如何像 Pyra 一樣建立去中心化信貸額度 | 功能、區塊鏈和成本指南

DeFi 正在超越簡單的基於資金池的借貸平台。像 Pyra 這樣的平台正在引入鏈上信用額度，允許用戶以其抵押品作為擔保獲取流動性，而這些抵押品還能持續為他們帶來收益。與 Aave 或 Compound 等傳統的DeFi 借貸平台（用戶從共享的借貸池中藉款）不同，去中心化的信用額度允許用戶以其自身的抵押品進行借貸。

但在建立像 Pyra 這樣的鏈上信用模型之前，需要注意三個關鍵問題：

1. 建立像 Pyra 這樣的鏈上信用額度需要哪些功能？
2. 您應該選擇哪個區塊鏈來建立您的去中心化信用額度：Solana、以太坊還是其他？
3. 開發和推出這樣的平台需要多少成本？

本指南迴答了這兩個問題，幫助企業了解業務、技術和財務方面的考量。

什麼是 DeFi 信用額度平台？

DeFi信貸平台，或稱鏈上信貸額度，與傳統的DeFi借貸平台不同。在傳統的DeFi借貸平台中，用戶將資金存入一個大型資金池，其他人從中藉款並支付利息，而抵押品則僅作為貸款的擔保。在去中心化信貸額度中，使用者以自己的存款作為抵押進行借款，而他們作為擔保鎖定的資產則會在後台產生收益。

分散信貸額度的主要特徵是什麼？

如果你打算開發像 Pyra 這樣的 DeFi 借貸平台，你必須了解使其在眾多平台中脫穎而出的特點。

• 超額抵押信貸額度:

借款人鎖定的抵押品金額高於其借款金額。這確保了即使市場下跌，平台也能保持安全，從而創造一個更安全、風險敞口可預測的信貸系統。對於交易者來說，這些貸款讓他們安心，因為強制平倉的可能性非常小。 

• 收益抵押品: 

與傳統借貸平台不同，傳統借貸平台的抵押品通常閒置供用戶使用，而貸款方則主要透過借貸獲得收益。鏈上信貸額度將存款轉化為借款人的收益。鎖定的資產可以進行質押或部署到其他收益策略中，同時為借款人創造被動收入和流動性。

• 低成本交易: 

信用額度需要頻繁的抵押品檢查、利息累積、清算觸發等。在低費用的鏈上運作（Solana 或以太坊 L2s）可確保企業的營運保持可負擔的價格和盈利能力，並且零售用戶可以藉貸。

• 自動化風險管理: 

智能合約會自動執行抵押品監控、利息應用和清算觸發，而預言機則提供即時價格資料。兩者同步運作，減少了對中介機構的依賴，確保系統平穩運行，即使在規模擴大的情況下也能保持償付能力。 

• 機構整合: 

建構這些非傳統的DeFi借貸平台可能還需要支援API、面向受監管市場的可選KYC模組以及面向金融科技公司的靈活入駐流程。這些鏈上信貸額度功能使該平台對流動性提供者、機構投資者和企業都極具吸引力。

• 靈活的還款方式

與還款計劃固定的池化借貸不同，信用額度允許用戶以自己的節奏還款，因為抵押品的覆蓋範圍超過了貸款金額。這不僅提升了使用者體驗，也提高了採用率。

• 多抵押支持

由於加密貨幣領域已經發展，加密貨幣不再是人們可以抵押或借入的唯一數位資產，因此鏈上信貸額度必須支援 NFT、加密貨幣、代幣化 RWA、穩定幣等多抵押品支援。這可以降低協議風險並吸引更廣泛的用戶群。 

• 代幣效用和激勵

原生代幣集成為借款人解鎖費用折扣、權益獎勵和治理，同時推動生態系統參與和企業可持續的收入模式。

• 跨鏈抵押

跨鏈功能和多鏈部署能夠吸引更多流動性、用戶群和機構採用。用戶可以在一條鏈上鎖定資產，同時在另一條鏈上借貸。透過跨鏈橋或 Layer-Xero 式解決方案，您的 DeFi 借貸平台開發公司可以協助您釋放這些優勢。 

• 保險基金

儲備基金或「削減支援」池可以彌補壞帳損失，並在極端波動時保護用戶。此功能不僅可以降低系統性風險，還可以安撫機構投資者。

• 信用評分：

這是傳統金融 (TradFi) 借貸模式的常見特徵。 DeFi 借貸平台可以整合此功能，以完善其超額抵押借貸模式。鏈上使用者聲譽或去中心化身分系統可以幫助企業進一步鞏固互利的合作關係，同時也是藉貸平檯面向使用者的突出功能。 

像 Pyra 一樣建構鏈上信用額度的區塊鏈比較：Solana、以太坊以及其他

選擇合適的區塊鏈對於 DeFi 借貸平台開發至關重要，因為它決定了用戶體驗和平台的功能。那些尋求建立這種非傳統 DeFi 借貸平台（即去中心化信貸額度）的人必須考慮以下區塊鏈。 

那些尋求以零售為中心、用戶體驗驅動的 DeFi 信貸額度的人必須選擇 Solana，而那些希望瞄準企業和機構的人可以選擇以太坊加 L2，因為它能確保信任、流動性和安全性。然而，客製化的 Layer 1 最適合長期控制，但在 DeFi 借貸平台開發過程中需要更高的前期投資。 

建造一個複製 Pyra 鏈上信用額度的 DeFi 借貸平台需要多少錢？

如果您選擇 Solana 或以太坊 Layer2，建立一個複製 Pyra 去中心化信貸額度的非傳統 DeFi 借貸平台，可能需要花費約 200 萬至 400 萬美元，並需要單獨的資金進行流動性播種。對於一個企業級、多鏈且經過良好審計、帶有鏈上信貸額度模組的行動應用程序，您可能需要花費 500 至 1.5 萬美元。 

以下是使用 Pyra 鏈上信用額度開發 DeFi 借貸平台的成本組成部分：

1. 開發成本

您的 DeFi 借貸平台開發服務提供者將負責創建；

• 具有借貸邏輯、抵押品管理、清算和預言機的智能合約。
• 前端和行動應用程式開發以及錢包集成
• 用於使用者管理、通知和分析的 Backedna 和 API。 

2.基礎設施成本

DeFi 借貸平台開發公司也收取以下費用：

• 節點設置和區塊鏈集成
• 雲端託管和擴展基礎設施

3. 安全與合規

除了上述兩項成本外，您的技術合作夥伴還將為您提供以下服務，從而增加您的 DeFi 借貸平台成本：

• 智能合約審計
• 錯誤賞金計劃
• 法律結構（司法管轄權和合規性）

4.流動性和激勵

最後，您需要根據規模投入初始流動資金池的種子資金。資金規模可能在 500 萬到 2 萬美元之間。您也可以單獨留出資金用於用戶獎勵和收益挖礦，初始流動資金的 5% 到 15% 就足夠了。

為什麼企業現在應該考慮建立鏈上信用額度？

• 先發優勢： 目前，DeFi 信貸額度營運非常有限。建構這些非傳統 DeFi 借貸平台的人可以獲得先發優勢。

• 投資者呼籲： Coinbase領先的交易所提供此類服務，證明了其盈利能力。這些擁有更強大的風險管理借貸模式的平台吸引了投資者。

誰會想要建立或整合像 Pyra 這樣的鏈上信用額度？

• • Pyra 是一家提供去中心化信貸額度的新型態銀行。類似 金融科技和新銀行 那些想要在不受傳統銀行幹預的情況下推出基於區塊鏈的信貸服務的人可以建立這種非傳統的 DeFi 借貸平台。 
  • 加密貨幣交易軟體 或者想要超越槓桿並為用戶提供即時借貸存款選項的錢包。 
  • DeFi平台 他們希望開闢道路，透過靈活的信貸產品擴展基於資金池的貸款機制。
  • 機構貸款人和基金 想要利用具有自動風險控制的抵押貸款 DeFi 借貸的人可以建立這樣的 DeFi 借貸平台。 

• 支付和卡片提供者 希望發行由鏈上信用額度支持的加密信用卡的人可以從這種 DeFi 借貸平台開發中獲利。 

像 Pyra 這樣的鏈上信用額度設定者的收入來源是什麼？

利用鏈上信用額度建立您的非傳統 DeFi 借貸平台可以透過以下方式為您的企業帶來收入：

• • 借款利息 依照協議設定的APR
  • 信用額度費用 設定、維護或提款收費
  • 清算罰款， 這是從清算抵押品中削減的一小部分

• 權益獎勵或治理代幣經濟學

• 機構整合費用 （API 存取或白標）

結束語

鏈上信貸額度超越了傳統的DeFi借貸平台，它並非DeFi領域的主流趨勢，因為它連接了傳統金融（TradFi）和DeFi模式。用戶無需出售數位資產即可獲得流動性，而藉款人則可以利用同樣的抵押資產獲得被動收入。這對使用者來說不是一個極具吸引力的模式嗎？

如果您打算建立像 Pyra 一樣擁有去中心化信貸額度的 DeFi 借貸平台，您可以聯絡像 Antier 這樣的領先區塊鏈開發公司。他們可以幫助您選擇合適的區塊鏈，建立安全且可擴展的 DeFi 借貸平台，同時提供平衡成本和收入來源的策略建議。

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