Lý do để ra mắt phần mềm ngân hàng thân thiện với tiền điện tử

Blockchain, công nghệ nền tảng của tiền điện tử, có thể biến đổi nền kinh tế toàn cầu. Sổ cái phân tán của nó có thể lưu trữ thông tin như ai sở hữu một bất động sản hoặc trái phiếu cụ thể. Công nghệ này có thể được sử dụng để duy trì hồ sơ bất biến về quyền sở hữu và tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch tài sản giữa các bên không tin tưởng lẫn nhau. Điều này mở ra cánh cửa để xây dựng các giải pháp ngân hàng thân thiện với tiền điện tử nhằm thâm nhập vào không gian ngân hàng truyền thống và khắc phục những thiếu sót của một hệ sinh thái được coi là giải pháp phản người tiêu dùng.

Khi tiền điện tử kết hợp với ngân hàng, đó là chiến thắng cho tất cả

Loại bỏ trung gian: Blockchain cho phép tính bất biến của giao dịch và kiến ​​trúc sổ cái phân tán, những yếu tố thiết yếu để loại bỏ nhu cầu về một bên trung gian đảm bảo lòng tin trong hệ sinh thái. Dữ liệu phân tán không thể bị giả mạo tạo ra một môi trường mà lòng tin không phải là vấn đề, cho phép các bên tham gia giao dịch biết rằng họ luôn làm việc với cùng một phiên bản sự thật và lịch sử của nó không thể bị thay đổi.

Tính minh bạch: Công nghệ blockchain cải thiện đáng kể tính minh bạch của các bên tham gia thị trường. Việc triển khai blockchain khuyến khích việc xây dựng một hồ sơ công khai về các hoạt động trong hệ sinh thái mà tất cả các bên tham gia thị trường đều có thể truy cập theo thời gian thực.

Nguồn gốc xuất xứ : Vì tài sản xuất hiện lần đầu trong một giao dịch trên blockchain, blockchain lưu giữ hồ sơ bất biến về các giao dịch và do đó là quyền sở hữu tài sản. Điều này làm giảm đáng kể rủi ro và nhu cầu về các thủ tục giảm thiểu rủi ro liên quan đối với nhiều loại tài sản. Khả năng này giúp giảm thiểu trộm cắp, gian lận và bán sai mục đích các tài sản có giá trị cao và quyền sở hữu trí tuệ. Nó cũng hỗ trợ tạo ra dấu ấn kỹ thuật số trên blockchain cho các mặt hàng mà nguồn gốc xuất xứ quyết định giá trị của chúng.

Các trường hợp sử dụng tiềm năng của giải pháp ngân hàng thân thiện với tiền điện tử:

Kiều hối: Các khoản thanh toán xuyên biên giới đã đạt hơn 600 tỷ đô la mỗi năm và thị trường dự kiến ​​sẽ tiếp tục tăng trưởng với tốc độ khoảng 3% mỗi năm, được thúc đẩy bởi thương mại quốc tế. Mặt khác, việc xử lý thanh toán thường rườm rà, thiếu minh bạch và được quản lý chặt chẽ. Kết quả là, chi phí đang tăng vọt. Phí thường dao động từ 2 đến 3% giá trị giao dịch, nhưng có thể lên tới 10%.

Sự gia tăng của nhiều công ty công nghệ tài chính (fintech) trong lĩnh vực thanh toán (khoảng một phần tư trong số tất cả các công ty công nghệ tài chính tập trung vào ngành này) làm tăng tính cạnh tranh. Điều này dẫn đến hiệu quả cao hơn trong một số phân khúc của chuỗi giá trị. Hơn nữa, các công ty đương nhiệm đang nghiên cứu các giải pháp của họ. Ví dụ, Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu (SWIFT) đang hợp tác với các ngân hàng để cải thiện trải nghiệm thanh toán xuyên biên giới thông qua dự án đổi mới thanh toán toàn cầu của mình. Tuy nhiên, bằng cách giải quyết một số điểm nghẽn, blockchain có thể tạo ra giá trị. Thanh toán có thể được thực hiện và hoàn tất trong vài phút thay vì vài ngày nếu các bên đối tác trao đổi tài sản tiền điện tử (tiền kỹ thuật số không yêu cầu cơ quan quản lý trung ương) thay vì tiền pháp định. Bản chất phân tán của blockchain sẽ làm tăng tính minh bạch và tính bất biến (dữ liệu được ghi vào blockchain không thể bị thay đổi). Theo McKinsey, blockchain được sử dụng trong thanh toán xuyên biên giới có thể tiết kiệm 4 tỷ đô la mỗi năm.

Phát hiện gian lận và hoạt động KYC:

Các ngân hàng bán lẻ đã đầu tư đáng kể vào tự động hóa, tiêu chuẩn hóa, chia sẻ dữ liệu thời gian thực và mô hình dự đoán để chống gian lận, bảo vệ dữ liệu và ngăn chặn rửa tiền. Do những thay đổi đáng kể trong mô hình hoạt động và lượng lao động thủ công cần thiết, những sáng kiến ​​này đã dẫn đến thời gian tiếp nhận khách hàng kéo dài hơn và chi phí phát sinh nhiều hơn. Công nghệ blockchain có thể là một lựa chọn khả thi. Khách hàng có thể sử dụng dấu vân tay kỹ thuật số, giống như dấu vân tay thật, có thể được sử dụng làm định danh duy nhất để tiếp nhận khách hàng hoặc mở tài khoản, nhờ công nghệ dựa trên blockchain. Bất kỳ ngân hàng nào trong mạng lưới đều có thể tham chiếu đến nó vì nó được ghi lại trên sổ cái phân tán. Chủ sở hữu dấu vân tay kỹ thuật số có thể sử dụng nó để mở tài khoản mới và xác minh danh tính của họ ở bất cứ đâu trên thế giới. Khung blockchain phi tập trung loại bỏ các bước kiểm tra tuân thủ KYC và AML chồng chéo (các ngân hàng chia sẻ thông tin xác thực), giảm gánh nặng thông tin và cho phép các ngân hàng truyền đạt dữ liệu ngay khi có sẵn.

Giải pháp cho vay không rủi ro:

Các tổ chức tài chính thường xuyên bị buộc phải đưa ra các lựa chọn quản lý rủi ro dựa trên dữ liệu hạn chế thu thập được từ một số ít công ty môi giới và đại lý. Trong một số trường hợp, dữ liệu thậm chí có thể không tồn tại. Những người không có tài khoản ngân hàng (khoảng 40% dân số thế giới), những người chưa được tiếp cận đầy đủ với dịch vụ ngân hàng, và các doanh nghiệp siêu nhỏ có thể chưa thực hiện đủ các giao dịch tài chính phi tiền mặt để được coi là có uy tín tín dụng. Do đó, các ngân hàng thận trọng hơn trong các lựa chọn tín dụng của mình.

Công nghệ Blockchain có thể tập hợp một lượng lớn dữ liệu có thể được ẩn danh và bảo vệ thông qua các thuật toán mã hóa được sử dụng bởi sổ cái. Nếu không có sự cho phép rõ ràng tại thời điểm đó, dữ liệu trên sổ cái phân tán có thể bị truy cập (sự đồng ý của khách hàng có thể được cấp thông qua các hợp đồng thông minh được lập trình sẵn). Về mặt lý thuyết, bất kỳ ngân hàng nào trong mạng lưới đều có thể kiểm tra dữ liệu do ngân hàng khác gửi. Kết quả là, việc phán đoán nhanh hơn, quy trình hiệu quả hơn và khả năng phân bổ tín dụng sáng suốt hơn sẽ trở nên khả thi.

Giải pháp ngân hàng tiền điện tử nhãn trắng là gì?

Giải pháp ngân hàng tiền điện tử nhãn trắng là một giải pháp sẵn sàng cho thị trường với hệ thống phụ trợ (back-end) có thể triển khai ngay. Giao diện người dùng (front-end) có thể dễ dàng tùy chỉnh theo nhu cầu của thương hiệu và phần mềm có thể nhanh chóng được đưa ra thị trường.

Giải pháp ngân hàng tiền điện tử nhãn trắng giúp loại bỏ nhu cầu xây dựng giải pháp ngân hàng thân thiện với tiền điện tử từ đầu, nhờ đó tiết kiệm thời gian và chi phí phát triển.

Các tính năng chính được cung cấp bởi White Label Crypto Banking Solution:

Giao diện người dùng/trải nghiệm người dùng xuất sắc cho khả năng điều hướng mượt mà – Một giải pháp ngân hàng tiền điện tử nhãn trắng với các chức năng cần thiết để thiết kế một giải pháp web/di động hoàn hảo, dễ sử dụng và thu hút người dùng thực hiện giao dịch.

Quy trình tiếp nhận khách hàng — khi khách hàng đăng ký dịch vụ của bạn, họ sẽ trải qua quy trình tiếp nhận, trong đó họ được cung cấp tất cả các thông tin cần thiết để thiết lập tài khoản. Một giải pháp ngân hàng tiền điện tử nhãn trắng có thể sử dụng hợp đồng thông minh cho mục đích này.

Tài khoản tiết kiệm và tài khoản vãng lai – giải pháp ngân hàng tiền điện tử nhãn trắng cho phép bạn cung cấp các dịch vụ như quản lý tài khoản vãng lai và tiết kiệm cho khách hàng với chi phí tương đối thấp.

Phát hành thẻ ảo — bạn có thể phát hành thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng ảo cho người dùng bằng cách sử dụng nền tảng ngân hàng tiền điện tử mang thương hiệu riêng.

Thanh toán hóa đơn trở nên đơn giản hơn – dịch vụ ngân hàng tiền điện tử nhãn trắng có thể giúp bạn cung cấp các hoạt động thanh toán hóa đơn thuận tiện và dễ dàng.

Hệ thống chuyển khoản thanh toán trực tuyến – người dùng có thể chuyển tiền cho người lập hóa đơn chỉ trong một giao dịch.

Vay tín chấp cá nhân – cung cấp nhiều dịch vụ hỗ trợ người dùng quản lý tài chính và nhận được khoản vay tín chấp cá nhân một cách nhanh chóng và tiết kiệm thời gian hơn.

Nạp và rút tiền – Một giải pháp tiền điện tử nhãn trắng có thể giúp bạn xây dựng một nền tảng hỗ trợ nạp và rút tiền dễ dàng trên điện thoại di động.

Giao dịch cả tiền pháp định và tiền điện tử – Một giải pháp ngân hàng tiền điện tử nhãn trắng lý tưởng có thể giúp người dùng/khách hàng chuyển đổi tiền gửi của họ sang cả tiền điện tử và tiền pháp định một cách nhanh chóng và không phải trả phí chuyển đổi cao.

Khoảng trống để bán chéo các giải pháp tài chính khác – Ngành ngân hàng phụ thuộc rất nhiều vào việc huy động và nắm giữ dự trữ. Tuy nhiên, các sản phẩm OTC như bảo hiểm và giải pháp đầu tư đang ngày càng tăng thị phần trong tổng doanh thu của ngành ngân hàng. Một giải pháp nhãn trắng dựa trên tiền điện tử cần có khoảng trống cho các sản phẩm này, vốn cung cấp thêm các nguồn thu nhập cho doanh nghiệp ngân hàng.

Kết luận : Điều quan trọng là các nền tảng mới phải có khả năng đáp ứng sự trưởng thành liên tục và giá trị tích trữ của tiền điện tử và CBDC trong bối cảnh nhiều tổ chức đang trải qua những cải cách cốt lõi. Điều này không nhất thiết phải đòi hỏi một khoản đầu tư đầu cơ ban đầu khổng lồ với hy vọng thu được lợi nhuận sau đó. Điều cần thiết là một kiến ​​trúc phân chia thành các thành phần có thể đáp ứng các khả năng bổ sung của Bitcoin cũng như tích hợp với các sàn giao dịch chuyên biệt. Nếu bạn đang nghĩ đến việc phát triển một giải pháp Ngân hàng tiền điện tử cho dự án của mình, việc thuê một công ty phát triển blockchain đáng tin cậy là điều cần thiết.

Tại Antier Solutions, chúng tôi cung cấp các dịch vụ tùy chỉnh để phát triển và triển khai các nền tảng ngân hàng thân thiện với tiền điện tử. Chúng tôi cung cấp giải pháp ngân hàng tiền điện tử nhãn trắng, cung cấp dịch vụ trọn gói – từ đăng ký người dùng, vay/cho vay đến thẻ tín dụng/ghi nợ, v.v. Ngoài ra, chúng tôi còn chuyên phát triển các nền tảng ngân hàng tùy chỉnh từ đầu. 

Hãy lên lịch dùng thử miễn phí giải pháp ngân hàng tiền điện tử nhãn trắng của chúng tôi hoặc liên hệ với các chuyên gia của chúng tôi để chia sẻ nhu cầu kinh doanh của bạn.