✨ Резиме вештачке интелигенције
- Откријте еволуцију традиционалног монетарног система и како га блокчејн технологија трансформише помоћу софтвера за П2П позајмљивање.
- Од древних система трампе до банкарске ере 17. века, блог истиче недостатке конвенционалних банкарских пракси попут високих каматних стопа и проблема са издавањем кредита.
- П2П кредитирање нуди поједностављен процес са нижим каматним стопама и минималном документацијом, револуционишући пејзаж кредитирања.
- Фактори попут односа кредита и вредности, каматних стопа, валуте кредита и опција отплате кључни су за стварање успешне P2P платформе за кредитирање.
- Будућност P2P кредитирања изгледа обећавајуће, са транспарентношћу, минималним неизвршењима обавеза и потенцијалом за тржиште од 290 милијарди долара до 2020. године.
Конвенционални монетарни систем је резултат различитих финансијских еволуција у прошлости. У раној цивилизацији, људи су започињали трансакције у облику система размене. Није постојала валута и трговци су размењивали своју физичку робу, углавном стоком и житарицама. Штавише, примери квазибанкарског система су омогућавали документовање банкарских активности.
Постепено су злато и други племенити метали постали роба за размену и складиштење. Тек у каснијем периоду 17. века банкарство је постало финансијско посредовање између зајмопримаца и зајмодаваца. Традиционалне функције конвенционалног банкарства укључују примање депозита, трансфер средстава и позајмљивање новца.
Заиста, главна препрека се јавља код издавања кредита. Функционалност банака у обављању функције кредитирања је бизарна. Понекад банка наплаћује до 25% камате од зајмопримца и позајмљује уз минималних 5%-6%. Балансирање се са банкама врши у облику профита. Стога је ово алармантна ситуација у којој банке остварују профит на ивици клијената. Са лошом кредитном историјом и ниским кредитним резултатом, зајмопримци се обраћају за „брзе кредите“. Ова ситуација чак и нарушава поверење клијената у систем и последично доводи до тога да зајмопримци буду заробљени у кругу дуга.
Финансијска криза са хипотекама високе класе из 2008. године довела је до тога да су купци изгубили интересовање за банкарски систем. Стога је бела књига Сатошија Накамота одговор на све неуспехе тренутног система плаћања. Блокчејн технологија револуционише екосистем за опште добро свих страна.
Софтвер за позајмљивање од стране корисника
Софтвер за P2P позајмљивање , такође познат као софтвер за P2P позајмљивање, је решење за целу хаос који је створио тренутни систем плаћања кредитима. Систем нуди кредите подржане криптовалутама, а концепт брзо добија на замаху и прихватању. P2P платформа за позајмљивање елиминише папирологију укључену у процес позајмљивања и омогућава зајмопримцима да добију кредите по нижој каматној стопи.
Напротив, у конвенционалном систему плаћања, зајмопримци морају да прођу кроз дуг процес документације и верификације. Чак им се наплаћује и надувано повећана каматна стопа на кредите.
Како процес P2P позајмљивања помаже у превазилажењу изазова традиционалног процеса позајмљивања, он брзо добија на популарности широм света. У овом процесу, зајам се даје зајмопримцу на основу његовог/њеног обезбеђеног износа. На пример, ако је LVR (однос позајмице и вредности) 50%, то значи да ће се од укупног обезбеђеног износа 50% сматрати зајмом. Зајам је обезбеђен оперативним системом заснованим на паметним уговорима на блокчејн протоколу. Уговор се може изменити према захтевима купца. Трајање уговора се креће од дана до месеци или чак година.
У процесу преговора не проверава се ни кредитни резултат ни историја кредита. Непотребна документација или папирологија се елиминише из процеса. Основна идентификација и верификација се илуструју на блокчејну, а кредити се исплаћују зајмопримцу.
Заиста, у ситуацији инфлаторног окружења у земљи, позајмљивање од локалних банака постаје немогућ задатак. Стога, крипто кредити могу послужити сврси на напредан и сигуран начин.
Основни процес P2P платформе за позајмљивање
Софтвер за peer-to-peer позајмљивање функционише на сличан начин као и традиционално кредитно банкарство. Одржава се међусобна координација између платформе за позајмљивање, зајмопримаца и зајмодаваца. Зајмопримац мора да изврши камату која може бити фиксна или променљива. У уговору се узимају у обзир различити услови као што су квалитет колатерала, рок отплате кредита, тржишни услови и други.
Након што се исплате главница и камата, обезбеђена криптовалута се враћа зајмопримцу. С обзиром на нестабилну природу криптовалута, постоји механизам позива на уплату марже. Како се вредност колатерала смањује, зајмопримац је дужан да дода додатну криптовалуту у софтвер како би одржао жељени баланс. Позиви на уплату марже штите интересе зајмодаваца од ризика пада.
Софтвер за P2P позајмљивање: Шта све треба узети у обзир?
Постоје разне ставке са контролне листе које треба размотрити пре креирања P2P платформе за позајмљивање.
- Однос зајма и вредности
Однос вредности кредита (LVR) дефинише се као однос вредности кредита који се може обезбедити зајмопримцу на основу обезбеђења које је он положио. Генерално се изражава у облику процента.
Да бисмо то превели у бројке, ако зајмопримац позајми 70,000 долара за некретнину вредну 100,000 долара, онда би ЛВР био 70,000/100,00, што је 70%.
Висок коефицијент LVR значи да зајмодавац мора да обезбеди већу суму новца зајмопримцу за исту вредност колатерала. Генерално, у софтверу за peer-to-peer позајмљивање, зајмопримац губи своју крипто имовину ако вредност криптовалуте падне до одређене границе, јер то повећава ризик за зајмодавца новца.
Због тога, код криптовалутама обезбеђених кредита, однос LVR-а генерално остаје око 50% како би се осигурала позиција и зајмопримаца и зајмодаваца.
- Каматне стопе
Зајмопримац мора да плати каматне стопе у накнадном периоду зајмодавцу за пружање зајмова у време потребе. Код P2P позајмљивања, генерално су ниже каматне стопе јер постоји директна веза између зајмопримца и зајмодавца. Стога не би било погрешно рећи да софтвер за peer-to-peer позајмљивање кошта мање у смислу каматних стопа.
- Валута кредита
Код криптовалута заснованих на кредитима, криптовалута служи као колатерал чак и за кредите у фиат валутама, углавном у америчким доларима. Приликом формирања декларација, сви услови морају бити постављени пре него што се крене даље. Време, накнада за обраду, стопа ЛВР-а и остало морају се унапред узети у обзир. На пример, зајмопримцу је потребан кредит од 4,400 долара, а затим мора да обезбеди 8,800 долара у смислу колатерала помоћу софтвера, узимајући ЛВР као 50%.
- Опције отплате
Узети кредит мора бити отплаћен у предвиђеном року. У случају неиспуњавања обавеза отплате кредита од банака, долази до смањења кредитног резултата, што доводи до лоше кредитне историје. Банкарске власти такође могу запленити лични рачун неплатише.
Али у случају криптовалутама обезбеђених кредита, не постоји минимални временски оквир за отплату кредита. Овај механизам омогућава зајмопримцима да отплаћују кредит у мањим ратама, чиме се ослобађају плаћања камата.
Будућност P2P кредитирања
Софтвер за P2P позајмљивање је разноврстан. Ова платформа омогућава транспарентност и отвореност трансакција. Такође се одржава међусобно понашање зајмопримаца, зајмодаваца и власника платформи. Овај механизам гарантује зајмодавцу отплату главнице заједно са каматом. Штавише, неизвршења обавеза код крипто позајмица су минимална због њиховог правилног аспекта колатерализације.
Овај систем функционише у најбољем интересу оних који желе да задрже криптовалуте на дужи рок. Такође осигурава да се капитал може користити уз његово задржавање.
Све горе наведене тачке закључују да софтвер за peer-to-peer позајмице има дуг пут пред собом. Пословни субјекти још увек нису искористили пуни потенцијал који лежи у основи ове технологије, међутим, процењује се да ће тржиште позајмица достићи 290 милијарди долара до 2020. године.
Ако планирате да изградите P2P платформу за кредитирање како бисте искористили тржиште кредитирања вредно милијарде долара и остварили огроман профит, ми вам можемо помоћи.
Антиер вам пружа пажљиво израђено, богато функцијама решење за позајмљивање са „white label“ ознаком које убрзава имплементацију и смањује трошкове развоја.
Закажите бесплатну демо верзију како бисте стекли детаљан увид у карактеристике и рад наше платформе за кредитирање по принципу „кључ у руке“ или разговарајте са нашим стручњацима како бисте поделили своје потребе за развојем.
