Kako zgraditi decentralizirane kreditne linije, kot je Pyra | Vodnik po funkcijah, veriženju blokov in stroških

DeFi se razvija onkraj preprostih platform za posojanje in izposojanje, ki temeljijo na skladih. Platforme, kot je Pyra, uvajajo kreditne linije v verigi, ki uporabnikom omogočajo dostop do likvidnosti na podlagi njihovega zavarovanja, ki jim še naprej prinaša donos. Za razliko od običajnih platform za posojanje DeFi, kot sta Aave ali Compound, kjer si uporabniki izposojajo sredstva iz skupnega sklada posojil, decentralizirane kreditne linije uporabnikom omogočajo izposojo na podlagi lastnega zavarovanja.

Preden pa zgradite svoj model kreditiranja v verigi, kot je Pyra, se postavljajo tri ključna vprašanja:

1. Katere funkcije so potrebne za gradnjo kreditnih linij v verigi, kot je Pyra?
2. Katero verigo blokov bi morali izbrati za izgradnjo decentraliziranih kreditnih linij: Solana, Ethereum ali druge?
3. Koliko bo stalo razvoj in zagon takšne platforme?

Ta priročnik odgovarja na oba in pomaga podjetjem razumeti poslovne, tehnične in finančne vidike.

Kaj je platforma za kreditno linijo DeFi?

Kreditna platforma DeFi ali kreditna linija v verigi ni podobna tradicionalnim platformam za posojanje DeFi , kjer uporabniki vlagajo denar v velik sklad, drugi pa si iz tega sklada izposojajo denar in plačujejo obresti, medtem ko zavarovanje le ostane tam za zavarovanje posojila. Pri decentraliziranih kreditnih linijah si uporabniki izposojajo denar na podlagi lastnega depozita, medtem ko njihova sredstva, zaklenjena kot zavarovanje, v ozadju ustvarjajo donos.

Katere so ključne značilnosti decentralizirane kreditne linije?

Če načrtujete razvoj platforme za posojanje DeFi, kot je Pyra, se morate seznaniti s funkcijami, zaradi katerih izstopa od ostalih.

• Prekomerno zavarovane kreditne linije:

Posojilojemalci zaklenejo več zavarovanja, kot je znesek, ki si ga izposodijo. To zagotavlja, da platforma ostane zaščitena tudi v primeru padca trga, kar ustvarja varnejši kreditni sistem s predvidljivo izpostavljenostjo tveganju. Za trgovce ta posojila prinašajo brezskrbnost, saj je zelo manj možnosti za prisilno likvidacijo. 

• Zavarovanje, ki ustvarja donos: 

Za razliko od tradicionalnih platform za posojanje, kjer zavarovanje za uporabnike stoji nedejavno in ustvarja donos za posojilodajalce (večinoma), kreditne linije v verigi omogočajo, da depoziti delajo za posojilojemalce. Zaklenjena sredstva je mogoče vložiti ali uporabiti za druge strategije donosa, kar hkrati ustvarja pasivni dohodek in likvidnost za posojilojemalce.

• Nizkocenovne transakcije: 

Kreditne linije zahtevajo pogosta preverjanja zavarovanja, obračunavanje obresti, sprožilce likvidacije itd. Delovanje v verigi z nizkimi provizijami (Solana ali Ethereum L2) zagotavlja, da poslovanje ostane cenovno dostopno in dobičkonosno za podjetja, zadolževanje pa je dostopno tudi za maloprodajne uporabnike.

• Avtomatsko upravljanje s tveganji: 

Pametne pogodbe avtomatizirajo spremljanje zavarovanja, uporabo obresti in sprožilce likvidacije, medtem ko orakuli zagotavljajo podatke o cenah v realnem času. Sinhronizirano delovanje obeh zmanjšuje odvisnost od posrednikov, kar zagotavlja nemoteno delovanje sistema in njegovo plačilno sposobnost, tudi v velikem obsegu. 

• Institucionalne integracije: 

Gradnja teh nekonvencionalnih platform za posojanje in izposojanje DeFi lahko zahteva tudi podporo za API-je, izbirne module KYC za regulirane trge in prilagodljivo uvajanje za fintech podjetja. Zaradi teh funkcij kreditnih linij v verigi je platforma privlačna za ponudnike likvidnosti, institucionalne vlagatelje in podjetja.

• Fleksibilen način odplačevanja

Za razliko od skupnega posojanja, kjer so odplačilni načrti togi, kreditne linije uporabnikom omogočajo plačevanje v svojem tempu, saj zavarovanje krije več kot znesek posojila. To izboljša uporabniško izkušnjo in hkrati poveča stopnjo sprejemanja.

• Večstranska podpora

Ker se je kriptosvet razvil in kriptovalute niso edino digitalno sredstvo, ki ga lahko ljudje zastavijo ali si ga izposodijo, morajo kreditne linije v verigi podpirati večstransko podporo za NFT-je, kriptovalute, tokenizirane RWA, stabilne kovance itd. To zmanjšuje tveganja protokola in privablja širšo bazo uporabnikov. 

• Uporabnost žetonov in spodbude

Integracija izvornih žetonov omogoča posojilojemalcem popuste pri provizijah, nagrade za staking in upravljanje, hkrati pa spodbuja angažiranost ekosistema in trajnostni model prihodkov za podjetja.

• Medverižno zavarovanje

Medverižne zmogljivosti in uvajanje več verig pritegnejo več likvidnosti, uporabniške baze in institucionalne sprejetosti. Uporabniki lahko zaklenejo sredstva v eni verigi, medtem ko si jih izposojajo v drugi. Z rešitvami v slogu mostov ali slojev xero vam lahko vaše podjetje za razvoj platforme za posojanje DeFi pomaga odkleniti te prednosti. 

• Zavarovalni sklad

Rezervni sklad ali sklad, zavarovan z zmanjšanjem obsega naložb, krije slabe dolgove in ščiti uporabnike med izjemno nestanovitnostjo. Ta lastnost ne le zmanjšuje sistemsko tveganje, temveč tudi pomirja institucionalne vlagatelje.

• Kreditno točkovanje:

To je pogosta značilnost modelov posojanja TradFi. Platforme za posojanje DeFi lahko to integrirajo, da dopolnijo svoj preveč zavarovani model posojanja. Sistemi ugleda uporabnikov v verigi ali decentralizirani sistemi identitete lahko podjetjem pomagajo pri nadaljnjem zagotavljanju donosnih partnerstev, hkrati pa so izstopajoča funkcija platforme za posojanje, ki je osredotočena na uporabnike. 

Primerjava veriženja blokov za gradnjo kreditnih linij na verigi, kot je Pyra: Solana proti Ethereumu proti drugim

Izbira prave verige blokov za razvoj platforme za posojanje DeFi je ključnega pomena, saj določa uporabniško izkušnjo in zmogljivosti platforme. Tisti, ki želijo zgraditi te nekonvencionalne platforme za posojanje DeFi, znane kot decentralizirane kreditne linije, morajo upoštevati naslednje verige. 

Tisti, ki iščejo kreditne linije DeFi, osredotočene na maloprodajo in UX, morajo izbrati Solano, medtem ko se tisti, ki želijo ciljati na podjetja in institucije, lahko odločijo za Ethereum plus L2, saj zagotavlja zaupanje, likvidnost in varnost. Vendar pa so prilagojene 1. plasti najbolj primerne za dolgoročni nadzor, vendar zahtevajo večje začetne naložbe med razvojem platforme za posojanje in izposojanje DeFi. 

Koliko stane izgradnja platforme za posojanje DeFi, ki posnema Pyrine kreditne linije na verigi?

Gradnja nekonvencionalne platforme za posojanje DeFi, ki posnema decentralizirane kreditne linije Pyre, lahko stane od 200 do 400 dolarjev z ločenimi sredstvi za dodeljevanje likvidnosti, če izberete Solana ali Ethereum L2. Za mobilno aplikacijo poslovnega razreda, večverižno in dobro revidirano aplikacijo z modulom kreditnih linij v verigi boste morda morali porabiti od 500 do 1.5 milijona dolarjev. 

Sledijo stroškovne komponente razvoja platforme za posojanje DeFi s Pyra-jinimi kreditnimi linijami na verigi:

1. Stroški razvoja

Vaš ponudnik storitev razvoja platforme za posojanje DeFi bo odgovoren za ustvarjanje;

• Pametne pogodbe z logiko posojanja, upravljanjem zavarovanj, likvidacijo in oraklji.
• Razvoj frontenda in mobilnih aplikacij ter integracije denarnic
• Backedna in API-ji za upravljanje uporabnikov, obvestila in analitiko. 

2. Stroški infrastrukture

Podjetja za razvoj platform za posojanje DeFi zaračunavajo tudi:

• Nastavitev vozlišč in integracije verige blokov
• Infrastruktura gostovanja in skaliranja v oblaku

3. Varnost in skladnost

Poleg zgornjih dveh stroškov vam bo vaš tehnološki partner ponudil tudi naslednje storitve, ki bodo povečale stroške vaše platforme za posojanje DeFi:

• Pametne revizije pogodb
• Nagrajeni programi za odpravljanje napak
• Pravno strukturiranje (jurisdikcija in skladnost)

4. Likvidnost in spodbude

Končno bi morali glede na svojo velikost porabiti še začetno sejanje likvidnostnega sklada. To je lahko med 500 in 2 milijona dolarjev. Lahko pa imate tudi ločena sredstva za uporabniške nagrade in ustvarjanje donosa, za kar zadostuje 5–15 % začetne likvidnosti.

Zakaj bi morala podjetja zdaj razmisliti o gradnji kreditnih linij na verigi?

• Prednost prvega na trgu: Trenutno deluje zelo malo kreditnih linij DeFi. Tisti, ki zgradijo te nekonvencionalne platforme za posojanje DeFi, lahko izkoristijo prednosti zgodnjih prijav.

• Priziv za vlagatelje: Coinbase, vodilna borza, ponuja takšne storitve, kar potrjuje njeno dobičkonosnost. Te platforme z močnejšim modelom zadolževanja z obvladovanjem tveganj zato privabljajo vlagatelje.

Kdo bi želel graditi ali integrirati kreditne linije na verigi, kot je Pyra?

• • Pyra je neobanka, ki ponuja decentralizirane kreditne linije. Podobne Fintech podjetja in neobanke Ki želijo zagnati kreditne storitve, ki temeljijo na tehnologiji veriženja blokov, brez tradicionalnega bančnega posredovanja, lahko zgradijo takšne nekonvencionalne platforme za posojanje in izposojanje DeFi. 
  • Programska oprema za menjavo kriptovalut ali denarnice, ki želijo preseči finančni vzvod in uporabnikom ponuditi možnost takojšnjega izposojanja sredstev na podlagi depozitov. 
  • DeFi platforme ki želijo utrti pot in se razširiti onkraj mehanizmov posojanja, ki temeljijo na združenjih, s fleksibilnimi kreditnimi produkti.
  • Institucionalni posojilodajalci in skladi ki želijo izkoristiti zavarovana DeFi posojanja z avtomatiziranim nadzorom tveganj, lahko zgradijo takšne platforme za DeFi posojanje. 

• Ponudniki plačilnih storitev in kartic Tisti, ki želijo izdajati kreditne kartice, podprte s kriptovalutami, ki jih poganjajo kreditne linije v verigi, lahko izkoristijo razvoj takšne platforme za posojanje DeFi. 

Kakšni so viri prihodka za tiste, ki vzpostavljajo kreditne linije na verigi, kot je Pyra?

Gradnja nekonvencionalne platforme za posojanje DeFi z verižnimi kreditnimi linijami lahko vašemu podjetju prinese prihodek na naslednje načine:

• • Obresti za posojilo v skladu s protokolom določenim letnim povprečjem
  • Provizije za kreditno linijo zaračunano za nastavitev, vzdrževanje ali dvige
  • Likvidacijske kazni, ki so majhen odstotek, odbit od unovčenega zavarovanja

• Nagrade za staking ali ekonomija žetonov upravljanja

• Pristojbine za institucionalno integracijo (Dostop do API-ja ali belo označevanje)

Zadnjo besedo

Kreditne linije na verigi so nekaj več kot tradicionalne platforme za posojanje DeFi in niso vseobsegajoč trend DeFi, saj premostijo modela TradFi in DeFi . Uporabniki dobijo likvidnost, ne da bi prodali svoja digitalna sredstva, medtem ko isto zavarovano sredstvo ustvarja pasivni dohodek za posojilojemalce. Ali ni to prepričljiv model za stranke?

Če nameravate zgraditi svojo edinstveno platformo za posojanje DeFi z decentraliziranimi kreditnimi linijami, kot je Pyra, se lahko obrnete na vodilno podjetje za razvoj veriženja blokov, kot je Antier. Pomagali vam bodo izbrati pravo verigo blokov za izgradnjo varne in razširljive platforme za posojanje in izposojanje DeFi, hkrati pa vam bodo predlagali strateške pobude za uravnoteženje stroškov in prihodkovnih tokov.

Ste pripravljeni izkoristiti naslednjo milijardno priložnost, še preden doseže svoj obseg?

V podjetju Antier omogočamo podjetjem gradnjo platform za DeFi posojanje in kreditne linije. Naše storitve vključujejo:

• Pametni razvoj pogodb

• Blockchain integracija

• Rešitve z belo etiketo za hitrejši vstop na trg

• Zasnova likvidnosti in tokenomike za trajnostne prihodke in predstavitev, pripravljeno za vlagatelje

• Varnostne in revizijske storitve za zaščito in skladnost na ravni podjetja

Delite svoje projektne zahteve še danes!