✨ Підсумок ШІ
- У світі кредитування традиційні банки зробили позичання коштів складним та трудомістким процесом.
- Однак поява програмного забезпечення для кредитування Peer-to-Peer (P2P) здійснила революцію в галузі.
- P2P-кредитування дозволяє позичальникам і кредиторам безпосередньо взаємодіяти через додатки для смартфонів, усуваючи потребу в банках чи посередниках.
- Ця технологія стала популярною у фінтех-секторі, залучаючи ентузіастів до розробки власних платформ.
- Щоб створити успішну платформу P2P-кредитування, вам потрібні такі важливі функції, як модулі безпеки, платіжні системи, управління документами та торговельний продукт.
Часи, коли можна було легко позичати кошти в банках, давно минули. Особисті позики з низькими процентними ставками все ще можна знайти, хоча їхня доступність та доступність стали рідкістю. Банківська бюрократія досягла критичних масштабів, а доведення застави є складним завданням. Вам також доводиться стояти в черзі та здійснювати додаткові поїздки до банку, але ви все одно не отримуєте позику. Однак, завдяки розвитку програмного забезпечення для кредитування між особами (P2P) та підключених пристроїв, тепер ви можете миттєво отримати позику за допомогою мобільних додатків для кредитування між особами.
Концепція програмного забезпечення для P2P-кредитування дозволяє вам позичати гроші без залучення типового банку чи кредитної спілки. Ви можете позичати гроші, відпочиваючи на дивані. Вони стали однією з найпопулярніших технологій у секторі фінтех. Це привабило багатьох ентузіастів фінтех-індустрії розробити власне програмне забезпечення для P2P-кредитування та вести його як бізнес, щоб обслуговувати користувачів, які шукають кращих послуг кредитування.
Що ж таке програмне забезпечення для P2P-кредитування?
P2P-кредитування – це вид грошового кредитування, в якому боржники та кредитори є рівноправними сторонами, такими як підприємства чи фізичні особи. Жодних посередників, таких як кредитні посередники, банки чи інші фінансові установи, не залучають. Оскільки посередників немає, процентна ставка нижча, а інвестори отримують більше вигоди.
Весь цей процес отримання та виведення коштів здійснюється за допомогою програми, відомої як P2P-додаток для кредитування, який можуть використовувати як кредитори, так і позичальники.
Які функції потрібні для платформи краудфандингу Peer-to-Peer
Після того, як ви визначилися з цільовою нішею, вам слід подумати про те, як створити програмне забезпечення для P2P-кредитування. Незалежно від того, чи хочете ви запустити агентство, пов'язане з мікростартапом, чи побудувати масштабний бізнес для всіх потреб P2P, існує набір інструментів та функцій, які повинні бути у вашій цифровій платформі.
Ось наша думка щодо різних важливих особливостей платформи кредитування між користувачами:
- Користувачі захищені від шахрайства та крадіжки даних за допомогою модуля безпеки. Це гарантує, що активи ваших користувачів, конфіденційна інформація та імідж бренду не будуть порушені.
- Депозити та цифрові платежі є критично важливими компонентами програмного забезпечення платформи P2P-кредитування. Важливо зазначити, що не всі платіжні системи підходять для кредиторів, оскільки вам потрібен сервіс, який може обслуговувати як покупців, так і компанію.
- Модуль управління документами дозволяє оптимізувати процеси електронних транзакцій, позбавляючи вас паперової документації та звітності.
- Через адміністративну панель та CRM надається повний огляд продуктивності платформи, типових адміністративних завдань, інформації про сервер, даних користувачів тощо.
- Продукт торговельної площадки, який автоматично підбирає позичальників та інвесторів для отримання позик. Ви не зможете надавати P2P-послуги без цього модуля.
Як створити платформу кредитування peer-to-peer
Щоб розширити охоплення аудиторії, додаток для P2P-кредитування має бути надійним, практичним та потужним, а також підтримувати кілька мов. Створення такої платформи може бути складним. Однак, вона буде продуктивною, якщо ви ретельно оберете свою стратегію. Тому для вашої зручності ми навели нижче етапи розробки програмного забезпечення для P2P-кредитування, щоб створити платформу P2P-кредитування:
Крок 1: Виберіть відповідну форму реєстрації бізнесу.
Вибираючи форму реєстрації юридичної особи, враховуйте такі фактори:
- Визначення типу організації.
- Визначення форми власності, директорів та керівників, які будуть обличчям компанії, та їхніх ролей.
- Вибір фінансової моделі, типу корпорації, створення товариства з обмеженою відповідальністю тощо.
- Визначення набору правил для операцій, бізнес-прогнозів та податкових зобов'язань, які виникнуть у майбутньому.
Крок 2: Завершення вибору назви бізнесу.
Корпорація (торгова марка) зазвичай має бути зареєстрована в штаті, де фірма працюватиме. Це основне місце розташування офісу для P2P-платформ. На цьому етапі необхідно враховувати наступне:
Оберіть назву, яка відповідає філософії вашого бізнесу та добре поєднується з враженням клієнта про ваш бренд.
Вибір логотипу бренду, який розповідає про якість послуг та філософію вашого бренду.
Крок 3: Придбайте домен платформи.
Ваш домен – це URL-адреса вашого веб-сайту. Вона має бути короткою та легкою для читання. Якщо це альтернативна версія назви бренду, скорочення дозволені. На даний момент критично важливими є наступні:
Як домен, так і назва компанії повинні одразу вражати. Перевірити, чи відкритий домен, можна на різних сайтах, які легко доступні в Інтернеті.
Крок 4: Збір команди успіху
Оскільки це найважливіший аспект успіху будь-якого проекту, до вибору персоналу потрібно підходити дуже серйозно. Для цього потрібно виконати наступне:
– Персонал має включати людей, які розуміють, як вести ваш бізнес в Інтернеті, та є професіоналами у сфері фінансів, фінансового права, брендингу чи просування.
– Нам також потрібні фахівці з банківської справи, які розуміють, як створити кредитний бізнес та аналізувати ризики, пов’язані з угодами.
– Ви повинні наймати людей з довгостроковим мисленням, що означає пропонувати довгострокові угоди та соціальні програми з негайним накопиченням бонусів.
Бажано залучати людей з інших організацій, в ідеалі успішних, якщо це взагалі можливо. Такі особи мають необхідний досвід, таланти та розуміння роботи.
Крок 5: Створення пулу капітальних фондів
Відтепер, щоб керувати контентом вашого сайту та іншими початковими витратами, вам знадобляться гроші для отримання початкових позик. Не очікуйте, що P2P-інвестори одразу ж хлинуть на ваш веб-сайт. Ви можете залучати кошти такими способами:
– Первинна пропозиція монет (ICO / STO). Ви можете розробляти токени, які генерують дивіденди або знижують комісії.
– Отримання венчурного капіталу. Для цього вам необхідно створити ретельний бізнес-план і звернутися до бізнес-ангелів, тобто осіб, які витрачають великі суми грошей в обмін на частку в компанії.
Необхідний обсяг стартових інвестицій визначається вартістю створення платформи, розміром команди розробників та маркетингу, а також рекламним підходом. Вартість розробки платформи для кредитування між користувачами коливається від 10 до 200 тисяч доларів. Якщо ви хочете провести масштабні кампанії, вам доведеться витратити значну суму на маркетингову діяльність.
Крок 6: Створіть програмне забезпечення для кредитування між користувачами
Платформу можна створити з нуля, або залучивши команду розробників блокчейну, або передавши розробку на аутсорсинг. Однак, краще вибрати такі рішення, як White Label, які є готовими до використання продуктами, що можуть бути модифіковані відповідно до вимог. Використовуючи рішення White Label, пам’ятайте про наступне:
– Це попередньо запрограмовані рішення, які не підходять для індивідуальних кредитних продуктів. White Label може враховувати ваші власні кредитні ситуації, але це вимагатиме призначення технічного фахівця, який зможе легко впоратися з небажаними ситуаціями.
– Бажано використовувати продукцію з відкритим вихідним кодом під брендом White Label. Користувачі більше схильні довіряти таким продуктам, оскільки вони мають перевірений досвід і швидко розгортаються.
Крок 7: Створення веб-сайту
Під час розробки веб-сайту для кредитування між користувачами (peer-to-peer) важливо враховувати такі сценарії:
– Сайт має бути підключений до якомога більшої кількості платіжних шлюзів.
– Структура, зовнішній вигляд та функціональність сайту повинні бути простими у використанні та підтримуватися кількома мовами.
– Іноді ви отримуєте лише ідентичні функції UI/UX, включені до певних White Label. Використовуйте це лише як чернетку. Дизайн вашого веб-сайту/додатку має бути чітким та впізнаваним, а також добре поєднуватися з вашим логотипом.
Крок 8: Тестування вашого продукту P2P
Кожен сценарій використання налаштованої платформи має бути оцінений, щоб гарантувати його належне функціонування. У цьому випадку найбільшу увагу слід приділити наступному:
Безпека . Персональні дані мають бути захищені від несанкціонованого доступу, а фінансові шлюзи мають бути заблоковані за допомогою відповідних заходів безпеки.
Зручність . Коли користувач вперше відвідує сайт, він чи вона повинні зрозуміти, як створити профіль, подати заявку на отримання коштів або позичити кошти тим, хто їх потребує.
Ефективність . Інструмент PageSpeed Insights може показати вам, як швидко завантажується сайт на різних носіях. Існують різні технології, які допомагають збільшити швидкість порталу.
Крок 9: Запуск платформи
Перш ніж зробити свій сайт або додаток доступним для користувачів, вам слід запустити рекламну програму, в рамках якої ви пропонуєте новачкам – позичальникам та інвесторам – субсидовані ставки, вигідні процентні ставки як для кредиторів, так і для кредиторів, більш лояльні умови видачі позик тощо. Однак пам’ятайте про наступне:
– Хакери, які прагнуть позичити гроші, а потім зникають з місця злочину. Ви можете знайти багато таких шахраїв на ранніх стадіях, оскільки є можливість виявити недоліки в аналізі ризиків або системі безпечної автентифікації.
– Хакери здатні запускати фішингові ресурси, намагатися отримати доступ до коштів без авторизації або здійснювати DDoS-атаку на ядро програмного забезпечення для кредитування між користувачами.
Крок 10: Запустіть Центр підтримки клієнтів
Навіть після вжиття вищезазначених заходів, тестування та усунення несправностей, платформа може мати несправності та дефекти, які можуть бути виявлені клієнтами або технічними командами після запуску. Як наслідок, критично важливо запустити службу підтримки клієнтів, яка може обробляти найбільший трафік протягом початкового періоду.
В результаті цього буде досягнуто наступного:
– Виявляти та усувати проблеми та труднощі, з якими стикаються клієнти.
– Визначте, що було пропущено під час розробки, та швидко додавайте додаткові можливості, елементи чи інструкції. Також постійно вдосконалюйте свій кінцевий продукт.
– Зберіть відгуки користувачів та визначте додаткові вимоги, щоб зробити сервіс зручнішим для користувачів та зрозумілішим.
Вищезазначені кроки можуть допомогти вам розробити надійне програмне забезпечення для P2P-кредитування для вашого власного підприємства більш професійним чином. Експертна служба розробки блокчейну може допомогти вам розробити надійне програмне забезпечення для платформи P2P-кредитування, яке не тільки сподобається вашим користувачам, але й може революціонувати ринок, надавши вам додаткову конкурентну перевагу.
