Ревитализација дигиталног банкарства помоћу блокчејна

Блокчејн се све више посматра као револуционарна технологија са великим потенцијалом да трансформише индустрије отварајући пут ка ефикасности процеса, оптимизацији трошкова, бољој безбедности и транспарентном пословању. Технологија добија глобално усвајање у различитим индустријама, посебно у банкарској индустрији; то се може проценити нивоом пажње коју блокчејн технологија привлачи од стартапова и постојећих компанија широм света.

Многе водеће америчке и европске банке капитализују потенцијал блокчејна тако што склапају партнерства са стартап компанијама како би пружиле крипто-прилагођена решења за мобилно банкарство . Фокусне области за банке и стартап компаније укључују увођење клијената, плаћања, клиринг и поравнање, као и кредитирање.

Основни елементи блокчејна које користе његови корисници састоје се од следећег:

• Децентрализација: За разлику од конвенционалног процеса, где један централни ауторитет контролише све унутар екосистема, блокчејн дистрибуира контролу међу свима на мрежи, чиме се гради заједничка инфраструктура.
• Дигитални потпис: Блокчејн омогућава размену трансакционе вредности коришћењем јединствених дигиталних потписа који се састоје од јавних кључева (код познат само власнику) и јавних кључева (код за дешифровање познат сваком учеснику мреже). Ови дигитални потписи се користе за креирање доказа о власништву.
• Интегритет података: Блокчејн користи сложене алгоритме и механизам консензуса како би осигурао непроменљивост. Подаци о трансакцијама, једном када се о њима постигне договор, не могу се мењати од стране било кога на мрежи. Ово ствара јединствену верзију истине за све учеснике у трансакцији, чиме се смањује ризик од преваре.

Како блокчејн може трансформисати банкарску индустрију?

Дисруптивна блокчејн технологија има способност да револуционише готово сваки процес – од плаћања до поравнања и управљања евиденцијом. Ово чини технологију примамљивом за банке, финансијске институције и стартапове, чиме се учвршћују њихове одлуке да уведу крипто-пријатељско мобилно банкарско решење.

Ево дубоких, позитивних промена које блокчејн може донети банкарској индустрији:

• Децентрализовано трговинско финансирање

Трговинске финансије су једно од идеалних подручја за блокчејн трансформацију. Глобални лидери користе блокчејн технологију како би понудили боља банкарска решења својим клијентима. Дојче банка се придружила ЈП Морган-овој мрежи за крипто плаћања вођеној блокчејном.

Екосистем за финансирање трговине који обухвата решења заснована на блокчејну, као што су акредитив, товарни лист и трансакције са вишеструким потписима може омогућити следеће:

• Превозници издају товарни лист као дигиталну имовину на блокчејну
• Банке издају акредитиве на блокчејну
• Уговори са више потписа између страна укључених у трговину
• Ослобађање фондова засновано на паметним уговорима уз обезбеђивање брзине и транспарентности

• Децентрализовано трговинско поравнање

Тренутни процес поравнања захтева два до три дана за плаћања. Блокчејн може убрзати процес поравнања, покрећући трансформативне промене на тржишту капитала. Кључне предности за банке и финансијске институције које прелазе на поравнање засновано на блокчејну укључују следеће:

• Смањени оперативни трошкови јер децентрализовани процес поравнања трговине вођен блокчејном елиминише потребу за посредником. Док се постојеће трговине поравнавају у временском оквиру Т+2, блокчејн би могао довести до тренутног поравнања, са временским оквиром Т+0.
• Децентрализовани процес клиринга који елиминише ризик који је повезан са трговањем ванберзанским (OTC) производима, као што су свопови.
• Беспрекорна глобална трговина одржавањем децентрализоване књиге за чување позиција хартија од вредности.
• Транспарентан запис трансакција на дистрибуираној књизи, што може омогућити тржиштима капитала да осете већи ниво поверења.

• Децентрализовано управљање евиденцијом

Децентрализовани процес верификације докумената може омогућити компанијама да приступе најновијим документима и потврде њихову аутентичност. Ова врста решења може подстаћи компаније на следеће начине:

• Беспрекорно дељење верификованих докумената са компанијама које захтевају исте
• Скраћено време за упознавање корисника
• Приступ најновијој верзији докумената
• Убрзани процес верификације више страна

• Децентрализовано управљање идентитетом

Стартапови и финансијске институције које нуде крипто-пријатељска решења за мобилно банкарство већ користе децентрализовани процес управљања идентитетом како би елиминисале неефикасности укључене у постојећи централизовани процес чувања информација о клијентима. Са подацима сачуваним у блоковима и хеш форматом отпорним на неовлашћене измене, банке и финансијске институције могу повећати безбедност података који се чувају и размењују између трећих страна које подносе захтеве.

Будућност банкарства заснованог на блокчејну

Блокчејн и дистрибуиране књиге рачуна су спремни да трансформишу банкарску индустрију. Они могу оснажити банке не само да смање трошкове обраде плаћања, већ и да уведу генијалне производе и услуге који могу створити нове токове прихода.

Да би се ово остварило, банке и финансијске институције морају да сарађују са небанкарским организацијама и техничким партнерима како би изградиле основу која може да подржи глобално решење за дигиталну имовину вођено блокчејном.