✨ AI-sammanfattning
- DeFi-utlåningsprotokoll har ökat med 30 miljarder dollar låsta, vilket markerar en betydande ökning sedan januari 2021.
- Denna tillväxt signalerar en lovande sektor inom decentraliserad finans, som erbjuder olika möjligheter som snabb lånegivning, bättre lånealternativ och transparent räntesättning.
- Risker som marknadsvolatilitet, kredit, likviditet och teknologi måste dock hanteras noggrant för att undvika ekonomiska förluster och säkerhetsintrång.
- Strategier som överkapitalisering och att erbjuda incitament kan minska dessa risker.
- I slutändan tillhandahåller DeFi-utlåningsprotokoll en inkluderande plattform för utlåning och upplåning, vilket kräver noggrann design och utveckling för att säkerställa en säker miljö.
Enligt DeFiPulse.com är cirka 30 miljarder dollar låsta i DeFi-utlåningsprotokoll. Sedan januari 2021 har siffran ökat drastiskt (7.25 miljarder dollar till 30 miljarder dollar). Detta indikerar att DeFi-utlåning är en av de mest lovande sektorerna inom decentraliserad finans. Här är riskerna och möjligheterna.
möjligheter
Lånets ursprung
Traditionell utlåning och låneupplåning är långsam och kostsam på grund av inblandningen av flera mellanhänder. Eftersom ett DeFi- utlåningsprotokoll drivs av blockkedjan möjliggör det snabb låneutgivning på ett säkert, transparent och tillförlitligt sätt.
Bättre utlåningsmöjligheter
DeFi-utlåningsprotokollen, som drivs av blockchain, är öppna för alla. Således kan vem som helst bli långivare och låntagare med ett DeFi-utlåningsprotokoll.
Analytics
Det traditionella banksystemet för lån är inte transparent och räntorna bestäms huvudsakligen av bankerna. DeFi-utlåningsprotokollen är dock utformade på ett sätt som gör att utbud och efterfrågan automatiskt bestämmer räntorna. Som ett resultat sker ingen räntemanipulation.
Risker
1. Marknadsrisk – kryptovalutapriserna är mycket volatila och prisfluktuationer på upp till 30 % under 24 timmar är vanligt förekommande. Både operatörer och deltagare av DeFi-utlåningsprotokoll är exponerade för ekonomiska förluster på grund av hög volatilitet.
Marknadsriskhantering
2. Kreditrisk – Under utlåningsprocessen underlättar smarta kontrakt överföringen av ett X antal tokens från långivaren till låntagaren. Efter en viss tidsperiod skickas ett Y antal tokens tillbaka från låntagarens adress till långivarens adress. Men om låntagarens tokensaldo vid transaktionstillfället är mindre än Y, kommer transaktionen att misslyckas. Detta är en stor kreditrisk.
Kreditriskhantering
Översäkerhet är ett sätt att hantera kreditrisk. Samtidigt som det låser upp likviditeten omvandlar det kreditrisk till likviditetsrisk. I grund och botten, när en låntagare låser sin likviditet i ett DeFi-utlåningsprotokoll, ger hen upp rätten att sälja de låsta tokens till ett pris han själv väljer.
Att fastställa säkerhetskvoten är också en stor utmaning. Om marknaden är volatil eller växelkursen mellan de två tokens varierar drastiskt blir det svårt att beräkna säkerhetskvoten. I ett sådant fall omvandlas marknadsrisken till kreditrisk.
DeFi-utlåningsprotokoll som utvecklats på Ethereums blockkedja kan drabbas av förseningar i transaktionshanteringen. Det kan hända att återbetalningen av ett lån eller likvidationen av säkerheter inte behandlas i tid. Detta kan försätta långivaren i förlust och är ett exempel på hur teknikrisk omvandlas till kreditrisk. Som ett resultat måste DeFi-utlåningsprotokollet utformas och utvecklas av experter för att säkerställa att det inte finns några luckor.
3. Likviditetsrisk – Som diskuterats är deltagare i likviditets-DeFi-låneprotokollet exponerade för likviditetsrisker om de inte kan få lån inom rimlig tid eller till en rimlig kostnad. Låsning av säkerställda tokens är ett tillstånd där låntagare står inför likviditetsrisk.
Hantera likviditetsrisk
För att övervinna detta kan DeFi-utlåningsprotokollet erbjuda handlare vissa incitament för deras tokens som är låsta som säkerhet.
4. Teknikrisk – Med smarta kontrakt kommer teknikrisken. En del av den kommer från skalbarhetsproblem med blockkedjan, vilket kan leda till förseningar i transaktioner i kedjan och omvandla teknikrisk till kreditrisk. Utöver detta kan kodningsfel också skapa svagheter för hackare att utnyttja smarta kontrakt och stjäla pengar.
Hantera teknikrisk
Teknikrisker kan endast mildras genom att utveckla DeFi Lending-protokollet på en skalbar blockkedja. Utöver det måste omfattande granskningar av smarta kontrakt genomföras.
För att dra slutsatsen:
I slutändan möjliggör DeFi-utlåningsprotokoll en tillståndslös miljö för vem som helst att delta i utlånings- och låneupplägget. Även om det finns tillräckligt med möjligheter är risken också hög och det kan endast undvikas genom att säkerställa en väl genomtänkt design och noggrann utveckling av DeFi-utlåningsprotokollet.
På Antier Solutions ser vi till att varje blockchain-produkt vi utvecklar är noggrant testad och granskad. Vi erbjuder skräddarsydda lösningar för utveckling av DeFi-låneplattformar och hjälper nystartade och etablerade organisationer att lansera högpresterande DeFi-låneplattformar som ger effekt.
Kontakta våra ämnesexperter för att dela dina affärsbehov.
