования P2P помогает преодолеть трудности традиционного процесса кредитования, он быстро набирает популярность во всем мире. В этом процессе заемщику выдается кредит на основе его/ее обеспеченной суммы. Например, если LVR (коэффициент кредита к стоимости) составляет 50%, то это означает, что из общей обеспеченной суммы 50% будут считаться кредитом. Кредит обеспечивается операционной системой на основе смарт-контрактов на протоколе блокчейна. Контракт может быть изменен в соответствии с требованиями покупателя. Срок действия контракта составляет от нескольких дней до нескольких месяцев или даже лет.
В процессе переговоров не проверяются ни кредитный рейтинг, ни история кредитов. Из процесса исключается ненужная документация или бумажная работа. Базовая идентификация и проверка отображаются на блокчейне, и кредиты перечисляются заемщику.
Действительно, в ситуации инфляционной среды страны заимствование у местных банков становится невыполнимой задачей. Поэтому криптокредиты могут служить этой цели продвинутым и безопасным образом.
Основной процесс платформы P2P-кредитования
Программное обеспечение для кредитования Peer-to-Per работает аналогично традиционному кредитному банкингу. Между кредитной платформой, заемщиками и кредиторами поддерживается взаимная координация. Заемщик должен внести процентный платеж, который может быть фиксированным или плавающим. Различные условия, такие как качество обеспечения, срок действия кредита, рыночные условия и другие, учитываются в договоре.
После уплаты основного долга и процентов обеспеченная криптовалюта возвращается заемщику. Учитывая нестабильную природу криптовалюты, существует механизм маржинальных требований. По мере снижения стоимости обеспечения заемщик обязан добавить дополнительную криптовалюту в программное обеспечение для поддержания желаемого баланса. Маржинальные требования защищают интересы кредиторов от риска убытков.
Программное обеспечение для P2P-кредитования: что следует учитывать?
Существует ряд пунктов контрольного списка, которые следует учесть перед созданием платформы P2P-кредитования.
- Отношение кредита к стоимости
Коэффициент соотношения стоимости кредита к стоимости (LVR) определяется как отношение стоимости кредита, который может быть предоставлен заемщику на основе внесенного им залога. Обычно выражается в виде процента.
Если говорить цифрами, то если заемщик берет в долг 70,000 100,000 долларов США за недвижимость стоимостью 70,000 100,00 долларов США, то LVR составит 70 XNUMX/XNUMX XNUMX, то есть XNUMX%.
Высокий коэффициент LVR означает, что кредитор должен предоставить заемщику большую сумму денег за ту же стоимость залога. Как правило, в программном обеспечении для кредитования между равными сторонами заемщик теряет свои криптоактивы, если стоимость криптовалюты снижается до определенного предела, поскольку это увеличивает риск для кредитора денег.
Вот почему в кредитах, обеспеченных криптовалютой, коэффициент LVR обычно остается на уровне около 50%, чтобы защитить позиции как заемщиков, так и кредиторов.
- Процентные ставки
Заемщик должен выплатить процентные ставки в последующий период кредитору за предоставление кредитов в момент необходимости. В кредитовании P2P процентные ставки, как правило, ниже, поскольку существует прямая связь между заемщиком и кредитором. Таким образом, не будет ошибкой сказать, что программное обеспечение для кредитования PXNUMXP обходится дешевле с точки зрения процентных ставок.
- Валюта кредита
В кредитах, обеспеченных криптовалютой, криптовалюта выступает в качестве обеспечения даже для кредитов в фиатной валюте, в основном в долларах США. При формировании деклараций все условия должны быть установлены до начала процесса. Время, комиссия за обработку, ставка LVR и другие должны быть учтены заранее. Например, заемщику требуется кредит в размере 4,400 долларов США, тогда он должен обеспечить 8,800 долларов США в качестве обеспечения с помощью программного обеспечения, учитывая LVR как 50%.
- Варианты погашения
Взятый кредит должен быть погашен в установленные сроки. В случае невыплаты кредитов банкам происходит снижение кредитного рейтинга, что приводит к плохой кредитной истории. Личный счет неплательщика также может быть арестован органами банка.
Но в случае с криптообеспеченными кредитами нет минимальных сроков погашения кредита. Этот механизм позволяет заемщикам погашать кредит меньшими частями, тем самым освобождая себя от выплаты процентов.
Будущее P2P-кредитования
Программное обеспечение для P2P-кредитования многогранно. Эта платформа обеспечивает прозрачность и открытость транзакций. Также поддерживается взаимное поведение заемщиков, кредиторов и владельцев платформы. Этот механизм гарантирует кредитору возврат основной суммы вместе с процентами. Кроме того, благодаря надлежащему обеспечению залогом, количество неплатежей по криптокредитам минимально.
Эта система функционирует в интересах тех, кто стремится сохранить криптовалюты на длительный срок. Она также обеспечивает возможность использования капитала при его сохранении.
Все вышеперечисленные пункты говорят о том, что программное обеспечение для кредитования peer-to-peer должно пройти долгий путь. Бизнес-структурам еще предстоит охватить весь потенциал, лежащий в основе этой технологии, однако, по оценкам, к 290 году рынок кредитования достигнет 2020 миллиардов долларов.
Если вы планируете создать платформу P2P-кредитования, чтобы выйти на рынок кредитования с оборотом в миллиарды долларов и получать огромную прибыль, мы можем вам помочь.
Antier предоставляет вам тщательно продуманное, многофункциональное решение для кредитования по схеме «white label», которое ускоряет развертывание и снижает стоимость разработки.
Запланируйте бесплатную демонстрацию, чтобы получить глубокое представление о функциях и работе нашей готовой кредитной платформы, или обратитесь к нашим экспертам, чтобы поделиться своими потребностями в разработке.
