加密貨幣交易所如何從 152 億美元的加密卡熱潮中獲利？

加密卡將加密貨幣錢包（可能由加密貨幣交易所提供）與支付處理平台連接起來，允許持卡人進行數位支付和線下支付。它們不再只是一項小眾創新。隨著數位資產從投資領域走向主流支付領域，加密卡正在成為新的標準，其在加密領域的地位如同簽帳卡和信用卡在法幣金融領域的地位一樣重要。  

受消費者需求、利好的技術和監管趨勢以及加密貨幣交易軟體供應商難以抗拒的轉變的推動，預計到 152.2 年，全球加密卡市場規模將達到 2031 億美元。如今，整合加密卡和其他支付解決方案對於在不斷變化的金融格局中保持競爭力至關重要。

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加密卡普及率飆升的地方：全球概覽

加密卡在全球日益普及，在某些地區更是爆炸性成長。近十分之一的美國人，以及巴西、葡萄牙和斯洛維尼亞等國更高比例的人，使用加密卡進行各種線上線下交易。以下來自crypto.com消費者支出洞察的快照顯示了客戶如何使用他們的加密卡。

印度、奈及利亞、泰國、新加坡、澳洲、阿聯酋、越南、拉丁美洲、委內瑞拉、墨西哥等加密貨幣普及率較高的已開發市場和發展中市場，在加密貨幣應用方面處於領先地位，也具備推出加密貨幣卡的條件。歐洲最近的一份報告顯示，歐洲人傾向於使用數位資產進行日常支付。 2024年歐洲加密貨幣簽帳卡市場規模為4.5億美元，預計2033年將達21.8億美元，2026年至2033年間的複合年增長率將達到19%。

“我們在歐洲看到的是，加密卡用戶不僅僅是在嘗試新技術——他們還向我們展示了在真正無現金的未來，日常消費會是什麼樣子。” 

Alexandr Kerya，CEX.IO產品管理副總裁。

推動這場變革的並非只有Z世代和千禧世代。一份報告也顯示，近一半的加密貨幣卡持卡人（45%）年齡超過35歲，11%的人年齡在50至60歲之間。 Nexo也公佈了不同年齡層用戶的佔比。來自不同年齡層的高淨值人士正日益接受加密貨幣卡帶來的便利。

這種廣泛的採用強調了加密卡不再局限於早期採用者，而是迅速成為多個市場熟悉的金融工具。

為什麼加密貨幣交易所發展必須整合卡片才能在 2025 年保持競爭力

在當今的加密貨幣交易所軟體市場，提供加密貨幣借記卡或信用卡不再是附加功能，而是正在成為一種策略性護城河，幫助交易所脫穎而出、建立用戶忠誠度、鎖定用戶並開拓新的收入來源。

讓我們看看一張卡如何帶來如此強大的競爭優勢：

A. 將交易變成日常金融工具：

支援銀行卡的加密貨幣交易軟體開發，使交易所不僅僅是一個交易基礎設施。

• 用戶可以隨時在商家 POS/伺服器上刷卡，同時系統會無縫地從他們的加密餘額中扣除金額。 
• 這為 Web2 資產帶來了 Web3 的便利，因為這些解決方案讓用戶像現金一樣使用比特幣、以太幣或穩定幣。

最終的優勢是什麼？用戶可以留在您的生態系統內進行交易、儲存他們的數位資產，並進行消費，從而使您的平台成為他們的一體化金融中心。 

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B. 更高的保留率和增強的忠誠度：

提供加密卡的加密貨幣交易軟體的用戶參與度和留存率提高了 40%。原因何在？因為加密卡鼓勵用戶：

• 持續存款並將資金保留在平台上，而不是兌現到銀行
• 透過現實世界的消費與您的品牌進行日常互動
• 培養深化品牌忠誠度的習慣

用戶刷卡次數越多，他們切換平台進行加密貨幣交易或其他活動的可能性就越小。

C. 拓展至交易者之外，觸達主流用戶

在加密貨幣交易所開發中整合加密卡，可以讓交易平台成為加密貨幣知識水平較低的用戶的入口。透過將加密貨幣消費打包成熟悉、可靠且簡單的卡片形式，交易所更有可能吸引那些對複雜的錢包和系統猶豫不決但仍願意持有和消費加密貨幣的傳統客戶。這使得它們成為吸引加密貨幣非原生用戶的理想選擇。透過提供主流可訪問性和即時流動性，您可以讓您的加密貨幣交易軟體更容易被以下用戶使用：

• 對加密貨幣有興趣的新用戶
• 傳統金融科技受眾
• 重視日常實用性的 Z 世代和千禧世代

這有助於解鎖 70% 尚未開發的非加密貨幣原生市場，即超出核心交易者的用戶群。

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D. 收入來源，而不僅僅是福利

整合加密卡不僅可以改善使用者體驗，還可以顯著提高加密交換軟體開發專案的底線。

• 每次刷卡都會產生交易費和交換費（0.1%到2.5%）。 實施卡的加密貨幣交易軟體解決方案報告稱，僅交易量一項，年收入就增加了 25%-30%。
• 加密貨幣與法幣的兌換可提供價差收入（0.5% 至 1.5%），因為交易所的兌換率通常略高於即時價格。當加密貨幣價格波動且用戶頻繁消費時， 加密貨幣交換軟件 可以從價差中獲取巨額利潤。例如，如果 BTC/USD 的實際匯率為 1 BTC = 30,000 美元，交易所可能會在用戶消費時給出 1 BTC = 29,700 美元的匯率，從而悄悄地收取 300 美元（1%）的兌換費。 
• 加密貨幣交易所可能會收取卡片項目的一次性發卡費或運費（如果是實體卡）。高級卡等級（金屬卡、更高回饋等級）也可能收取高昂的費用。加密貨幣交易軟體也可能吸引客戶在其交易平台上更多參與，以獲得更高級別的卡片（例如 Crypto.com 的做法）。其他可能的收入來源包括高級卡的年費、每月維護費或訂閱費、客製化卡片設計的額外費用或限量版卡片。 
• 隨著市場的成熟， 提供卡片的加密貨幣交易軟體還可以策略性地建立實體 ATM，並從加密卡中抽取一定比例的現金提取費和手續費，以及超出限額的附加費。
• 加密信用卡允許用戶以抵押品和貸款利息進行借貸，這已成為交易所的收入來源。甚至借記卡也可能提供「先消費後還」的功能，為加密貨幣交易軟體供應商帶來融資或利息收入。

E. 將您的交易所定位為創新領導者

提供加密卡的加密貨幣交易所軟體有力地表明，該交易所已為未來做好準備。這體現了該加密貨幣交易所致力於彌合傳統金融（TradFi）和去中心化金融（DeFi）之間鴻溝的努力，使其躋身於以下先驅者的行列：

• Crypto.com Visa卡
• 幣安卡
• Coinbase 和 Gemini 卡
• Nexo 信用卡

這些平台都利用信用卡進行全球擴張、提升用戶忠誠度並保持用戶對它們的關注。 Nexo 報告稱，其加密貨幣信用卡幫助平台保留了超過 100,000 萬枚比特幣和 750,000 萬枚以太坊，避免了不必要的拋售，確保用戶資產持續投資，同時推動每週交易量增長了 324% 。

不僅如此，這種自我強化的護城河也為商家合作帶來了機會。當支付成為加密貨幣交易平台開發項目的預期功能時，缺乏銀行卡的交易所可能會逐漸顯得過時。

你們的交易所可以交易。支出怎麼辦？

讓我們添加卡片並粉碎它。在加密貨幣交易所開發專案中整合加密卡程式不再是可選的，因為它：

• 提高用戶留存率
• 吸引新的人口
• 創造收入
• 提升品牌地位

2025 年及以後，無卡加密貨幣交易軟體開發面臨落後的風險。

Antier 如何協助開發支援卡的加密貨幣交易軟體？

Antier 的白標交易軟體預先整合了 Visa/Mastercard 發卡 API、即時加密貨幣兌法幣轉換功能以及符合 KYC 標準的用戶註冊流程。我們協助您推出整合卡片功能的加密貨幣交易軟體，該軟體具備法幣充值通道、多資產錢包和模組化卡片基礎設施，讓您的用戶能夠像使用現金一樣消費加密貨幣，而您則能從每一次刷卡交易中獲取新的收益。