✨ Підсумок ШІ
- Дізнайтеся про еволюцію традиційної грошової системи та про те, як технологія блокчейн трансформує її за допомогою програмного забезпечення для P2P-кредитування.
- Від стародавніх бартерних систем до банківської ери 17-го століття, блог висвітлює недоліки традиційної банківської практики, такі як високі процентні ставки та проблеми з видачею позик.
- P2P-кредитування пропонує спрощений процес з нижчими процентними ставками та мінімальною документацією, що революціонізує ландшафт кредитування.
- Такі фактори, як співвідношення позики до вартості, процентні ставки, валюта позики та варіанти погашення, є вирішальними для створення успішної платформи P2P-кредитування.
- Майбутнє P2P-кредитування виглядає багатообіцяючим завдяки прозорості, мінімальним дефолтам та потенціалу ринку в 290 мільярдів доларів до 2020 року.
Традиційна грошова система є результатом різних фінансових змін у минулому. У ранній цивілізації люди починали здійснювати операції у формі бартерної системи. Валюти не існувало, і купці торгували своїми фізичними товарами, здебільшого худобою та зерном. Крім того, випадки квазібанківського методу дозволяли документувати банківську діяльність.
Поступово золото та інші дорогоцінні метали стали товаром для обміну та зберігання. Саме в пізній період 17 століття банківська справа стала фінансовим посередником між позичальниками та кредиторами. Традиційні функції звичайної банківської справи включають прийняття депозитів, переказ коштів та позичання грошей.
Дійсно, виникає головна перешкода для видачі позик. Функціональність банків у виконанні кредитних функцій є дивною. Часом банк стягує до 25% відсотків з позичальника та надає позику щонайменше під 5%-6%. Балансування відбувається з банками у формі прибутку. Таким чином, це тривожна ситуація, коли банки отримують прибуток за рахунок клієнтів. З поганою кредитною історією та низьким кредитним рейтингом позичальники звертаються за «позиками до зарплати». Така ситуація навіть підриває довіру клієнтів до системи та згодом затягує позичальників у боргове коло.
Фінансова криза, спричинена субстандартною іпотекою 2008 року, призвела до втрати інтересу клієнтів до банківської системи. Таким чином, «біла книга» Сатоші Накамото є відповіддю на всі недоліки сучасної платіжної системи. Технологія блокчейн революціонізує екосистему заради спільного блага всіх сторін.
Програмне забезпечення для кредитування між користувачами
Програмне забезпечення для P2P-кредитування , також відоме як програмне забезпечення для P2P-кредитування, є рішенням для всього галасу, створеного сучасною системою оплати позик. Система пропонує позики, забезпечені криптовалютою, і ця концепція швидко набирає обертів та визнання. Платформа P2P-кредитування усуває паперову роботу, пов'язану з процесом кредитування, та дозволяє позичальникам отримувати позики за нижчою процентною ставкою.
Навпаки, у традиційній платіжній системі позичальники повинні проходити тривалий процес документування та перевірки. З них навіть стягується завищена процентна ставка за кредитами.
Оскільки процес P2P-кредитування допомагає подолати труднощі традиційного кредитування, він швидко набирає популярності в усьому світі. У цьому процесі позика надається позичальнику на основі його/її заставної суми. Наприклад, якщо LVR (співвідношення позики до вартості) становить 50%, це означає, що із загальної заставної суми 50% буде вважатися позикою. Позика забезпечена операційною системою на основі смарт-контрактів на протоколі блокчейн. Договір може бути змінений відповідно до вимог покупця. Термін дії договору коливається від кількох днів до місяців або навіть років.
У процесі переговорів не перевіряється ні кредитний рейтинг, ні історія позик. Непотрібна документація чи паперова робота виключаються з процесу. Базова ідентифікація та верифікація відображаються в блокчейні, а позики перераховуються позичальнику.
Дійсно, в умовах інфляційного середовища країни, позики в місцевих банках стають неможливим завданням. Тому криптокредити можуть служити цій меті на просунутому та безпечному рівні.
Основний процес платформи P2P-кредитування
Програмне забезпечення для кредитування між кредиторами працює аналогічно традиційному кредитному банкінгу. Підтримується взаємна координація між кредитною платформою, позичальниками та кредиторами. Позичальник повинен здійснювати відсоткові платежі, які можуть бути фіксованими або плаваючими. У договорі враховуються різні умови, такі як якість застави, термін кредиту, ринкові умови та інші.
Після сплати основної суми боргу та відсотків, забезпечена заставою криптовалюта повертається позичальнику. Враховуючи волатильний характер криптовалюти, існує механізм маржинальних викликів. Зі зменшенням вартості застави позичальник зобов'язаний додавати додаткову криптовалюту в програмне забезпечення для підтримки бажаного балансу. Маржинальні виклики захищають інтереси кредиторів від ризику зниження.
Програмне забезпечення для P2P-кредитування: що слід враховувати?
Існує кілька пунктів контрольного списку, які слід врахувати перед створенням платформи P2P-кредитування.
- Співвідношення позики та вартості
Коефіцієнт позики до вартості (LVR) визначається як співвідношення вартості позики, яка може бути надана позичальнику на основі наданого ним забезпечення. Зазвичай він виражається у відсотках.
Для прикладу, якщо позичальник позичає 70,000 100,000 доларів на нерухомість вартістю 70,000 100,00 доларів, то коефіцієнт повернення коштів (LVR) становитиме 70 XNUMX/XNUMX, тобто XNUMX%.
Високий коефіцієнт LVR означає, що кредитор повинен надати позичальнику більшу суму грошей за ту саму вартість застави. Як правило, у програмному забезпеченні для кредитування між особами позичальника (peer-to-peer) позичальник втрачає свої криптоактиви, якщо вартість криптовалюти падає до певної межі, оскільки це збільшує ризик для кредитора.
Ось чому у випадку з криптовалютними кредитами коефіцієнт LVR зазвичай залишається близько 50%, щоб забезпечити позиції як позичальників, так і кредиторів.
- Процентні ставки
Позичальник повинен сплачувати відсотки кредитору в наступний період за надання позик у разі потреби. У P2P-кредитуванні, як правило, нижчі процентні ставки, оскільки існує прямий зв'язок між позичальником і кредитором. Таким чином, не буде помилкою сказати, що програмне забезпечення для PXNUMXP-кредитування коштує менше з точки зору процентних ставок.
- Валюта позики
У криптовалютних позиках криптовалюта виступає заставою навіть для позик у фіатній валюті, переважно у доларах США. Під час формування декларацій необхідно встановити всі умови, перш ніж продовжувати. Час, комісія за обробку, ставка LVR та інші параметри повинні бути враховані заздалегідь. Наприклад, позичальнику потрібна позика в розмірі 4,400 доларів США, тоді він повинен забезпечити 8,800 доларів США за допомогою програмного забезпечення, враховуючи LVR як 50%.
- Варіанти погашення
Взяту позику необхідно повернути у встановлені терміни. У разі прострочення погашення банківських позик відбувається зниження кредитного рейтингу, що призводить до поганої кредитної історії. Особистий рахунок неплатника також може бути вилучений банківськими органами.
Але у випадку з криптовалютними позиками мінімальний термін погашення кредиту відсутній. Цей механізм дозволяє позичальникам погашати кредит меншими партіями, таким чином звільняючи їх від сплати відсотків.
Майбутнє P2P-кредитування
Програмне забезпечення для P2P-кредитування є різноманітним. Ця платформа забезпечує прозорість та відкритість транзакцій. Також підтримується взаємна поведінка між позичальниками, кредиторами та власниками платформи. Цей механізм гарантує кредитору повернення основної суми боргу разом з відсотками. Крім того, прострочення платежів за позиками, забезпеченими криптовалютою, мінімальні завдяки належному аспекту забезпечення.
Ця система функціонує в найкращих інтересах тих, хто прагне зберігати криптовалюти протягом тривалого періоду. Вона також гарантує, що капітал можна використовувати під час його збереження.
Усі вищезазначені пункти свідчать про те, що програмне забезпечення для кредитування між користувачами має ще довгий шлях розвитку. Бізнес-суб'єкти ще не повністю розкрили потенціал цієї технології, проте, за оцінками, ринок кредитування досягне 290 мільярдів доларів до 2020 року.
Якщо ви плануєте створити платформу P2P-кредитування, щоб вийти на мільярдний ринок кредитування та отримати величезний прибуток, ми можемо допомогти.
Antier пропонує вам ретельно розроблене, багатофункціональне рішення для кредитування під брендом «white label», яке пришвидшує розгортання та зменшує вартість розробки.
Заплануйте безкоштовну демонстрацію, щоб отримати глибоке уявлення про функції та роботу нашої готової платформи кредитування, або поспілкуйтеся з нашими експертами, щоб поділитися своїми потребами в розвитку.
