Причини для запуску крипто-дружнього банківського програмного забезпечення

Блокчейн, технологія, що лежить в основі криптовалют, може трансформувати світову економіку. Його розподілений реєстр може зберігати таку інформацію, як-от про те, кому належить певний об'єкт власності чи облігація. Технологію можна використовувати для збереження незмінного запису власності та сприяння транзакціям з активами між сторонами, які не довіряють одна одній. Це відкриває шлях до створення криптодружнього банківського рішення, яке проникне в традиційний банківський простір та подолає недоліки екосистеми, що називається антиспоживчим рішенням.

Коли криптовалюта поєднується з банківською справою, це безпрограшна ситуація для всіх

Дезінтермедіація: Блокчейн забезпечує незмінність транзакцій та архітектуру розподіленого реєстру, що є важливим для усунення потреби в механізмі контролю довіри в екосистемі. Розподілені дані, захищені від несанкціонованого доступу, створюють середовище, де довіра не є проблемою, дозволяючи контрагентам працювати, знаючи, що всі вони працюють з однією й тією ж версією правди в будь-який час і що її історію неможливо змінити.

Прозорість: Технологія блокчейн значно покращує прозорість учасників ринку. Впровадження блокчейну сприяє створенню публічного реєстру діяльності в екосистемі, до якого всі учасники ринку мають доступ у режимі реального часу.

Походження : Оскільки актив вперше з'являється в транзакції на блокчейні, блокчейн зберігає незмінний запис транзакцій і, отже, права власності на активи. Це значно знижує ризик і необхідність пов'язаних з ним процедур пом'якшення для численних типів активів. Завдяки цій можливості зменшуються крадіжки, шахрайство та незаконний продаж високоцінних активів та інтелектуальних прав. Це також допомагає у створенні цифрового сліду на блокчейні для елементів, походження яких визначає вартість.

Потенційні варіанти використання криптодружніх банківських рішень:

Грошові перекази: Транскордонні платежі досягли понад 600 мільярдів доларів на рік, і очікується, що ринок продовжуватиме зростати зі швидкістю близько 3% на рік, завдяки міжнародній торгівлі. З іншого боку, обробка платежів часто є незграбною, непрозорою та жорстко керованою. В результаті витрати стрімко зростають. Комісії зазвичай становлять від 2 до 3 відсотків від вартості транзакції, але можуть сягати 10%.

Зростання використання численних фінтех-технологій у платіжному секторі (близько чверті всіх фінтех-компаній зосереджено на цій галузі) підвищує конкуренцію. Це призводить до підвищення ефективності в деяких сегментах ланцюга створення вартості. Крім того, існуючі гравці працюють над своїми рішеннями. Наприклад, Товариство всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій (SWIFT) співпрацює з банками для покращення досвіду транскордонних платежів в рамках свого глобального проекту інновацій у сфері платежів. Однак, усуваючи деякі вузькі місця, блокчейн може генерувати цінність. Платежі можна було б здійснювати та завершувати за лічені хвилини, а не за дні, якби контрагенти обмінювалися криптовалютними активами (цифровими валютами, які не потребують центрального керівного органу) замість фіатних валют. Розподілений характер блокчейнів підвищив би прозорість та незмінність (дані, записані в блокчейнах, не можна змінити). За даними McKinsey, блокчейни, що використовуються в транскордонних платежах, можуть заощаджувати 4 мільярди доларів щороку.

Виявлення шахрайства та операції KYC:

Роздрібні банки зробили значні інвестиції в автоматизацію, стандартизацію, обмін даними в режимі реального часу та прогнозне моделювання для боротьби з шахрайством, захисту даних та запобігання відмиванню грошей. Через значні зміни в операційній моделі та необхідність ручної праці ці ініціативи призвели до збільшення періодів адаптації та збільшення суттєвих витрат. Технологія блокчейн може бути життєздатним варіантом. Клієнти можуть використовувати цифровий відбиток пальця, який, як фактичний відбиток пальця, може бути використаний як унікальна ідентифікація для адаптації або відкриття рахунку завдяки технології на основі блокчейну. Будь-який банк у мережі може посилатися на нього, оскільки він записаний у розподіленому реєстрі. Власник цифрового відбитка пальця може використовувати його для відкриття нових рахунків та встановлення своєї ідентифікації в будь-якій точці світу. Децентралізована структура блокчейну усуває дублюючі перевірки відповідності KYC та AML (банки обмінюються інформацією для автентифікації), зменшує інформаційне навантаження та дозволяє банкам передавати дані, коли вони стають доступними.

Безризикові кредитні рішення:

Фінансові установи часто змушені робити вибір щодо управління ризиками на основі обмежених даних, отриманих від невеликої кількості брокерських контор та агентств. За певних обставин ці дані можуть навіть не існувати. Люди, які не користуються банківськими послугами (близько 40% населення світу), люди, які не мають доступу до банківських послуг, та мікробізнес можуть не здійснювати достатньо безготівкових фінансових операцій, щоб вважатися кредитоспроможними. Як наслідок, банки обережніше ставляться до свого кредитного вибору.

Технологія блокчейн може об'єднувати величезні обсяги даних, які можна анонімізувати та захистити за допомогою алгоритмів шифрування, що використовуються реєстром. Без явного дозволу на даний момент доступ до даних розподіленого реєстру може бути отриманий (згода клієнта може бути надана за допомогою попередньо запрограмованих смарт-контрактів). Теоретично будь-який банк у мережі може перевірити дані, надані іншим банком. В результаті, мають бути можливими швидші рішення, ефективніші процеси та можливість більш обґрунтованого процесу розподілу кредитів.

Що таке рішення для криптобанкінгу White Label?

Рішення для криптобанку з білою етикеткою – це готове до виходу на ринок рішення з готовим до розгортання бекендом. Фронтенд можна легко налаштувати відповідно до потреб бренду, а програмне забезпечення можна швидко випустити на ринок.

Рішення для криптобанку з білою етикеткою усуває необхідність створювати криптодружнє банківське рішення з нуля, тим самим заощаджуючи час і кошти на розробку.

Ключові характеристики, що надаються рішенням White Label Crypto Banking:

Відмінний інтерфейс користувача/користувацький інтерфейс для плавної навігації – обов’язкові функції крипто-банкінгу з білою етикеткою для створення бездоганного веб/мобільного рішення, яке просте у використанні та приваблює користувачів до здійснення транзакцій.

Реєстрація клієнта — коли клієнт реєструється на ваші послуги, він проходить процес реєстрації, під час якого йому надається вся необхідна інформація для налаштування облікового запису. Рішення для криптобанкінгу з білою етикеткою може використовувати для цієї мети смарт-контракти.

Ощадні та розрахункові рахунки – рішення для криптобанку з білою етикеткою може дозволити вам надавати такі послуги, як управління розрахунковими та ощадними рахунками, вашим клієнтам за відносно низькою ціною.

Випуск віртуальних карток — ви можете випускати віртуальні дебетові та кредитні картки користувачам, використовуючи платформу криптобанкінгу під власною торговою маркою.

Оплата рахунків стала простою – криптобанкінг з білим лейблом може допомогти вам забезпечити зручні та прості операції з оплати рахунків.

Системи переказу рахунків для онлайн-платежів – користувач може переказати гроші на користь постачальника послуг за одну транзакцію.

Особисті позики – надають кілька послуг, які допомагають користувачам керувати своїми фінансами та отримувати особисті позики менш витратними за часом способами.

Депозити та зняття коштів – крипто-рішення з власною торговою маркою може допомогти вам створити платформу, яка підтримує зручне внесення та зняття коштів на вашому мобільному телефоні.

Транзакції як у фіатній, так і в криптовалюті – ідеальне рішення для криптобанкінгу з білою етикеткою може допомогти своїм користувачам/споживачам швидко конвертувати свої депозити як у криптовалюту, так і у фіатну валюту без сплати значних комісій за конвертацію.

Простір для перехресних продажів інших фінансових рішень – банківський сектор значною мірою залежить від розміщення та зберігання резервів. Однак позабіржові продукти, такі як страхові та інвестиційні рішення, постійно зростають, їхня частка в загальному внеску в банківські доходи. Рішення з білою етикеткою на основі криптовалют повинно мати місце для таких продуктів, які забезпечують додаткові джерела доходу для банківського підприємства.

Висновок Вкрай важливо, щоб нові платформи могли враховувати постійний термін зрілості та збережену вартість криптовалют і цифрових валют центрального банку (CBDC) у той час, коли багато установ проводять основні реформи. Це не вимагає величезних початкових спекулятивних інвестицій в надії на подальший прибуток. Потрібна компонентна архітектура, яка може враховувати додаткові можливості біткойна, а також інтеграцію зі спеціалізованими біржами. Якщо ви думаєте про розробку рішення для криптобанкінгу для свого підприємства, найм надійної компанії з розробки блокчейну є надзвичайно важливим.

У Antier Solutions ми пропонуємо індивідуальні послуги з розробки та впровадження крипто-дружніх банківських платформ. Ми надаємо крипто-банкінгове рішення з власною етикеткою, яке пропонує повний спектр послуг – від реєстрації користувачів, позик/кредитування до кредитних/дебетових карток тощо. Крім того, ми спеціалізуємося на розробці індивідуальних банківських платформ з нуля. 

Заплануйте безкоштовну демонстрацію нашого рішення для крипто-банкінгу з власною емблемою або зв'яжіться з нашими експертами, щоб поділитися своїми бізнес-потребами.