Quy trình từng bước để phát triển nền tảng cho vay ngang hàng

Thời kỳ vay tiền dễ dàng từ ngân hàng đã qua lâu rồi. Các khoản vay cá nhân với lãi suất thấp vẫn có thể tìm thấy, mặc dù tính khả dụng và khả năng chi trả đã trở nên hiếm hoi. Thủ tục hành chính ngân hàng đã trở nên quá rườm rà và việc chứng minh tài sản thế chấp là một việc khó khăn. Bạn cũng phải xếp hàng chờ đợi và đi lại nhiều lần đến ngân hàng, nhưng vẫn không nhận được khoản vay. Tuy nhiên, với sự phát triển của phần mềm cho vay ngang hàng (P2P) và các thiết bị kết nối, giờ đây bạn có thể nhận được khoản vay ngay lập tức bằng các ứng dụng cho vay ngang hàng trên điện thoại thông minh.

Khái niệm phần mềm cho vay ngang hàng (P2P) cho phép bạn cho vay mà không cần thông qua ngân hàng hay tổ chức tín dụng truyền thống. Bạn có thể cho vay ngay cả khi đang nghỉ ngơi trên ghế sofa. Chúng đã trở thành một trong những công nghệ phổ biến nhất trong lĩnh vực Fintech. Điều này đã thu hút nhiều người đam mê fintech phát triển Phần mềm Nền tảng Cho vay PXNUMXP của riêng họ và điều hành nó như một doanh nghiệp để phục vụ những người dùng đang tìm kiếm dịch vụ cho vay tốt hơn.

Phần mềm cho vay ngang hàng P2P thực chất là gì?

Cho vay ngang hàng (P2P) là một hình thức cho vay tiền, trong đó người đi vay và chủ nợ đều là các bên bình đẳng, chẳng hạn như doanh nghiệp hoặc cá nhân. Không có bên trung gian nào, chẳng hạn như bên trung gian cho vay, ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác, tham gia. Vì không có bên trung gian, lãi suất thấp hơn và nhà đầu tư được hưởng lợi nhiều hơn.

Toàn bộ quá trình nhận và trả tiền này được thực hiện thông qua một ứng dụng được gọi là ứng dụng cho vay ngang hàng, có thể được sử dụng bởi cả người cho vay và người đi vay.

Nền tảng huy động vốn cộng đồng ngang hàng cần có những tính năng gì?

Sau khi đã xác định được phân khúc mục tiêu, bạn nên suy nghĩ về cách tạo phần mềm kinh doanh cho vay ngang hàng (P2P). Cho dù bạn muốn thành lập một công ty khởi nghiệp nhỏ hay xây dựng một doanh nghiệp lớn đáp ứng mọi nhu cầu P2P, nền tảng kỹ thuật số của bạn cần có một bộ công cụ và tính năng nhất định.

Sau đây là quan điểm của chúng tôi về nhiều tính năng thiết yếu của nền tảng cho vay ngang hàng:

• Người dùng được bảo vệ khỏi gian lận và đánh cắp dữ liệu thông qua mô-đun an toàn và bảo mật. Điều này đảm bảo rằng dữ liệu, thông tin cá nhân và hình ảnh thương hiệu của người dùng không bị xâm phạm.
• Tiền gửi và thanh toán kỹ thuật số là những thành phần quan trọng của phần mềm nền tảng cho vay ngang hàng (P2P). Điều quan trọng cần lưu ý là không phải tất cả các hệ thống thanh toán đều phù hợp với người cho vay, vì bạn cần một dịch vụ có thể xử lý cả hoạt động của người mua và công ty.
• Mô-đun quản lý tài liệu cho phép bạn tối ưu hóa quy trình giao dịch điện tử bằng cách loại bỏ giấy tờ và báo cáo.
• Bảng điều khiển quản trị và CRM cung cấp cái nhìn toàn diện về hiệu suất của nền tảng, các công việc hành chính thông thường, thông tin máy chủ, dữ liệu người dùng, v.v.
• Một sản phẩm thị trường tự động kết nối người vay và nhà đầu tư để vay vốn. Bạn sẽ không thể thực hiện dịch vụ P2P nếu không có mô-đun này.

Cách tạo nền tảng cho vay ngang hàng

Để tăng cường khả năng tiếp cận đối tượng, ứng dụng cho vay ngang hàng (P2P lending) phải đáng tin cậy, thiết thực và mạnh mẽ, đồng thời hỗ trợ nhiều ngôn ngữ. Việc xây dựng một nền tảng như vậy có thể khó khăn. Tuy nhiên, nó sẽ hiệu quả nếu bạn lựa chọn chiến lược một cách cẩn thận. Vì vậy, để bạn dễ dàng hình dung, chúng tôi đã trình bày dưới đây các giai đoạn phát triển phần mềm cho vay ngang hàng (P2P lending) của bạn để tạo nên một nền tảng cho vay ngang hàng:

Bước 1: Chọn mẫu đăng ký doanh nghiệp phù hợp.

Khi quyết định chọn mẫu đơn đăng ký pháp nhân, hãy cân nhắc các yếu tố sau:

• Quyết định loại hình tổ chức.
• Quyết định loại hình sở hữu, giám đốc và ban điều hành sẽ là bộ mặt của công ty và vai trò của họ.
• Quyết định về mô hình tài chính, loại hình công ty, thành lập công ty trách nhiệm hữu hạn, v.v.
• Quyết định bộ quy tắc cho hoạt động, dự báo kinh doanh và nghĩa vụ thuế phát sinh trong tương lai.

Bước 2: Hoàn thiện tên doanh nghiệp.

Một công ty (nhãn hiệu) thường phải được thành lập tại tiểu bang nơi công ty sẽ hoạt động. Đây là địa điểm văn phòng chính của các nền tảng P2P. Tại thời điểm này, bạn cần cân nhắc những điều sau:

Hãy quyết định một cái tên liên quan đến triết lý kinh doanh của bạn và phù hợp với ấn tượng của khách hàng về thương hiệu của bạn.

Quyết định chọn logo thương hiệu thể hiện chất lượng dịch vụ và triết lý của bạn.

Bước 3: Mua tên miền nền tảng.

Tên miền của bạn là URL của trang web. Tên miền phải ngắn gọn và dễ đọc. Nếu đây là phiên bản thay thế của tên thương hiệu, bạn có thể viết tắt. Hiện tại, những điều sau đây là rất quan trọng:

Cả tên miền và tên công ty phải là thứ gây ấn tượng ngay lập tức. Việc kiểm tra xem tên miền có đang mở hay không có thể được thực hiện trên nhiều trang web dễ dàng truy cập trên mạng.

Bước 4: Tập hợp đội ngũ thành công

Vì đây là khía cạnh quan trọng nhất quyết định thành công của bất kỳ dự án nào, việc lựa chọn nhân sự phải được thực hiện rất nghiêm túc. Để đạt được điều này, bạn cần thực hiện những điều sau:

– Nhân viên nên bao gồm những người hiểu cách điều hành doanh nghiệp của bạn trên web và là chuyên gia về tiền tệ, luật tài chính, xây dựng thương hiệu hoặc quảng cáo

– Chúng tôi cũng cần những chuyên gia có chuyên môn về ngân hàng, hiểu cách tạo ra một doanh nghiệp cho vay và phân tích rủi ro liên quan đến các giao dịch.

– Bạn phải tuyển dụng những cá nhân có tư duy dài hạn, nghĩa là phải đưa ra các thỏa thuận dài hạn và chương trình xã hội với tiền thưởng gộp ngay lập tức.

Tốt nhất nên tuyển dụng người từ các tổ chức khác, lý tưởng nhất là những tổ chức thành công, nếu có thể. Những cá nhân này có đủ chuyên môn, tài năng và sự hiểu biết cần thiết về công việc.

Bước 5: Xây dựng quỹ vốn

Từ đây trở đi, để quản lý nội dung trang web và các chi phí khởi nghiệp khác, bạn sẽ cần tiền để thực hiện các khoản vay ban đầu. Đừng mong đợi các nhà đầu tư P2P sẽ đổ xô đến trang web của bạn ngay lập tức. Bạn có thể huy động vốn theo những cách sau:

– Phát hành tiền xu ban đầu (ICO / STO). Bạn có thể thiết kế các token tạo ra thu nhập cổ tức hoặc hoa hồng thấp hơn.

– Thu hút vốn đầu tư mạo hiểm Để làm được điều này, bạn phải lập một kế hoạch kinh doanh chi tiết và tiếp cận các nhà đầu tư thiên thần, những cá nhân bỏ ra số tiền lớn để đổi lấy cổ phần trong công ty.

Số vốn ban đầu cần thiết được xác định bởi chi phí thiết lập nền tảng, quy mô đội ngũ phát triển và tiếp thị, cũng như phương pháp quảng bá. Chi phí phát triển một nền tảng cho vay ngang hàng dao động từ 10 đến 200 đô la. Nếu bạn muốn thực hiện một số chiến dịch lớn, bạn sẽ phải chi một khoản đáng kể cho hoạt động tiếp thị.

Bước 6: Tạo phần mềm cho vay ngang hàng

Nền tảng có thể được xây dựng từ đầu bằng cách thuê một đội ngũ phát triển blockchain hoặc thuê ngoài. Tuy nhiên, tốt nhất nên chọn các giải pháp như White Label, vốn là các sản phẩm sẵn sàng sử dụng và có thể được tùy chỉnh theo yêu cầu. Khi sử dụng giải pháp White Label, hãy lưu ý những điểm sau:

– Đây là các giải pháp được mã hóa sẵn, không phù hợp với các sản phẩm tín dụng tùy chỉnh. Nhãn trắng có thể tích hợp các tình huống tín dụng riêng của bạn, nhưng điều này đòi hỏi phải có một chuyên gia kỹ thuật có thể dễ dàng xử lý các tình huống bất ngờ.

– Nên sử dụng nhãn trắng nguồn mở. Người dùng có xu hướng tin tưởng các sản phẩm như vậy hơn vì chúng có nền tảng đã được kiểm chứng và triển khai nhanh chóng.

Bước 7: Xây dựng một trang web

Khi phát triển trang web cho vay ngang hàng, điều quan trọng là phải cân nhắc các tình huống sau:

– Trang web phải được kết nối với càng nhiều cổng thanh toán càng tốt.

– Cấu trúc, giao diện của trang web phải dễ sử dụng và hỗ trợ nhiều ngôn ngữ.

– Đôi khi bạn chỉ nhận được các tính năng UI/UX giống hệt nhau đi kèm với một số Nhãn Trắng nhất định. Chỉ sử dụng chúng như một bản nháp. Thiết kế trang web/Ứng dụng của bạn phải khác biệt, dễ nhận biết và phải phù hợp với logo của bạn.

Bước 8: Kiểm tra sản phẩm ngang hàng của bạn

Mỗi kịch bản sử dụng nền tảng tùy chỉnh đều phải được đánh giá để đảm bảo mọi thứ hoạt động bình thường. Trong trường hợp này, những điều sau đây cần được chú ý nhiều nhất:

An toàn . Dữ liệu cá nhân phải được bảo vệ khỏi sự truy cập trái phép, và các cổng thanh toán tài chính phải được chặn bằng các biện pháp bảo mật thích hợp.

Sự tiện lợi . Khi người dùng lần đầu truy cập trang web, họ phải hiểu cách tạo hồ sơ, nộp đơn xin vay vốn hoặc cho vay vốn cho những người cần.

Hiệu quả . Công cụ PageSpeed ​​Insights có thể cho bạn biết tốc độ tải trang web trên các thiết bị khác nhau. Có nhiều công nghệ hỗ trợ tăng tốc độ cổng thông tin.

Bước 9: Ra mắt Nền tảng

Trước khi cung cấp trang web hoặc ứng dụng cho người dùng, bạn nên triển khai một chương trình khuyến mãi, trong đó cung cấp cho người dùng lần đầu – người vay và nhà đầu tư – mức lãi suất ưu đãi, lãi suất hấp dẫn cho cả người cho vay lẫn chủ nợ, các điều khoản cho vay ưu đãi hơn, v.v. Tuy nhiên, hãy lưu ý những điều sau:

– Tin tặc tìm cách vay tiền rồi biến mất. Bạn có thể phát hiện nhiều kẻ gian như vậy ngay từ giai đoạn đầu vì có khả năng phát hiện ra lỗ hổng trong hệ thống phân tích rủi ro hoặc xác thực bảo mật.

– Tin tặc có khả năng khởi chạy các nguồn lừa đảo, cố gắng truy cập vào tiền mà không được phép hoặc phát động một cuộc tấn công DDoS vào trung tâm của phần mềm cho vay ngang hàng.

Bước 10: Khởi chạy Trung tâm hỗ trợ khách hàng

Ngay cả sau khi thực hiện các biện pháp, thử nghiệm và khắc phục sự cố nêu trên, nền tảng vẫn có thể gặp lỗi và khiếm khuyết mà khách hàng hoặc đội ngũ kỹ thuật có thể phát hiện sau khi ra mắt. Do đó, việc triển khai bộ phận hỗ trợ khách hàng có khả năng xử lý lưu lượng truy cập cao nhất trong giai đoạn đầu là rất quan trọng.

Kết quả của việc này là những điều sau đây sẽ được thực hiện:

– Phát hiện và giải quyết các vấn đề, khó khăn mà khách hàng gặp phải.

– Nhận ra những điểm còn bỏ sót trong quá trình phát triển và nhanh chóng bổ sung thêm các tính năng, phần hoặc hướng dẫn. Đồng thời, hãy tiếp tục tinh chỉnh sản phẩm cuối cùng của bạn.

– Thu thập ý kiến ​​đóng góp của người dùng và xác định các yêu cầu bổ sung để bắt đầu làm cho dịch vụ thân thiện và dễ hiểu hơn.

Các bước nêu trên có thể giúp bạn phát triển phần mềm cho vay ngang hàng (Peer-to-Peer) mạnh mẽ cho doanh nghiệp của mình một cách chuyên nghiệp hơn. Dịch vụ phát triển blockchain chuyên nghiệp có thể giúp bạn phát triển phần mềm nền tảng cho vay P2P mạnh mẽ, không chỉ được người dùng yêu thích mà còn có thể tạo ra sự đột phá trên thị trường, mang lại cho bạn lợi thế cạnh tranh vượt trội.