✨ Підсумок ШІ
- Центральні банки по всьому світу досліджують цифрові валюти центральних банків (CBDC) через такі переваги технології блокчейн, як прозорість та ефективність.
- Хоча криптовалюти стикаються з проблемами впровадження через волатильність, стейблкоїни пропонують рішення, підтримуючи стабільну вартість.
- CBDC мають потенціал революціонізувати фінансову екосистему, забезпечуючи негайні розрахунки, економію коштів та ефективні транскордонні платежі.
- Вони могли б покращити міжбанківські розрахунки, забезпечивши здійснення транзакцій у режимі реального часу зі зниженим ризиком.
- Крім того, CBDC можуть стимулювати інновації на роздрібному ринку, пропонуючи швидкі та недорогі варіанти грошових переказів.
Протягом минулого року ми були свідками різних оголошень від центральних банків усього світу – від Китаю та Швеції до Сінгапуру та Південної Африки – про випуск цифрових валют центральних банків (CBDC).
[sc_fs_multi_faq headline-0=”h3″ question-0=”Що таке цифрова валюта центрального банку?” answer-0=”Цифрова валюта центрального банку (CBDC) – це цифрова форма фіатної валюти певної країни чи регіону, а CBDC випускається та регулюється компетентним грошовим органом країни.” headline-1=”h2″ question-1=”Які країни сприйнятливі до CBDC?” answer-1=”Китай, Франція, Швеція, Таїланд, Туреччина, Багамські острови, Барбадос, Саудівська Аравія та Об’єднані Арабські Емірати” headline-2=”h3″ question-2=”Як CBDC може допомогти у фінансовій інклюзії?” answer-2=”Застосування CBDC до мобільних грошей може призвести до більшої сумісності, підвищення ефективності платежів, зменшення витрат та зменшення складності узгодження.” count=”3″ html=”false”]
Головним каталізатором зростаючого інтересу до CBDC є технологія блокчейн. Архітектура розподіленого реєстру технології блокчейн забезпечує прозорість та відстежуваність транзакцій, тим самим прокладаючи шлях до більш ефективної фінансової екосистеми.
CBDC на основі блокчейну – це тип криптовалюти, який має величезний потенціал з точки зору швидших, дешевших та безпечніших транзакцій. Крім того, криптовалюти пропонують вищий рівень автоматизації та нижчий рівень ризику.
Незважаючи на цей великий потенціал, криптовалюти борються за широке поширення через свою волатильну природу. Вони вважаються непридатними для використання як засобу заощадження. Рішенням цієї проблеми є стейблкоїни. Стейблкоїн — це криптовалюта, яка або прив'язана до фіатної валюти, або підтримує стабільну вартість якимось іншим способом. Перший стейблкоїн, Tether, розроблений у 2017 році, був зосереджений на вирішенні проблеми платежів на основі блокчейну. Сьогодні ми спостерігаємо друге покоління проектів стейблкоїнів, включаючи Libra від Facebook, Binance Coin, Terra, USD coin, JPM Coin від JP Morgan, проект DC/EP від Китаю та долар Gemini.
Переваги цифрових валют для економіки
Хоча багато підприємств все ще розглядають можливість партнерства з надійною компанією-розробником стейблкоїнів для створення своїх стейблкоїнів, і немає емпіричних доказів впливу цих валют на економіку, вважається, що CBDC може запропонувати значні переваги центральним банкам та фінансовій системі.
- Посилена фінансова екосистема
Цифрові активи готові змінити ринок капіталу, пропонуючи пришвидшені та прозорі транзакції, автоматизоване управління життєвим циклом та підвищення ефективності. CBDC може прокласти шлях для життєздатної та ефективнішої платіжної системи на основі блокчейну, яка могла б пропонувати такі переваги, як негайне врегулювання транзакцій, тим самим дозволяючи цифровим активам розкрити свій потенціал.
Крім того, CBDC також може забезпечити економію коштів для фінансової системи. Замінивши посередників та пропонуючи підвищену автоматизацію, транзакції на основі блокчейну можуть бути більш економічно ефективними, безпечними та менш складними.
Міжнародний еквівалент токенізованих національних валют міг би зменшити ризики в операціях з іноземною валютою, забезпечивши можливість застосування підходу розрахунків «платіж проти платежу». Це могло б бути вигідним не лише для урядів, але й для мільйонів підприємств та приватних осіб.
- Економічно ефективні транскордонні платежі
Існуючий процес транскордонних платежів є повільним та дорогим; типовий міжнародний платіж має проходити через різні банки-кореспонденти, що супроводжується величезними витратами на транзакції та узгодження, а також тривалим часом очікування. Фізичні особи, особливо трудові мігранти, повинні нести додаткові витрати на мережу фізичних торгових точок на стороні відправника та одержувача.
Світ з валютою походження та валютою призначення, керованою CBDC, може прокласти шлях для безперебійної системи грошових переказів, яка є автоматизованою та використовує криптографічні методи для забезпечення сумісності між системами та розподіленими реєстрами. Поширення мобільних телефонів у країнах, що розвиваються, може зменшити потребу у фізичних каналах розповсюдження, що ще більше зменшить витрати.
- Покращені розрахунки міжбанківських платежів
Існуючий процес розрахунків міжбанківських транзакцій з використанням грошей центрального банку здійснюється в системі валових розрахунків у реальному часі (RTGS). Вона має перевагу в здійсненні платежів на основі окремих доручень між контрагентами, а не в групуванні кількох платежів. Недоліком цієї системи є те, що вона спирається на пакетну обробку протягом ночі та вимагає забезпечення для покриття непогашених позицій. Таким чином, ця система не повністю усуває ризик розрахунків. Крім того, багато систем RTGS сьогодні спираються на старі технології та мають операційні ризики.
CBDC, для міжбанківських платежів, має потенціал для здійснення платежів у режимі реального часу між контрагентами з нульовим ризиком розрахунків та зниженим операційним ризиком. Крім того, очікується, що системи на основі CBDC будуть безпечнішими та ефективнішими, ніж існуючі системи.
- Прискорені інновації на роздрібному ринку
Хоча грошові перекази в режимі реального часу можна здійснювати швидко та економічно ефективно, не всі підприємства та споживачі мають доступ до грошових переказів у режимі реального часу за низькою ціною. Багато фінансових установ стягують плату зі своїх споживачів за транзакції в режимі реального часу. Крім того, багато країн, що розвиваються, особливо в Південно-Східній Азії, пропонують безкоштовні внутрішньобанківські платежі, але стягують плату за міжбанківські грошові перекази.
Цифрові валюти, що спонсоруються центральними банками та можуть швидко та легко передаватись між користувачами, можуть прокласти шлях для нових регуляторів до встановлення нових ринкових стандартів, тим самим дозволяючи роздрібним фінансовим установам розширити свою ціннісну пропозицію для малих та середніх підприємств (МСП) та споживачів. Це може включати подовжений час роботи – можливо, цілодобово –, більш прозору систему та вищу сумісність між платформами.
Багато країн сьогодні оцінюють потенціал цифрових валют центральних банків. Вихід на ринок CBDC на ранній стадії може запропонувати валюті значні переваги. Вважається, що центральні банки повинні співпрацювати, щоб узгодити стандарти CBDC для взаємодії через кордони.
У компанії Antier Solutions ми допомагаємо підприємствам та фінансовим установам у розробці цифрової валюти, використовуючи наші глибокі знання в предметній області та багатий досвід. Якщо ви плануєте створити власну цифрову валюту, зв'яжіться з нашими експертами, щоб поділитися своїми вимогами. Доступна безкоштовна консультація для обговорення потреб вашого бізнесу, без жодних зобов'язань, просто дружня розмова, щоб з'ясувати, чи можемо ми допомогти.
